养老保险可以自己交吗交多少

引言

人总有退下来歇着的那天，养老的钱从哪儿来呀？很多没在单位上班的朋友都会犯嘀咕：养老保险能自己交吗？要交多少钱才合适呀？别急，这就给你把这些疑问掰扯明白。

一. 个人身份能否单独参保？

当然可以，不管你是没固定上班单位的摆摊摊主，还是在家接活做设计的自由从业者，哪怕是辞了职空档期待业的人，都能用个人身份交。

我家楼下开蔬果摊的张叔就是例子，他之前卖了十几年菜，一直没找过固定单位上班，之前总听说养老保险必须得挂公司才能交，就一直没办，直到去年听见隔壁摊主说自己以个人身份办了参保，赶紧跟着去了社区的办事点，没一周就办完登记手续了，一点没绕弯子。

不要信网上说的“必须挂靠公司才合法”那种说法，挂靠本身还有额外风险，用个人身份交完全合规，流程也比挂靠简单很多，只需要带着身份证去当地社保经办窗口，或者直接在官方线上平台填信息登记就行，不用找第三方搭人情花额外手续费。

不同情况的人，办理的要求也不一样。如果你是本地户口，直接去办就行，没什么额外限制。如果你是在外地打工的灵活就业人员，现在多数城市也放开了参保要求，只要带好你的居住证明，就能在就业地办理，不用特意跑回老家交，省了来回折腾的时间和路费。

如果你现在刚从单位辞职，暂时没找到下一份工作，怕养老保险断缴影响累计年限，也可以转成个人身份先交着，等找到新工作了，再转去新单位接续就行，操作起来没难度，去大厅填一张转移申请表就能办理。这样一来，你的缴费年限能一直累计，不会断档影响后续待遇，对暂时没有固定单位的人来说，是很稳妥的选择。

二. 月缴金额如何匹配收入？

如果你是刚出来打拼，月收入在三千多四千的灵活就业小伙伴，建议你选最低档的缴费标准就好。刚工作手里余钱不多，先把缴费年限攒上就够，不用硬撑着选高标准，不然每个月扣完社保，连吃饭租房都紧张，反而容易断缴，得不偿失。

要是你月收入稳定在五千到八千，比如做同城配送的小赵，每个月除去房租和日常开销，还能剩三千左右，就可以选当地社平工资百分之八十左右的缴费档次。小赵之前一开始选了最低档，后来跑单收入稳了，就改成了百分之八十的档次，他算了一笔账，每个月多交两三百，现在手里的余钱也够花，等退休之后能领到的钱也会多一些，平衡了当下开销和未来养老，挺合适的。

如果你月收入能稳定在一万以上，手里还有不少积蓄，暂时没有大额的花钱计划，比如自己开花店的李姐，开店五六年，生意稳定，每个月流水不少，也攒了一些存款，那就可以选百分之百甚至更高一点的缴费档次，交的多累计的多，退休之后拿到的待遇也会更好，刚好能支撑你想要的养老生活，比如偶尔出去旅游，培养一点爱好都够用。

如果你是收入波动比较大的朋友，比如做自媒体或者接项目的，这个月赚得多下个月可能没收入，那你可以每年根据自己的收入情况调整缴费档次。今年赚得多就选高一点的，今年项目少收入一般就选低一点的，不用一直固定一个档位，这样既不会占用太多手头的流动资金，也不会断缴影响累计年限，灵活调整反而更适合你的收入情况。

记住不管选哪个档位，核心都是先保证能持续缴费不中断，再根据手里的余钱往上调。不要为了追求高养老金，硬选超出自己能力的档位，最后因为交不起断缴，反而亏了累计缴费的年限，影响最终的待遇，适合自己当下收入的，就是最好的选择。

三. 年纪大了是否还能加入？

当然可以加入，只要没达到法定退休年龄，都能参保，不用因为年纪偏大就不敢出手。

我给你说个真实的例子，42岁的孙姐原来在小超市做理货员，后来超市搬迁，她就改成帮周边小区住户做钟点工，属于灵活就业，之前一直没顾上交养老保险，眼看岁数越来越大，开始发愁老了之后没固定收入，连买菜买肉都要算计。后来她到社区社保窗口咨询，工作人员告诉她，现在参保完全符合要求，不用因为超过四十岁就不能办。

孙姐当时就下定决心办理了参保，她选了适合自己收入的缴费档次，每个月按时缴费，中间也没断过。哪怕后来她找了新的固定保洁工作，新单位给她交职工社保，之前自己交的年限也直接累计进去了，一点都没浪费。

要是你现在已经四十56岁，也不用慌，哪怕到退休的时候累计缴费没满足要求，也可以按规定继续缴，直到满足年限之后，就能正常领待遇了。当然，不建议你一直拖到临近退休再办，拖得越晚，需要一次性补齐的费用压力越大，尽早开始交，分摊到每个月的支出会更轻松。

如果身体条件不错，还能继续工作十几年，哪怕现在四十多岁开始交，到退休的时候累计年限也基本能满足要求，每个月领到的钱，够覆盖基本的生活开销，就算子女经济压力大，你也能自己养活自己，不用伸手要钱，抬头看人。像孙姐现在到了退休年龄，每个月都能领到固定的钱，日常买菜、跳广场舞交报名费、给自己买件新衣服都不用算计，逢年过节还能给孙女包红包，日子过得很自在，这就是早一点参保的好处。

如果你现在手头比较宽松，可以选稍高一点的缴费档次，未来领到的钱也会多一些；要是你最近收入不太稳定，选最低的缴费档次先交着也没问题，保证缴费不断最重要，之后收入涨了再调整档次就行，政策上是允许的。

图片来源：unsplash

四. 未来领取需要满足啥条件？

第一个要求，你得累计缴够要求的年限才行，少一个月都不行，断缴过没关系，年限是累计计算的，不是必须连续交。

周哥今年55岁，之前做装修活儿，年轻的时候打零工断断续续交，中间有五六年没交，他以为之前交的都作废了，要从头开始算年限，急得跑到社保窗口问。工作人员给他查了记录，说之前交的年限都存着，不会清零，只要把剩下缺的年限补上，累计够数就行。周哥当时松了一口气，回家之后接着按年交，终于攒够了要求的年限。

第二个要求，你得达到法定的退休年龄才行，不到年龄哪怕你交够了年限，也没法领钱。这个年龄不分男女，也不分你是自己交还是单位交，按统一规定来就行。

比如李姐，今年刚满规定的退休年龄，她提前半个月就去社区办事窗口问了需要带啥材料，办好手续之后，第二个月就按时领到了第一笔养老钱，刚好赶上给孙子买生日蛋糕和新书包，乐得合不拢嘴。

要是你到了退休年龄，年限还没交够怎么办？也不用慌，你可以选择继续按月交，一直交到够年限再领，也可以按规定一次性补够剩下的年限，补完之后就能办手续领钱了。

比如张叔，到退休的时候还差三年年限没交够，他不想一次性补那么多钱，就选择继续按月交，每个月从自己的打工收入里拿出一点交，三年之后交够了，顺利办了领取手续，现在每个月都能按时领到钱，平时买点茶叶、跟老伙计下棋喝茶，不用伸手找孩子要，日子过得特别自在。

还有一点要提醒你，一定要提前一两个月去办理领取手续，别等到了年龄才慌慌张张去办，提前办好审核，到点就能按时领钱，不会耽误你用。要是材料没带全，也能提前补，不会卡你领钱的时间。

结语

总结一下哦，养老保险当然可以自己交，只要你是灵活就业人员就能办，不用怕找不到渠道；交多少完全可以跟着自己的收入选，收入宽松选高一点，手头紧就选低一点，不用硬撑；不管你现在三十多还是四十多，只要打算开始交都来得及，早点开始累计年限，退休就能更早领到钱；记住要满足累计缴费要求、到了退休年龄才能领，坚持交下来就能给晚年添一份稳稳的保障。

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