重疾险大动荡，超级玛丽16号Pro涨价升级，最推荐达尔文12号，这3种高性价比买法！（附投保入口

前阵子有位打算加保重疾险的用户跟我吐槽，现在重疾险真是越来越贵了。

其实重疾险的定价不仅和新生命表挂钩，还和投保年龄密切相关，年纪越大保费越高。

近期不少重疾险产品都迎来了停售、涨价和迭代，比如小青龙8号少儿重疾险、北京人寿大黄蜂16号（全能版）都已停售并升级涨价，而超级玛丽15号停售后，涨价迭代为超级玛丽16号Pro，算是成人重疾险涨价升级明显的产品。

说到超级玛丽16号，很多朋友就会想到达尔文12号，纠结这2款产品该怎么选。

这2款产品都有核保放宽的政策，之前因为健康问题没买上的朋友，要重点关注。

另外6月达尔文12号还有额外的投保福利，有需要的朋友也可以直接冲。

投保入口帮大家整理好了，接下来看看超级玛丽16号Pro升级了哪些地方，达尔文12号该怎么买更划算。

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超级玛丽16号不久前下架，升级为超级玛丽16号Pro

这次核心升级集中在重疾医疗报销机制上，原本需要等待5年的报销周期，现在新增了灵活兑付的选项：

只要确诊重疾5年内，报销金额未达基本保额的30%，且确诊后连续365天内社保报销后自付费用超过6.6万，就可以选择一次性领取剩余的30%保额差额，不用再慢慢报销；

当然也可以选择继续保留报销权益，5年内最高可报销25万额度。

不过这款产品的保障也有明显限制：

一是仅报销二级及以上公立医院的住院费用，特需部、国际部的高额治疗费用无法覆盖；

二是不含门诊和外购药械报销，而重疾患者康复阶段的门诊、用药需求往往很高，这部分费用只能自行承担。

达尔文12号高性价比买法

相比之下，达尔文12号不仅没有涨价，除了上面提到的核保放宽政策，还有推出了6月投保福利：

保费满2000元可获150元无门槛购药券，缴费期小于20年，还加赠99元购药券，详细规则可以查看以上海报内容。

另外，从重疾险杠杆率来看，达尔文12号杠杆率达264.97%，同时兼顾保障的全面性，

而超级玛丽16号Pro杠杆率仅209%，在纯杠杆角度表现较弱。

达尔文12号的亮点也帮大家提炼了下：

• 60岁前未患重疾，60岁后住院每天可领取0.1%保额的津贴；

  
  

• 确诊重度癌症时，若有未成年子女或60岁以上父母，可额外多赔30%保额；

  
  

• 重疾赔付后轻中症保障依然有效，还取消了疾病分组和90天间隔期；

  
  

• 严重心肌炎等5类突发急病，即便未熬够条款规定天数身故，也能按重疾100%全额赔付。

针对不同人群，达尔文12号还有高性价比的投保方案也帮大家整理了一份：

对于刚毕业的打工人，建议选择基础保障版本，成本最低且核心保障扎实，还自带三项免费福利：

缴费期间确诊重疾、轻症或中症，剩余保费直接豁免；

重疾赔付后轻中症仍可继续赔付；60岁前未出险，60岁后住院能领津贴。

对于家庭经济支柱，要优先把保额买足，重点强化60岁前的保障，建议附加顶梁柱关爱金和疾病关爱金：

顶梁柱关爱金每年仅需多花几十元，就能在符合条件时多赔30%保额；

疾病关爱金可让60岁前首次确诊重疾、中症、轻症分别额外多赔80%、40%、10%保额，稳稳覆盖家庭责任期的风险。

比较在意重疾多次赔付的人群，可根据预算选择两款重疾多次赔版本：

一是65岁前版本，65岁前重疾可额外再赔1次，赔付120%保额；

二是终身版本，重疾最多可赔3次，首次赔付100%保额，后续两次各赔120%保额。

而且这款产品的间隔期非常友好，同种重疾间隔2年即可赔付，癌症更是只需180天，比市面上多数产品的3年间隔期宽松不少。

写在最后

最后来对比两款产品的适配情况：

• 如果更看重重疾医疗报销的灵活性，或者身体有结节等小毛病，超级玛丽16号Proo的核保相对宽松，适合这类人群选择；

  
  

• 但如果追求保额一次性赔付、高性价比，尤其是上有老下有小的家庭经济支柱，达尔文12号的专属福利和扎实保障更能匹配需求，加上当前的投保福利和核保放宽政策，性价比优势更为明显。

重疾险核保依托完整健康告知，告知不实会影响后续理赔，请投保时如实填报健康信息。

如对自身就医记录、体检异常不知如何申报，可点击>>>咨询专业规划师，一对一协助核保评估。