社保基本养老保险包括什么

引言

你是不是好奇，咱们常说的社保基本养老保险，到底包含哪些内容？退休后能拿到手的保障到底来自哪里？今天咱们就来聊聊这个大家都关心的话题，给你讲得明明白白。

一. 钱都进了哪个口袋

咱们交的社保基本养老保险，交进去的钱会分别进两个不同的口袋，不会混在一起用。第一个是咱们自己的个人账户口袋，第二个是统筹账户口袋，两者的用途完全不一样，你得搞清楚，别稀里糊涂搞混了。

先说说咱们自己的个人账户口袋吧。这部分的钱，是从你每个月的工资里扣出来交进去的，直接存到你专属的账户里，相当于给你自己攒着的养老储备金。就拿小区里的张阿姨来说吧，张阿姨在一家公司上班，每个月工资到手五千块，每个月会从工资里扣出几百块存到这个个人账户里，单位每个月帮她正常申报缴费，这些钱一年一年累计下来，到她退休的时候，已经攒了快十万块了。

个人账户里的钱，是完全跟你本人绑定的，如果你中途因为一些原因断缴了，这些钱也会一直存在你的账户里，不会凭空消失。就算你换了工作城市，也可以把这部分钱转到你新的参保地，跟着你人走，不会白交。另外如果参保人突发情况身故，个人账户里剩下的余额，还可以由家人依法继承，不会白交进去拿不回来。我身边就有这样的例子，小吴的父亲刚交了不到十年养老保险，突发意外走了，之后小吴去社保部门办理手续，就把父亲个人账户里剩下的几万块余额全部取了出来，给家里减轻了不少负担，这就是个人账户存在的意义。

再说说统筹账户这个口袋。这部分的钱，是由你所在的工作单位帮忙缴纳的，灵活就业人员自己交的话，也会有一部分钱进入这个口袋。这笔钱进入统筹账户之后，是统一管理调配的，不是属于你个人私有的，主要用来给已经办理退休的人员发放基础养老金，还有一些其他相关的养老待遇支出。咱们现在退休的长辈每个月领的养老金里，很大一部分就来自这个统筹账户的积累，其实就是现在工作的人缴费供养已经退休的人，等咱们自己退休了，后续工作的人缴费也会给咱们提供这部分保障，是很稳定的互助保障。

最后给你说几个实用的建议：第一，你每次发工资之后，不妨看看工资条，确认一下个人缴费部分有没有正确扣除，保证钱能按时进你的个人账户；第二，如果你是灵活就业人员，自己交养老保险的时候，可以看一下缴费拆分，确认个人账户的进账金额对不对；第三，最好每隔半年或者一年，查一次自己的个人账户累计金额，发现不对及时找社保部门更正，别等到退休了才发现问题，耽误自己领待遇。

二. 啥时候开始最合适

刚参加工作稳定下来，就可以参保，别拖着。我身边有个姑娘小秦，22岁大学毕业进了私企，刚转正就让单位给自己参保了。那时候她身边不少朋友都觉得，刚毕业工资不高，到手钱够花就不错，缴社保还要扣一笔，不如等三十岁之后攒点钱再缴，反正要求累计缴够年限就行，早缴晚缴差别不大。结果小秦没跟着大伙的想法走，一直坚持正常缴费。

如果你刚毕业，找到正式工作，单位给缴，千万别拒绝，也不要主动申请不缴拿额外补贴。单位缴的部分进统筹账户，个人只扣一小部分，这是单位给员工的合规福利，放弃太亏。哪怕你之后换工作、换城市，社保关系也能转移，缴费年限会累计计算，不会白缴。

如果是自己缴，那也建议你稳定下来之后就开始缴，别断缴太久。就拿小秦来说，她28岁的时候换了份工作，空档了两个多月，她自己掏钱继续缴了养老，没断档。现在她快50岁了，累计缴费年限已经快30年，比那些30岁才开始缴的人，年限多出来快10年，退休之后核算待遇的时候，每个月就能多拿不少。

如果你已经过了30岁还没参保，那别犹豫，现在就开始办，别觉得已经晚了就放弃。我认识一个大哥老张，35岁才下定决心自己缴养老，当时他也懊悔说早几年没开始，但还是及时办了手续，一直按月缴费，到退休的时候刚好缴够年限，也能正常领到养老金，比到了退休年龄还没缴够，只能延迟缴费或者一次性补缴要从容很多。

哪怕你临近退休，还没缴够要求的年限，也赶紧去社保部门办理手续，接着缴，不要拖着。越早开始，累计的年限越长，个人账户积累的钱越多，以后每个月领到的钱就越多，能给你的退休生活多一份稳定保障，年纪大了不用只靠子女接济，自己手里有稳定进账，花着也舒心。

图片来源：unsplash

三. 自己怎么查进度

线上查最方便，不用跑线下排队，大家打开常用的政务服务APP，直接搜养老保险查询，登录个人身份信息就能看到每个月的缴费记录、累计缴费年限，还有个人账户里累计的金额，一目了然。我身边不少上班族，平时忙得连去社保办事点的时间都没有，都是靠线上APP搞定查询，每周抽个三五分钟就能核对，不用攒到退休才想起查。

线下窗口也能查，如果是不太会用智能手机的长辈，直接带好身份证去家附近的社保经办办事点，找窗口工作人员打印缴费明细，还能当场问清楚有没有断缴漏缴的情况。家住老小区的张阿姨，之前一直是单位给缴费，退休前怕出问题，特意带身份证去社区办事点查，工作人员帮她理了三十年的缴费记录，每一笔都标得清清楚楚，张阿姨当场就放了心。

社保卡在自助终端也能查，很多社区服务中心、银行网点都放了社保自助查询机，把社保卡插进去，输个密码就能调出来所有缴费信息，还能直接打印出来存着。住我家对门的陈叔，没事去银行取养老金，顺便就插卡查一下最近的缴费记录，不用等叫号，两分钟就弄完，比找窗口还方便。

单位代扣缴费的，别忘了和自己工资条核对。很多上班族都是单位代扣养老保险费用，每个月发工资的时候，看看工资条里扣的养老保险数额，再对照线上查到的缴费记录，对一对数字有没有对得上。之前我同事小林就发现，单位人事不小心漏报了一个月的缴费，工资条里扣了钱，但社保记录里没显示，小林找到人事及时补上了，没影响累计缴费年限，要是一直没查，等到退休才发现，还要花时间补材料，麻烦得多。

最好养成半年查一次的习惯，不要等到要办理退休手续才想起核对。要是换工作的时候断了一两个月，及时找到新单位补缴，或者以个人身份补上，不会影响后续累计缴费。很多人换工作的时候没注意，中间断了三五个月，过了两三年才查到，补缴起来要跑好多手续，提前查随时补，省心又省力。

四. 老了每月能领多少

缴费基数选得高，每个月累计进个人账户的钱就多，最后领的钱自然多。咱们拿住工地做瓦工的张大哥举例子，张大哥刚进城务工那会，有的工友劝他选最低的缴费基数，这样每个月自己扣的钱少，到手工资多。张大哥那会手里攒了点余钱，想着退休要靠这个养老，就坚持按自己实际的月工资缴费，每个月扣的钱确实比选最低基数的工友多几十块，当时看着到手工资少了点，他也没改。

等到张大哥退休核算待遇的时候，算出来每个月领的钱，比当年选最低缴费基数、和他同工龄同退休年龄的工友多了近八百块。张大哥现在每天下楼遛弯买买菜，交点水电费，再给孙子买点零食，这点多出来的钱刚好够贴补日常，不用伸手跟孩子要，张哥逢人就说，当时选对基数太值了。

缴费年限越长，领的钱也越多，这个是实打实的。拿家住小区的陈阿姨说，陈阿姨原来在厂子上班，后来买断工龄自己交社保，刚满最低年限的时候，有人劝她别交了，说交进去也是给别人分。陈阿姨那时候离退休还有八年，想着多交一年多一分保障，就咬着牙一直续交，没断过。

等到陈阿姨退休办手续，核算出来的待遇，比交满最低年限就停交的同条件邻居多了六百多块，这六百多块对平时过日子来说，就是每个月的生活费和医药费零花钱，陈阿姨现在跳广场舞都比以前踏实，说自己有这份稳定的钱，不给孩子添负担。

你要是想提前大概知道自己能领多少，直接用社保官方平台的测算工具算就行，别瞎听网上乱七八糟的公式算。记得每过一两年就打开手机社保平台，核对一下自己的缴费年限和个人账户累计额，要是发现有不对的地方，赶紧找社保经办机构更正，别等到退休办手续了才发现问题，耽误自己领钱。如果你现在收入不错，尽量别断缴，能多交就多交，这都是给你退休之后攒的零花钱，花起来顺手也安心。

结语

现在你搞清楚啦，咱们国内社保基本养老保险就分为统筹账户和个人账户两部分，不同情况的朋友可以照着说的选适合自己的安排：刚参加工作的年轻人，找单位参保就行，入职就缴，慢慢攒年限；灵活就业的朋友，自己缴就行，根据自己的收入选合适的缴费基数；年纪偏大还没缴够年限的朋友，尽快补费续上，别断缴太久影响待遇。平时抽两分钟查查自己的缴费记录，避免漏缴错缴，退休之后就能稳稳拿到养老金，覆盖日常吃饭穿衣的开销，给退休生活添上稳稳的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。