如何缴纳养老保险和医疗保险

引言

有没有朋友和我一样，一说起要缴养老保险和医疗保险，就满脑子问号，不知道该从哪里下手？不知道自己符合什么条件，也不知道该走什么流程？别着急，今天咱们就把这些疑问一个个理清楚，帮你把这件事弄明白。

一. 身份定调：你是哪类参保人？

如果你是和企业签了劳动合同的上班族，那直接跟着企业统一参保就行，个人不用跑线下窗口办理，每个月企业会从你工资里代扣个人需要缴纳的部分，企业负责缴纳单位部分，到手工资扣掉的那笔就是你要缴的钱，不用你额外操心操作。

如果你是没找固定单位，自己开小店、跑运输、做直播带货这类自谋生计的灵活就业人员，你可以自己选择参保职工养老和职工医保，也可以选择参保城乡居民养老和城乡居民医保，全看你自己的需求和经济情况。比如今年28岁的小张，在大学城开了一家手作蛋糕店，每个月除去进货和房租，能剩下六千左右的收入，他想以后退休能领到更高的养老待遇，就选了按当地灵活就业人员的档位参保职工养老和职工医保，自己每月按时缴费就行。

如果你是还没毕业的在校学生，你可以直接跟着学校统一办理城乡居民医保，每年按学校通知缴一次费就行，保费不高，在校生病住院都能享受医保待遇；如果是还没工作的毕业未就业学生，也可以转回户籍所在地参保城乡居民养老和城乡居民医保，缴费压力小，也能有基础保障。

如果你是没有参加过工作，一直在家务农或者待业的城乡居民，直接参保城乡居民养老和城乡居民医保就可以，城乡居民养老按年缴费，从几百到几千有多个档位可以选，你想多交以后多领就选高档，手头紧张就选低档；城乡居民医保也是按年缴费，每年缴一次，保一整年的报销待遇，缴费门槛很低，适合普通城乡居民参保。

如果你是之前在企业参保过，现在辞职全职带娃或者暂时待业的朋友，你可以根据自己接下来的安排选参保类型：如果你打算一两年内就找新工作，暂时手头不宽，可以先转成灵活就业参保，只交养老保留缴费年限，医保可以先交城乡居民医保过渡，等找到新工作再转成职工医保；如果你打算长期不找固定单位，也可以直接一直按灵活就业交职工养老和职工医保，累计缴费年限够了，到年龄就能领待遇，和企业参保的待遇计算规则是一样的。

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二. 医保断缴：补缴还能赔吗？

我先给大家说个身边真实的例子。我邻居张姐去年换工作，中间空了一个月没上班，原单位停了医保，新单位要过试用期才给交，她想着就一个月而已，没当回事，也没自己补缴。结果转月她下楼买菜不小心摔了一跤，扭伤了膝盖还缝了两针，去医院结算的时候才发现医保用不了，一共花了两千多，全都是自己掏的腰包。

这件事说小不小，好多人都遇到过类似的情况，换工作空档期、自己交忘了日期，一不小心就断缴了。那断缴之后补缴，还能享受报销吗？分情况说。

如果你断缴的时间不到三个月，及时把欠的保费补上，那从补缴到账的第二天，你的医保待遇就恢复了，要是补缴之后生病，正常享受报销，之前断缴的月份也不会影响累计缴费年限。还是拿张姐说，她那时候断了一个月，要是提前自己补缴上，摔跤那次就能正常走医保结算，起码能报一千多，不至于自己全掏。

如果你断缴超过了三个月，就算你补缴了，也不能马上享受报销待遇，大多数地方会重新计算等待期，等待期一般是三个月到六个月不等，等待期里看病，医保是没法报销的。而且部分地方断缴超过三个月之后，之前累计的缴费年限会清零，不过只是连续缴费年限清零，累计的年限还是会保留，对以后退休享受医保待遇影响不大，只是影响你当下的报销待遇。

还有一点大家要注意，职工医保断缴期间，你的个人账户里剩下的钱还是可以用的，去药店买药、门诊挂号都能刷，只不过没法享受统筹报销，也就是住院、大病报销这块用不了。

给大家几个实实在在的建议。如果你是换工作出现一两个月空档，别等着新单位给你交，自己先把这两个月的保费交上，花不了多少钱，却能避免万一出事没法报销的风险。平时可以在手机上设一个定期提醒，哪怕是灵活就业自己交，到日子就会提示你，不会轻易忘缴。如果真的不小心断缴了，赶紧去补缴，拖得越久，对你影响越大。

三. 养老规划：钱少怎么凑足年限？

刚毕业两年的小周在奶茶店打工，每个月到手工资四千出头，除去房租和吃饭，剩不下几百块。他一直觉得养老保险是以后再说的事儿，等赚了大钱再交也不迟，拖了两年都没参保。其实这种想法真的没必要，哪怕手里钱不多，也能交养老保险凑够年限，越早开始越轻松。

如果你刚入职场，收入暂时不高，那就选当地规定的最低缴费档次交。每个地区都设置了不同的缴费档位，从低到高都有，最低档每个月只需要几百块，哪怕月薪几千也能负担得起。小周后来算了一笔账，选最低档每个月从工资里扣三百多，哪怕每个月少喝两杯奶茶、少买一件打折衣服，就能挤出来这笔钱，完全不会影响日常开销。

如果你是打零工、收入不稳定的灵活就业人员，可以按年缴费。不用每个月固定扣钱，哪天发了工程款、结了兼职工钱，一次性交一年的费用就行，不会因为某个月没钱交就断缴。我认识做家政的张姐，每个月收入忽高忽高，她就选按年缴费，每年年底拿到雇主的年终红包后，直接交上当年的保费，这么多年从来没断过。

中途换工作导致断缴，也不用急着一次性补缴，接着往后交就可以，缴费年限是累计计算的。之前小周断缴的两年，他后来找到稳定的工作后，公司帮忙交职工养老，之前已经交过的一年年限直接累计进去，他只要接着交满剩下的年限就行，不用一下子拿出大几千块补断缴的部分，大大减轻了当前的经济压力。

哪怕你过了三十岁才开始交，也别觉得来不及。只要你按时交，交到退休年龄刚好凑够年限，就能领到基础养老金。千万不要因为一开始钱少就干脆不交，拖到年龄大了再着急凑年限，那时候反而要承担更大的缴费压力。哪怕每个月只交几百块，累计十几年下来，就能给自己攒下一份稳定的养老保障，老了以后每个月都能领到钱，比老了伸手向孩子要钱要踏实得多。

四. 缴费实操：手机就能搞定？

当然可以，现在大部分地区都支持手机缴费，不用大热天或者大冷天往政务大厅跑，在家躺着就能把费交了。我给身边好几个朋友说过操作方法，就连只会刷短视频的张阿姨，跟着步骤走也一次就交成了。

如果你是职工身份，公司代扣代缴的话，不用自己操作，人事会帮你处理好，每个月发工资的时候直接从工资里扣掉对应费用，你只要每个月查工资条的时候核对一下金额对不对就可以。如果你离职了，变成灵活就业身份，或者是城乡居民参保，那就得自己动手缴费了，手机操作完全能搞定。

先给你说微信的操作流程，打开微信，点右下角“我”，再点“服务”，进去之后找到“城市服务”入口点进去。定位改成你参保的城市，别选错了，你在济南参保就选济南，在成都参保就选成都，选错城市是搜不到参保信息的。往下滑找到社保板块，点进去找到社保缴费的入口，跟着提示填写自己的身份证号码、姓名，验证身份之后，就能看到你当期需要缴纳的养老和医保费用，确认信息没问题，绑定你常用的银行卡或者直接用微信余额付款，几秒钟就能完成缴费。

再给你说支付宝的操作流程，和微信差不多，打开支付宝，首页直接搜“社保缴费”，搜出来对应的官方小程序点进去，同样是填写身份信息，选对参保地，就能看到待缴账单，直接付款就行。很多地方还有当地专门的政务APP，比如一些省市有自己的政务服务平台，下载之后注册登录，找到社保缴费板块，操作逻辑也一模一样，不会有太复杂的步骤。

我给你说个真实的例子，去年张阿姨跟着子女从老家搬来城里帮着带孙子，之前一直是每年到村委会交城乡居民养老和医保，去年村干部说现在可以自己线上交了，张阿姨一开始说自己学不会，怕交错钱白跑一趟。我帮她操作了一遍，打开微信搜了当地的缴费入口，找到她的参保信息，她一看要交的金额和之前交的一样，直接点了付款，不到三分钟就弄完了。之后每年到缴费期，她自己都会打开手机交，还说比之前跑村委会方便多了，不用等干部收齐统一交，自己什么时候有空什么时候交。

还有几个需要提醒你的点。第一，交完之后别直接退出，返回缴费记录页面，看看是不是显示缴费成功，截图存下来，万一后续有问题可以拿出来核对。第二，如果搜不到你的参保信息，先别瞎交钱，大概率是参保地选错，或者你的参保信息还没录进系统，这时候打当地社保经办电话问一问，别乱操作浪费时间。第三，如果手机操作实在弄不明白，也可以带身份证去附近的社保经办点或者社区服务中心，现场有工作人员帮你操作，也可以直接在窗口刷卡缴费，都很方便。

结语

其实缴纳养老保险和医疗保险并没有那么复杂，先摸清楚自己的参保身份，上班族安心等着单位办理缴费就行，自己干的灵活选缴费档次，手机就能操作完成。不管手头宽松还是紧张，都能找到适合自己的缴费方式，记得别让医保断缴太久，养老保险尽量早交够年限，跟着咱们说的步骤来，轻轻松松就能把这两份保障攥在自己手里啦。

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