徐州养老保险怎么交划算的

引言

有没有徐州的朋友蹲在这儿想问，想交养老保险，到底怎么选才更划算呀？别着急，今天咱们就来给大家唠明白这个事儿。

一. 分清社保商保性质

徐州交养老保险，先把基础和补充的性质掰扯清楚，别瞎混着选。

我给你说个身边真实的例子，徐州本地刚工作两年的小周，今年24岁，在云龙区一家电商公司做运营，刚转正拿到五险一金，他当时跟身边朋友打听养老保险，有人劝他别交公司的社保养老，自己找个灵活的存着更划算，还有人说直接买补充养老就够了，给小周整懵了，跑过来问我到底怎么选。

我直接给小周说，先把公司给交的这份基础养老保险攥手里，别扔。这份是国家给的基础保障，只要你累计交够年限，到退休年龄就能按月领钱，哪怕以后通货膨胀、政策调整，这份钱都是你退休后的保底饭钱，每个月的钱够你覆盖基本的吃穿用度，不管退休工资多还是少，总有一笔稳定进账，这是它最实在的用处。哪怕你以后换工作，从徐州换到别的城市，也能转走合并，不会白交。小周这种刚上班的年轻人，公司一般都会帮忙交一部分，个人只需要出小部分钱，这便宜不占白不占，绝对不能断交更不能放弃。

再说说补充型养老保险，这个是自己自愿选的，属于锦上添花的选项，不是必须买，但买对了能帮你退休后多拿一笔钱，过上更舒服的日子。比如你退休后，基础养老每个月发的钱够吃饭，但想经常出去旅旅游、买点喜欢的东西、给孙子孙女发红包，那多一份补充养老，就多一份稳定收入，不用伸手跟孩子要钱，日子过的更自在。

还是拿小周举例子，他现在每个月税后到手八千多，除去房租和日常开销，每个月还能剩两千多，我给他的建议就是，先老老实实交公司的基础养老，一分钱别断，剩下的结余如果不想全存银行，可以拿出一部分买补充养老，这样既有保底，又能提高退休后的生活质量，不会因为买了补充养老就把基础保障丢了，也不会只靠基础养老，退休后日子过的紧巴巴。

要是你是灵活就业的朋友，比如在徐州摆地摊、做网约车司机，没有公司帮你交，那也优先把基础养老保险交上，这是给自己留兜底的保障，等手头宽裕了，再考虑加一份补充养老。别反过来，明明手头钱不多，放弃基础养老去买补充，最后兜底的保障没了，补充养老又占用了太多现金流，平时生活都受影响，那就得不偿失了。

二. 缴费基数选档技巧

如果你是灵活就业自己交社保，选缴费档位的时候，得先摸清楚自己手里的余钱有多少，别硬撑选高档位，最后连日常吃饭都紧巴巴，那就得不偿失了。

我给你说个真事儿，徐州本地的张哥，今年四十出头，做装修散工，有时候一个月能赚小两万，有时候连续半个月没活儿干，收入波动特别大。前两年他听朋友说交高档位退休拿得多，咬咬牙选了最高的那档，一年交下来小一万多，赶上去年没活儿连着三个月，连给孩子交辅导班学费都差点凑不出来，最后只能断缴了两个月，反而亏了缴费年限。后来他找专业人士问了之后，改成了中档缴费，每年交的钱少了小一半，手里还能留点余钱应对急事儿，也没再断缴过。

如果你收入稳定，每个月都有固定进账，手里还有三到六个月的应急存款，那可以选比你实际收入对应档位稍高一点的缴费基数。这里的逻辑很清楚，缴费基数越高，每个月划入个人账户的钱就越多，退休之后算养老金的时候，这部分占比不低，长期积累下来，差出来的钱其实不少。还是说徐州的例子，同是灵活就业的李姐，在小区门口开了十年蔬菜水果店，每个月稳定收入大几千，手里存款也够花，从开店就一直选偏高档的缴费基数，现在还有五年就要退休了，她算了下，现在个人账户里的钱，比一直选低档交的同年龄人多了快八万，退休之后每个月肯定能多拿不少。

如果你刚出来工作，在单位交社保其实不用自己选，单位一般都是按你的实际工资申报缴费基数，这是合规的方式，对你来说也最稳妥。如果你是刚创业或者刚做灵活就业，头一两年收入还没起来，那就选最低档位交就行，先保住缴费年限不断，别为了多拿养老金把自己当下的生活压力拉满，毕竟先过好现在，才能谈以后的养老。

还有一点要记住，不要断断续续换档位，比如今年选最高档，明年没钱选最低档，这种操作其实没多少划算可言，不如根据自己长期的收入情况，定一个适合的档位长期交，积累下来的收益反而更可观。如果后续收入涨了，手里宽裕了，再提高档位也不迟，这样一步步调整，既不影响当下生活，也能给养老多攒点钱。

三. 缴费年限越长越稳

我直接给你说结论，同等缴费基数的情况下，累计缴费年限越长，退休后拿到的钱越可观，抗物价波动的能力也越强。

徐州做家政的张阿姨今年50岁，她就碰到过这样的选择：原来最早下岗的时候，断断续续缴过11年，现在到快退休的年纪，一次性补缴剩下的4年，就刚好满足最低要求，要是接着再缴5年，到55岁退休，缴费年限就到16年，她当时拿不准，跑来问我怎么选。

我帮她算了一笔账：按她选的中档缴费基数算，缴满15年的时候，每个月大概能拿到一千出头；如果多缴5年，累计16年，每个月能多拿近两百块，而且每年调整养老金的时候，缴费年限长的，涨的额度也会更高，这么算下来，五六年就能把多缴的钱赚回来，之后几十年都是多拿钱。张阿姨听完，当场就决定接着缴，现在退休快三年，每个月拿到手的钱比当初缴满15年的同条件姐妹多了快三百，买菜的时候都不用纠结选带筋的还是纯瘦的猪肉。

给不同情况的朋友提具体建议：如果你现在还没到法定退休年龄，只要经济条件允许，别断缴，尽量累计长的缴费年限，不要为了早点退休凑够最低年限就停缴。哪怕辞职待业，手头宽松的话，自己也可以继续缴，不要断了累计。

如果你是灵活就业，经济压力确实不小，也尽量不要断缴，哪怕暂时降低缴费基数，也别中断缴费年限，毕竟累计年限的影响，有时候比当年缴费基数的影响更大，多缴一年，就多一年的积累，退休后的保障就稳一分。像徐州很多摆小摊做小生意的朋友，哪怕每个月少赚一点，也坚持按月缴费，就是为了退休之后能多拿点，养老更踏实。

图片来源：unsplash

四. 不同阶段投保策略

先给二十多岁刚在徐州参加工作的朋友提建议，你刚入职场，工资不算高，平时要租房、日常开销，手头不算宽松。你可以按当地偏低一些的档位交基础养老保险，等之后收入涨了再往上调档位就行。这个年纪你缴费时间还很长，哪怕一开始档位不高，累计下来也能攒下不少账户余额，不会影响退休后的待遇，还能减轻当下的经济压力。我身边就有个徐州姑娘小周，刚毕业在徐州云龙区做行政，每个月到手四千出头，她一开始选了最低档交基础养老保险，剩下的钱还能攒起来当应急资金，还能留一部分补充商业养老，刚好符合当下的收支情况。

接下来是三十到四十岁在徐州打拼的朋友，这个时候你大多已经成家，收入也稳定了，不少人都有升职加薪，手头结余变多。你可以把缴费基数往上调一档，尽量别断缴。这个年纪距离退休还有二三十年，持续缴费、提高缴费档次，未来拿到的养老待遇会提升不少。要是你是个体户或者灵活就业，自己交养老保险，也可以根据每年的收入情况调整，收入好的年份选高一档，收入波动的年份选中档，不用硬扛过高的缴费压力。徐州有个做建材生意的大哥老陈，三十五岁开始自己干，每年收入不一样，好的年份他就按较高档位交，差一些的年份就选中等档位，既不影响生意周转，也保证了养老保险持续缴纳，没断过。

再说说四十到五十岁的朋友，这个时候你距离退休不到二十年，很多人都快稳定下来，孩子也快长大，不少人已经摸清了自己退休前的收入情况。如果你之前一直没断缴，那尽量保持原来的缴费状态，不要提前停缴，很多朋友觉得缴够年限就够了，提前停缴看着省了当下的钱，其实会让你退休后的每个月待遇少一块，长期下来很不划算。要是你之前有断缴，现在能补缴的就按自己的能力补上，尽量累计够更长的缴费时间。我亲戚张姨在徐州泉山区做保洁，之前因为在家带孩子断了五年，四十七岁的时候开始接着交，咬着牙按中档交，一直交到退休，比她提前停缴多拿了不少每个月的养老金，日常买菜跳广场舞都宽裕多了。

然后是已经快到退休年龄，还差几年缴够年限的徐州朋友，你别着急，优先按能满足累计年限的标准交，尽量别断，保证退休的时候能顺利办理退休手续，按时领钱。要是你经济条件不错，可以补上之前断缴的部分，提高一下累计缴费额度，退休后待遇能高一些。要是经济条件一般，就按最低档位交够年限，先拿到养老待遇再说，之后也可以用其他储蓄补充养老。

最后说说已经退休，还想补充养老的朋友，你已经在领基础养老金了，要是手头有闲置的钱，可以根据自己的日常开销，拿出一部分不影响生活的钱配置商业养老保险，补充一下日常的开销，比如每年出去旅游、添点新家电都能用。别把急用的钱都投进去，也别盲目投太多，适合自己的就好。徐州有个退休的王叔叔，每个月领基础养老金够花，手里有十万块闲置，就拿了一半配了商业养老，每个月多领几百块，老两口每个月都能出去吃两顿好的，日子舒服多了。

结语

结合咱们说的这些，在徐州交养老保险，其实就是跟着自己的情况调整就好。就像咱们前面说的，刚工作没几年手头不宽的年轻人，先把基础养老缴上，不用硬冲最高档位，等之后收入涨了再调高就合适；人到中年经济稳定的，可以选稍高一些的档位，尽量缴够年限，多攒点个人账户余额；如果已经有了基础保障，手头还有闲钱，再加一份补充养老提升退休后的生活质量就很合适。说白了，适合自己收入、符合自己年龄需求的交法，就是划算的交法，提前安排好，退休后就能稳稳享受舒服日子。

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