养老保险个人缴费一年多少钱

引言

退休养老想提前规划，是不是摸不准养老保险个人缴费一年要掏多少钱？别着急，这篇内容咱们就好好聊聊这个问题，帮你把疑问捋清楚。

一. 基础社保和商业啥区别

先给你说最实在的，如果你是正儿八经在公司上班的，公司会帮你交一部分基础社保的养老保险，你个人只需要从工资里扣一小部分就行，这个必须交，别想着说我自己存就行，这是给退休后的最基础保障，一定要先安排上。

如果你是自己干生意、做灵活就业的，比如你是开水果店的摊主，或者是给人家做上门美甲的自由从业者，那你也可以自己去交基础社保里的养老保险，缴费的档次你自己选，从最低的几千块到几万块都有，你一年交多少钱，直接影响你退休后每个月能领多少钱，交的高年限长，退休领的就多。

那交完基础社保之后，要不要再配一份商业的养老保险呢？这个得看你的需求。基础社保就是管你吃饱，保证你每个月有零花钱够买菜交水电费，要是你想退休之后还能每年出去旅旅游，买点自己喜欢的东西，给孙子孙女包个大红包，那就可以再补一份商业的。

我给你举个例子，张阿姨今年55岁刚退休，她之前在单位交了三十年基础社保，现在每个月领两千八百多，刚好够吃饭吃药，但是她年轻的时候就喜欢四处逛，现在退休有时间了，想每个季度出去转一圈，光靠社保的钱肯定不够，还好她四十岁的时候给自己加了一份商业养老保险，现在每个月还能多领一千五，刚好够她旅游的零花钱，日子过的滋润多了。

那缴费方面也不一样，基础社保的缴费是每年都会根据当地的收入水平调整，不会一直是同一个数，而商业养老保险你买的时候就定好缴费金额和缴费年限了，之后每年交的钱都是固定的，不会变。这里给你一个明确的建议：不管你啥情况，先把基础社保的养老保险安排上，这是根，不能丢，在这个基础上，你手里有闲钱，想让退休日子过的更舒服，再去买商业的补缺口。

买的时候也分情况，刚入职工资不高的，就老老实实交单位的基础社保就行，不用硬挤钱买商业的；如果你已经四十多，基础社保交了十几年，手里每年能攒下几万块闲钱，那就可以挑合适的商业养老保险加一份；要是你已经快退休，才想起准备，那先把基础社保一次性补交到位（符合当地政策的前提下），再根据剩下的钱考虑要不要加商业就行。

二. 三十岁怎样攒下第一桶

三十岁刚步入职场没几年，大部分人工资不算顶尖，但胜在年轻有时间复利加持，这时候攒养老钱，哪怕每个月扔一点，几十年后也能滚出不小的数目，是性价比很高的选择。

给你举个真实身边的例子，我邻居老李，三十岁那年从公司离职，改成了灵活就业，刚离职那会他只顾着找新活，差点忘了续缴社保里的养老保险，后来经朋友提醒才反应过来，赶紧去办理了个人参保。一开始他手头紧，每个月就按照当地最低缴费档次交，一年算下来也就几千块，他把这笔钱列进了每个月的固定支出，就像交房租还房贷一样，从来不会断缴。

除了社保养老保险，老李想着多备一份总是没错，他每个月扣除房租、生活费、给父母的补贴之后，还能剩个小几千，他就从中拿出两千，专门用来增加养老保障。他说反正三十岁攒钱，哪怕每个月只出两千，一年下来也就两万多，对于他这个收入水平来说，完全不会影响日常的生活质量，也不会耽误他攒买房的首付，就是少吃两顿火锅少买两件非必需的衣服，就把这笔钱挤出来了。

老李的做法其实很适合大多数三十岁的朋友，这里直接给你可操作的建议：如果你是上班族，已经有公司给你交了职工养老保险，个人不用额外再交社保的部分，你只需要根据自己每个月的结余，从闲钱里拿出5%到10%，补充一份适合自己的养老保障就行，不用一下子拿太多钱出来，避免给自己造成经济压力。如果你是跟老李一样的灵活就业人员，先把职工养老保险的个人缴费交上，可以先选跟自己收入匹配的档次，不用硬撑着选高档次，保证不断缴是第一位的，等以后收入涨了再调高缴费额度就行。

三十岁攒养老钱，最关键的就是三个字：早点动。别觉得自己还年轻，退休离得远，就一直拖着不开始，越早开始，每一分钱发挥的作用越大，你到老了能拿到的钱就越多。像老李今年四十岁，已经交了十年，光社保账户里就已经攒了不少钱，加上额外攒的部分，现在回头看，当年每个月挤出来的两千块，现在已经变成了一笔不小的积累，再过二十年退休，他完全不用担心养老生活的质量，比很多三十岁只知道吃喝玩乐，四十岁才开始着急攒养老钱的人轻松太多了。

三. 手里宽裕了怎么加投入

先给你说第一个明确建议：手里余钱多了，优先把职工社保的缴费档次往上提。比如你之前一直按最低档次交灵活就业养老保险，现在每个月除了日常开支，还能剩两三千，就可以申请把缴费档次提到中等。

我给你举个真实的例子，张姐今年四十二岁，前几年开小水果店生意一般，一直按最低档次交灵活就业养老保险，一年交七千多。这两年她把店开成了社区团购自提点，加上不少老顾客常来买水果，每个月能多出来四千多的纯利润。听了建议之后，她把缴费档次提到了当地平均工资对应的档次，一年缴费变成了一万五千多，每个月也就多交不到七百块，完全不影响她平时的生活，还能让退休之后的基础养老金多涨一截。

第二个建议：基础社保交满之后，还能额外买一份个人养老类保障，多余的钱放进这里增值。不用一下子投进去好多，每个月从结余里拿出来千八百块存进去就行，坚持交下去，几十年下来也是一笔不小的数目，退休之后除了社保发的养老金，还能多领一份钱，想出去旅游、给孙子孙女发红包都不用伸手向孩子要。

第三个建议：如果你已经到了四十五岁以上，距离退休不到十五年，手里有了余钱，也可以一次性补缴之前断缴的部分，把缴费年限补上去。不少人年轻的时候换工作频繁，中间断过几年没交，现在手里宽裕了补上，退休之后能领的钱会多不少。比如我认识的王叔，四十五岁的时候攒了一笔项目分红，之前他二十多岁的时候断交过三年养老保险，他就拿着这笔钱把断交的部分补上了，多了三年的缴费年限，退休之后每个月能多领小几百，够一家人平时的菜钱了。

还有一点要提醒你，加投入也别盲目把所有余钱都砸进去。得留出来半年左右的生活费当备用金，万一家里有个急事要用钱，不用着急把养老缴费退出来损失收益。比如上面说的张姐，她提了缴费档次之后，还留了八万多的备用金放在常用的活期账户里，平时进货周转、家里老人看病都能随时用，完全没压力，养老投入也没耽误。

图片来源：unsplash

四. 身体不好能否正常交

社保类养老保险对健康基本没有要求，只要符合参保条件就能交，不管你有没有既往病史，都可以正常办理参保缴费，不用做健康告知，到退休满足缴费年限就能领待遇，完全不用担心身体问题卡参保。

要是买商业类养老保险，就得看具体的健康要求，不同产品的要求松紧不一样。我拿张阿姨的例子给你说，张阿姨今年52岁，前几年查出来有甲状腺结节，等级不算高，她一直担心买不了养老保险，怕以后退休光靠社保不够花，纠结了好久不敢下手。

她去咨询的时候，业务员先让她把最近半年的体检报告都整理出来，按照要求如实填了健康告知，最后顺利通过了核保，正常参保缴费了。你看，不是身体有点小问题就绝对买不了，只要如实告知，大部分有常见小问题的朋友都能正常参保。

要是身体问题比较明显，也不用直接放弃，可以把所有的病历、检查报告都整理齐全，交给保险公司核保，核保会根据你的实际情况给出结论，有可能正常承保，也有可能加费承保，很少会直接拒保。

这里给你提个可操作的建议，千万不要隐瞒病史，如果你隐瞒了身体的异常情况，后续申请领钱的时候，保险公司会核查记录，发现隐瞒就会拒付，损失的还是你自己的钱。不管身体情况怎么样，都如实填写健康告知，配合保险公司的核保要求走流程就可以，大部分人都能顺利买到适合自己的养老保险。

结语

看了这么多，咱们直接说答案：如果只交职工养老，灵活就业人员一年缴费从几千到几万不等，跟着自己选的缴费基数走，收入一般选低基数就行；要是在基础社保之外再加商业养老，那一年交多少钱完全看你手头余钱和需求。三十岁收入一般的，一年交几千打基础就够；像老李那样收入稳一点的，一年交两万多，坚持几十年退休能多拿不少；四十来岁手头宽余的，一年多交几万也没问题，把养老缺口补上。总之，按照自己当前的经济条件选，先交上社保基础，再根据余钱加保障，早早开始攒，退休就能过得舒坦啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。