企业养老保险金怎么取出来

引言

嘿，打拼了大半辈子，现在是不是对着账户里的企业养老保险金犯嘀咕？这笔攒了多年的钱，到底符合啥条件才能取出来？有没有啥要提前准备的？别着急，今天咱们就把这些疑问说清楚，给你讲得明明白白。

一. 退休领钱要看这些硬性指标

第一个硬性指标，就是你的累计缴费年限。目前想要领取企业养老保险金，累计缴费得满十五年，这是没商量的基础要求。这里说的累计，不是连续，哪怕你中间换工作断缴过几个月甚至一两年，之前缴的费用也会存在你的个人账户里，不会清零，最后加起来算总时长就行。

我身边有个做装修工的老周，年轻的时候换了好几个工地打工，每个工地老板都给他缴了社保，断断续续加起来，到退休前刚好凑够十五年，顺利办了领取手续。还有个做电商的小李，中间辞职创业停了三年社保，后来找到新工作继续缴，累计算下来也够年限，没什么问题。

如果你到了退休年龄，累计缴费还没到十五年，也不用慌。你可以选择一次性补缴够剩余年限，补缴的具体要求各地不一样，得去当地社保经办窗口问清楚；也可以选择继续按月缴费，一直缴到满十五年再开始领钱；还可以转去其他养老保险，按对应的规则领钱，看你自己的情况选就行。

第二个硬性指标，是要达到法定的退休年龄。不同的工作身份、不同的性别，要求的年龄不一样，大家对照自己的情况核对就行。如果你从事的是符合要求的特殊工种，或者经认定完全丧失劳动能力，可以申请提前退休，提前领取养老金，不过要提前准备好对应的证明材料，去相关部门走审核流程。

还有个容易被大家忽略的隐性要求，就是你的养老保险账户状态得正常，不能处于冻结或者异常的状态。如果因为换工作没及时转移社保关系，导致账户封存，得先去办理解封转移手续，把账户理顺，才能办理领取申请。之前有个老陈，换工作后把社保关系落在原单位好几年没管，到退休才发现账户还处于原单位的封存状态，跑了两趟才办完转移，耽误了半个多月领钱，所以大家提前一两个月就可以查一查自己的账户状态，有问题早解决。

如果你是在参保过程中因为工作调动跨省参保了，也要提前核算各个参保地的缴费年限，确定好最后的待遇领取地，符合领取地的申领条件，才能在当地办领取手续，不然来回跑好几趟，折腾不少时间。

二. 窗口办理材料清单别搞错

首先，核心身份证件一定要带齐，这是最基础的东西。本人办理的话，身份证原件不能忘，最好也提前复印一份留在身边备用，有些窗口会要求留存复印件，提前准备好能省不少排队等待的时间。别想着报身份证号就能代替原件，窗口核验必须要刷实体证件，没带原件连核验环节都过不了，只能白跑一趟。

然后就是社保卡，这个也不能落。你的养老保险缴费记录、参保信息都存在社保卡里，窗口工作人员要通过社保卡调取你的参保信息，核对缴费年限和参保单位信息，确认你符合领取条件。要是你的社保卡还没激活金融功能，记得提前去发卡银行激活，不然后续养老金没办法正常打到卡上，激活的时候记得带身份证一起去。

接下来要准备好收款用的银行卡，这里要注意，不是随便带一张银行卡就行。大部分地区要求使用当地社保合作银行的银行卡，你可以提前在当地社保官方渠道查一下合作银行列表，选一张自己常用的一类卡就行。别用二类卡，二类卡有额度限制，每个月入账可能会被卡住，导致养老金没法正常到账，提前换好一类卡省得后续再变更信息。

如果是让家人或者朋友帮忙代办，别以为只带以上材料就够，还得额外准备两份东西：一份是代办人的身份证原件，另一份是你亲手签字的授权委托书。授权委托书上要写清楚你的姓名、身份证号、委托事由、委托时间，还有你的签字，不然窗口不会认可代办申请，之前有位大姐让儿子帮她代办，没准备授权书，家住在郊区，来回折腾大半天，最后还是得改天再跑一趟，耽误了不少时间。

最后再提个小细节，有些地区的窗口会要求提供一寸免冠照片用来制作退休证，你可以提前准备两张，放在材料袋里一起带上。出门前一定要对着清单挨个核对一遍，身份证、社保卡、银行卡、复印件、照片，代办的再加代办身份证和授权书，核对完再出门，能避免绝大多数白跑的情况。

图片来源：unsplash

三. 基础养老不够得加点保障金

很多人退休后拿到的企业养老保险金，只能覆盖最基本的吃饭、水电这类日常开销，要是想出门旅个游、添点新家电，或者万一有个小毛病需要买点调养品，这点钱就有点捉襟见肘了。所以趁年轻，一定要给自己额外补一份养老保障，老了才能活得更自在。

不同年龄阶段的朋友，选补充保障的思路不一样。如果你是二三十岁的年轻人，手头结余不算多，每个月拿出两三百块存就可以，选长期缴费的方式，分摊下来压力很小，时间长了也能攒下不少钱。要是你已经四五十岁，距离退休没几年了，可以一次性或者分几年存，集中攒下一笔养老备用金。

不同经济条件的朋友，选择也不一样。如果你每个月工资除去开支只剩小几百，就选低门槛的，不用追求高投入，积少成多就好。如果你家境不错，每年能拿出几万块做规划，可以选择适合长期持有、领取规则清晰的产品，提前锁定退休后的额外收入。

这里说个真实例子，我家楼下开水果店的李姐，今年五十出头，已经退休了。她之前在单位交了企业养老保险，每个月领两千多块，够吃饭但剩不下多少。她四十岁的时候听朋友建议，每个月挤出来五百块存补充养老，现在退休了，每个月除了基础养老金，还能多领一千八百多块。现在她每天关店早，吃完饭就去公园跳广场舞，周末还跟老姐妹一起周边游，日子过得比很多没补保障的退休朋友滋润多了。她说这就是年轻时候攒的底气，现在不用伸手跟孩子要钱，还能给自己买新衣服、买保健品，孩子也省心。

选这类补充保障的时候，有几个要注意的点。首先别听人瞎忽悠什么高回报，重点看领取规则是不是明确，什么时候能领、每个月能领多少，都得写清楚。其次要结合自己的退休时间选，别选那种领取时间太晚的，不符合自己的规划。最后，健康条件不好也没关系，这类养老保障一般对健康要求不高，大部分人都能买，不用太担心自己没法投保。

四. 听听老张的教训如何不踩坑

老张今年刚满法定退休年龄，前两年就开始操心领企业养老保险金的事儿，结果差点踩了大坑，今天说出来给大家提个醒。

之前老张刷短视频的时候，刷到有人说可以一次性补缴剩下没交够的年限，哪怕还差五六年，交一笔钱就能提前退休领钱，正好那时候老张累计缴费还差三年才够年限，又想早点退休享清福，当时就动了心。对方开口要八万多的“办事费+补缴金”，老张都准备转钱了，还是儿子多了个心眼，拉着他去当地社保窗口问了问，才知道这完全是骗局，根本没有这种私下代办一次性补缴提前领钱的路子，要是真转了钱，八十万都打了水漂，哭都没地方哭。

从社保窗口回来之后，老张以为只要等着到年龄申请就能拿钱，结果又差点出问题。他之前换过三次工作，有两个城市都交过养老保险，一直没做转移合并，系统里显示的累计缴费年限比实际少了五年，要是没核对就提交申请，每个月领的钱会少好几百。亏得窗口工作人员帮他查了账户，提醒他做转移合并，折腾了半个月才把缴费记录合到一起，才没吃亏。

后来老张提交完申请，等了一个月都没收到第一笔养老金，又急得不行跑去窗口问，才发现他留的银行卡是好多年前办的二类卡，二类卡有进账限额，养老金打不进来，而且他之前换了手机号，预留的联系信息还是旧的，社保部门没办法联系他，耽误了快一个月才改好信息拿到钱。

给大家整理几个老张踩坑后总结的实招：第一，别信网上和陌生人说的“提前领”“补缴代办”，所有业务都走官方线下窗口或者官方线上平台，别给陌生人转一分钱。第二，换城市工作一定要及时把养老保险关系转移合并，别像老张一样攒到退休才处理，平白多折腾。第三，提交申请之前一定要核对自己的缴费年限、身份信息，预留的银行卡最好用一类储蓄卡，手机号换了及时更新预留信息。第四，没事可以每隔一两年登录官方平台查一下自己的缴费记录，看看有没有断缴漏缴的情况，早发现早处理，别等到退休才出问题。

结语

总结来说，只有满足退休年龄和累计缴费年限的要求，才能取出企业养老保险金，带齐要求的材料去对应窗口办理就行，不用瞎折腾。要是担心只靠这份养老金不够日常开销，可以趁年轻根据自己的经济情况，多配置一份适合自己的个人养老保障，别信网上不合规的取金钱话术，多留意自己的账户信息，舒舒服服等领钱就好啦。

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