云南今年的养老保险交多少钱

引言

有没有云南的朋友最近挠头呢？想交养老保险，却摸不准今年要拿多少钱出来？是不是翻了好多信息还是越看越乱？别着急，这篇咱们就把这个问题给你说清楚。

一. 基础缴费基数如何定？

我先给你举个真实例子，家住昆明呈贡的做装修散活的陈哥，今年42岁，去年刚以灵活就业身份参保，选缴费基数的时候犯了难。一开始有人劝他选最高档次，说交得多以后拿得多，他咬咬牙想选，后来算了算手头的钱，家里还有两个孩子要上学，老人要吃药，要是选高基数，每个月扣完钱，连进材料的周转钱都不够。最后听了社区社保专员的建议，选了比最低基数高两档的档位，每个月扣完钱还能留出余钱应付日常开销，没压力。

要是你是刚毕业没两年，在昆明做普通文员的年轻人，每个月扣除房租饭钱，还能攒下一部分钱，建议你选偏高一点的缴费基数。反正现在年纪轻，往后缴费年限长，现在多交一点，累计下来的额度会更高，以后退休拿到的钱也会更可观，而且现在压力也不会太大，完全扛得住。

要是你是快到退休年龄，还差个五六年才缴满年限的朋友，比如曲靖的张阿姨，今年50岁，还差4年缴满，就不建议硬扛着选高基数了。你选符合自己收入的中等偏下档位就够了，先把缴费年限缴满足够，要是硬选高基数，反而会把现在的养老钱都掏进去，影响当下的生活质量，得不偿失。

要是你是做小生意，收入波动比较大的朋友，比如丽江开民宿的刘姐，旺季收入多，淡季没什么进账，你可以每年根据自己当年的收入调整缴费基数。今年赚钱多就选高一点，今年生意一般就选低一点，不用死守着一个档位不变，政策允许每年调整，跟着自己的现金流走就对了。

还有一点要记牢，选缴费基数别跟风别人选什么你就选什么，一定要先算好自己每个月固定必要开支，留足三个月的应急备用金之后，再拿剩下的钱选对应的档位。别为了以后多拿养老金，把现在的日子过紧了，毕竟不管做什么保障，都要先把当下的日子过安稳才行。

图片来源：unsplash

二. 两类参保待遇差多少？

先给大家说我身边实实在在的例子，我家楼下摆摊卖卤味的张姐，今年刚好退休，她前10年自己交居民养老，后来找了小区物业的稳定工作，单位给交了15年职工养老，现在每个月拿到手的钱，比一直交居民养老的同小区王阿姨多了快两倍。

咱们直接说差异点，职工养老的个人缴费部分，全部进入个人账户，交的钱未来算待遇的时候，计发比例更高，而且每年会按规定计算利息。居民养老个人交的钱，全进入个人账户，但是基础待遇部分的计算规则不一样，整体起步就比职工养老低不少。

如果你是刚毕业进单位的年轻人，不管工资多少，一定要让单位给交职工养老，这是实打实的福利，单位承担了大部分缴费，个人只需要扣一小部分，等到退休之后，不仅每个月能领钱，待遇还会跟着调整，老年生活的基本保障更稳。就拿我堂弟来说，他刚毕业在昆明做装修设计，一开始觉得扣了社保到手钱少，想让公司折现，后来听了劝老老实实交，现在工作8年，账户里已经攒了不少，以后退休肯定比自己交居民养老拿得多。

如果你是全职摆摊、做网约车这类灵活就业的朋友，手头资金比较宽松的话，可以选职工养老参保，虽然每年交的钱比居民养老多不少，但是退休之后能领到的待遇也更高，适合想要给自己攒一份更充足养老钱的朋友。要是手头确实紧张，每年拿不出几千上万的缴费，那就先交居民养老，先把保障占上，别断了缴费记录，等以后手头宽松了再转也没问题。

还有一点要提醒大家，如果两种都交过，退休的时候只能选一种领待遇，别想着两边都领，之前就有个朋友，在老家交了居民养老，又在云南打工交了职工养老，临退休才知道只能选一个，最后把居民养老的个人账户钱提了出来，选了职工养老领待遇。所以大家别重复缴费，白占自己的现金流，根据自己的情况选对一种坚持交就可以。

三. 商业养老怎样补缺口？

咱先拿身边的例子说，家住昆明的张阿姨今年五十二，之前只交了居民基础养老，算了算退休之后每个月只能领一千出头，连去周边跳个广场舞旅游的钱都不够。她听了邻居建议，打算补一份商业养老，一开始想把存的十万养老钱一次性全投进去，后来被拦住了，为啥？手里得留应急的看病钱、备用金，不能把所有活钱都锁进去。

优先给已经交满基础职工养老或者居民养老的人补，要是你连基础养老都没交稳，先别着急碰商业养老，得把基础的兜底保障先做扎实。张阿姨就是先把居民养老的补缴交完，剩下的闲钱拿出来补商业养老，这样风险低，心里也踏实。

不同经济情况选不同交法，像张阿姨每个月有两千多的摊位租金进账，手头不算特别宽但也稳定，她就选了按年交，每年交两万，交十年，这样压力分摊开，不会一下子掏一大笔钱影响当下生活。要是你是做点小生意，偶尔有大笔进账，也可以选一次性交或者缩短缴费年限，看你自己的现金流来调就行。

身体条件也要考虑进去，要是你身体没啥大毛病，符合投保要求，选带养老领取责任的就行，不用硬加太多杂七杂八的附加责任，附加责任多了保费也贵，没必要。张阿姨之前听业务员说加个重疾责任好，她算完发现每年多交三千多，想想自己已经有居民医保，还有一份百万医疗，就把附加责任去掉了，省下的钱还能多交两年主险。

最后提醒一句，买的时候一定要问清楚领取的时间、领取的规则，别等快到领钱的时候才发现规则和自己想的不一样。像张阿姨就特意问清楚，六十岁开始按月领，每个领的钱确定写进合同里，她才签字，现在每个月领的钱加上基础养老，刚好够她平时生活，逢年过节还能给孙子发红包，日子过得松快多了。

四. 中年之后还能投保吗？

当然能投，完全不用担心年龄卡脖子。我认识一位住在昆明呈贡的赵大哥，今年四十八，之前一直在工地做散工，年轻时候觉得养老是很远的事儿，手里的钱都花在供孩子读书、帮老人治病上了，一直没腾出闲钱参保。去年孩子毕业找到稳定工作，家里开支松了点，他自己也开始慌，想着再过十几年干不动活儿了，总不能一直靠孩子贴补，就跑社区社保点问，还担心自己年龄超了不能交，结果一问，人家说完全符合参保条件，当场就帮他办了手续。

四十多岁、五十多岁参保，虽然累计缴费的年限比二十多岁开始交的朋友短一些，最后每个月拿到手的基础养老金会少一点，但这根本不是要不要投的阻碍，总比到了退休年龄什么保障都没有强太多。你想啊，就算只交满最低要求的年限，退休之后每个月都能固定领到一笔钱，够覆盖日常买菜、交水电费的开销，不用张嘴跟孩子要钱，自己花着也硬气，这份踏实就是最实在的好处。

如果是身体条件没什么大问题，手头预算也够，除了基础养老保险，还可以搭配一份补充养老，把未来的缺口补上。比如我家楼下开水果店的陈姐，今年五十二，之前只交了居民养老，她想着以后退休每个月领的钱不够出门跟老姐妹旅游，就办了一份补充养老，选的十年交，每年掏的钱不多，不影响她日常进货周转，等到六十岁退休，就能多领一份补贴，日子能宽松不少。

这里给不同情况的朋友直接说方案：要是你一直没交过基础养老，年龄过了四十，直接去参保就对了，别纠结领多领少，先把基础保障落袋为安，能交职工养老就选职工养老，要是手头一直紧张，就先选居民养老，门槛低，每年按自己能承担的档次交，先有保障再说升级。

如果你的基础养老已经交够年限，就看自己的预算补补充养老，预算多就多交一点，预算少就少交一点，哪怕每年只攒几千块，累积十几年，到退休的时候也是一笔不小的补充，能帮你提升不少养老生活的质量。记住，不管多大年龄，只要还没到退休年龄，现在动手参保都比等着强，早一天办，早一天踏实。

五. 按月还是按年付划算？

咱们先拿昆明开小吃店的刘姐举例子，刘姐今年四十出头，做小吃生意每天都能收到零散现金，但是每个月的流水波动特别大——旺季的时候一天能赚大几千，淡季遇上阴雨连天，可能一连几天都没几个客人上门。之前她第一年交养老保险，听朋友说按年交一次性缴清省心，就咬咬牙一次性把一年的钱都存进去交了，结果刚交完没半个月，她店里的抽油烟机坏了要换，进货的周转资金一下子跟不上，差点断了货，最后还是找妹妹借了几万才缓过来。第二年她改成按月缴费，每个月只需要从营收里拿一小部分出来存进去交，压力一下子小了很多，就算淡季少赚点，也不会因为凑保费影响店里的正常周转。

如果你是每个月有固定进账的朋友，不管是上班领固定工资，还是做自由职业每个月都有稳定的客户回款，按月缴费其实挺合适的。每个月到日子直接从预留的银行卡里扣钱，不用专门记着一次性凑一大笔钱，分摊到每个月之后，每个月扣的钱看起来不多，也不会对日常的生活开支造成明显的影响，习惯了之后就像交房租水电费一样，没什么感觉，不知不觉就缴完一年了。

那如果是手头一下子拿得出闲钱，平时又不太爱攒钱，总是忍不住把闲钱花掉的朋友，按年交其实更合适。我认识的大理做民宿短租的小周就是这样，他每年旅游旺季能赚一大笔，剩下的大半年都是淡季，赚的钱只够基本开销。他之前试过硬攒十二个月的保费，结果每个月攒下来的钱，总忍不住拿去更新民宿的家具，或者跟朋友出去旅游花掉，到了年底要缴费的时候，凑了半天还差小几千，最后只能临时调低了缴费档次，少交了不少。后来他改成旺季赚了钱之后直接把一年的保费一次性交清，交完之后剩下的钱再随便安排，既不会耽误缴费，也不用天天记着攒钱，反而踏实多了。

还有不少上了年纪的灵活就业朋友，手里有一笔攒了不少年的养老备用金，平时也没什么大额的开支计划，按年交其实也更省心。你想啊，一年只需要跑一次或者在手机上操作一次，不用每个月都惦记着扣款的事儿，也不会不小心忘了存钱导致扣款失败，耽误自己的缴费记录，省了好多麻烦事儿。

最后给大家捋一句实在的建议，没有绝对的划算不划算，只有适不适合自己。要是你每个月收入稳定，手头留不住大笔闲钱，那就选按月交，分摊压力不影响生活；要是你收入季节性波动大，或者能一次性拿出闲钱不想操心，那就选按年交，一次操作省心一整年。核心就是别为了凑保费，把自己平时过日子的备用金都掏空了，先过好当下，再攒未来的养老金，这才是最实在的选择。

结语

总结下来，云南今年职工参保缴费，会根据当地公布的缴费基数上下限确定范围，职工由单位代扣代缴，个人缴费比例固定，灵活就业朋友可以自己在范围内选适合的档位；居民参保分不同的缴费档次，从几百到几千都有，大家可以结合自己的收入选。刚工作没多少积蓄的年轻人选基础档位就行，手里余钱够再补一份补充养老；四五十岁想补保障的，选适合自己的档位参保也不迟，记住先顾好日常开支，再安排养老缴费就对了。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。