个人能交养老保险吗 交多少钱

引言

你是不是最近也在琢磨，没在单位上班的话，个人能不能自己交养老保险？每个月又该拿出来多少钱交才合适？别着急，这篇内容就能给你说清楚这些问题。

一. 公司没交能自己买吗？

当然能自己买，不管你是打零工跑外卖，还是开小店做微商，只要没在单位交职工养老保险，都能以个人身份参保。

给你说个身边的真实例子，我家楼下开水果店的张姐，今年42岁，之前一直自己打理小店，干了快二十年从来没交过养老保险。前两年她听说退休后能领养老金，就跑来问我，自己没单位挂着，能不能交钱买，答案当然是可以。她按照当地灵活就业人员的参保渠道，直接去政务服务大厅登了记，从那时候开始按月交钱，现在已经交了两年多了。她算了算，交到55岁刚好够最低年限，到时候每个月就能领一千多块钱，够自己平时买个菜交个水电费，不用全靠儿子贴补。

那具体怎么操作呢？其实一点都不复杂。你带上自己的身份证，去户籍所在地或者常驻地的社保经办网点就能办理，现在很多城市线上也能办，搜当地社保的官方小程序或者公众号，跟着提示填信息就能完成参保登记，不用跑线下排队。

有人会问，我之前在单位交过几年，后来辞职不干了，断缴的部分能自己补吗？这个要看当地的具体规定，有的地方允许补缴断缴的年限，有的地方不行，你办理的时候直接问窗口工作人员就行，别自己瞎找代办，不少代办会收额外的手续费，白白多花钱，就像之前有个跑外卖的王哥，单位从来没给他交过社保，他找中介代办，多花了小一万的服务费，其实自己去办完全不用花这个钱。

给不同情况的朋友提几个直接的建议：如果你刚辞掉工作，暂时没找到新单位，别让社保断太久，直接转成个人缴费先续上，保证缴费年限连续累计；如果你是一直没交过社保的灵活就业人员，只要还没到法定退休年龄，都可以去办理参保，越早交越好，交的时间越长，退休后领的钱越多；如果你的户籍地和常驻地不一样，也不用来回跑，现在很多地方都允许异地参保，直接在你干活的城市办理就行，不用专门回老家跑手续。

二. 月薪三千够交多少？

先给刚出来工作，月薪刚好三千的朋友说句实在话，个人养老保险完全交得起，别觉得月薪低就配不上提前规划养老，选对缴费档次，压力小还能攒下保障。

22岁刚在奶茶店打工的小周，每个月扣完房租吃饭，剩下也就一千出头闲钱，她选了当地最低档次的职工养老保险，每个月只需要缴六百出头，平均到每天才不到二十块，也就少买一杯中杯奶茶的钱，完全不影响日常开销。她算过一笔账，按现在的调整规则，缴满三十五年，退休每个月能领一千多，加上后续可能的待遇调整，退休后每个月的生活费基本能覆盖，哪怕老了没别的积蓄，也能给自己一份兜底的保障，不用全靠孩子养。

如果是已经三十多岁，月薪三千但之前没缴过职工社保的朋友，可以适当把缴费档次往上升一点，选当地社平工资百分之六十的档次就行，每个月大概缴九百多，每个月挤一挤也能挤出来。比如38岁在超市做理货员的张姐，之前一直没缴过社保，月薪刚好三千，每个月从生活费里省出九百多缴费，缴满十五年刚好到退休年龄，退休每个月能领一千多，虽然不算多，但日常买菜买药的钱够了，不用伸手跟孩子要，自己花着也硬气。

如果月薪三千还要顾家，实在挤不出太多钱交职工养老保险，也可以选城乡居民养老保险，这个缴费档次更灵活，从几百一年到几千一年都有，月薪三千完全可以选每年两千的档次，平均到每个月才不到两百，压力特别小。家住县城的陈阿姨，45岁开始缴，每年缴两千，缴满十五年也就一共三万块，退休每个月能领三百多，加上如果之后有条件补缴提档，领到的钱还会更多，对于没法承担职工养老缴费压力的人来说，这个选择也很实用。

给月薪三千的朋友提两个实操建议：第一，别为了退休多领钱硬扛高档次缴费，要是为了缴费天天吃泡面，影响现在的生活就本末倒置了，先缴低档保住缴费年限，等以后收入涨了再提档补缴就行；第二，每个月发工资先把要缴养老保险的钱存到专门的银行卡里，别想着花完再留，很容易就花光断缴，提前留出来就不会断了保障。

图片来源：unsplash

三. 身体不好能买吗？

身体有小毛病也能交职工养老保险，只要符合参保身份要求，不会因为健康问题卡你的参保资格。职工养老保险是社保体系里的基础保障，只要你是灵活就业人员，或者没到退休年龄，哪怕有基础病，都可以正常参保缴费，退休之后满足缴费年限就能领养老金，不需要走健康核保流程，也不会因为你有病史调整你的缴费标准或者养老金待遇。

如果你想买商业类的养老保险，身体条件就会有一定要求，但也不是完全不能买，不同产品对健康的要求不一样。

给你讲个真实的例子，52岁的老张患二型糖尿病快十年了，平时需要长期吃药控血糖，之前找过几个业务员问能不能买商业养老保险补充养老，连着三次都被要求核保，最后都没通过。后来老张听社区社保专员说，自己可以先交灵活就业职工养老保险，这个不看健康，先把基础保障落定，之后再找对健康要求宽松的商业养老保险试试。

老张按照这个建议做了，先给自己交了灵活就业职工养老保险，选了中档缴费，之后找顾问推荐了不需要健康告知的商业养老保险，顺利完成了投保，现在每个月交职工养老大概八百，商业养老交五百，算下来到退休的时候，每个月能领差不多三千块，足够覆盖自己的日常吃药和生活开销，不用事事伸手跟儿女要钱，心里踏实多了。

给你几个可操作的建议：第一，如果你有常见的慢性病或者基础病，先优先交灵活就业职工养老保险，这个对健康没有要求，不管你身体是什么情况，只要符合年龄要求就能交，先把退休后的基础养老钱攒下来。第二，如果想买商业养老保险补充，一定要如实说自己的身体情况，别隐瞒病史，隐瞒了之后到领钱或者理赔的时候容易出纠纷。第三，如果常规产品核保通不过，可以找找对健康要求宽松的产品，不用因为一次核保不通过就放弃，多问几个渠道就能找到合适的。第四，如果你已经年纪比较大，身体状况比较差，优先把灵活就业职工养老保险交满最低年限就可以，不用硬凑高缴费，先保证能拿到基础养老金，剩下的钱留着当日常看病或者养老备用金也很合适。

结语

总结一下哈，个人当然能交养老保险，不管你是灵活就业还是没单位给缴社保，都能给自己安排上。具体交多少钱，完全看你自己的收入情况和需求：月薪不高的年轻朋友先选低档交，先把基础保障占上；收入稳定的中年朋友多交点，退休后能拿到更高的钱；哪怕身体有点小问题，也能找到符合要求的产品投保。早规划早安排，退休后的零花钱、生活费就不用愁啦。

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