10岁小孩要交农村养老保险吗

引言

各位爸妈刷到农村养老保险办理通知的时候，会不会忍不住多想呀？自家那刚上四年级、还天天追着买冰淇淋的10岁娃，也需要提前交养老保险吗？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你理明白到底该怎么安排。

一. 十岁孩子为何暂缓养老险

我直接给观点：10岁的孩子完全不用急着交农村养老保险，先把钱花在刀刃上才是对的。

农村养老保险是给达到法定退休年龄后的参保人提供基础养老保障的，10岁孩子距离退休还有几十年，现在就提前交，资金的使用效率实在太低了。你想想，现在拿几百块钱出来交养老，这笔钱要等五六十年才能开始领，现在孩子身上更迫切需要保障的地方，反而拿不出钱补缺口，这不划算。

10岁孩子正处在活泼好动的阶段，每天跑跳玩耍，小到擦伤磕碰，大到意外骨折，发生意外的概率比成年人高不少。而且孩子自身的免疫力还在发育，换季降温的时候，很容易感冒发烧，要是碰上需要住院治疗的情况，医疗花费也是一笔不小的开支。这些都是当下就可能遇到的风险，比几十年后的养老问题迫切太多，我们应该先把钱放在能覆盖这些当下风险的保障上，而不是提前几十年规划养老。

咱们换个实际的角度说，就算现在给孩子交了农村养老保险，也不会给孩子现在的生活带来任何保障，要是家里本身可支配的收入就不宽裕，还会挤占孩子其他保障的预算。就拿普通农村家庭来说，一年下来能拿出来给孩子买保障的钱就那么多，你把钱砸进去交养老保险，当下孩子需要的基础医疗、意外保障就没钱安排，真出点事，反而拿不出钱应急。

给你明确的建议：现阶段不要给10岁孩子交农村养老保险，把预算都留给更贴合孩子当前需求的保障。等孩子长大成年，自己有了稳定收入，再由他自己根据需求缴纳养老保险就完全来得及，不用咱们家长提前几十年操心这件事。

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二. 基础医保加意外挺划算

直接给你说结论，给10岁孩子配置保障，基础医保加普通意外险的组合，性价比很高，适合绝大多数普通家庭，完全没必要现在挤钱给孩子买养老保险。

先说说必须要给孩子买的基础医保。不管你家孩子是在农村生活，还是跟着父母去城镇上学，都要先把这份基础保障办下来。一年花的钱不多，孩子平时感冒发烧去门诊拿药，或者因为肺炎、肠胃炎这类常见病住院，都能按比例报销一部分，真的能帮家里减轻不少负担。我身边好多家长说，孩子第一次住完小医院，报销下来自己只掏了不到三成的钱，要是没有这份基础医保，全额掏钱也会觉得心疼。

说完基础医保，再说说一定要加配的意外险。10岁的孩子正是蹦蹦跳跳、爱闹爱玩的年纪，出门跑着玩容易摔磕擦伤，打羽毛球打篮球容易扭到关节，甚至不小心被路边猫狗抓伤，这些都属于意外险能覆盖的范围。而且给孩子买这类意外险，一年只需要花几十块钱，就能有几万块的意外医疗报销额度，保费便宜，保障也实用。

咱们算一笔账，给10岁孩子办基础医保加上意外险，一年总共花的钱，还赶不上给养老保险交一次费用的零头。就算你家经济条件不错，把这笔小钱先花在当下能用上的保障上，也比提前几十年把钱砸在养老保险里实在。就拿10岁孩子来说，万一摔骨折需要打石膏固定，或者做小手术，意外医疗能报销门诊和住院的费用，基础医保还能再报一部分，自己掏的钱就很少了，不会给家里造成额外的负担。

这里给你说具体的操作建议，先给孩子办好户籍地的基础医保，不用挑不用等，办好之后立刻就有保障生效。然后再找正规渠道买一份包含意外医疗责任的意外险，买的时候注意看条款，要选能报销门诊费用、不限社保内外用药的就行，不用买那种捆绑了很多多余责任的贵价产品。这个组合不需要你花很多钱，就能覆盖孩子10岁这个年纪最常见的风险，比现在急着给孩子买养老保险实用太多。

三. 邻居老王家的经验教训

去年开春的时候，邻居老王的孙子明明刚满10岁，老王听村里串门的人说，早买养老保险以后领的多，早早就把准备给明明报足球兴趣班的八千块拿出来，交了养老保险。

没交完俩月，明明着凉转成肺炎，住院加上检查吃药，前前后后花了小九千。这时候老王犯了难，家里本来攒的应急钱刚给老家亲戚借走，给明明交完养老保险之后，剩下的钱也就够日常买菜，根本凑不齐住院的费用。

最后老王只能挨个找街坊邻居凑钱，好不容易才把住院费交齐。出院之后，老王翻出来买养老保险的单子看，发现这份保险要等五六十年之后才能开始领钱，现在哪怕急等着用钱，也取不出来已交的钱，就算能取，也要扣不少费用，根本解不了当下的燃眉之急。

后来老王跟我们聊天的时候说，那时候只想着给孩子攒养老钱，压根没想过10岁的孩子正是爱跑爱跳、容易着凉生病的年纪，最该先备着能解决当下问题的保障。要是当时不着急买养老保险，把那八千块留在手里，先给明明办上基础医保，再配好意外险和医疗险，不仅住院的钱能报销一大半，剩下的钱还够明明交一年兴趣班的学费，根本用不着开口跟别人借钱。

从老王家这件事就能看出来，给10岁孩子买保障，顺序真的不能乱。先顾好当下孩子成长阶段的风险，再考虑几十年后的养老，千万不能反过来。要是把有限的钱都提前投进几十年后才能用的养老保险，万一现在孩子遇到突发状况需要用钱，反而拿不出钱应急，反而给家里添了麻烦。

四. 依收入选合适的保障方式

如果咱们家庭收入比较普通，每个月除去日常开销、孩子的学费杂费之后剩下的钱不多，那就只抓基础保障就够了，别给自己加负担。就先给孩子办好国家的基础医疗保险，再买一份便宜的意外险，这两样加起来一年也就几百块钱，普通家庭都能承担。这笔钱花出去，孩子平时摔着碰着去诊所包扎，或是感冒发烧住医院，都能按规则报销一部分，不会一下子把家里的备用金掏空，完全够用了。要是你硬挤钱给10岁孩子买农村养老保险，不仅手里的余钱被占住，万一孩子真有个急事需要用钱，取出来还麻烦，反而耽误事儿。

如果家庭收入还不错，每个月除去固定开支之后，还有一笔稳定的闲钱，三五年之内都用不上这笔钱，那可以在做好基础保障之后，再考虑别的规划。记住前提一定是先把孩子的医疗、意外这些当下能用得上的保障配齐，再留足孩子未来几年的学费、课外学习的费用，剩下的闲钱再做长远规划。这个阶段也不用急着碰农村养老保险，不如先给孩子把健康方面的补充保障做好，毕竟孩子年纪小，买这类保障的价格会更便宜，保障时间也更长，遇到问题能直接帮家里减轻负担，实用性比提前几十年买养老保险强太多。

还有一种情况，就是家里已经给孩子配齐了所有当下需要的保障，也留足了教育资金，还有不少闲置资金想做长远规划，那也不建议给10岁孩子买农村养老保险。农村养老保险本身是给达到年龄的参保人提供基础生活补贴，提前几十年交的话，资金占用时间太长，流动性很差，不如把这笔钱留着，等孩子长大成年之后，让孩子自己根据当时的需求和政策要求来选择交还是不交，那时候孩子有了自己的收入，也更清楚自己的需求，选择会更合适。

还有不少家长想着，多交一份以后孩子就能多领一份，其实完全没必要给孩子这么早安排。你想想，10岁的孩子距离领取养老金还有几十年，这几十年里，孩子的生活会发生很多变化，可能会去不同的城市生活，也会有不同的保障规划，你现在提前交了，到时候说不定还要调整，折腾起来反而麻烦。不如把钱放在灵活的地方，需要用的时候随时能拿出来，不管是给孩子报兴趣班，还是应对突发的医疗支出，都比把钱固定在几十年后的养老保险里实用。

总的来说，不管你家里收入多少，核心的原则都不变：先顾眼前，再想长远。先把孩子现在就需要的保障配齐，再根据手里余钱的多少安排下一步，永远别把给孩子准备的学费、应急用的备用金拿去买几十年后才能用到的养老保险，别让当下的生活受影响，这才是对孩子和家庭都合适的安排。

结语

所以回到开头的问题：10岁小孩不用交农村养老保险哦。把有限的预算留给当下孩子更需要的健康、意外保障，等孩子成年工作后，再由自己规划养老保险就刚刚好，这样安排既能护住现在孩子成长的小风险，也不会耽误以后养老规划，才是更实在的选择。

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