大学生要交意外险吗现在能报销吗

引言

嗨，刚进校园或者已经在读的小伙伴们，你是不是也在纠结，大学生到底要不要花那份钱买意外险？真不小心出了意外，能不能顺利拿到报销呢？今天咱就把这俩问题掰扯明白，给你说点实在有用的。

一. 宿舍滑倒算不算？

先直接给结论：当然算，符合意外险的赔付范围，只要你买的意外险带意外医疗责任，就能申请报销。

给你说个真实的例子，我同校的学妹小夏，上个月冬天洗澡，浴室地面没铺防滑垫，刚洗完脚一滑整个人直接摔出去，尾椎着地疼得起不来，室友打了校医电话，直接转去附近医院拍片子，查出来轻度骨裂，还开了口服药、外用膏药，前前后后花了快两千三百块。小夏当时入学的时候跟着学校交了意外险，听了辅导员提醒，把缴费票据、诊断证明、检查报告全收好拍了照，直接线上提交了理赔申请，不到一周就报了一千八百多，自己只掏了不到五百块。

有人会问，我自己不小心摔的，不是别人弄伤的，也能报吗？放心，意外险不管你是自己不小心，还是第三方造成的，只要符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这几个要求，就能赔，宿舍滑倒刚好完全符合这几个要求，不存在拒赔的说法。

给你提几个要注意的点：首先，一定要去正规的公立医院就诊，私立诊所或者没资质的小门诊，大部分意外险都不给报，别图省事去黑诊所，最后拿不到报销吃亏的是自己。其次，所有的票据、诊断书、检查报告一定要留好，不管是纸质的还是电子的，都保存好，理赔的时候必须要这些材料，丢了补起来特别麻烦。最后，有些同学会说，我有大学生医保，已经报过一部分了，意外险还能再报吗？当然可以，医保报完剩下的符合报销范围的部分，意外险还能接着报，能帮你再省一笔钱。

给不同情况的同学提个针对性建议：如果你本身就是大大咧咧，平时在宿舍经常磕磕碰碰，或者宿舍浴室、走廊地面比较滑，一定要买一份带意外医疗的意外险，真出事了能帮你减轻不少负担。就算你平时很小心，也建议备上，毕竟意外不知道什么时候来，花不了几个钱，买个安心绝对不亏。

二. 校外骑车有保障？

我直接说观点：只要你买的大学生意外险符合条款要求，校外骑车出的意外，一样能报，不用纠结地点。

给你说个真实的案例，我同校的小周，上周周末约了同学去城郊露营，扫了辆共享自行车走，过斑马线的时候没注意到路面小坑，轮胎歪了一下直接连人带车翻出去，膝盖蹭掉一大块皮，手腕也扭了，去社区医院处理，缝了五针，拍了片，前前后后花了快一千二。

他之前随学费交了学校统一的大学生意外险，抱着试试的心态找了承保的保险公司，提交了材料之后，不到一周，符合报销条件的八百多块就打给他了。要是没买这份意外险，这小一千块对于每个月只有一千五生活费的他来说，差不多是整整一周的饭钱了，还是挺肉疼的。

这里给你划几个需要注意的点：首先，你得符合意外的定义，要是你本身故意违规骑行，比如飙车、违反交纲闯红灯出的事，大部分意外险是不赔的，这点一定要记清楚。

然后，报销是有范围的，只报销合理的医疗费用，比如你因为摔伤去做全身体检，这个钱就不给报；用了医保范围外的进口耗材，也得看条款里有没有约定覆盖，一般只能报医保范围内的用药和治疗项目，想买能报自费药的，就多看看条款，稍微多花几块钱就能买到。

还有一点，如果你已经用大学生医保报了一部分，意外险还能报剩下的符合条件的部分，相当于帮你把自己要掏的钱再降一大块。

给不同情况的同学说对应建议：如果你经常要骑车上下课、出校玩，哪怕只是周末骑去市区逛逛街，一定要买。如果你本身很少出校，出门基本坐公交，预算又特别紧张，也建议至少买一份基础款，毕竟意外这事说不准，花几块十几块买个踏实，真出事了能省不少钱。

图片来源：unsplash

三. 穷学生怎么配保险？

我直接说观点，哪怕生活费每月只有一千出头，也能配到合适的意外险，完全不用打肿脸充胖子买贵的。

先抓核心需求，大学生日常最常碰到的就是磕磕碰碰的小意外，骨折、擦伤、猫狗抓伤这类需要看门诊或者住院的情况，最有用的是意外医疗责任。买的时候别光盯着身故伤残的高额度瞎激动，先把意外医疗的报销额度、报销范围看明白，优先挑能报销社保外用药的，毕竟有时候打个进口疫苗、用点进口耗材，社保报不了，有意外险报能省一大笔钱。

说个真实的例子，我同校的师妹小周，每月生活费只有一千二，当时挑意外险的时候，有人推她一年几百块的组合险，她嫌贵没买，最后选了一年几十块的基础款意外险，意外医疗额度够，还能报社保外用药。去年春天她在校园喂流浪猫被抓伤，打了免疫球蛋白，一共花了快一千一，社保只报了不到两百，剩下的九百多都走意外险报了，算下来她买保险花的钱，还没这次报销拿到的多，特别划算。

如果你本身已经买了学校统一组织买的意外险，先翻出来看看条款，额度够不够、能不能报校外意外、意外医疗覆盖范围怎么样，要是都符合你的需求，不用再额外多买，省下这笔钱买东西不好吗？要是学校买的额度太低，或者意外医疗只报社保内，那再加买一份一年几十块的基础个人意外险就行，没必要重复买多份，多买也不能重复报销，白白扔钱。

缴费直接选一年一交就行，不用买那种交十几年保几十年的长期险，一年一交保费低，每年还能换更适合自己的产品，对学生来说灵活多了，一年几十块，平均到每个月才几块钱，哪怕生活费不多，挤一挤也能出来，买完之后碰到小意外也不用跟爸妈伸手要钱，自己就能解决，真的挺实用。

四. 理赔手续麻不麻烦？

其实真的不麻烦，只要你提前记好几个关键步骤，不会出什么岔子，我给你说几个要留心的点，照着做就行。

我同系的学长之前打球崴脚骨折，做完处理完之后就是线上提交材料，不到一周理赔款就到账了，他说整个过程没跑一趟保险公司，全程手机操作就能搞定。

第一个要记死的一点，所有的单据票据一定要留全，一点都别丢。不管是挂号的小票、门诊病历、缴费的收据、住院的费用明细，只要是医院给你的东西，全部整理好，拍照的时候要拍清楚，上面的金额、项目、个人信息都不能糊，要是拍出来字看不清，还得重新补，耽误时间。

如果是需要校外发生的意外，比如摔了碰了，别着急走医保先去二级及以上公立医院就诊，别随便去私人诊所，大部分意外险一般不报销私立或者不认可，不符合条款里要求的医院等级，理赔的时候会卡住。要是紧急情况没办法，先打保险公司客服问清楚，别自己先垫付了钱最后报不了，吃哑巴亏。

提交材料现在都有线上渠道，要么是学校统一买的，找学校负责社保医保的老师帮忙对接，要么自己买的直接在投保的平台上传，不用自己跑线下网点。材料提交完之后，你就等审核，审核过程里要是材料不全，工作人员会主动联系你补，你跟着要求补就行，不用天天催。

最后说报销到账的事儿，报销是直接打你的银行卡里，你填卡号的时候别填错，开户行信息也要写对。要是你已经走了医保报销，记得把医保报销后的结算单也一起交上去，剩下符合报销条件的部分会按条款约定的比例给你打钱，一般材料齐了没什么问题，很快就能到账。

总结一句，只要留好单据，符合要求，整个理赔流程真的不复杂，别听别人说理赔难就不敢买，大多数卡壳都是因为材料没留对，你提前留心就没问题。

结语

总结一下哈，大学生完全可以根据自己的情况选，日常爱跑跳、经常校外活动的同学，花个几十块买一份就挺合适，现在大部分意外险理赔都很方便，只要是符合条款的意外情况，留好缴费单据、诊断证明这些材料就能申请报销，不用太折腾，身体本身不大方便、平时活动少的同学，可以结合自身需求再考虑，不用勉强跟风买~

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