买航空意外保险怎么买划算
引言
不少朋友坐飞机出行的时候，都会碰到要不要买航空意外险的弹窗或者询问，看着几块到几十块不等的价格，很多人都会犯嘀咕：到底怎么买才划算呢？今天咱们就来把这个问题说清楚。
一、根据飞行频率定方案
一年坐飞机超过五次的朋友，别每次买票都随手勾选单次航空意外险啦，算下来一年攒起来的保费，够买一份全年保障的产品，覆盖所有行程不说，还能剩点钱买杯咖啡。我认识一个做建材销售的王哥，每个月都要飞两三个城市谈合作，之前每次订票都顺手买二三十块的单次险，算下来一年光这一项就花了小一千。后来改买全年的航空意外险，总保费才不到三百，保障额度比单次买的还够用，也不用每次订票都找半天勾选框，省心又省钱。
一年坐飞机一两次，只是偶尔春节或者十一出去旅游的朋友，没必要买全年产品，直接跟着机票买单次的就划算。毕竟花一份钱只保自己用得上的那一次，不会让保费闲置，算下来支出更低。比如家住成都的小吴，刚工作没两年，只有过年跟着父母出远门玩才坐飞机，全年飞两次，每次买二十多块的单次险，总共才花五十块不到，要是买全年的反而浪费了大半年的保障时间，一点不划算。
如果是公司经常安排出差，已经给你买了团体交通意外险的话，先翻出来公司给的保障条款看看额度够不够。要是额度已经能覆盖需求，自己就不用额外再买，也不用每次订票都重复掏钱，省下钱来买出差路上的零食不好吗？我之前有个朋友在互联网公司做运营，公司给所有出差员工都买了交通意外保障，他不知道，每次订票都顺手勾个意外险，大半年下来多花了两百多，后来整理保单的时候才发现重复买了，退也退不了，白白浪费钱。
要是你是自由职业者，隔三差五飞不同地方见客户，有时候一个月飞三四次，有时候两三个月不飞，这种不稳定的飞行频率，也可以选按次数打包的产品，十次打包买比单次单独买便宜差不多三分之一，用不完的次数还能留到下一年，比买全年的灵活，比单次买划算，刚好匹配这种不稳定的出行需求。
还有刚退休、每年固定飞两三次去子女家住的长辈，也推荐跟着单次行程买，不用一下子拿一笔钱买全年，年纪大了记不住保单到期时间，每次买票随手买，行程结束保障就结束，下次出门再买就行，不用特意记着续保，操作也简单，子女帮忙勾选一下就搞定，不用额外花精力打理，花费也不高，刚好贴合需求。
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二、仔细查看医疗责任条款
买航空意外险别光盯着身故伤残保额，一定要看看有没有包含航空相关的意外医疗责任，不然真遇到小意外，只能自己掏腰包买单。
我给你举个真实的例子，去年有个经常飞的出差党张哥，每次赶飞机都在机场柜台随手买一份单次航空意外险，柜台大姐说有几十万身故保障，他想着反正就是走个流程，就付钱拿走了保单，也没细看条款。那次他在廊桥赶飞机，因为地板沾了洒出来的咖啡没干，不小心滑了一跤，摔得脚踝骨折，没办法只能先去医院治疗，原定的航班也改签了，前前后后花了八千多治疗费，还有一千多的自费药物。等他找保险公司理赔的时候才发现，这份机场买的单次航空意外险，只赔航空事故导致的身故和全残，压根就没加意外医疗责任，最后一分钱报销都拿到，八千多全都自己承担了。
要是张哥买的时候留个心，找带意外医疗的产品，哪怕多花几块钱，这笔治疗费大部分都能报销，不会白白花出去这些冤枉钱。所以第一个建议，不管你买单次还是一年期，都优先选带意外医疗责任的产品，别选只保身故伤残的，几块钱的差价就能多一份实打实的保障，很划算。
其次要细看免赔额和报销比例，别光看医疗保额写了几万就觉得够用。有的产品写着两万医疗保额，但是免赔额要一千，也就是一千块以内都得你自己出，超过一千的部分只报八成，算下来真花了八千，报销到手也没多少钱。还有的产品明确写了自费药、进口材料不给报销，遇到需要用进口固定器材的骨折，这部分钱还是得自己掏。建议你选免赔额低、报销比例高，能报部分自费药的产品，哪怕医疗保额低个一两万，实际能用的理赔款也更多，性价比更高。
还要注意责任范围，有的产品意外医疗只保飞机飞行过程中发生的意外，有的则保从你去机场值机，到落地出机场的全流程。就像刚才张哥的例子，他是在廊桥摔伤的，要是有的产品条款写着只保飞机舱内发生的意外，那哪怕带了医疗责任，也不给赔。所以买的时候一定要看清楚，保障范围是不是包含值机、候机、乘坐摆渡车、走廊桥这些机场内的行程，这些地方反而比飞机飞行过程中更容易发生滑倒磕碰之类的小意外，把这些情况包含进去，才是真的有用。
最后说划算的选法，要是你买的是单次航空意外险，带意外医疗责任的产品，也就比只保身故的多花两三块钱，别心疼这点钱，真用上就能省大几千。要是你买一年期的航空意外险，选带一万到两万意外医疗、免赔额一百以内、报销比例八成以上的，一年也就多花十块八块，换算到每次出行，成本几乎可以忽略，但是保障实在很多，比买那种没医疗责任的划算多了。
三、注意投保渠道的正规性
我先给大家说个真实遇到的事儿，去年有个姑娘准备带爸妈去外地旅游，就在机场安检外碰到了自称是航空服务机构的工作人员，说可以现场帮忙办航空意外险，比机场柜台买便宜一半，还送两张机场贵宾厅的体验券。姑娘想着能省钱还能占便宜，就当场扫了对方给的二维码付了钱，对方只给她发了一张存到相册里的截图，没有给任何保单号，也没说去哪里查保单。
等到姑娘落地之后，才想起翻出来看这张保单截图，才发现截图上只有几行模糊的文字，连承保机构的名字都没写全，她找那个留了联系方式的“工作人员”，发现早就已经被对方拉黑了，这才明白自己付的钱全部打了水漂，别说保障了，连正规合同都没有。
给大家第一个建议：只选有正规保险销售资质的渠道购买。目前国内能买航空意外险的正规渠道，包括保险公司官方公众号、官方网站、线下营业网点，还有持正规保险中介牌照的第三方平台，这些渠道都可以在银保监会的相关查询平台核实到销售资质，不会出问题。不要信机场周边拉客推销的陌生人员，也不要扫来路不明的二维码下单，更不要直接给私人账户转账，所有缴费都走渠道的官方对公收银通道。
第二个建议：买完之后一定要立刻查保单真伪。正规渠道出单之后，当天就能收到承保公司发的短信，里面会有清晰的保单号，还有官方查询入口。你买完可以直接点进链接，或者去保险公司官方平台输入保单号和个人信息，能查到有效保单，才说明买成功了。像刚才说的那个姑娘，如果当时付完钱就查一下，就能立刻发现不对，哪怕当时追不回钱，也不会带着假保障上路，心里一直不踏实。
第三个建议：不要随便给陌生人泄露个人敏感信息。有些非正规渠道，不光骗你的保费，还会套走你的身份证号、银行卡号这些信息，后续可能带来更多麻烦。在正规渠道投保，只需要提供乘机人的姓名和有效身份证件号码就行，不需要你填银行卡有效期、银行卡背后三位验证码这类信息，凡是要求你提供这类额外敏感信息的，一律停下来，立刻终止投保操作，换正规渠道重新买。
最后再提醒一句，不少人觉得不管哪里买，只要便宜就行，其实非正规渠道买的假保单，出了事儿根本得不到赔付，省那十几块几十块，反而把本该有的保障弄丢了，一点都不划算。认准正规渠道，几块钱的靠谱产品，也比几百块的假保单有用。
结语
总结下来，想买到划算的航空意外险，其实很简单：一年飞个三五次以上的，选全年保障的比每次单独买更划算；别只盯着身故责任，挑带意外医疗责任的，能覆盖出行途中大大小小的意外受伤治疗，实用性更强；最后一定要认准正规渠道购买，确保保单可查、合同有效。不同需求挑不同方案，经常飞选年期、偶尔飞单独买就好，根据自己的出行频率和需求选，就能花合适的钱拿到够用的保障，坐飞机出行也更安心。
达尔文12号重疾险
