幼儿基本医疗保险包括什么

引言

家里刚添了小宝宝的宝爸宝妈，是不是都在发愁，该给娃配好基础保障，可不少人都会问一句：幼儿基本医疗保险到底包括什么呀？今天咱们就把这件事儿说清楚。

一. 基础保障范围有哪些

我先给各位新手爸妈说直白点，咱们给娃办的幼儿基本医保，基础保障范围给大家拆得明明白白，看完你就知道啥钱能报、啥情况能用了。

第一个能报的就是普通住院费用。就说邻居家张姐家，她家两岁多的宝宝上周出去玩吹了冷风，转成急性支气管炎，住了七天院，一共花了四千两百多，去掉起付线之后，符合规定的花费报了两千六百多，最后自己只出了一千五出头，本来张姐还担心这笔钱给刚换了工作的家里添负担，结果医保报完之后，压力一下子小了很多。不管是宝宝普通感冒引发的住院，还是不小心摔碰擦伤需要做手术住院，只要是符合规定的住院治疗费、床位费、检查费这些，都在基础保障范围内，都能按比例报销。

第二个覆盖的是门诊大病治疗花费。比如有些宝宝天生患有需要长期治疗的慢性病，或者得了需要长期门诊治疗的病症，不用住院也能报。我身边有个朋友家的宝宝，从小就需要长期在门诊做相关治疗，每个月都要固定去医院复诊拿药，本来每个月大几百的开支对普通家庭来说也是持续的负担，办理幼儿基本医保之后，这部分符合规定的门诊费用直接纳入报销，每个月能省三百多，一年下来也能省小几千，大大减轻了家里的持续开销压力。

第三个涵盖了门诊急诊的部分花费。现在不少地区的幼儿基本医保，都把社区医院或者定点基层医院的普通门诊急诊纳入报销了。比如宝宝半夜突然发烧，去家门口的社区医院看急诊，拿药、做基础检查的花费，符合规定的也能按比例报一点，积少成多也能省不少钱。平时宝宝打疫苗之外的日常门诊看病，别忘记用这项保障。

要提醒大家，不是所有花费都能报，有一些明确不在这个基础保障范围内，比如宝宝因为意外导致的第三方责任的治疗花费，还有一些美容类、保健类的项目，这些都是不报的，大家心里要提前有数。

给大家一个小建议，带宝宝去看病的时候，尽量选医保定点的医疗机构，只有在定点机构就诊的符合规定的花费，才能正常走报销流程，如果去了非定点机构，又没有提前办理合规的转诊手续，大概率是报不了的，别白白浪费了这项保障。

图片来源：unsplash

二. 异地就医如何备案

先给大家说个真实的案例，李姐家宝宝刚满两岁，上个月李姐夫妻俩带宝宝回爷爷奶奶家住一阵，谁知道宝宝突然过敏起了大片红疹，还引发了急性支气管炎，得在当地医院住院治疗。走之前李姐没想起备案，一开始还担心全额垫付医药费不说，还得攒一堆单据回参保地跑腿报销，折腾好久才能拿到钱，后来问了当地医保窗口，才知道现在备案很简单，当天补了备案就直接结算了。

长期异地居住的家长，比如要带宝宝去外地投奔长辈，帮忙带娃住上好几年，直接办长期备案就行，有效期大多能覆盖好几年，中间不用反复申请。你打开手机上的医保服务平台小程序，找到异地就医备案入口，选“跨省异地就医长期备案”，填上宝宝的参保信息，再上传你在异地居住的证明材料，比如居住地的户口本或者租房合同，提交之后一般一两天就能审核通过，不用跑线下窗口排队。

临时去外地带娃出行、探亲碰上宝宝生病，直接办临时备案就行，临时备案的有效期一般有半个月到一个月，够你看完病结算。要是走得急没提前办，也可以像李姐那样，到了医院之后补做备案，大部分地区都支持事发后三天内补备案，补完就能直接结算。我身边还有朋友，带宝宝去外地旅游，宝宝摔破了缝针，当时在急诊补了备案，结账的时候直接就走医保报销了，没花多少冤枉钱。

要是不会用手机操作，也可以走线下渠道，你可以带着宝宝的参保凭证、你的身份证，去参保地的医保经办大厅窗口办，工作人员会帮你直接录入信息，当天就能办好。也可以打电话给参保地的医保服务热线，接线人员会一步步教你操作，或者帮你在线登记备案，不用自己折腾找入口。

备案完成之后，一定要记得去已经联网的定点医院看病，只有定点医院才能直接刷卡或者扫码结算，大部分城市的公立医院都是联网定点医院，挂号或者办住院的时候，直接出示宝宝的医保电子凭证或者实体社保卡就行，不用自己先垫钱再回老家报销，省去攒单据、跑流程的麻烦。要是不小心去了没联网的医院，就得自己先垫付全部费用，之后带单据回参保地报销，会多跑好几趟，所以去医院之前先查查是不是定点医疗机构，避免多走弯路。

三. 药品报销有啥限制

咱们先直接说核心，幼儿基本医疗保险只报销在国家统一制定的医保药品目录里的药，不在目录里的药一分都报不了。

比如邻居家的两岁宝宝，前段时间得了特应性皮炎，宝宝皮肤痒得整晚抓，睡不好觉，大人也跟着熬得掉头发。医生说有一款进口的外用乳膏，效果不错，副作用也小，不会刺激宝宝娇嫩的皮肤。邻居一问价格，一支要三百多，想着有医保能不能报，结果结账的时候才发现，这款药不在医保药品目录里，全得自己掏钱。后来宝宝断断续续用了大半年，光这一项药费就花了两千多，一分都没报销。

那目录里的药也不是全按一个比例报，还分不同的报销档位。比如甲类药报销比例高，大部分都能走统筹，家长掏的钱很少。像宝宝常得的呼吸道感染，开的常用抗生素、退烧药、止咳药大多都是甲类，这些药基本都能按比例报销，花不了家长多少钱。

乙类药就不一样了，需要家长先自付一定比例，剩下的部分再走医保报销。比如宝宝做雾化常用的一些进口雾化药，很多属于乙类，先得自己付10%到20%左右，剩下的再走医保报销，比全自付还是能省不少钱。

很多家长问，给宝宝开药的时候怎么知道能不能报？这里给你两个可操作的小方法，你直接用就行。第一，开药之前直接问医生，哪些药在医保目录里，能不能给宝宝开目录内的等效替代药，一般医生都会根据宝宝的情况调整。第二，缴费的时候不用怕麻烦，核对一下收费单据，上面会清楚标注哪些药是医保报销，哪些是全自付，要是有疑问当场就能问医院收费窗口的工作人员。

如果你家宝宝需要长期用某种不在目录里的药，也别着急，可以提前留好所有的购药单据，后续要是搭配了合适的补充保险，部分符合要求的费用也能按规则报销，能帮你分担不少压力。

四. 补充商险是否需要配

我直接说观点：幼儿基本医保是基础保障，够用但覆盖不全，要不要补充商险，得看咱们的家庭情况来选，不能一概而论。

如果你的家庭每月除去房贷、日常开支，剩下的结余不多，优先配齐幼儿基本医保就可以，不用硬买太贵的商险。案例就说楼下张姐家吧，小两口都是普通工薪族，每月还完房贷剩四千多，宝宝刚出生的时候听销售推荐买了年交八千多的商险，连着交了半年，后来家里老人住院需要用钱，保费都快交不上，最后只能退保，还损失了一部分已交保费。像这类家庭，选一款一年几百块的小额医疗险补充就够，不用碰长期缴费的高保费产品，几百块就能覆盖医保报完之后剩下的小额住院花费，不会给家庭添负担。

要是你的家庭年结余比较稳定，能留出几千块的预算，建议补上重疾险加小额医疗险的组合。案例说同事小林家，宝宝刚满半岁，夫妻俩每年能攒下几万块，给宝宝买了幼儿基本医保之后，补了这组商险。宝宝一岁的时候确诊了常见的幼儿重疾，治疗加康复一共花了二十多万，幼儿基本医保报了八万多，重疾险直接赔付了约定的保额，刚好能覆盖剩下的治疗费，还有后期康复的营养费，小林夫妻俩不用卖房卖车，也不用到处找亲戚借钱，日常生活没受到太大影响。

要是你已经给孩子配齐了重疾和小额医疗，家庭还有多余的预算，可以再补充一份百万医疗险。幼儿基本医保对自费药、进口耗材、特殊治疗项目的报销有限制，百万医疗险刚好能补上这个缺口，比如之前说的那个肺炎住院的宝宝，如果用了医保目录外的进口自费耗材，幼儿基本医保报不了，百万医疗险就能按比例报销这部分钱，就算遇到几十万的大额治疗花费，也能帮家庭兜住底。

这里要提醒大家几个注意点，别乱买错买。首先，先给家里的劳动力买齐保障，再给孩子买商险，很多新手爸妈刚当爸妈就想给孩子买最好的，自己却啥保障都没有，真要是大人出事，孩子的保费都交不起。其次，别给孩子买那种带理财功能的保险，先把保障做全，再考虑理财也不迟，保障没配齐，理财赚的那点收益，根本抵不上一场大病带来的亏损。最后买之前一定要看清楚保障条款，弄明白什么能赔什么不能赔，别听销售口头介绍就着急交钱，适合别家宝宝的，不一定适合你家宝宝，结合自己的预算和需求选就对了。

结语

现在你搞清楚啦，幼儿基本医保，包含住院、特定门诊的报销，还能异地备案直接结算，不过只报目录内的药品费用。不管你家是什么情况，只要符合参保条件，都记得先给娃办好幼儿基本医保，这是给宝宝的基础医疗保障。如果家里预算宽松，还可以搭配合适的补充保险，给宝宝添上更全的保障，万一娃生病就医，也能帮家里减轻不少花费压力哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。