幼儿基本医疗保险包括哪些

引言

各位新手宝爸宝妈们，家里小宝宝刚落地，是不是都在操心给孩子攒保障呀？你是不是也对着一堆保险信息摸不着头脑，想问咱们国家给幼儿准备的基本医疗保险到底都有什么内容呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 医保到底保哪些费用？

主要覆盖门诊、住院相关的合规医疗费用，咱们分场景说清楚，新手爸妈一看就懂。

咱们先讲普通门诊，就是宝宝平时有点小感冒、流鼻涕，去家门口社区医院或者定点医院看医生，挂号费、开的合规药费、常规检查费，都在报销范围内。就拿楼下张奶奶家的小孙子来说，上个月降温宝宝着凉发烧，去社区门诊看诊，开了退烧药、做了血常规，一共花了两百多，去掉起付线之后，医保报了一百出头，自己只花了不到一百，比全掏腰包轻松不少。不过要注意，去非定点的门诊，大部分费用是不报的，尽量选医保定点机构看小病。

再来说住院费用，这也是对普通家庭帮助比较大的部分。如果宝宝需要住院治肺炎、支气管炎，或是做小手术，住院期间的床位费、护理费、合规治疗费、手术费、住院期间的用药费用，都可以按比例报销。之前小区林姐家宝宝刚满一岁得肺炎，住了一周院，总花费七千多，医保报销四千多，自己承担的部分少了很多，减轻了不少经济压力。要是宝宝需要住院，记得主动告诉医院给宝宝走医保结算，不用自己先垫全额再跑腿报销。

还有门诊特殊慢性病和门诊特定项目，比如有些宝宝年纪小得哮喘、先天性疾病需要长期门诊治疗，符合当地规定的病种，办理好备案之后，长期用的合规药和常规检查，也能按比例报销，不用非得住院才能报。我朋友家宝宝有幼儿哮喘，每个月都要开控制的药，办理门诊慢特备案之后，每个月几百块的药费能报一半多，长期下来省了不少钱。

最后要讲清楚哪些不报，大家别踩坑。目录外的自费药、自费项目，还有家长给宝宝买的进口营养品、保健类药品，不在报销范围内。另外，给宝宝选一些非必须的高端体检、特需床位，费用也不在保障范围内。

给大家一个实用建议：带宝宝看诊拿药的时候，可以主动提醒医生，给宝宝开医保目录内的药品，这样能多报一点，自己少出一点钱。如果是需要住院，也可以提前问管床医生，哪些项目是可以走医保的，做到心里有数。

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二. 门诊住院能赔多少？

普通门诊报销，一般有固定的起付线，也就是超过起付线的部分才能按比例报，全年累计算下来，有报销封顶线，超出部分得自己承担。不同地区的起付线和比例不一样，社区或者街道一级的卫生院报销比例会高一些，等级越高的医院，报销比例相对低一点。比如家住城区的张姐，带两岁宝宝去社区卫生服务中心看普通感冒，拿药加诊疗一共花了280元，当地普通门诊起付线是100元，社区报销比例是60%，算下来能报108元，自己只掏了172块，比全自费轻松不少。

门诊特殊慢病，报销规则和普通门诊不一样，起付线更低，报销比例更高，封顶线也会更高。如果宝宝确诊了需要长期治疗的慢性病，一定要提前去社保经办部门做备案登记，登记之后才能享受对应的报销待遇。比如邻居家宝宝半岁确诊了需要长期随访用药的慢性病，每个月拿药要花差不多500元，备案之后，每个月能报八成，一年下来能省四千多块，大大减轻了家里的负担。

住院报销的话，同样有起付线，每次住院都要算一次起付线，一年里多次住院，起付线会逐次降低，超出起付线的部分，按医院等级分比例报销，也有全年的封顶线。比如前面提到的李哥，他家宝宝摔断腿，在本地三级医院做手术加上住院，一共花了两万三千元，当地三级医院住院起付线是500元，三级医院报销比例是55%，算下来医保报销了一万二千多，自己只承担了不到一万块，要是没有医保，这笔开支对普通家庭来说还是不小的压力。

异地就诊的报销比例会低一些，没有提前办理异地备案手续的话，报销比例还要再降一截。还是说李哥的例子，他当时带娃回老家，摔断腿紧急在当地医院住院，想着回去再报销，没有提前办转诊和异地备案，回来报销的时候，原本能报五成的费用，最后只报了三成，足足少报了两千多块，所以不管是带娃出门旅游，还是回老家常住，记得提前在医保平台上做好异地就医备案，手机上就能操作，几分钟就能办完，能多报不少钱。

给大家几个实用建议，第一，平时带娃看病优先选医保定点医院，非定点医院基本不给报销，别白跑；第二，不管是门诊还是住院，都记得收好缴费单据、处方和诊断证明，报销的时候都要用；第三，提前查好当地的报销规则，不同城市的起付线、比例、封顶线都不一样，可以直接打当地医保咨询电话问，别稀里糊涂漏了报销。

三. 新手爸妈购买指南

首先，宝宝一落户口，赶紧办参保登记，最好赶在出生九十天内办好。楼下张姐家宝宝，出生刚满四十天，查出肺部发育有点问题，需要住院调理，因为张姐刚生完出院就给孩子落了户口，一周之内就办完了参保手续，这次住院的大部分合规费用都走了报销，一下子省了小两万块。要是超过九十天再办，得等一段时间才能享受待遇，这段时间里宝宝要是生病，所有费用都得自己掏，对普通家庭来说真的是不小的压力。

其次，不同情况对应不同的办理渠道，选适合自己的就行。如果是在户籍所在地生的宝宝，直接带户口本和出生证明，去社区居委会或者街道社保经办点就能办，工作人员会一步一步带你走流程，手续不复杂。如果是跟着爸妈在外地居住，提前打当地社保经办点的电话问清楚需要带什么材料，一般带爸妈的居住证、宝宝的出生证明就能办，现在很多地方也支持线上办理，在官方政务平台上填信息上传材料就行，不用特意跑线下，对要带娃抽不开身的新手爸妈来说很方便。

然后，缴费按年交，费用不算高，一般一个家庭都能承担，记得每年按时缴保费，别断缴。断缴超过规定时间，再次缴费要等一段时间才能恢复待遇，这期间宝宝万一需要看病拿药，都没法报销。可以提前设置手机提醒，或者直接开通自动扣费，到缴费的时候自动扣，不用一直记着，不容易忘。

再来，不同家庭情况可以对应调整参保思路。如果是普通工薪家庭，每月固定开销之后余钱不多，优先给宝宝办幼儿基本医保，这是最基础的保障，价格不高，覆盖门诊和住院的合规费用，能解决大部分日常小病的报销需求，先把基础保障落定，再考虑其他补充保障。如果是经济条件比较宽松，办完幼儿基本医保之后，可以再搭配合适的补充医疗保障，这样更多费用能得到报销，进一步减轻家庭的支出压力。

最后，给宝宝办参保之后，把相关凭证存好，电子凭证可以存在手机常用文件夹里，实体卡放在家里容易找的固定位置。平时带宝宝去定点医院看病，直接出示就可以直接结算，不用自己先垫钱再跑回去报销，省了很多麻烦。另外，要是宝宝早产或者出生有一些轻微的健康异常，也都可以参保，幼儿基本医保不会因为健康问题拒绝参保，这一点对刚出生的宝宝来说特别友好，哪怕宝宝出生就有健康问题，也能获得基础保障。

四. 避开投保常见误区

第一个误区，很多宝爸宝妈觉得娃很少生病，买了用不上就浪费，干脆不参保。我同事小秦之前就是这么想的，她家娃三岁前几乎没去过医院，小秦觉得每年交钱给医保太不划算，就停了缴费没续保。结果转年冬天娃得肺炎引发并发症，前后住院半个多月，花了快两万，因为断保没法走医保报销，全部费用都得自己掏腰包，小秦悔得不行。其实娃的抵抗力弱，就算平时看着健康，也没法保证不突发状况，一年缴费没多少钱，真出事就能帮你减负，别抱着侥幸心理断保停保。

第二个误区，不少人觉得已经给娃买了商业医疗险，基础医保就不用买了。我闺蜜小苏刚当妈，听人推荐买了一款商业医疗险，就觉得基础医保没必要再买，省下来的钱加到商业险里不香吗？结果娃一岁的时候查出来先天发育问题，需要做小手术，商业险理赔的时候才发现，条款里明确写着，有基础医保的话先报销医保再理赔，没有基础医保的话，理赔比例要降十个百分点，算下来小苏少拿了小四千块理赔金，这不就亏了。基础医保是普惠性的保障，价格低、投保门槛低，不管娃身体怎么样都能买，商业险做补充，基础医保不能少。

第三个误区，很多家长图省事，给娃参保后就不管了，从不核对个人信息，也忘了按时缴费。楼下张姐前年给娃办了参保，一直是自动扣费，去年换了新银行卡忘了更新信息，扣费没成功，她也没接到提醒就没当回事。等到娃夏天得了手足口住院，去报销才发现保单断效了，得等重新参保过了等待期才能报，而这次住院刚好在等待期里，一分钱都报不了。建议你每年快到缴费期的时候，提前查一下扣费状态，换了缴费账户一定要及时更新信息，避免断保没法享受待遇。

第四个误区，很多人觉得只要参保了，所有看病费用都能报，随便选医院都没关系。我亲戚家的阿明，之前带娃去市区里一家没有医保定点资质的私立诊所看诊，花了八千多，结账的时候才发现，只有定点医疗机构的费用才能走医保报销，非定点的门诊和住院都不能报，白亏了几千块。还有人拿基础医保报美容类的项目，比如给娃整牙齿做正畸，这种项目不在医保报销范围内，报不了也别觉得是医保坑，提前搞清楚规则就不会踩雷。

第五个误区，不少外地打工的家长觉得，娃的医保必须回户口所在地才能买，自己工作的地方不给办，就干脆拖着不买。其实现在很多城市都允许给在本地居住的外地户籍娃办理参保，只要你办好居住凭证就能办理，不用专门跑回老家折腾，别因为怕麻烦就一直拖着不给娃参保，真拖到娃生病才着急，就来不及了。你可以提前打本地医保经办电话问清楚要求，带好材料直接办就行。

结语

现在大家都清楚啦，咱们国家的幼儿基本医疗保险，主要覆盖符合规定的幼儿门诊常规诊疗、门诊慢病理疗以及住院相关的医疗费用，属于给孩子的基础医疗保障。不管家里经济条件怎么样，只要孩子符合参保条件，都要记得尽早给娃办理，办理之后记得按时缴费维持保障有效，这个是给孩子做医疗保障的基础，先把这个安排好，再根据自家需求搭配其他保障就好啦。

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