户外保险怎么买当天的 如何买户外保险比较好

引言

周末临时约了户外徒步，说走就走想当天买份户外保险，真的能买到吗？买的时候怎么挑才合适，不会踩坑？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一 临时出行如何买

说走就走的户外局，当天当然能买到户外保障，不用提前好几天蹲点预约，也不用填一堆复杂信息，打开手机就能操作，方便得很。

我身边有不少驴友朋友就爱临时组局，上周四晚下班，几个朋友突然约着周末去近郊徒步溯溪，有人头天晚上才想起买户外保险，拿出手机选好出行日期，勾选对应户外运动项目，填好个人身份证信息，付完钱不到十分钟就出了电子保单。你可以选生效时间，比如第二天早上八点出发，就把生效时间设成八点，完全不耽误行程，也不用多花冤枉钱买提前生效的时段。

这里给大家提个醒，一定要提前留好生效缓冲时间，别踩着出门的点买。之前我同事阿凯，周六早上自驾到山脚下了，停好车才想起买保险，付完钱才发现，不少产品投保之后要一两个小时才会生效，他总不能在山脚下干等两个小时吧？最后要么硬着头皮上山没保障，要么只能改行程，好好的周末出行给搅得不舒服，这亏咱可别吃。

不同户外场景，对应不同的购买选项，买的时候别瞎选。你就是去城市周边公园徒步、低强度爬山，选普通户外款就行，价格很便宜，一天也就几块钱，保障也够用。要是你去玩攀岩、探洞这类带点强度的项目，一定要选对应覆盖这类项目的产品，别图便宜选了普通款，真出了事不赔就麻烦了。

价格方面，单日户外保险都不贵，根据保障额度和项目不同，一天从几块钱到几十块钱不等，你可以根据自己的出行计划选。经济基础一般，只是出去走个短途徒步，选基础额度的就够，一天几块钱就能买到基础保障。要是你去走强度比较大的长线，或者玩高风险项目，可以适当选额度高一点的，一天也就几十块，买个安心很划算。缴费都是一次性缴，没有分期这一说，买完就生效，不用后续续费，特别适合临时出行的朋友。

二 意外保障看啥项

首先得先看医疗报销相关的内容，这是户外出行用到概率最高的一项。很多人出门崴脚、擦伤、被树枝划伤，或者不小心滑倒摔进医院，都属于意外医疗的覆盖范围。你别光盯着最高报销额度看，一定要看清楚报销范围，是不是涵盖社保外用药，比如你在外受伤，医生开了自费的消炎药、止疼药，或者用了进口的缝合线，要是只报社保内，这部分钱就得自己掏，要是能报社保外，能帮你省不少钱。

然后得看免赔额。举个例子，你出门摔了一跤，处理伤口花了300块，要是保险免赔额是100块，那就能报200块，要是免赔额是500块，那这三百块就一分都报不了，所以日常低风险户外活动，选免赔额低的产品就合适。高风险运动的话，可以适当接受稍高一点的免赔额，换更低的保费就行。

接下来要看你参与的户外运动，是不是在保障范围内。很多普通意外险是不含高风险户外项目的，比如你去攀岩、溯溪、蹦极，这些项目普通意外险不赔，要是你买了普通意外险去玩这些，出事就只能自己掏钱。比如之前有个案例，小周约朋友去玩室内攀岩，爬的时候没抓稳掉下来，胳膊骨折，花了近四万，他之前只买了日常的普通意外险，保险公司查到攀岩不在承保范围，就没法理赔，最后所有钱都是自己出的，要是他当时选了包含攀岩项目的户外险，就能报掉大部分费用。所以你去玩之前一定要核对清楚，你选的户外险能不能覆盖你要玩的项目。

还要看有没有紧急救援服务，这项服务在户外真的很实用。要是你去偏远一点的山里徒步，迷路或者受了伤走不出去，需要专业救援队伍把你抬出来，或者需要安排直升机转运，这笔救援费往往不便宜，靠谱的户外险会把这项费用包含进去。之前就有个案例，老陈跟驴友团去郊野徒步，不小心崴了脚，没法自己走下山，联系了专业救援，救援费花了两千多，他买的户外险包含紧急救援责任，最后这笔钱也给报了，没自己掏腰包。买的时候一定要看清楚，紧急救援包含哪些项目，救援的地域范围是不是覆盖你要去的地方。

最后还要看免责条款，这部分别偷懒不看。比如有的产品会说，没有专业领队带领的违规穿越不赔，或者擅自进入未开发区域不赔，要是你明明要走野路，却买了不让进未开发区域的产品，出事也得不到赔付。另外还要看，有没有排除你本身有的旧疾相关的意外，比如你本身膝盖不好，出门摔了跤引发旧伤，有的产品会把这种情况排除，要看清楚约定，别等出事了才发现踩坑。

三 各类人群咋搭配

年轻上班族经常临时凑局去户外，大多预算不多，身体也比较健康，建议直接买单日的户外险就够。这类产品价格不高，几十块就能拿到基础保障，刚好匹配周末单日徒步、近郊露营这类短出行，不用花冤枉钱买长期没用的保障。我身边一个刚工作两年的小周，每周跟着徒步团走短线，每次出行前花三十多块买单日险，出门前两小时买好生效，大半年下来算下来花的钱还不到一份半年卡的一半，完全够用，也没占用他攒房租的预算。

要是你是经常泡户外的资深爱好者，每个月都要出去两三次，可以直接买月度或者季度的卡单。算下来单次出行的成本比每次买单日险低，也不用每次出门前都操作一遍，省不少麻烦。有个玩徒步五年的老陈，每个月都要走一两条中长线，直接买季度保障的产品，涵盖他常走的中低海拔徒步，不用每次出发前都赶时间找产品下单，省心不少。

带家里老人一起出门户外游玩，一定要注意看购买年龄限制和健康告知要求。不少户外险对投保年龄有要求，超过年龄买不了，选的时候先看年龄门槛能不能对上。另外，老人大多有一些常见的基础病，要选对既往症要求宽松的产品，别买的时候不看健康告知，最后出险了赔不了。之前有个朋友带父亲去郊野徒步，父亲有轻度的高血压，买的时候特意选了不隐瞒也能承保常规意外的产品，后来父亲不小心崴了脚，理赔很顺利，没因为既往症卡审核。

带小孩出门亲子露营、亲子徒步，除了给自己买，别忘了给孩子也配上。小孩好动容易磕碰，优先选意外医疗报销比例高的产品，孩子磕伤碰伤缝针、消毒拿药的钱都能报，不用自己掏额外的钱。价格也不贵，单日给孩子买也就十几块，就能覆盖一天的出行风险，性价比很不错。有位宝妈带五岁儿子去户外亲子乐园，孩子跑着玩摔破了胳膊，缝针花了一千多，买的户外险报了八成，自己只花了不到两百，当时她说本来就是买个安心，没想到真用上了省不少钱。

要是本身身体有一些小毛病，或者参加的户外项目有一定强度，别选普通的境内旅游意外险，选专门针对户外运动的险种就好。普通旅游意外险可能不保障一些户外项目，专门的户外险会把这些项目列在保障范围内，买之前看清楚你要参加的项目在不在保障列表里就行，别买错了类型，最后出事不赔。

图片来源：unsplash

四 出险理赔快又准

第一，第一时间报案，别等回到家缓好几天才想起说。我朋友阿凯之前去溯溪滑了一跤，扭了脚踝还蹭掉一块肉，当时光顾着疼，跟着领队下山处理伤口，回到家隔了三天才想起要报保险，结果因为没有及时留证，核对事故场景花了好几天时间，本来一周能到的赔款，拖了小半个月才下来。记住，只要确定是在保障时间段出的事，伤口处理完稳定了，就拿出手机给保险公司打个电话，说清楚时间地点你干了啥，出了啥事就行，不耽误你后续养伤。

第二，所有材料都收好，别乱扔乱放。去医院的门诊病历、诊断证明、收费发票、拍片子的报告单，只要是医院给你的纸，全整理好放一块。还有手机里拍的事故现场照片，比如你滑倒的位置、伤口当时的样子，这些都别删。我之前帮表姐处理过理赔，她在郊野徒步崴了脚，当时拍了现场路滑的照片，还有拍了X光片的报告，所有材料攒齐了一次性上传，保险公司三天就核完了，赔款很快就到账了。要是你今天丢一张发票，明天找不到诊断书，来回补材料不光费时间，还容易因为材料不全耽误审核。

第三，分清楚哪些能赔哪些不能赔，别白忙活。户外保险一般能报你因为意外产生的门诊、住院医疗费用，还有符合条件的身故伤残赔付，部分还包含紧急救援的费用。但要是你从事了条款里明确写的不承保的活动，或者没有如实说自己的身体情况，那肯定赔不了。比如你本来是去爬未开发野路，投保的时候选的是普通休闲徒步，后期出险核对出来，就会影响理赔。所以投保的时候选对对应的活动类型，出险了对应找符合保障范围的项目申请，别瞎申请浪费时间。

第四，按照要求走申请流程，别乱绕圈子。现在大部分都能在线上提交申请，你买的时候在哪买的，就去哪找申请入口，按照提示传材料就行，不用专门跑线下网点。要是线上操作不好，直接打客服电话，客服会一步步告诉你怎么弄，不会让你摸瞎。提交之后别急，一般三到七个工作日就会有审核结果，真的需要补充材料，保险公司也会主动联系你，你照着补就行。

第五，记住保障的责任范围，别搞错申请对象。要是你是跟着户外团队出行，自己买了保险，团队也买了，两边都符合条件的话，可以分别按照规则申请，不用只盯着一方。但要注意，医疗费用报销是实报实销，不会让你拿超出你花费的赔偿，所以你按照实际花费提交材料就行，不用多报，也不用瞒报，如实说就好。

结语

总结下来呀，想要买当天的户外保险很简单，直接在手机端就能操作，只要提前选好生效时间，临时说走就走的出行也能顺利投保。挑的时候先对应自己的情况，年轻人做好基础意外保障就行，带老人出行记得仔细看健康告知，经济基础一般的优先覆盖大额意外支出就好。重点盯紧意外医疗的报销比例和免赔额，出险后及时留好材料报案，就能顺顺利利拿到理赔，踏踏实实去户外玩啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。