户外保险在哪里买的到 户外保险在哪里买便宜
引言
喜欢出门玩户外的朋友，是不是都想问一句，户外保险到底在哪儿能买到？又在哪儿能买到划算的呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，给大伙说点实用的。
一 线上平台购买方便又透明
打开常用的生活服务APP或者正规保险公司官网，就能直接找到户外保险的购买入口，不用跑线下网点等半天，随时随地都能操作，赶出发前半小时买都来得及。我身边不少驴友都是这么买的，去年有个准备去城郊徒步的朋友，头天晚上整理装备才想起忘了买保障，打开手机五分钟就填完信息买好了，要是找线下代理人，说不定还得等第二天约时间，根本赶不上行程。
线上买能直接看到所有条款内容，还有不同方案的价格、保障范围对比表，不用听别人口头介绍摸不着底，自己就能对着需求核对。比如你要去溯溪，就能直接看保障范围里有没有包含这类高风险户外项目，有的方案把潜水、攀岩这类项目列在免责里，线上直接就能翻到对应条款，不用回头再找代理人问来问去，节省不少时间。
大部分线上平台都能直接对比不同方案的价格，你可以挑符合自己预算的选项，不用被动接受固定报价。比如刚上大学喜欢露营的学生，每个月可支配的钱不多，就能筛选出几块钱一天的短期单日户外保障，满足基础的意外医疗需求就够；如果是领队组织一周的长线徒步，就可以挑一周期的保障，整体算下来日均保费也比线下买便宜一些。之前有个学生驴友群，大家集体线上团购短期户外险，凑单之后人均保费还能再降一点，每个人都能买到符合预算的方案。
线上缴费也方便，直接用手机支付就能完成，买完之后电子保单直接发到你预留的邮箱或者手机里，随时能调出来看，不用怕纸质保单丢了找不到，出门也不用带厚厚一沓材料，手机里存好电子保单就行。要是真的需要申请理赔，线上也能直接上传材料，不用特意跑保险公司柜台交资料，进度也能在平台上实时查，比线下更省心。之前我认识的一个徒步爱好者，在山里扭了脚去医院处理，回到家直接在购买的平台上传了诊断书和缴费单据，没几天理赔款就到账了，整个过程没跑过一次线下网点，自己在家就能操作完。
不过线上买的时候要注意，一定要选正规持牌的平台或者保险公司官网，不要点陌生的第三方链接买，买之前核对一下平台的资质，确认保障的生效时间是不是和你出行时间对得上，比如你是明天出发，别选成今天生效，白白浪费保费，也别选错出行的项目类型，不然真出了问题可能没法正常理赔。
图片来源：unsplash
二 关注意外医疗和救援责任
买户外保险的时候，一定要把这两项责任拎出来仔细看，别光看保费便宜就下单，这俩是出事儿的时候真能帮你扛风险的。
之前有个朋友阿凯，约了几个伙伴去户外徒步，为了省钱找了个几块钱没写清楚责任的产品，走半路脚扭了肿得老高，没法自己下山，找了专业救援队伍把他抬出山，最后花了两千多救援费，结果翻保险条款才发现，这份保险根本没涵盖户外救援责任，这笔钱全得自己掏，算下来比买一份带救援责任的贵几块钱的保险亏多了。
选的时候先看意外医疗责任，先看报销范围，有没有覆盖自费药、进口器械，比如你在户外摔了需要打钢钉或者用进口的止血材料，很多便宜的基础款只报社保范围内的，社保外的费用一分不给报，这就得自己掏腰包。如果去偏僻一点的户外路线，尽量选覆盖社保外医疗费用的产品，多花不了几块钱，但是保障扎实很多。
再看救援责任，别只看条款里写了有救援就完事，要看清救援的覆盖区域，你去周边城市的城郊户外路线，还是要去偏远地区徒步，不同产品的救援覆盖范围不一样，还要看清救援的额度限制，有的产品救援额度只有几千，有的能到几万，如果你去的路线难度大一点，尽量选额度高一些的，避免救援花超了还得自己补钱。
针对不同的出行情况，也给大家说点具体的建议：如果你只是周末去城市周边的公园徒步、低强度爬山，选基础额度的医疗和救援就够，保费能低一些；如果你是去野外穿越、攀岩这类有一定强度的项目，一定要把医疗和救援的额度选高一点，别心疼那几块十几块的保费差；要是你年纪偏大，或者本身有点小毛病，还可以顺便看看条款里有没有包含突发情况的医疗保障，多核对两行不吃亏，出事儿的时候就能少操心多省钱。
三 按自身情况挑选合适保额
学生党大多手头预算有限，一般都是约着同学去近郊露营、徒步，活动强度不高，风险等级偏低，可以选低保额、低保费的短期户外保障。每周都爱出去走一次的，可以选按月投保的产品，保费分摊下来每个月没多少，不会给生活费添负担；只是假期跟着队伍去爬个近郊小山，选单日投保就够，几块钱就能拿到基础保障，够用还不浪费钱。比如刚读大二的小周，和室友约着去城郊的徒步路线走两天，单日保费不到五块，保额覆盖了基础意外和医疗，刚好契合他的预算和需求，玩得也踏实。
刚工作没几年的年轻上班族，经常挑战中等强度的户外项目，比如跨省长线徒步、山地露营，这类活动的风险比近郊徒步高一些，预算比学生党宽裕，可以把意外保额调高一些，意外医疗额度也适当提一点，覆盖一趟行程可能产生的医疗救援费用就行，不用硬买高额保障多花钱。比如做策划岗的小吴，每年会抽年假去走一周的徒步路线，他会根据每次路线的难度调保额：走成熟的休闲路线就选中等额度，走开发程度低的野路就把额度往上调一点，保费只增加了十几块，保障更贴合行程，也不会超出他每月的保费预算。
已经成家、有一定积蓄的中年户外爱好者，很多喜欢挑战难度更高一点的户外项目，而且身上还背着家庭责任，可以把意外保额调整到能覆盖家庭一两年日常开支的水平，同时把意外医疗和紧急救援的额度做高。这类朋友不少会带着家人一起参加户外亲子活动，还可以给同行的老人孩子也搭配对应额度的保障：老人行动不便，可以把医疗额度配高一点，孩子活泼爱动，重点关注意外责任的额度，一家人的保障都配齐，整体保费也不会太高。今年四十出头的老郑，每个季度都会带老婆孩子去户外露营，偶尔自己去参加越野徒步，他给自己配的保额比给家人配的高一些，既覆盖了自身的家庭责任，也给家人做好了出行保障，整体算下来，一次三天的行程，三个人总保费才几十块，性价比很高。
本身有基础健康问题的户外爱好者，不管是什么年龄阶段，都优先把意外医疗和紧急救援的额度做足，意外保额可以根据自己的预算调整。这类朋友参加户外活动，比健康人群更容易出现需要医疗介入的情况，足够的医疗额度能帮你承担大部分治疗支出，不会因为一次意外花掉大笔积蓄。比如有慢性关节问题的老陈，平时只参加低强度的户外徒步，他把意外医疗额度做得比较高，意外保额选了基础额度，保费比全买高额的便宜三分之一，自己需要的保障也没落下。
不管你是什么经济基础、哪个年龄阶段，都别盲目跟风买高保额，也别为了省钱只买一点点额度，先想清楚自己这次去的是什么户外项目、大概会面临哪些风险，再对应调整保额，就能找到价格合适、保障够用的方案，既不会多花冤枉钱，也能得到足够的保护。
结语
看到这里你肯定清楚啦，国内买户外保险的渠道不少，线上平台就能轻松买到，想挑到便宜合适的，先理清楚自己的需求：学生党预算有限选短期低保费的就行，年纪大或者走高强度路线的，把医疗和救援责任选全，根据自身情况调整保额，多对比几家的价格和条款，就能找到符合你需求的产品，出门玩有了保障，也能更安心享受户外乐趣啦。
暖宝保3号少儿门急诊保险
