保游网户外保险怎么买的 怎么买户外保险较划算
引言
打算去户外撒野，不少朋友都会纠结：保游网户外保险到底怎么买呀？想挑到合适又划算的户外保险，有没有实用的小技巧呢？别着急，这篇文章就来帮你把这些问题说清楚。
一. 确认行程与风险匹配度
我之前跟小区户外群去京郊走徒步路线，有个刚入坑的小兄弟图便宜，随便买了一份，结果行前一看保单条款，人家只承保城市周边休闲郊游，不承保带轻度爬升的山野徒步，最后临出发前一天，才赶紧重新换了合适的保单，差点耽误整个队伍的行程。
你先把自己这次户外出行要做的项目列出来，是城市周边的公园散步、低强度徒步，还是需要爬野山、走重装穿越，或者要玩皮划艇、攀岩这类有一定强度的项目，挨个对照保单的承保范围勾一遍，别嫌麻烦，这一步错了后面全白搭。
在保游网买也很简单，你选产品的时候，直接找对应的出行类型选项，上面分好了不同户外项目分类，你选和自己行程对得上的分类就可以。别看着价格低就乱选，比如你要去走海拔超过三千米的路线，就别选只承保低海拔徒步的产品，不然真出了事，不在保障范围内，得不到赔付，亏的还是自己。
如果你是跟团出行，直接问领队这次行程包含哪些项目，需要什么样的承保范围，照着领队说的要求找就行，别自己偷偷换低价产品隐瞒行程。我之前认识一个驴友，领队要求大家买对应高海拔徒步的户外险，他觉得自己身体好，不会出事，就买了最便宜的休闲户外险，结果半路崴了脚，需要安排救援转运，最后所有费用都得自己出，花的钱比买对保险贵了十几倍。
如果你是自己组合行程，既有低强度的休闲徒步，又有一天的攀岩体验，那得看看同一份保单能不能同时覆盖这两个项目，如果不能，可以分开买，一天对应攀岩项目，剩下的天数买对应徒步的，别图省事只买一种，漏掉其中一个项目的保障。年龄不同也得注意，有些产品对高龄参与高风险户外项目有承保限制，比如年纪较大的长辈想去爬低山，得确认长辈的年龄符合购买条件，项目也在承保范围内，别买完才发现不符合要求，保单没法生效。
二. 关注医疗保障额度细节
先给大家说我身边真实发生的例子。去年跟朋友一起去云南走徒步路线，朋友走半路不小心崴了脚，踝关节骨折，当时我们在山里距离市区医院还有四个多小时的路程。朋友提前买了户外保险，但是没注意医疗额度和救援服务的细节，这份保单只保基础门诊，额度只有几千，也不含山地救援的责任。我们当时只能自己联系当地救援队，光救援费用就花了大几千，后续治疗又花了不少，最后几乎都得自己掏腰包，本来开开心心的出行，最后花了不少额外的费用，还窝了一肚子气。
选的时候先看额度能不能覆盖可能的支出。如果是去城郊周边做低强度徒步，当天就能往返，医疗额度选几万就够用。如果是去偏远的户外区域，出行天数在三五天以上，建议把医疗额度选高一些，毕竟偏远区域的转运、治疗费用都不低，额度够高才能帮你分担压力。
一定要看清楚紧急救援服务有没有包含你的出行场景。很多基础款户外保险，会把一些有一定风险的户外场景的救援责任排除在外，比如海拔超过一定高度的登山、未开发景区的徒步，这类项目就算你买了保险，真需要救援的时候也赔不了。买的时候直接翻免责条款，找一找有没有把你计划做的项目排除，别漏看这一项。
还要留意医疗费用的报销范围。不少保单只报销社保范围内的用药和治疗项目，如果想要更全的保障，预算允许的话，可以选包含社保外费用的选项，真遇上需要用进口药或者特殊耗材的情况，能多报不少钱。另外，如果你是跨省出行，要看清楚保单有没有限制就医医院的范围，有些保单只保当地社保定点医院，提前确认好，别到理赔的时候卡壳。
给不同情况的朋友说点具体建议：年轻朋友预算有限，又只去低强度户外活动，选基础额度加涵盖常规救援的就行，不用额外加钱升太高额度；中老年朋友出门，本身可能有一些小毛病，遇到意外需要治疗的花费会高一些，建议把额度拉高一点，加上紧急救援责任，更稳妥；如果是跟着专业户外团队出行，也可以问问团队有没有统一购买，再结合自己的需求补够额度就行，不用重复买太多，也别让保障出现缺口。
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三. 结合收入灵活搭配组合
刚毕业工作没两年，月收入不高，又想周末去周边爬个小山、走个徒步线路的朋友，直接选按天计费的短期保障就好，不用买那种包年的长期套餐。按天算的话，单日费用也就几块钱，三天行程下来也才十几块，不会给你的月开支添负担，刚好覆盖你出行的那几天风险，完全够用。
我之前认识一个刚工作的大学生小杨，每个月除了房租吃饭，剩下的零花钱不多，又喜欢跟着户外群去周边逛。之前他听朋友说，买户外保险要买贵的才好，咬咬牙花了好几百买了一个全年套餐，结果一年到头也就出去了四五次，大部分时间保障都闲置着，钱白白浪费了。后来他换成按出行天数买，每次出去花十来块，一年下来花的钱不到之前的十分之一，保障一点没打折扣，剩下的钱还能多买两顿户外野餐的食材，过得舒服多了。
要是你已经工作多年，收入稳定，每个月都有一两次户外出行计划，那可以选按月或者按季度的套餐，折算下来每天的费用比单日单独买更实惠，也不用每次出行前都重新操作购买，省了不少麻烦。这种套餐一般基础保障都全，普通的徒步、露营、骑行都能覆盖，适合经常轻户外出行的朋友。
如果是年纪稍大，平时只是跟着老伙计去近郊爬爬山、钓钓鱼，本身已经有基础医保，预算也不算多，那就挑核心保障，把紧急医疗、意外责任买齐就行，那些花里胡哨用不上的附加责任可以直接去掉，这样算下来价格低不少，保障也够用。我身边有个五十多岁的张叔，平时就爱去城郊的水库钓鱼，每次出行也就大半天，他只挑带意外和基础医疗的单日保障，一次也就五块钱，一年出去几十次也花不了多少钱，真遇到点小磕碰蹭伤，也能走报销，不用自己掏额外的钱。
要是你是资深户外爱好者，经常去难度高一点的户外活动，收入也比较宽松，那可以适当加一点保额，把紧急救援、转运这些责任配上，虽然价格比基础款高一些，但对你这种有高风险需求的人来说，这份保障的实用性很高，算下来性价比也不低。不要盲目追求最贵的套餐，也不要为了省钱该买的责任不买，跟着自己的收入和出行频率走，选刚好匹配需求的就很划算。
四. 掌握理赔资料准备清单
先给你说清楚，不管最后走不走理赔流程，出门在外只要出事，第一时间把所有相关资料都留好，别嫌麻烦，攒不齐资料很容易耽误理赔进度。
去年我跟朋友去云南走长线徒步，朋友不小心在山间踩滑扭到了脚，肿得没法走路，最后找了当地救援抬下山，还去县城医院拍了片子做了固定。当时我们就记得疼，差点忘了留资料，还是带我们的领队提醒，把所有能拿的纸都收好了。
给你列第一个必拿的基础资料：个人身份信息和保单凭证。现在不少保单都是电子单，你存在手机里的同时，最好单独导出存一份云端，手机万一丢了或者进水坏了，你还能调出来。身份信息就是身份证复印件或者照片，提前准备好，理赔的时候第一环节就要交。
然后是医疗相关的所有资料，一个都不能落。门诊要留诊断书、处方笺、所有缴费收据、检查报告，住院的话还要再加出院小结、费用明细清单。很多人看完病随手把收费小票扔了，等到申请理赔的时候才找不着，补起来特别麻烦，尤其是在外地小诊所看病，补票据要跑老远，费时间又费精力。就像刚才说的我那个朋友，当时他缴费之后把小票夹在了领队的户外笔记本里，回来申请理赔一次性就交齐了，不到一周就走完了流程，拿到了赔付。
接下来是跟事故相关的证明材料。如果是跟团队出行，找领队开一份出行证明，写清楚出事的时间、地点、具体情况；如果是自己单独出行，可以把你当时拍的现场照片、导航轨迹截图都保存好，这些都能帮保险公司核对事故情况。如果你找了救援，救援机构开的救援记录、收费单据也要留好，多数户外保险都包含紧急救援责任，没有这些单据就没法申请这部分的赔付。
最后说一下银行卡资料，你要留好你常用银行卡的开户行信息和卡号，现在理赔都是直接打款到银行卡，信息填错了还要重新核对，又要多等好几天。你提交之前核对一遍卡号和开户人信息，确保跟投保人是同一个人，避免出问题。总的来说，就是所有跟这次意外沾边的材料，能留就留，多带一份材料总比缺材料补来补去省事。
结语
总结一下哈，在保游网买户外保险其实很简单，先选对匹配自己行程风险的保障，再核对清楚医疗救援这些关键条款就好，想要买得划算，就根据自己的出行天数选按日投保，别乱加不需要的附加责任，根据自己的预算来选保障实用的就行。我给你举个具体例子，上个月刚退休的张阿姨跟着老伙伴去近郊徒步3天，就选了按日投保的基础款，三天总共只花了几块钱，刚好覆盖徒步的意外和基础医疗，中途张阿姨不小心崴了脚，看完脚之后凭票据很快就拿到了理赔，算下来自己只花了很少一部分。说白了，适合自己行程、够用的就是划算的，出发前花几分钟弄好，就能安心去玩啦。
达尔文12号重疾险
