保游网户外保险怎么买的啊

引言

想去户外撒野玩得痛快，是不是担心出点意外没人兜住？是不是对着保游网上的各种选项犯愁，不知道怎么选才对？别慌，这篇内容就能帮你把疑问理清楚，给出实打实的答案。

一. 运动类型定险种

你去户外玩，先搞清楚自己玩的是什么项目，直接对应挑险种就好，别乱买错，错了真的不赔。

去城市周边走个常规徒步路线，爬个开发完善的小山，或者跟着朋友去近郊露营，选基础款的户外保障就够。这种项目风险低，不需要加太多额外保障，选覆盖意外摔伤、随身物品意外磕碰丢失的基础内容就行，保费也不高，够用就行，没必要多花钱买用不上的保障。

要是你玩的是带点挑战的项目，比如漂流、溯溪、越野跑，就得选包含这类中低风险项目的保障，别光买普通日常的。去年我朋友小周，约了队去浙西溯溪，本来图省事买了普通日常意外险，结果走路踩滑摔了，腿骨裂住了院，找理赔的时候才发现，普通意外险把溯溪归到免责项目里，最后所有医疗费都是自己掏的，前前后后花了小一万，本来几块几十块就能买到对应的保障，就因为图省事选错，亏了这么多，太不值。

要是你玩的是攀岩、探洞、高山徒步这类挑战更大的项目，那必须选对应覆盖这类项目的专项保障，别抱着侥幸心理买通用款。之前圈子里的小张，想去挑战一处未开发岩壁，想着自己技术好不会出事，就买了便宜的通用户外险，结果攀爬的时候支点松了，他往下掉蹭到石头，胳膊缝了十几针，还有轻微骨裂，光手术加住院就花了快两万，申请理赔的时候才发现，通用款把这类攀岩项目列在免责里，一分钱都赔不到，最后只能自己扛下所有费用，本来提前选对，大部分费用都能覆盖，就因为一步错，平白多花了这么多钱。

总结下来，你出发前先把自己要做的项目列出来，一个个对着保障内容核对，确保每个你要玩的项目都在保障范围内，别嫌麻烦，多花三五分钟核对，比出事之后哭着找理赔有用多了。哪怕你只是去玩大半天的户外项目，也得选对应，别觉得时间短就不用上心，意外从来不会挑时间挑地方，选对对应项目的险种，才是真的给自己留好后路。

二. 条款陷阱要识破

先给大家说个真实案例，去年周末，小王约着朋友去近郊滑雪场玩，出发前他专门在平台上选了一款低价户外险，想着随便买一份有保障就行。滑中级道的时候没控制好速度，撞到防护网崴了脚，还撕脱性骨折，去医院处理加后续康复，前前后后花了小四千。

小王找平台申请理赔的时候，才发现自己踩了大雷。他买的那份保险条款里，明明白白写着“高风险户外项目免责”，而滑雪刚好被划在了免责范围内，最后一分理赔款都没拿到，只能自己掏腰包付医药费。

买的时候一定要翻完整条款，别光看页面宣传的“全户外覆盖”，直接搜关键词“免责”，把所有免责项目一条条过一遍。你出门要玩什么项目，就对着找有没有把这个项目列进去，你去玩潜水，就看潜水在不在免责里；你去玩溯溪，就看溯溪有没有被排除在外。

还有个容易漏看的陷阱，就是出行地域限制。有些条款会写清楚，只保境内低海拔区域，如果你要去高海拔地区徒步，没注意这条，出事之后同样会被拒赔。别嫌麻烦，买的时候花三五分钟核对一下，比出事之后扯皮省心一百倍。

另外还要注意医疗范围的条款，有些只保公立医院普通部，有些可以覆盖私立急诊，你去偏远户外景区玩，附近只有私立诊所，要是条款没覆盖私立机构，急诊费也报不了。最后给个明确建议，买之前把免责和保障范围截个屏存手机，真出事了第一时间就能核对，不用慌慌张张再找条款，也能提前知道自己能不能申请理赔。

三. 年龄健康有讲究

不同年龄和健康状况的朋友，挑户外险的要求完全不一样，别随便乱买错配，该给大家掰扯清楚对应的建议。

先说说二十出头的年轻朋友，大部分都是刚工作没几年，预算不多，平时大多是跟着朋友去近郊徒步、露营这类低强度户外，身体大多也没什么基础毛病。你直接买短期单次的基础款就行，出门前一天买好，出行结束就到期，预算够的话可以加个小额的医疗责任，每年花不了多少钱，刚好覆盖你出行的需求，不用花大价钱买长期或者高额度的，浪费钱。

接下来是三四十岁的上班族，这个年龄段不少人都有或多或少的小毛病，比如过敏性鼻炎、轻度腰椎问题，平时去户外要么是周末自驾爬野山，要么是假期组队去走长线，有时候还会玩点溯溪、骑行这类有点强度的项目。你买的时候要如实填健康告知，别说嫌麻烦就隐瞒，不然真出事了容易出纠纷。建议选带意外医疗和紧急救援的组合，这个年龄段上有老下有小，户外出行万一出点状况，紧急救援能省不少事，意外医疗也能覆盖门诊和住院的花费，不用自己掏大笔钱。我之前碰到过一位陈大哥，35岁，平时有轻度高血压，他去爬周边的山，买保险的时候隐瞒了血压情况，后来爬山的时候摔了，理赔的时候出了波折，最后虽然拿到了部分赔付，但来回折腾了快俩月，费心又费力，要是当初如实告知，根本不会有这些麻烦。

再说说五十岁到六十岁的中年朋友，这个年龄段不少人开始喜欢慢节奏的户外，比如环湖徒步、休闲登山，身体可能已经有一些确诊的慢性毛病，买的时候要看清楚投保的年龄限制，很多产品对这个年龄段的投保额度会有限制，别投了之后才发现额度不够。你可以针对性选适合中老年的户外险，重点关注意外医疗的报销范围，有没有包含社保外的用药，毕竟中老年摔倒之后容易用到进口的固定材料，包含社保外报销的话，能少花不少钱。

超过六十岁的老年朋友，大多都是跟着驴友团去低强度的休闲户外活动，比如近郊赏花、平缓的徒步踏青，这个年龄段很多产品会直接限制投保年龄，能选的产品不多，所以你找的时候要先确认能不能投，健康告知一定要逐条看，有病史就如实说，不用隐瞒。建议选针对性的老年户外险，不用追求太高的身故保额，重点把意外医疗的报销比例和额度放在第一位，很多老年朋友骨质疏松，摔一下容易骨折，足够的医疗报销能给子女减轻不少负担。之前有位62岁的张阿姨，跟着老姐妹们去郊外徒步，不小心踩滑摔了胳膊骨折，她之前买的时候如实说了自己有糖尿病，投保成功了，最后医疗费用报销了八成多，自己只掏了一千多块，家里人都说这钱花得值。

还有本身就有健康异常的朋友，不管你是什么年龄，只要你有确诊的慢性病或者旧伤，买的时候一定要逐条核对健康告知，问什么答什么，不问的不用额外多说，要是碰到健康告知宽松的产品，可以优先选，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后理赔卡壳，吃亏的还是自己。

图片来源：unsplash

四. 保费对比省千元

同一个平台内，不同保障方案的保费差异其实不小，别看到弹窗推荐就直接下单，花几分钟多对比几个方案，能省下不少钱。

我身边就有朋友踩过这个坑，李小姐是个户外露营爱好者，每个季度至少要跟着俱乐部去周边山里徒步、露营三四次，之前她怕麻烦，刷到平台首页推的一款年缴方案就直接付了钱，一共花了一千二。后来整理手机相册的时候，才翻到平台之前推给她的季度灵活缴方案，仔细一算，按照她一年只出行12次左右的频率，买按出行次数计费的方案，加上当时平台的季度促销活动，一共只花了四百多，比她直接买年缴方案省了快八百块，这笔钱拿来添一个新的户外登山杖或者露营天幕都够了。

不是所有人都需要买全年无限制出行的方案，你得先盘一盘自己一年大概能出去多少次户外。如果你是刚入坑的新手，平时也就周末抽空去周边城市爬个小山、玩个浅滩徒步，一个月出门不超过两次，选按次计费的方案就足够，单次保费一般也就几块钱，一年下来总花费几十块就能覆盖，比买全年方案划算太多。

如果你是资深户外玩家，每个月都要出一两次远门玩小众项目，那可以对比一下平台的半年缴、年缴方案，不少平台会给长期投保的用户放优惠，算下来单次出行的成本反而比按次买低，算清楚平均到每次出行的单价再选，别光看总保费下判断。

还有一点别漏了，平台经常会给俱乐部的成团队伍发团体优惠，如果你是跟着本地户外团一起出行，别自己单独买，问问团长能不能走团体投保通道，团体投保的单人均价一般比单独买便宜两到三成，几十人成团下来，每个人都能省下小几十块，积少成多也是一笔不小的数目，拿去买户外补给不香吗。

结语

看到这里你肯定清楚啦，想买保游网的户外保险，先对着自己要参加的户外项目选对应险种，别拿基础险碰高风险运动，像小张那样没选对险种，出了问题拿不到赔偿可太亏。再仔细翻一遍条款，别漏看高风险项目免责的内容，对照自己的行程一条条核对。不同年龄和身体状况填告知要如实，年纪稍大的朋友记得补全相关健康信息，上班族也可以按自己的出行频率选合适的组合。最后记得多蹲蹲平台的优惠活动，能省不少钱。按照这几步走，轻轻松松就能选到适合自己的户外保险，出门玩也能放一百个心啦。

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