保游网户外保险怎么买划算些呢

引言

准备出门参加户外活动，正打算在平台挑保障，是不是不知道选哪种才划算？怎么挑才能既不花冤枉钱，又能拿到合适的保障？别着急，我们这就来说说怎么选。

按活动类型挑险种

平时周末和朋友去城市周边的郊野公园徒步、近郊露营，这类活动强度低，风险小，选对应保障普通户外活动的方案就可以，不需要花额外的钱去买覆盖高风险项目的方案，能省下不少保费。

如果你是去周边低海拔山区徒步，或者参加普通的自驾露营、亲子户外拓展，选包含普通户外风险，带基础意外医疗和公共交通保障的就足够用。拿我身边的例子来说，小周每周都会和同事去城市周边的绿道徒步，偶尔爬爬市区旁边的低山，他之前图便宜乱买，跟风买了包含高风险运动的方案，每个方案多花了几十块钱，后来才知道这些项目他根本不会接触，完全是多花了冤枉钱，换了适合普通户外的方案后，每年都能省出两顿聚餐钱，保障也完全够用。

要是你打算玩攀岩、探洞、潜水这类带一定风险的户外项目，一定要仔细看条款里的承保范围，普通户外保障不会覆盖这些项目，一定要选特约承保这类项目的方案。之前有个朋友老王，跟着俱乐部去郊外参加人工岩壁攀岩，下来的时候不小心踩空扭了脚，打了石膏花了小两千块医药费，他之前买的是普通徒步的户外险，条款里明确把攀岩列入了免责范围，最后一分钱都没赔到，白白花了医药费。后来再参加这类活动，他特意找了包含攀岩承保的方案，上个月玩室内攀岩擦伤了手，很快就走完理赔拿到了报销，这下他才明白，选对对应活动类型有多重要。

如果是参加户外俱乐部组织的长距离徒步或者越野活动，别光看俱乐部统一买的团险，一定要自己再加一份适合长距离户外的保障。很多俱乐部的团险保障额度比较低，或者只覆盖活动当天的行程，要是你提前一天到达目的地集合，或者延后返程，这段时间就没保障，而且不少团险也不含个人意外的额外赔付。之前我参加一次三日的徒步活动，同队的张哥提前一天坐动车过去，转公交的时候被电动车刮伤了腿，花了一千多医药费，找俱乐部的团险理赔，才发现团险只保活动开始后的那三天，提前到的那天不在保障范围内，最后只能自己掏钱，如果他提前自己买了对应长距离徒步的保障，就能顺利报销了。

哪怕你只是出门参加一次户外体验课，或者临时去玩一次户外滑草、桨板这类项目，也别偷懒不买，也别乱凑合用日常的普通意外险。绝大多数日常普通意外险，都把各种户外非日常运动列入了免责，哪怕是低强度的体验项目，出事也没办法理赔，花几块十几块买一份对应这次活动的单日保障，几块钱就能买到足够的意外医疗额度，性价比很高，完全没必要省这点钱把自己暴露在风险里。

关注医疗与救援细节

挑户外保险的时候，别光盯着价格低，一定要抠医疗和救援的细节，很多人踩坑都是这里没看清楚。

先给你说第一个要点，一定要看清楚紧急医疗运送和送返是不是包含在保障里。很多低价方案只会给你报销当地医院的治疗费，要是你去偏远地方徒步，受伤之后没法在当地治疗，需要转去大城市医院，甚至需要专业救援队伍接应，这部分转运的钱，少则几千多则几万，要是保险不报，全得自己掏腰包。

我之前听玩户外的领队讲过一个真实的例子，有个姑娘跟着队伍去徒步，半路不小心摔断了小腿，事发地离最近的大医院有两百多公里，当地小医院处理不了，得找专业救护车转院。姑娘当初图便宜买了一份只报门诊治疗费的户外险，转运费一分都不报，最后连同治疗费一起花了快三万，全是自己掏的，本来开心的出行，反倒添了一大笔额外负担。

第二个要点，医疗额度要选匹配出行场景的。如果你只是去城市周边的近郊徒步，或者去成熟景区露营，当地医疗资源方便，额度不用选太高，够用就行，能省一点保费。但要是你去偏远地区户外活动，当地医疗条件差，稍微严重点的伤都得转去外地大医院，这时候医疗额度就得选高一点的，别到时候额度不够用，超出部分自己承担。

第三个要点，要看清楚救援的调用规则。有些保险要求必须提前联系保险公司指定的救援机构，不能自己随便找救援，要是自己私自联系，之后报销就会被拒。你买之前一定要把这个规则看明白，记清楚，真出事第一时间按要求联系，别因为流程不对拿不到赔偿。

最后还有一个小提醒，你可以看看有没有包含异地就医直接结算相关的对接服务，有些靠谱的方案会帮你对接就医和救援的全流程，不用你自己先掏钱垫付再跑理赔，能省好多事儿，这样的方案哪怕保费贵一点点，整体算下来也更划算。

图片来源：unsplash

根据年龄健康来配置

年轻人刚出来工作，大多预算有限，本身身体底子好，很少有基础病，买户外险的时候，把核心保额做足就行，不用硬加很多附加责任，这样既划算，保障也够用。

上个月同事阿凯跟朋友去周边玩漂流，划船的时候没抓稳掉下去，磕破了胳膊缝了五针，他当时只买了对应天数的含漂流项目的户外险，只花了十几块，刚好够报销医药费，还有小几百的误工补贴，他说要是硬买贵的带一堆没用附加险的，反而浪费钱。年轻人大多是偶尔跟着朋友约一次户外活动，选对应天数的基础保障就够，不用为了用不上的责任多花钱，把意外医疗额度留够就行，日常的磕伤碰伤都能覆盖。

三四十岁的上班族，不少人都有一些常见的慢性基础病，买之前一定要先看健康告知，问到的情况如实说就行，别想着隐瞒，不然出事赔不了，白花保费。

我表姐有多年的过敏性鼻炎，之前去爬雪山，买保险的时候嫌麻烦没说，后来在山上引发呼吸道感染住院，申请理赔的时候被查到没如实告知，最后只退了保费没给报销医药费，白花了几千块住院费。后来她再买户外险，提前把自己的身体情况说清楚，符合购买要求再买，也就多花了几十块，后来一次露营崴脚，很快就拿到了理赔，其实如实申报不麻烦，反而能帮你避开理赔纠纷，花的钱也不冤枉。

五十岁以上的中老年人，想要出门参加户外活动，比如跟老伙计一起爬个小山、逛个郊野，大多本身骨骼比较脆，容易滑倒摔伤，买的时候优先看意外医疗的报销门槛，最好选报销比例高、免赔额低的产品，别只看总保额高低，实际能报得多才划算。

我家楼下张叔，今年五十六，去年跟社区的驴友团去爬山，下山的时候踩滑摔了，骨裂住院花了快八千，之前买的时候选了一款便宜但免赔额高的，最后只报了不到两千，后来今年再去玩，换了一款免赔额低报销比例高的，也就多花了二十块，前两个月骑单车摔了擦伤花了一千二，除去五十块免赔额全报了，算下来反而更划算。中老年人买户外险，别只看总价格，要看实际报销的规则，能多报才是真划算。

要是身体条件不好，有比较严重的慢性病，别硬买超出自己健康要求的产品，可以选专门对慢病人群开放投保的户外保障，虽然价格稍微高一点，但能正常承保，比买了不能赔划算得多。

我家远房姨夫有高血压，之前贪便宜买了不需要健康告知的普通户外险，去年在户外活动的时候血压升高引发不适住院，申请理赔才发现条款里明确不给保既往症引发的意外，最后一分钱没报。后来他找了能允许高血压患者投保的户外险，每次出门玩买个短期，虽然比之前贵三十多块，但至少出事能赔，买得安心也买得划算。

不管什么年龄什么身体条件，买的时候都要对着健康要求一条一条看，符合要求再掏钱，别为了省一点保费隐瞒情况，也别硬买不符合自己身体条件的产品，能顺利理赔的，才是真的划算。

保费预算也要做规划

我身边不少爱好户外的朋友，都遇到过保费预算拿捏不好的问题：要么怕花多了心疼，直接选最便宜的，结果真出事了保障不够，自己掏一大笔钱填坑；要么被人忽悠着买了超贵的套餐，最后发现一半保障自己根本用不上，平白浪费钱。其实找保游网买户外保险，做好保费规划一点不难，第一步先搞清楚自己一年能出去玩几次。

如果你就是一年偶尔出去一两回，比如顶多五一、国庆各安排一次长线户外，剩下时间都在城市里上班，根本没空折腾，那直接买单次短期的就行，完全没必要买全年的。单次短期的保费本身就低，比如三天的短线徒步，几十块就能搞定，五天的长线也就一百出头，完全不会给你的出行预算添负担，用完就结束，也不会占用多余的保费支出，对偶尔出行的人来说，就是最划算的选择。

要是你像我朋友阿凯一样，每个周末都要约着骑友去近郊骑行，隔两三个月就要安排一次长线徒步、溯溪，一年下来出门户外的次数能超过十次，那一定要算笔账：把每次买单次短期险的保费加起来，和全年通保的保费比一比。阿凯之前就是每次出门都单独买，一年下来算总账，花了快六百，后来换了全年通保，一年才四百出头，直接省了小两百，而且不管临时想哪天出门，都不用再临时找平台下单，也不用担心漏买，划算又省心。

不同预算的人，也可以根据自己的经济情况调整，刚工作没多少积蓄的年轻人，可以优先把保费放在核心保障上，比如先把意外医疗、紧急运送这两个核心责任买够额度，其他非必要的附加责任可以先不选，这样能把保费压到比较低的位置，也不会耽误核心保障。如果预算比较宽松，也可以适当加上适合自己的附加责任，但不用为了用不上的责任多花钱，比如你根本不会去玩潜水，就没必要选包含高风险潜水项目的套餐，平白多付保费。

还有一点要注意，买的时候别光看总保费便宜，要看性价比，就是每一块钱保费能不能换到够用的保障。比如同样是五十块的保费，有的能给十万意外保额加两万医疗，有的只给五万意外加一万医疗，那显然前者更划算。算清楚保障额度和保费的比例，别只盯着低价选，不然看似省了几块钱保费，真出事的时候保障不够，反而要花更多钱，那才是真的不划算。

结语

总结下来，大家只要跟着这几步选就划算：先对应自己参加的户外活动类型挑对保障范围，避开错买不赔的坑；再结合出行地点选好够用的医疗和救援额度；根据自己的年龄和健康情况如实申报，别给后续理赔留隐患；最后看出行频率选时长，常出去耍选全年，偶尔出行选单次，既能把钱花在刀刃上，又能拿到适配自己需求的保障，轻轻松松玩得安心。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。