儿童意外保险报销需要的材料

引言

家里有跑跑跳跳爱探索的小朋友，会不会一不小心遇到意外，到报销的时候才慌慌张张不知道该准备啥？别着急，今天我们就来帮你把问题理清楚。

一. 出险后第一步做什么

第一时间联系承保的保险机构进行出险报备，别拖着哦。不少家长觉得先给孩子处理好伤口再说，忘了提前说一声，后续报销的时候可能会多出不少不必要的核对流程，耽误拿钱的时间。

我给你说个真实的例子，上周邻居家5岁的浩浩在小区滑滑梯玩，跟别的小朋友追逐打闹的时候踩空扭到了脚踝，当时肿得老高，浩浩妈妈赶紧把孩子送到附近的正规医院处理。等给孩子拍完片子、敷完药找地方坐下休息的时候，她掏出手机就给对应的保险工作人员打了电话，说清了孩子出事的时间、地点、具体受伤情况还有现在就诊的医院。

你猜怎么着？因为报备及时，保险机构那边提前就把需要准备的材料清单给浩浩妈发了过来，还提醒了她哪些材料需要医院盖章，哪些票据一定要留存好，整个后续报销流程走下来，只用了不到一周赔款就到账了，没多费一点口舌。

报备的时候一定要说清楚信息，别漏说关键点。要讲明白被保险人是哪个孩子，出事的具体时间、地点，是怎么受伤的，现在在哪里就诊，伤到了哪个部位，目前已经花了多少钱，这些信息说准确，机构那边就能快速做好登记，不会因为信息不对来回找你核对。

也有不少家长问，能不能处理完所有治疗再报备？其实不建议这么做，如果拖得时间太久，有些受伤细节可能会记混，而且部分保险条款对报备时间有要求，超过时间再报备可能会影响报销审核。如果当时实在忙得腾不开手，比如孩子受伤严重需要马上送急诊抢救，可以让家里其他家属帮忙打个电话说一声，不用非要自己处理完所有事情再动手，早报备早省心。

另外还要提醒一句，一定要认准官方渠道报备，可以打官方客服电话，也可以找当初帮你办理保险的工作人员，别点陌生链接找错地方，免得耽误正事。普通的小磕小碰只要及时说清楚，后续的流程都会顺畅很多。

二. 医院票据如何收集

我先给你说个真事儿，上周带娃去社区医院碰到宝妈林姐，她家5岁的壮壮在小区滑滑梯摔破了膝盖，去医院清创缝了三针，回家收拾东西随手把收费小票揉进了废快递袋，转头就给扔了。等想起要找票据报销的时候，翻了两个垃圾桶都没找着，最后只能补打了医院的缴费记录，可是保险公司不认非原始票据，最后少报了小一千块钱，林姐悔得不行。

所以第一个硬性要求，一定要收好所有原始票据，不管是门诊挂号费的小票、缴费开的发票，还是拿药之后的收费单据，一张都别丢。你可以专门给娃准备一个透明文件袋，只要是去医院花了钱拿到的纸，看完病直接塞进这个袋子里，别随手丢在包里或者茶几上，省得回头找不着。

除了发票，做检查的费用单据也得留好。比如娃摔了之后怕伤到骨头，拍了X光片，做了CT，这些检查项目的缴费凭证也要和门诊发票放在一起。之前有个朋友家孩子做了核磁共振，发票总金额里包含了检查费，但是他没把检查项目的明细单留下，保险公司没办法核实这个检查是不是因为意外导致的必要项目，折腾了快两周，跑了两趟医院才把手续补全，耽误了报销的时间。

如果是需要住院观察的情况，住院期间的每日费用清单，还有出院时候的结算发票，一样都不能落。我邻居家萌萌去年爬上桌子掉下来，轻微脑震荡住了三天院，出院的时候只拿了总的结算发票，没打每日的费用清单，保险公司要求补充之后才能审核，她又抽了一下午时间回医院打印，本来一周能走完的流程，硬生生拖了半个月。

还有一点别忘记，如果是意外导致需要外购药品，一定要让医生开好外购药处方，同时保留好外购药的购买发票和小票，不能因为是在外面药店买的就随手扔了单据。之前有个宝妈说，她家娃被蚊虫叮咬之后过敏破溃，医生让在外面买专用的护理药膏，她买完没留票，最后这部分费用就没能报销，其实只要把小票收好，符合保障范围的费用都是可以报的。

你收拾的时候可以按时间顺序排好，把挂号票放在最前面，然后是门诊病例对应的收费票，再放检查明细和药费单，整理得清楚一点，保险公司审核起来也快，你拿到赔款的时间也会更早，不会耽误给娃买新的玩具或者补营养的开销。

三. 病历档案要注意啥

去医院挂号看诊的时候，一定要跟医生说清楚受伤的真实原因，别写错经过。

我给你说个真实的例子，之前邻居家的小朋友明明，在小区楼下玩平衡车，躲避突然跑出来的小猫时，不小心撞到路边的石墩，左腿磕破缝了四针。妈妈送他去医院，挂号的时候跟医生随口说“孩子在家走路摔破了”，当时只顾着心疼孩子，没注意这句话被写进了初诊病历里。

后来申请报销的时候，保险公司核对病历发现，受伤地点写的是居家，跟家长提交的小区意外现场描述对不上，只能打回去重新核实，前前后后多跑了两趟医院改记录，耽误了快一个月才拿到赔款。要是当时说清楚真实情况，根本不会有这些麻烦。

另外，病历里一定要写对孩子的个人信息，姓名、出生年月这些基础内容，别写错字。我之前碰到过一个宝妈，给孩子挂号用了家里亲戚的医保卡，结果病历上的姓名跟被保人信息对不上，也没法报销，最后只能重新补开所有材料，折腾了好久才理顺。

还有，不管是初诊的门诊病历，还是后期换药的复查病历，所有的纸质版本都要收好，电子版也要存好备份。要是不小心弄丢了，得赶紧去医院的病案室申请复印，一定要让医院加盖公章，没有公章的复印件，没办法通过审核。

最后提醒你一句，要是受伤涉及第三方，比如被别人家的宠物碰伤、被其他小朋友不小心碰伤，也要如实写进病历里，别隐瞒情况，隐瞒信息反而会耽误报销审核，如实说明就不会有问题。

图片来源：unsplash

四. 不同家庭怎么投保

普通工薪家庭，每月可支配收入不算多，优先给孩子选基础保障就行，不用追求太高保额，选一年期的产品就可以，每年缴费压力小，保障也够用。比如家住县城的小张，夫妻两人都是普通上班族，家里还有老人要养，每个月扣除房贷、生活费之后，剩下的可支配收入不多。他们给五岁的儿子选的时候，只挑了覆盖日常磕碰、烫伤、意外门诊住院责任的产品，一年只花几十块，就能覆盖几千到几万的意外医疗费用，完全够用了。毕竟对普通工薪家庭来说，先有保障再说，不用硬挤钱买高保费产品，先把基础意外保障做足，就已经能帮家庭挡住大部分意外带来的经济小冲击了。

小康家庭，收入稳定结余也不少，可以适当把保额做高一点，再加一些特色责任。比如住在二线城市的林女士，夫妻都做稳定的技术工作，每年有不少结余，孩子平时要上游泳课、马术课这些课外兴趣班，外出活动比较多，他们除了基础的意外医疗，还加了更高额度的意外身故伤残责任，也附加了针对常见运动意外的扩展责任，一年保费也就几百块，对家庭没有什么压力，孩子外出参加活动，家长也更放心。这种配置方式，既不会给家庭带来多余负担，也能给孩子更全面的保护，匹配小康家庭的保障需求刚好合适。

高收入家庭，对保障要求比较高，可以选搭配组合的方式，把额度做充足，加上一些特殊的保障责任。比如做自有生意的陈先生，孩子经常跟着父母外出游学，参加户外拓展活动，他们除了基础的一年期意外保障，还补充了更高额度的长期意外责任，覆盖孩子成长的不同阶段，哪怕孩子出门参加长途活动，也不用担心保障不足的问题，就算真的发生比较严重的意外，也能拿到足够的资金支付治疗和康复费用，不用动用到家庭原本的储蓄和投资计划，对家庭资产的影响很小。

如果孩子本身已经有了基础医保，那配置儿童意外险的时候，只需要侧重买报销医保外费用的责任就可以，比如儿童常见的意外受伤，用到的进口缝合线、石膏支具很多都不在医保报销范围内，买上包含医保外费用报销的意外险，就能把这部分开销也报掉，帮家庭省不少钱。邻居家的乐乐去年跑着玩摔破了额头，医生用了美容缝合的进口线，总共花了两千多，医保只报了不到五百，剩下的一千六百多都走意外险报销了，家长自己几乎没掏钱。

如果孩子健康条件不太好，平时容易生病，投保的时候不用纠结额外的健康责任，专心选意外医疗报销范围宽松的产品就可以，大部分儿童意外险对健康要求都很低，只有很少的情况会要求健康告知，只要符合基本要求就能投保，不用特意去找高保费的特殊产品，把意外医疗的免赔额调低、报销比例调高，对这类孩子来说就是最合适的。

结语

现在你都清楚啦，儿童意外保险报销，需要准备好报备后要求的材料：医院开的原始收费票据、完整清晰的门诊或者住院病历，还有保险公司要求的身份类材料就可以啦。说完报销材料，再给大家总结下挑选思路：预算有限的普通工薪家庭，可以先给孩子配置基础保额的产品，覆盖日常磕碰、划伤这类常见意外就够用，缴费也不会有压力；如果家庭条件尚可，可以在基础保障之外，再补充意外医疗额度更高的保障，应对更复杂的意外情况，不管咱们是什么情况，都要结合自己的经济状况来选，别盲目堆砌保障，给孩子选到合适的，才能踏踏实实让娃放心探索世界哦。

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