工地意外伤害险多少钱啊一年
引言
工地干活的工友们凑一块聊天，总绕不开保障的事儿，不少人都会问一句：工地意外伤害险多少钱啊一年？是不是保费越贵保障越好？便宜的会不会不够用？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大伙选到合适的保障。
一 保费一年大概花多少钱
工地干活的工种不一样，保费差别挺大，不是统一一个价。你要是在工地做杂工、混凝土搅拌、材料搬运这类普通工种，一般一年保费两三百到五百左右就能拿下，保额能做到几十万。我们小区工地张哥，去年在包工头那统一买的普通杂工工地意外险，一年交三百二，保额五十万，其中意外医疗额度有五万，平时碰个手蹭个脚，花个几千上万基本能覆盖大部分开销。
如果你干的是架子工、高空作业、外墙装修这类风险偏高的工种，保费会比普通工种高不少，一般一年大概五百到一千上下，保额同样几十万的话，比普通杂工多交个两三百很正常。我之前认识一个干高空架线的陈哥，他自己额外补买了一份，一年交八百多，保额六十万，比之前工地统一买的保障额度高，干高空活心里也更踏实。
要是你干的是开塔吊、挖掘机、装载机这类大型机械操作的工种，保费还会再往上走，一般一年一千多到两千左右都有，主要是这类岗位出风险的概率比普通工种大，定价自然会对应调整。上个月来我家修水管的李师傅，之前在工地开了五年塔吊，他说他们班组统一买的，一年交一千八，保额七十万，毕竟成天在高空驾驶室待着，多花点钱买够保障，家里人也放心。
如果你是包工头，要给整个班组几十号人统一团购，保费还能谈，人均下来能比单独买便宜几十到一百多。我们家附近修路的工头刘老板，上个月给三十多个工人统一买，平均下来每人一年才三百不到，比工人自己单独买划算不少，毕竟团购买量大理，保险公司给的费率会宽松一些。
给大伙提个实在建议：别光盯着保费便宜选，别找那种一年几十块钱的低价产品，那种要么保额不够，要么对高风险工种不承保，真出事了赔不下来吃亏的是自己。普通工友一年拿出来两三百到五百买就够，高危工种别心疼那几百块，该花就花，先看保额够不够、能不能保你的工种，再比价格，这样选出来的才靠谱。
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二 受伤住院能报销多少费用
咱们先拿实际干活的案例说清楚，工地上做架子工的老赵，上个月搭外架的时候踩滑摔下来，左脚跟骨裂，去医院拍片子、做手术、住了一周院，前后一共花了五万出头的治疗费。他之前跟着施工队买的工地意外险，医疗额度只买了一万，最后除去免赔额，只赔了八千出头，剩下的四万多都得自己掏腰包，本来赚的就是辛苦钱，这一下小半年的工钱都搭进去了，后悔得不行。
报销额度不是固定的，你买多少额度就对应能报多少，一般从一万到十万不等，保费差个百八十块，额度能差出去好几倍，千万别为了省几十块钱，买低额度的医疗责任。
绝大多数这类险种，报销的时候都有免赔额，一般是几百块，也就是说，你花的医疗费得先刨掉免赔额，剩下的部分再按比例报。有的是全额报社保范围内的费用，有的只报八成，买之前一定要问清楚，免赔额多少、报销比例多少，别稀里糊涂就签字交钱。
如果你干的是架子工、高空作业这类风险比较高的工种，建议最少买五万以上的医疗额度，要是有条件，买到十万更好。毕竟工地上真出点事，随便一个小手术加住院都得好几万，额度买够了，自己不用掏太多钱，能少担好多心。如果是在工地做后勤、看仓库这类低风险的活，买个两万到三万的医疗额度也够用，兼顾保费和保障，挺合适。
还有一点要提醒大家，有的只报销社保范围内的用药和治疗项目，如果需要用一些进口材料或者自费药，就报不了。要是能接受多花几十块保费，可以选包含部分自费项目报销的产品，真出事的时候能省更多钱。
三 没有公司保单个人能买吗
当然能买，不少散工、零工接项目的时候，没有挂靠公司帮忙办团险，自己买一份完全符合要求，不用非要挂在哪个工头或者公司名下。
很多人怕自己买要求高，通不过审核，其实只要符合要求，身体健康，能正常干活就可以买，没那么多弯弯绕绕。比如刚从老家出来在工地打零工的阿强，跟着老乡在各个工地打短工，今天帮这个工地搬建材，明天去那个工地扎钢筋，从来没有固定公司给他办保险，之前一直没敢买，怕自己不符合条件，后来找正规渠道一问，填了自己的工种、年龄，做了简单健康告知就买成了。
阿强一开始只想着买个基础款凑数，后来听了建议加选了猝死保障，价格只多了不到一百块，没想到买完第三个月，连着赶了三天工赶工期，那天收工之后突然胸口闷，送去医院之后住了一周院，最后符合理赔条件，拿到了几万块赔付，刚好覆盖掉医药费和休养期间没干活的收入损失。要是当初他没想着自己买一份，这笔钱就得自己全掏，本来家里就等着他干活寄钱回去，这下压力可就大了。
自己买的时候，一定要把自己的真实工种说清楚，别抱着侥幸心理填低风险工种，要是工种对不上，真出事了很可能拿不到赔付。比如你明明天天在高空搭架子，非要填成工地后勤整理材料，保费是便宜了好几百，但是出险之后保险公司核对工种，发现不符合投保要求，一分钱都赔不了，到头来省这点钱吃大亏。
如果你是经常换工地、打短工的工人，可以选按一年买，一次缴清保费，一整年不管在哪干活都有保障；要是你只干三五个月的短项目，也可以选按工期投保，不用花一整年的钱，更划算。不管选哪种，都要找正规渠道买，买完之后记得把电子保单存到手机里，或者打印出来放好，真出事了直接联系保险公司报案就行，流程一点也不复杂。
要是你年纪大一点，身体有点小毛病，只要不影响正常上工，基本都能买，不用过分担心健康告知卡着你。毕竟咱们出来干活，本来就赚的辛苦钱，自己给自己添一份保障，比啥都踏实，别等着出事了才想起没买保险，那时候再后悔就晚了。
四 违规操作出险给不给赔
先给你说实打实的结论，不是所有违规操作都不赔，得看你是什么情况。
之前工地上有个小张，在搭设脚手架的时候，嫌系安全带麻烦，偷偷解开了安全带作业，结果脚下打滑摔了下来，肋骨断了三根，住院花了快十万。出事之后他找保险公司申请理赔，结果被拒赔了，为啥？因为工地明确要求高空作业必须系安全带，这是强制的安全操作规范，小张明知要求还故意不遵守，属于合同里明确写出来的免责情形，肯定拿不到赔款。
换一种情况就不一样。你看另一个例子，老陈做瓦工贴外墙砖，严格按要求系了安全带、戴了安全帽，结果那天脚手架的扣件被之前的工友碰松了，他不知情踩上去就摔了，其实老陈自己没违规，是现场设施出了问题，这种情况就算有人说操作有问题，保险公司也得按合同赔。
还有一种常见的情况，不少工友刚换工地，没来得及参加安全培训，对一些新设备的操作流程不太清楚，操作的时候出了意外，这种也不会直接拒赔。只要你不是故意违反明显的安全禁令，只是流程上的小疏忽，大部分都能正常申请理赔。
给你说几个要记牢的实用建议，第一，上岗前一定要听安全员的培训，把该遵守的规则记清楚，别嫌麻烦，那都是保平安的；第二，上岗的时候该戴的防护用品一定要戴，该走的操作流程一步都别省，别抱着侥幸心理偷工减料；第三，如果真的出事了，第一时间找项目负责人报备，保存好现场的照片、诊断证明这些材料，方便保险公司核对情况。
最后再提醒你一句，买保险的时候一定要留意合同里的免责条款，把哪些情况不赔弄清楚，别等到出事了才发现自己踩了坑，平平安安干活，清清楚楚买保险，才能真的安心。
结语
看到这儿你肯定明白了，工地意外伤害险一年保费没有固定数，从几百到上千都有可能，跟着你干的活儿风险高低走。不管你是跟着包工头干，还是自己单干，都得先弄清楚保额够不够、报销范围宽不宽，别光盯着保费便宜瞎下手。要是没啥额外预算，就优先选保额够医疗额度足的基础款；干高风险活儿、手里预算宽松的，可以加选适合自己的附加责任，花合适的钱给自己兜好底，干起活来也更踏实。
达尔文12号重疾险
