短期意外保险怎么购买的呢

引言

你是不是总疑惑，短期意外保险怎么购买的呢？会不会挑错花冤枉钱？别着急，接下来我们就把这个问题说清楚，给你靠谱的参考。

一.明确自身保障需求

如果你是天天坐公交骑电动车通勤的上班族，日常磕碰、交通小意外是最容易碰到的风险，那你选短期意外险的时候，重点就要把意外医疗的额度做足，意外门诊、急诊、住院的报销责任覆盖全就行，不用贪额外的花哨责任，省钱又实用。

如果你是刚毕业出来租房，平时经常要帮房东搬家整理，周末还会去做兼职派送的年轻人，平时体力活动多，磕碰扭伤的概率不低，可以把意外伤残的额度选高一点，万一因为意外落下伤残，能拿到对应的补助覆盖养病期间的收入损失。

如果你是带娃的宝爸宝妈，最近计划带小朋友出去短途出行，那你除了给自己配置，也要给娃配上对应出行时长的短期意外险。小朋友活泼好动，出门跑跳容易擦伤碰伤，景区游玩也可能碰到小意外，挑的时候优先选包含意外医疗门诊报销的，额度不用太高，够覆盖一般意外治疗费用就行，保费也便宜。

如果你是退休在家，平时喜欢跟团出门游玩三五天的中老年朋友，选短期意外险的时候，要注意看健康要求，大部分短期意外险对健康要求不高，但也要提前确认自己的身体情况符合购买条件，另外可以优先选包含紧急医疗运送责任的，年纪大了出门万一出点意外，这项责任能帮上不少忙。

如果你最近要去做一段短期的户外兼职，比如搭建场地、物流分拣，一定要先看清楚险种对职业类别的要求，不同的短期意外险，能承保的职业范围不一样，别买了之后才发现你的职业不在承保范围内，到时候出险拿不到赔付就麻烦了。先把自己的活动范围、日常风险、年龄情况都理清楚，再选对应的保障，不会多花冤枉钱，也能拿到合适的保障。

二.关注条款免责事项

先划好不能碰的红线，哪些情况保险公司不赔，一定要一条一条读明白，别光听业务员口头说，合同写得才是准数。

比如很多人没注意，从事高风险活动的时候受伤，不少普通短期意外险是不赔的。你要是准备去玩潜水、攀岩这类项目，买普通短期意外险没用，得专门挑包含这类项目的险种，别等出事了才发现自己买错了。

还有，因为自身疾病引发的意外，大多也在免责里。举个例子，你走路的时候突然心脏病发作摔倒受伤，这种情况大多不会赔，因为受伤的直接诱因是自身疾病，不是外来的意外，这个分界一定要搞清楚。

另外，要注意职业限制。不少短期意外险对职业有要求，比如一些需要经常高空作业的职业，普通短期意外险是不保的。如果你换了工作、职业风险变高了，买之前一定要核对一下职业列表，看看你的职业在不在承保范围内，别花了钱最后拿不到赔偿。

还有一些常见的免责情形，比如酒驾、无证驾驶机动车，或者违反法律法规做一些危险行为，这些肯定都在免责里，这个不用多说，大家心里也都有数，买的时候再核对一遍就好。

最后给你一个小技巧，拿到条款之后直接翻到免责部分，先把不赔的情况都列出来，一条一条对着自己的日常活动核对。你要是平时就是通勤上下班，没什么高风险活动，大部分普通短期意外险都能用；要是你有特定的出行或者活动安排，就得一条一条对，看看你要做的事会不会刚好撞到免责条款里。别嫌麻烦，这一步能帮你避开好多后期的纠纷，毕竟买保险就是买个踏实，提前搞清楚，总比出事了才拍大腿强。

三.朋友外出受伤获赔例

我身边这位朋友小周，去年约了几个同事一起去郊外徒步。他出门前就听了我的建议，提前三天买了短期意外险，就覆盖整个出行的时长，总共花了不到二十块钱。

那天爬山路，本来路好好的，他走到一块长了青苔的石头上，脚一滑就摔了下去，当时就扭到了脚踝，还被路边的树枝刮破了胳膊，伤口挺深，流了不少血。同行的人赶紧把他扶到山下，直接送去了附近的医院处理。

拍了片发现韧带拉伤，胳膊的伤口缝了五针，前前后后换药、拿药，总共花了一千八百多。他当时掏出手机，找到自己买的那份短期意外险的保单，直接就在平台上提交了理赔申请。

从提交材料到理赔款到账，总共只用了三天，扣除一点点免赔额之后，八成多的医疗费用都报回来了，自己只花了不到三百块。他当时就跟我说，要是没买这份保险，这小一千多的支出全得自己扛，本来出来玩是开心的，平白多花一笔冤枉钱，心情肯定糟透了。

你看，这不就是买短期意外险的意义吗？很多人出门总觉得，就出去三五天，哪能那么巧出事，可意外本来就是没预料的。哪怕是短途出行，花几块十几块买一份，真遇上事儿就能帮你省不少钱。不管你是短途出游，还是临时去干几天体力活，只要出门有风险，提前配上对应的短期意外险，就是很实在的选择。

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四.根据时长灵活配置

如果你只是周末跟朋友约了去郊外徒步两天，或者想趁着年假去外地玩一周，完全不用买全年的意外险，直接选对应时长的短期意外险就行，刚好覆盖你出行的这段时间，钱花在刀刃上，不浪费一分钱。

我身边有个做行政的小姑娘，公司组织集体团建，要去郊外爬山三天，她平时已经买了日常的意外险，但原来的意外险不保户外登高这类项目，她就直接买了五天的短期意外，刚好覆盖团建来回的路程和活动时间，一共才花了几块钱，加上额外的意外医疗额度，玩得也踏实。

要是你是刚毕业出来找工作的实习生，找的工作是短期的物流分拣、促销发单这类临时活，这类工作比日常坐办公室多一点意外风险，你就买对应实习时长的短期意外就行，从入职那天开始保障到离职那天，刚出来工作手头不宽绰，花十几块几十块就能拿到对应额度，不用承担长期缴费的压力。

就算你是平时经常跑短途出差的销售，也可以灵活挑时长。比如你这一个月要连续跑五个外地项目，前前后后加起来三十天，你就买一个月的短期意外，刚好覆盖你这一阵频繁出行的风险，比你每次出差单独买几天的更方便，也比买全年的划算不少。

不少人会觉得，反正也没多少钱，直接买全年的不就行了？其实不是的，如果你平时已经有了全年意外险，只是临时有额外的高风险出行或者临时工作，只需要加买对应时长的短期就行，不用重复买全年多花冤枉钱。选的时候直接对着自己需要的天数填，系统会直接算出对应价格，当天买当天就能生效，生效时间可以自己选，完全贴合你的行程安排，不会提前生效浪费时间，也不会晚生效漏了保障。

结语

总结下来，短期意外保险购买其实很简单：先按自己日常出行、临时出门的实际场景定好需要的保障时长和额度，再仔细看完免责条款，确认自己的活动范围不在免责里，最后结合自己的经济情况选就行。刚工作收入不高的年轻人，可以选按天买的短期款，花很少的钱就能拿到对应保障；经常带娃出门遛弯或者偶尔短途出行的家长，选覆盖意外医疗责任的就行；要是本身已经有长期意外保障，只是临时出门补保障，按需买几天就够，不用多花冤枉钱。像之前出门摔伤的朋友，就是提前选对了符合自己出行需求的产品，最后顺利拿到理赔减轻了负担，照着这个思路选，你也能买到合适的短期意外险。

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