工厂工人意外保险多少钱一个月啊

引言

不少在工厂干活的朋友都会问：工厂工人意外保险到底多少钱一个月呀？会不会很贵？今天咱们就把这个问题说清楚，给大伙讲得明明白白。

一. 价格受工种风险影响

工厂里不同工种的干活风险差很多，意外险价格完全跟着风险走，风险越高保费越贵，一分钱对应一分保障，别拿着低风险工种的保费去套高风险岗位的价格，很容易踩坑。

我之前认识一个在珠三角五金厂做冲压的张哥，他之前嫌厂里统一买的保费贵，自己偷偷找了便宜的，填工种的时候选了办公室后勤，算下来一个月才不到十块钱，比厂里给的报价便宜一半还多，他还沾沾自喜省了钱，结果干了没俩月，操作机器的时候不小心压到手指，去申请理赔才发现，自己填的工种和实际干的活不对，人家不给赔，最后几万块治疗费大半都是自己掏的，悔得不行。

普通低风险的工厂岗位，比如流水线打包工、仓库理货员、行政后勤这类，平时接触的都是简单工具，很少碰大型危险机械，一个月保费也就十几块到三十几块不等，对应的意外身故伤残额度能到几十万，意外医疗也能覆盖几万，足够应对日常擦碰、小扭伤这类常见意外。

中等风险的工厂岗位，比如机械厂的普通机加工、木材厂的下料工、服装厂的缝纫工，平时会接触带运转部件的设备，比普通流水线风险高一点，一个月保费大概三十块到六十块，虽然价格涨了一点，但对应的保障额度也会提上来，能覆盖这类岗位常见的划伤、机械碰伤这类风险。

高风险的工厂岗位，比如电焊工、冲压工、高空设备检修工、爆破相关作业员，这类岗位发生意外的概率更高，对应的价格也会高一些，一个月大概六十块到一百多块，这个钱不能省，一定要按实际工种买，别为了省钱填错工种，不然出事赔不了，亏的是自己。

买的时候一定要对着保险公司给的职业分类表，挨个核对自己实际干的活，在哪一类就选哪一类，别抱侥幸心理，填错职业不仅拿不到赔款，之前交的保费也可能退不回来，反而亏了。

二. 保障内容别只看价钱

我见过不少工厂工友选意外险的时候，上来就问最便宜的多少钱，拿到保单之后才发现保障缺东少西，真出事了帮不上忙，干吃哑巴亏。别觉得只要带意外两个字就能管所有事，很多低价险只赔身故或者全残，日常干活摔个胳膊碰个腿，缝个针住个院这种常见的意外，根本报不了钱。

我给大伙说个真事，我们老家同村的李哥，在珠三角一家电子厂做流水线装配，去年厂里统计自愿加购意外险的时候，他嫌一百多一年的贵，选了个六十块钱一年的低价款。结果干了没俩月，搬周转箱的时候没站稳，砸在脚面上，打了石膏在家养了一个多月，门诊加买药花了快一千八。他翻出保单一看，这个低价险只有身故伤残责任，连一分钱意外医疗都没报，最后只能自己掏腰包。他说早知道多花几十块钱买对的，也不至于吃这个亏。

给大伙直接说建议：买的时候一定要先盯着意外医疗责任看，别光盯着身故伤残的保额数字。工厂工人日常出的意外，大多是磕磕碰碰、机器划伤、崴脚砸伤这种小意外，需要报销医疗费，身故伤残反而很少碰到。所以意外医疗的报销额度不能太低，至少要选几万额度的，够覆盖一次意外治疗的花费才行。

还有一个一定要看的细节，就是能不能报医保外的自费药。很多工厂工友受伤之后，大夫会开一些好得快的自费药、或者进口钢钉这种耗材，这些都不在医保报销范围内。要是你的意外险只能报医保内的费用，这些钱还是得自己出。就像上次我认识的一个焊工师傅，切割钢板的时候崩伤了胳膊，缝伤口用的美容线是自费的，一共花了八百多，他买的意外险能报医保外用药，这八百多全报了，自己只掏了二十块的挂号费。要是换了不能报的，这八百多就得自己扛，这不就亏了吗？

最后再提醒一句，别光比每个月几块钱的差价，多花一块两块一个月，就能把意外医疗的报销范围提上去，性价比其实更高。你算一笔账，一个月多花两块钱，一年才多花二十四，真出事了能多报几千块，这个账怎么算都划算。选的时候把保障内容一条一条对清楚，该有的责任都有了，再去比价格，别反过来只看价钱不看内容。

三. 单位出保还是个人投

如果工厂已经统一给大伙办理了团体意外险，先拿着，这是免费或者扣很少钱就能拿到的基础保障，别嫌额度低就不要。我们厂冲压车间的老张，去年操作机器的时候不小心碰伤了手指，单位买的团体意外险先报了八成的医疗费，自己只掏了几百块，当时要是没这份保，一下子拿出几千块住院，对家里来说也有点紧。

团体意外险有个好处，就是不用你自己挑职业分类，工厂给你报备的时候就按实际工种买了，只要你确实在厂里干这份活，不会出现在职业分类上买错的问题。而且保费大多是工厂统一出钱，不用你每个月惦记着缴费，省了好多麻烦。

但团体意外险也有局限，一般额度不会太高，而且你换工作离职之后，这份保障就跟着失效了。要是你干的是工厂里风险比较高的活，比如打磨、焊接，或者家里本身经济条件一般，经不起突发意外折腾，那可以在单位的基础上，自己再补一份个人意外险。

我认识一个在家具厂做切割的李哥，今年四十多岁，是家里的主要挣钱的人，单位给买的团体意外保额不高，他自己每个月掏十几块钱，又加了一份个人意外，去年他骑车下班被剐蹭受伤，休息了三个多月，单位的报完医疗费，个人这份又给了一笔误工补助，刚好补上他没上班那段时间的收入缺口，没动给孩子攒的学费。

要是你进厂的时候，工厂还没给安排统一的意外险，那别拖着，赶紧自己买一份。你要是刚出来干活，手头紧，每个月掏几块到十几块就能买到基础保障，先把保障占上，后面手头宽松了再加额度也行。买的时候注意，一定要填对自己实际干的工种，别嫌麻烦随便填个普通工人，不然真出事了，理赔会出问题。如果是五十岁以上的工人，也不用怕买不到，现在不少个人意外都放宽了年龄要求，哪怕六十多也能买，价格也不会贵太多，每个月也就多几块钱而已。

图片来源：unsplash

四. 出了事该怎么索赔

第一时间把出事的情况通知到保险公司，别拖着不报。不管是单位统一买的团险，还是你自己单独买的意外险，都要赶紧找对接人说清楚情况。我们厂之前有个小年轻，操作机器的时候被工件刮伤了胳膊，当时觉得伤不重，自己偷偷在诊所贴了药，过了快半个月伤口发炎去缝针，才想起要报保险，结果因为时间拖得久，很多原始的就诊材料不全，还补了好几天手续，耽误了好久才拿到赔款。只要是工作中出的意外，不管伤轻还是伤重，先跟保险公司报备，把时间卡好。

出事之后第一时间整理好所有相关材料，缺一样都可能耽误审核。需要准备的材料其实没那么复杂：如果是意外受伤，要带好医院开的诊断证明、所有缴费的发票、费用清单，要是需要走意外伤残理赔，还要带好正规机构做的伤残鉴定报告。如果是单位统一买的团险，可以找厂里负责社保的同事帮你核对材料，自己买的就直接按保险公司要求整理就行。之前我们车间张大哥去年摔骨折，所有小票都收在一个文件袋里，连挂号单都没丢，提交上去之后不到一周就核完了，赔款很快就到账了。

一定要如实说清楚出事的整个过程，别隐瞒细节，也别改情节。保险公司在核赔的时候会问清楚出事的时间、地点、受伤的原因，你只要按照实际情况说就可以。如果是在厂里干活出的事，就说是工作时间作业受伤，如果是下班路上的意外，也如实说明，不要随便乱改情况，任何隐瞒都可能导致核赔不通过，反而白忙活一场。

如果是买了两份意外险，一份单位给买的，一份自己加买的，可以分开申请理赔。意外医疗的报销不会重复赔，但是意外伤残或者身故的保额，可以叠加赔付。之前我认识的一个师傅，单位有一份团险，自己又买了一份意外险，后来干活砸伤了脚，评了伤残，两份保单都拿到了对应的赔款，给自己后续养伤添了不少保障，这就是提前配置多份的好处。

提交材料之后多跟进进度，有不清楚的直接问对接的工作人员，别不好意思。如果材料有问题需要补充，按要求尽快补上就行，不用觉得麻烦，只要你买的时候职业信息填对了，出事情况属实，材料齐全，符合条款约定，就会按约定给到赔款。拿到赔款之后也核对一下金额，对照条款看看有没有错漏，有问题及时跟保险公司沟通，大多数情况都能顺顺利利解决。

结语

说到这大伙心里就有数了，工厂工人买意外保险，普通低风险工种一个月几块到几十块都有，高风险工种一个月几十到上百块都合理，主要看你的岗位和想要的保障额度。根据自己的工种选对类别，把意外医疗的报销范围选实在点，有单位的基础保障可以再补一份，没单位的就自己花小钱买一份踏实，出了事留好资料就能正常理赔，不用太纠结贵不贵，选到贴合自己干活情况的，出事能帮你顶一把，就是合适的。

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