分红型保险到期后怎么取出来

引言

很多朋友手里攥着买了很多年的分红型保险，眼看着快到期了，是不是都会忍不住想问一句：到期之后这笔钱到底怎么才能取出来呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚讲明白。

一. 满期金领取渠道

现在大部分保险公司都开通了线上领取通道，不用特意跑线下门店排队，在家拿着手机就能操作。你只需要打开保险公司官方的公众号或者官方APP，找到自己名下对应到期的保单，点进去找满期领取的入口，按照页面提示上传要求的材料就可以提交申请。需要提醒你的是，一定要用官方的渠道，别点陌生链接，避免信息泄露。

如果你习惯线下办理，那也可以直接去保险公司的线下服务网点取。比如52岁的张阿姨，她之前买分红型保险就是在网点柜台办理的，现在到期了怕自己线上操作出错，直接带着身份证、保单原件还有自己常用的银行卡去了网点，找工作人员帮忙办理，全程十多分钟就弄完了，不用担心操作错，对不擅长用智能手机的中老年朋友来说，这个渠道更踏实。

如果你投保的时候绑定了自动到期转账的授权，那就更省心了，到期之后保险公司会自动把满期金打到你当初预留的银行卡账户里，你只需要留意账户到账通知就行。就像38岁的陈先生，十年前买分红型保险做长期储蓄，当时办手续的时候就选了到期自动转账，今年保单到期之后，第五天满期金就顺利到账了，他完全没跑一趟，也没做任何额外操作，该干啥干啥，不耽误平时上班和出门办事。

如果你当初是通过保险经纪人或者代理人买的这份保险，也可以联系你的专属服务人员帮忙代办。你只需要把自己的身份证、银行卡信息还有保单相关材料交给服务人员，他们会帮你走流程提交申请，办理完之后会告诉你到账时间，你只需要查收账户就行。需要注意的是，给材料的时候尽量核实对方身份，走完流程之后自己也可以打保险公司官方客服电话确认进度，避免出问题。

不管你选哪个渠道，办完申请之后都要留意两个点，一是查清楚到账金额和合同写的保证满期金是不是对得上，二是保留好办理的截图或者凭证，万一后续有问题可以随时拿出来核对。如果超过七天还没到账，直接打保险公司官方客服电话问清楚进度，别一直等，及时跟进就能很快解决问题。

二. 红利分配规则解析

咱们先拿王阿姨的真实经历来说，王阿姨十年前配置了一份分红型保险，每年交一万块，她一开始以为每年都能拿到固定一笔分红，结果头两年分红只有三百多，第五年却拿到了八百多，她还以为保险公司算错了，专门跑到网点去问。其实分红型保险的分红，本来就是跟着保险公司对应分红业务的实际经营情况走的，经营状况好一点，当年分红就多一些，经营状况平稳，分红就少一些，没有固定的数额。

拿到分红之后，一般有几种领取方式可以选，你可以选每年到期就把当年分红取出来花，也可以选把分红留存在保险公司里面累计生息，等到主险到期之后，一起取出来。王阿姨当时选的就是累计生息，她算了算，十年下来累计的分红加上生息的收益，比每年都取出来多拿了小两千块。如果你平时不急着用这笔小钱，选累计生息其实更划算。

你一定要记清楚，分红型保险里面，只有合同里写清楚的保证利益是确定的，分红部分是不保证的。别听旁人说分红一定有多高，所有没写进合同的收益承诺都不算数。之前张大哥听了线下业务员口头说的预期分红，买完之后发现实际分红达不到预期，还闹了误会，其实只要翻出自己手里的保险合同，就能看到明确的约定，保证利益之外的分红都是浮动的。

如果你已经买了分红型保险，想知道自己当年分了多少红，可以直接打保险公司的官方客服电话问，也可以登录保险公司的官方APP或者线上服务平台查，大部分公司每年也会给投保人寄分红通知书，上面写的清清楚楚，你一年分了多少钱，现在账户里有多少累计分红，一眼就能看明白。

要是你正打算配置分红型保险，建议你先把自己的基础保障做足，再考虑配置这类产品。比如你已经配齐了重疾、医疗这些保障，手里还有一笔三五年不用的闲钱，想做长期的稳健储备，可以考虑配置。如果你手里闲钱不多，还要留着应对日常急用，那还是先把钱放在流动性好的地方，别着急配置分红型保险。

三. 中途急用怎么办

很多朋友买了分红型保险，交了好几年保费，突然遇到家里要用钱的情况，比如孩子要交择校费、老人要做体检调理，手里一下子拿不出足额的闲钱，这时候不用慌，有两个常用的解决办法，不会直接让保单失效，还能缓解你的资金压力。

第一个办法就是申请保单贷款。我身边就有真实例子，42岁的张先生，前几年给自己配置了一份分红型保险，每年交几万保费，已经交了五年，保单积累了一定的现金价值。去年他儿子准备创业，需要一笔启动资金，张先生手里的活期存款不够，又不想把手头持有的长期理财产品提前支取损失利息，就想到了手里这份分红险。他直接联系自己的保险经纪人，线上提交了贷款申请，第三天就拿到了贷款，额度是保单现金价值的一定比例，足够给孩子凑齐启动资金了。而且办理保单贷款的时候，你的保单原来的保障责任不会变，每年该有的分红也依然会正常发放，不用因为急用钱就提前终止合同损失收益。

不过这里要给大家提个醒，办理保单贷款是需要支付利息的，贷款也有约定的还款期限，大家一定要记好还款日，按时还款，避免影响自己的保单权益。

第二个办法就是申请部分领取现金价值。还是举个实际例子，35岁的陈女士，当年买分红型保险是为了给自己存一笔养老补充金，每年交两万，已经交了六年。去年她家里装修，差几万块买家具，她不想找亲友借钱欠人情，就咨询了保险公司，办理了部分领取。从保单的现金价值里领出了五万块，用来付家具款，剩下的现金价值依然留在保单里，继续按照合同计息分红，保单的基本保障也没受影响，后续也还是按照原来的计划交保费就行，不用改变原来的养老储备安排。

如果你遇到确实需要提前把钱全部拿出来的情况，那只能办理退保，也就是提前解除保险合同。这时候要注意，提前退保拿到的是保单当时的现金价值加上已经产生的分红，如果缴费时间还比较短，现金价值可能会比你已经交的保费低，会有一定的损失，所以大家不要轻易选全额退保，尽量优先考虑保单贷款或者部分领取，既解决资金问题，又能保留原来的保单权益。

对不同情况的朋友也给不同建议，如果你的资金缺口比较小，只是临时用两三个月，选部分领取就可以，操作简单，不用付利息；如果缺口比较大，而且预计几个月就能把钱还上，选保单贷款更合适，能留下更多资金在保单里继续增值；如果你已经确定不需要这份保单的后续保障了，才考虑全额退保，提前把钱取出来用。

图片来源：unsplash

四. 适合哪类人群配置

已经配齐基础保障，手里还有闲置资金，能放三五年以上不动用的家庭，可以考虑配置这类分红型保险。比如35岁的张女士，夫妻二人都配置了足额的重疾险、医疗险和意外险，孩子的基础保障也配齐了，手里还有一笔原本打算存银行定期的闲钱，预计十年内不会用到这笔钱，就拿出一部分配置了分红型保险，既锁定了长期收益，每年还能拿到浮动分红，作为夫妻二人未来养老的补充，比单纯放在银行灵活度更高，也能多一份补充收入。

临近退休，手里有一笔备用资金，希望平稳增值补充养老的中老年人，也适合配置这类分红型保险。比如55岁的陈叔叔，刚办理完退休手续，拿到了一笔一次性的安置补贴，日常养老金够覆盖生活开支，这笔补贴打算留着当养老备用金，不想拿去做高风险投资，就配置了缴费期五年的分红型保险，等到满期之后，满期金加累计分红，可以直接取出来当环游世界的基金，也可以留在账户里慢慢领，每年领一部分当养老零花钱，让退休生活更宽裕。

已经给孩子做好基础保障，想要提前给孩子储备中长期资金，比如未来深造、婚嫁创业资金的家长，也适合配置这类分红型保险。比如刚生完孩子的刘女士，孩子刚出生就配齐了少儿医保和少儿重疾险，手里每个月能挤出两三千块的结余，打算存着给孩子十八年后上大学用，就选择了分期缴费的分红型保险，每年固定存一笔，到孩子成年之后刚好到期，满期金加累计分红刚好可以覆盖孩子大学学费，要是孩子打算出国深造，也能取出来支持孩子，哪怕不需要用，也可以留给孩子当婚前积蓄，帮孩子夯实未来的生活基础。

收入比较稳定，能承担长期持续缴费，想要做多元资产配置，分散投资风险的人群，也适合配置这类分红型保险。比如在国企工作的周先生，每个月有固定工资，年底还有稳定的年终奖，已经配置了房产、指数基金等资产，想要再加一份低风险的长期资产做平衡，就选择了配置分红型保险，这类保险的保证收益部分很稳定，浮动分红能跟着市场变动享受收益，和其他投资产品的风险不重叠，能帮自己的资产篮子做分散，降低整体的投资波动。

本身不擅长做投资，害怕高风险投资亏损，想要找一种省心的长期储蓄方式的人群，也适合配置这类分红型保险。比如平时工作忙，根本没有时间研究股票基金，之前买高风险产品还亏过不少的吴女士，就想要找一种不用自己盯盘、不用天天看收益的储蓄方式，配置分红型保险之后，只需要按时缴费，每年保险公司会自动寄送分红账单，到期直接领钱就行，不用自己操心打理，省心又安稳，刚好符合她的需求。

结语

总结下来，分红型保险到期后领取其实很简单：如果你投保时留了有效的银行账户，大多保险公司会自动把满期金和累计的未领红利打到这个账户里，等着收钱就行；要是换过银行卡，或者没开通自动到账，直接打保险公司官方客服电话，或者去线下网点、官方APP上申请领就好。另外提醒大家，买分红型保险要先明确自己的需求，要是想做中长期的强制储蓄，有闲钱可以配置；要是短期内需要用钱，或者只追求确定高收益，就得再权衡一下，毕竟分红部分是不固定的，得结合自己的经济情况、年龄需求来选哦。

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