宠物意外险什么时候可以买

引言

各位养毛孩子的铲屎官们，是不是心里都打转过这个问号？宠物意外险到底什么时候才可以买呀？今天咱们就来把这个问题讲得明明白白。

啥时候能入手？

刚把毛孩子接回家，只要它满足年龄要求就能入手，不用等。大部分宠物意外险要求宠物满8周龄就能买，你刚从宠物店抱回满两个月的小奶猫、小奶狗，当天就能安排上，不用等它长大一点再买，意外可不会挑毛孩子的年龄找上门。

我闺蜜上个月刚接回一只满两个月的银渐层，听了我的劝当天就买了宠物意外险，结果小家伙到家第三天，追激光笔的时候没刹住脚，从一米多高的猫爬架上摔下来，把前爪挠骨摔裂了，送医院拍片子加外固定，花了一千二百多，提交材料后顺利拿到了八成左右的赔付，要是她当时想着“刚到家不急着买，等过段时间再说”，这钱就得全自己掏了。

毛孩子健康状态好的时候赶紧买，别等它已经出了意外、受了伤再想着买，这时候绝大部分保险都不会承保的。哪怕是已经养了毛孩子两三年的铲屎官，之前没买过意外险，现在毛孩子没病没伤，就可以直接买，不用等什么特定的时间。

如果你家毛孩子之前出过意外，已经治好痊愈了，也能买，买的时候如实告知之前的受伤情况就可以，只要治好了，保险公司一般都会允许投保，新出的意外依旧可以享受保障。别想着隐瞒旧伤，最后申请理赔的时候查出来，反而拿不到赔款，得不偿失。

还有一种情况，如果你之前买的宠物意外险到期了，想要续或者换一份，只要你的毛孩子没在保障期间出什么会影响承保的问题，到期前一周就可以安排买新的，别等旧的保障失效了再买，中间空出的没保障的时间段，万一出了意外，没人给你赔，空窗期一定要避免。

不同铲屎官咋选？

刚毕业进入社会，手里积蓄不多，还在租房住的年轻铲屎官，直接选基础保障款就够。这类一般每月只需要几十块，就能覆盖宠物意外受伤就医、不小心弄伤别人或者咬坏别人东西的第三方责任，刚好满足日常刚需，不会给你的生活添额外负担。我楼下合租的小吴，刚养了一只两个月大的美短，每个月固定生活费扣完房租只剩一千多，就选了这种基础款，每个月花不到五十块，平时小猫好奇跳窗台摔下来蹭破皮、挠坏房东沙发这种小问题，都能走保险报销，完全没压力。

和长辈一起住，家里养了大型犬的铲屎官，可以侧重带第三方责任额度高一点的版本。大型犬力气大，出门遛弯牵绳子也有可能挣脱，不小心撞倒路人、蹭坏路边的车，都需要赔钱，选第三方额度高的，能帮你兜住这些风险。我表姐嫁去和公婆一起住，公婆养了一只快80斤的阿拉斯加，老人力气小，出门遛狗有时候拉不住，她就特意选了第三方责任额度比较高的版本，去年阿拉挣脱绳子蹭到了路过的电动车，车筐里的保温桶摔碎、骑车阿姨擦破了胳膊，所有的医疗和财物损失，都走保险报销了，没让家里掏多少钱。

家里养了不止一只毛孩子的铲屎官，可以看看支持多宠投保的产品，有些还能给多宠投保打一点小折扣，算下来比单独给每一只买更划算。而且投保的时候，记得每只宠物都单独做好信息登记，别只登记一只，不然另一只出事没法赔。小区里的张阿姨养了一只橘猫一只柯基，本来打算分别买，后来发现有支持多宠一起投的选项，算下来一年能省小一百，刚好够买两袋猫粮，去年橘猫偷吃邻居放在门口的鱼骨头卡了喉咙，做手术花了一千多，顺利走保险报了七成，没花多少钱就解决了问题。

养了年纪比较大，已经78岁往上的老年宠的铲屎官，要先看投保年龄限制，选支持高龄宠物投保的产品。很多产品对投保年龄有要求，超过十岁就不让买了，所以选的时候先看清楚年龄要求，再挑包含老年宠物常见意外的版本，比如老年宠物容易腿脚不利索摔跌受伤，这类保障一定要有。我朋友家里的边牧已经十一岁了，之前找了好几家都不能投，后来找到一款支持十二岁以内投保的，顺利买上了，上个月边牧下楼遛弯脚滑扭到了，拍片子拿药的钱都报了不少，帮她减轻了不少负担。

经常带毛孩子出门自驾游、参加宠物聚会的铲屎官，可以选包含交通意外、走失补贴的全面版本。你带宠物出门，碰到意外的概率比天天关在家里养高很多，比如坐车的时候宠物乱跳碰伤、去公园玩被异物扎到，甚至太兴奋跑丢了，找猫找狗的广告费、寻宠信息打印费，部分产品也能报一部分，刚好贴合你经常出门的需求。我同事每个周末都带自家柯基去周边露营，就选了带走失补贴的版本，上个月去郊野公园，柯基追野兔跑丢了，她印了上百张寻狗启事，还发了本地的宠物寻回朋友圈广告，花了几百块广告费，最后找回来之后，这些费用也按约定报了一部分，省了不少钱。

图片来源：unsplash

买前必看细节

先确认你家毛孩子的年龄符合要求。目前市面上的宠物意外险，大多要求投保宠物满8周龄，部分产品对高龄宠物也有投保限制，比如超过10岁的狗狗就没办法直接投保，需要走特殊核保流程。如果你家是刚抱回来的奶猫奶狗，再等几周，等满年龄再投保，别着急下单，不然投了也没办法生效，白花钱。如果你养的是已经78岁的老年毛孩子，下单前一定要先翻清楚投保年龄要求，找接受对应年龄宠物的产品投保。

再核对投保的健康要求。宠物意外险只保投保之后发生的意外，要求投保的时候毛孩子是健康状态，没有旧伤、没有先天疾病。我楼下宠物店老板阿凯之前碰到过一个客人，家里的边牧之前被车蹭伤过腿，伤好之后想补一份意外险，投保的时候没说之前的伤，后来旧伤部位又拉伤了，申请赔付才发现，这条旧伤本来就不在保障范围内，直接被拒赔了。所以投保的时候一定要如实填写健康告知，问什么答什么，别隐瞒过往受伤病史，不然最后吃亏的还是你自己。

一定要翻清楚免责条款，看看哪些情况是不赔的。不同产品的免责内容不一样，有的不保宠物和其他猫狗打架斗殴导致的受伤，有的不保你自己故意逗弄宠物引发的咬伤抓伤，还有的不保因为美容、手术操作引发的意外。之前我闺蜜养的英短，跟邻居家的布偶打架抓破了耳道，她买的那款意外险刚好把猫狗互斗受伤列进了免责，最后只能自己掏了八百多医药费。所以投保前花十分钟把免责条款过一遍，把你在意的情况标出来，避开不符合你需求的产品。

确认好支持理赔的医院范围。大部分宠物意外险要求去正规的宠物医院就医，但也有部分产品限定了必须去定点合作医院才能报销，如果你家附近没有这个产品的定点医院，就算去了别的正规医院，也没办法理赔。住在老城区的林姐之前就踩过这个坑，投保的时候没注意医院要求，猫咪误食老鼠药送了家门口开了多年的老宠物医院，治好之后申请理赔才知道，这家不是定点医院，一分钱都报不了，小两千的治疗费全自己扛了。所以下单前先搜一搜，看看你家附近有没有符合要求的医院，确认没问题再掏钱。

最后核对清楚保障额度和免赔设置。不同价格的产品，意外医疗的额度不一样，免赔额也有区别。有的产品是每次理赔都要扣几百块的免赔额，有的产品是0免赔，你要根据自己的需求选：如果只想保大的意外受伤，选高免赔高额度的就行，价格更便宜；如果想连小额的磕磕碰碰都能报，就选0免赔的产品，虽然价格稍高一点，但小额费用也能报销，实用性更强。别光看价格便宜就下单，一定要看清额度和免赔的设置，符合你日常需求再入手。

赔付咋操作？

第一时间联系承保公司报备，别拖到病历都找不到了才想起说。我身边就有现成的例子：上班族小周周末带自家比熊去江边散步，比熊追蝴蝶的时候踩空摔进了路边的浅沟，后腿蹭出好大一道伤口还缝了针。小周刚把狗送到宠物医院清创完，就按照保单上留的联系方式联系了保险公司报备，把事发的时间、地点、狗狗受伤的原因说的清清楚楚，后续提交材料的时候省了好多核对信息的功夫。别抱着“我先治完再一起说”的想法，拖得时间久了，有些现场细节记不清，还可能影响理赔审核。

留好所有纸质和电子凭证，一样都别丢。这里说的凭证，不光是最后结账的缴费发票，还有医生写的病历本、拍的影像片子报告、清创缝合或者开药的明细单，就连你和医生沟通的聊天记录，如果涉及到意外受伤的诊断，也可以一并截好图存着。还是拿刚才说的小周举例子，他当时把从进医院挂号开始，每一步的单据都按顺序叠好放在文件袋里，电子发票也存了云端和本地两个备份，提交的时候一次性就交齐了，审核人员没有再找他补充过一次材料，比另一个弄丢了缴费明细的铲屎官快了整整一周拿到赔付。

按照保险公司要求提交材料，选你方便的渠道就行。现在大多保险公司都支持线上提交，关注公众号或者打开对应的小程序，找到理赔申请入口，按照提示上传所有凭证的照片或者扫描件就可以，不用特意跑线下网点，适合平时没空跑手续的上班族。如果你不习惯用线上操作，也可以打客服电话问清楚线下网点的地址，带好纸质材料过去现场提交，都能正常受理。小周就是走的线上提交，在家躺着就把材料传完了，全程没花超过十分钟。

提交完耐心等审核，有疑问及时配合补充就行。一般来说，材料齐全、事故责任清晰的案子，审核不会花太久。如果审核人员觉得哪部分信息不清楚，会主动联系你补充，你只要如实回答问题，该补什么材料就补什么，不用过度紧张。之前楼下宠物店老板家的英短，偷跑出门被电动车刮伤，提交材料之后，审核人员问了一句事发地点是不是在承保区域内，老板拍了一张事发现场路边的门店招牌发过去，很快就通过了审核。

审核通过之后，赔付金会直接打到你预留的银行账户里，你到时候查收一下到账情况就可以。如果到账时间比你预想的晚一点，也可以打客服电话询问进度，一般都能得到明确的答复。还是小周那事儿，他提交材料之后三天就查到赔付金到账了，报销了差不多七成的医疗费用，本来自己还心疼花了不少钱，这下压力减轻了好多，也实打实感受到了买意外险的用处。

结语

看完是不是清楚啦？只要你家毛孩子满8周龄、身体健康，随时都可以买宠物意外险，不用等出事才想起备着保障。根据自己的预算选对应档位，买前看好条款细节，提前备好保障，毛孩子真出意外的时候就能帮你省不少心啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。