宠物责任险等待期是多久 宠物责任险如何购买

引言

各位养毛孩子的铲屎官们，你是不是一直好奇，宠物责任险到底有没有等待期？又该怎么挑选购买呢？别着急，今天我们就来给大家讲清楚这两个问题。

等待期到底有多长？

市面上多数宠物责任险的等待期集中在1天到7天之间，不同保险公司设置的等待期不一样，没有统一的固定时长。

如果你是刚接到家的新宠物，不管是领养的流浪猫狗，还是从宠物店买的幼犬幼猫，我都建议你接到宠物之后立即投保，提前锁定保障，别等宠物闯祸了才想起买保险。之前有个北京的铲屎官小吴，刚把三个月大的柯基接到出租屋，朋友提醒他买宠物责任险，他觉得小奶狗不会闯祸，拖了三天才下单，结果下单前一天，柯基偷偷咬坏了出租屋房门的实木踢脚线，还跑出来挠花了室友放在门口的名牌包，最后只能自己掏两千多块修踢脚线、赔室友包，后悔没早投保。

不同的保障责任，等待期可能也不一样。多数产品只对第三方责任设置统一等待期，部分产品会给附加的宠物医疗责任设置更长的等待期，附加责任的等待期一般在15天到30天左右，你买的时候要分开看，别只看主险的等待期就下单。

等待期内出险是不赔的，不管你是第几天出事，只要还没熬过等待期，保险公司都会拒绝赔付。还有一点要提醒你，如果你是续保同一家公司的产品，一般不需要重新计算等待期，只要你到期及时续费，保障不会断档，也不会有新的等待期。如果你换了一家保险公司投保，那就要重新计算等待期，换保的时候注意衔接好时间，别让两份保单之间出现空窗期，空窗期和等待期内出事都得自己掏钱。

如果你打算给自家宠物投保，我建议你买之前先把产品的等待期条款找出来看清楚，短期出门带宠物去公共场所、接新宠物回家，都要把等待期的时间算进去，尽量把等待期熬过去之后，再带宠物去人多的地方串门，或者让宠物自由活动，尽量别给自己留下需要自己赔钱的风险。

哪些情况能投保？

首先，最基础的投保前提是你的宠物有正规手续。目前国内投保宠物责任险，一般要求宠物办理了当地要求的合法养犬登记证，或者完成了狂犬等强制疫苗的接种，能拿出对应的免疫证明就可以申请。不管你养的是刚满月的奶猫，还是已经78岁的老年犬，只要手续齐全，基本都能投保，不会因为宠物年龄卡门槛。

如果你养的是常见的宠物，比如中华田园猫、金毛、泰迪、布偶这类常见品种，不管体重大小都可以正常投保，只有少部分被划分为烈性犬的品种没办法投保。如果你不确定自家品种能不能投，直接在投保页输入品种名称就能看结果，不用特意打电话问，操作很方便。

不同经济基础的铲屎官，能选到符合自己条件的投保方案。刚毕业租房住的年轻铲屎官，每个月可支配预算不多，大多只能承担每月几十块的保费，这种情况可以选基础投保方案，只要满足养宠手续要求就能买，门槛很低，保障也能覆盖日常最常见的误伤路人、抓伤邻居这类风险，完全够用。

如果你是和家人一起住、养了中大型犬的铲屎官，预算比较充足，想要更全的保障，也能选高保额的投保方案，只要手续符合要求就能投保，不需要额外提供别的材料，部分方案还能附加宠物医疗相关的内容，满足你双重保障需求。

如果你家里养了两只及以上的多宠家庭，也有对应的投保方案可以选，只要每只宠物都能提供对应的免疫证明或者登记手续，就能一起投保，不用分开买好几份，既省操作步骤，部分方案还能给一点保费优惠，很适合多宠家庭。给大家举个例子，北京的陈小姐家里养了一只英短和一只柯基，两只都按时打了狂犬疫苗，都有免疫证明，直接走多宠投保通道，十几分钟就完成了投保，比分开买省了近一百块的保费，后续如果其中一只宠物闯了祸，也能正常申请赔付，非常省心。

另外要提醒大家，如果你的宠物已经咬过人、有过闯祸的记录，也不影响投保，只要投保的时候如实说明情况就可以，大部分产品都不会直接拒保，只会根据实际情况调整保障内容，大家不用隐瞒信息，如实申报就好。

怎么买更合适？

刚毕业租房住的年轻铲屎官，手头预算有限，每月可支配收入不多，大多只需要基础保障，建议选线上平台推出的按月缴费的基础款。这类产品每月缴费也就二三十块，不会给你添经济负担，保障内容一般涵盖宠物咬伤、抓伤他人的医疗费用赔付，完全满足日常出门遛弯、朋友上门撸宠的基础风险需求。直接打开保险公司官方小程序或者正规保险售卖平台，输入宠物的养犬登记号、狂犬疫苗接种信息，几分钟就能填完信息投保，不用跑线下，对忙忙碌碌的打工人来说特别方便。

和家人一起定居，养了中大型犬的铲屎官，我建议你直接找线下正规保险公司的代理人投保。中大型犬力气大，万一出门牵绳没牵稳扑到路人，或者冲出去碰倒路边的电动车，造成的人身伤害和财产损失额度都不低，代理人可以根据你养的犬种、常活动的区域帮你调整保额，还能帮你把免责条款一条一条讲清楚，不会让你稀里糊涂买错保障。比如你常带狗去小区广场遛弯，人流量大，代理人会建议你把第三方人身伤害的保额调高一点，比你自己瞎摸乱撞在网上选要稳妥得多。

家里养了两只及以上多宠的铲屎官，买的时候一定要找支持多宠同保的产品，别给每只宠物单独买，单独买不仅操作麻烦，保费还会贵出不少。现在不少产品都支持一个保单绑定多只宠物，只要每只宠物都办好合法的登记和免疫证明，就能一起纳入保障，保费还能有小幅优惠，对多宠家庭来说性价比更高。

退休在家养宠物陪伴自己的中老年铲屎官，不太会操作线上投保的话，直接找线下代理人投保就行，不用硬逼自己学线上操作。线下投保可以当场问清楚所有疑问，缴费也可以选按年缴费，不少产品按年缴费比按月缴费整体费用更低，一次交清也不用月月记着续费，省心得多。

不管你选哪种渠道哪种方案，买之前一定要核对清楚几个关键点：第一，确认你的宠物符合投保要求，多数产品只保合法登记的家养宠物，不接受流浪犬、烈性犬投保；第二，看清楚保障范围，是不是包含你在意的第三方财产损失，比如宠物挠坏邻居家门、咬坏酒店地毯这类情况能不能赔；第三，确认等待期，尽量选好之后尽快投保，别等宠物闯了祸才想起买，那时候肯定来不及。我身边有个朋友养了两只柯基，一开始嫌麻烦没买，后来其中一只柯基开门溜出去把楼下散步的阿姨抓伤了，光疫苗加误工费就花了四千多，全是自己掏的腰包，之后他立刻就给自己两只狗都买了合适的宠物责任险，就是怕再出意外扛不住。

图片来源：unsplash

理赔要留心这些？

第一，发生宠物闯祸的事故后，一定要第一时间报案。大多数产品要求在48小时内联系保险公司，超过这个时限，可能会影响你的理赔申请审核。我见过一个案例，广州的陈先生家的柯基出门没牵绳，撞倒了下楼买菜的阿姨，陈先生当时忙着送阿姨去医院，忘了在规定时间内报案，隔了三天才通知保险公司，最后因为现场证据已经灭失，无法核实事故细节，理赔申请没有通过，陈先生只能自己垫付了六千多的检查和营养费。所以不管你当时有多忙，抽五分钟打个电话或者线上提交报案申请，都比事后麻烦省事很多。

第二，要提前整理好完整的理赔材料，缺材料会拉长审核时间，甚至可能被驳回申请。如果是第三方人身受伤的情况，你需要准备好宠物的有效证件、你的保单信息、受害者的医院诊断书、医药费缴费单据、相关的交通票据，如果是报警处理的，还要带上警方出具的事故记录。如果是造成第三方财产损失，要准备好财产的购买凭证、维修报价单、事故现场的清晰照片或者视频。郑州的刘女士之前遇到过这种事，她家边犬把小区邻居的羊绒大衣咬坏了，她一开始只拍了被咬坏的衣服照片，没找到购买发票，保险公司只能按照同品类二手衣物估算赔付价格，比实际损失少赔了八百多，后来她找到了当初的购物电子凭证，才补领到了差额，来回折腾了小半个月，耽误了不少时间。

第三，一定要看清楚免责条款，别踩了免责的坑。不是所有宠物闯祸都能赔，如果你故意纵狗伤人，或者放任宠物损坏别人财物，这种情况肯定不赔。没办理合法养犬手续、没按要求给宠物打狂犬疫苗，出了事故也没法赔。还有，如果你家宠物咬了自家人，或者弄坏了自己家的东西，也不在保障范围内，这点一定要记清楚。北京的小吴之前把自家柴犬放到朋友家住，柴犬把朋友手机咬坏了，小吴以为能申请理赔，结果条款里明确写了，被保险人允许宠物居住的同住人员财产损失不赔，最后只能自己给朋友换了新手机。

第四，理赔的时候别隐瞒信息，如实说清楚事故经过就好。有的铲屎官怕赔不了，会故意改事故发生的时间，比如本来是等待期内出的事，说成等待期之后，或者故意隐瞒宠物本身有的咬人癖好，这种情况一旦被保险公司查出来，不仅会拒赔，还有可能影响你之后买其他保险，完全得不偿失。

第五，不同产品的赔付流程略有区别，线上投保的大多可以直接在投保平台上传材料，等待审核打款就可以；找代理人投保的，可以直接把材料交给代理人协助办理。一般来说，材料齐全、责任清晰的案件，一周左右就能完成赔付，不用太着急，耐心等待就好。

结语

总结下来，宠物责任险的等待期一般在1到7天，大家买完之后记得留心等待期的限制，别像小李那样踩了等待期的坑。至于怎么买，不管你是刚租房手头不宽的年轻铲屎官，还是家里养了大型犬的长辈，只要带好合法养犬证明、宠物免疫证明，就能走线上平台自己挑性价比合适的款式，或者找线下代理人根据自家毛孩子的情况定制方案，按需挑选就好，提前买好这份保障，毛孩子闯祸也能少花冤枉钱，放心多啦。

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