绍兴团体意外保险是什么 意外保险理赔200万

引言

你是不是还搞不懂绍兴团体意外保险到底怎么回事？又好奇两百万意外理赔是怎么实现的？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 团体意外保属于啥保障

我举个真实例子你就懂了，绍兴柯桥做纺织品加工的陈老板，厂里一共有32个工人，平时工人剪布料、搬整捆布匹，难免会磕着碰着滑着摔着。陈老板说之前有个工人打包的时候没站稳，从半米高的货堆摔下来，尾椎骨挫伤住了一周院，前前后后花了小两万，当时还没买保险，这笔钱只能厂里掏，掏了钱还落得工人心里不舒服，觉得厂子没提前给安排保障。后来陈老板就给所有工人买了绍兴的团体意外保险，这事儿就不一样了。

它是由企业或者团体统一投保的，给团体内的所有成员提供意外保障，不是单个工人自己买，是团长统一办，保费可以团长出，也可以大家一起商量分摊，大部分绍兴本地的加工厂、餐饮店、物业公司都是团长统一掏钱买，给员工谋福利也帮自己分担风险。

它保的都是实实在在发生的意外，比如平时上班路上遇到非本人主要责任的意外伤害，在工作场地不小心滑倒扭伤、被工具划伤，甚至是出差途中遇到的意外状况，都在保障范围内。一般包含两部分核心责任，一部分是意外医疗，就是摔伤碰伤住院了，报销对应的医药费、门诊费，另一部分是意外身故伤残，符合约定条件的，直接按约定的保额赔，像咱们说的两百万就是这类保额。

我再给你说个咱们本地的真实案例，越城一家餐饮公司给二十多个服务员都买了这个保险，其中有个服务员收拾包厢的时候，踩到客人洒在地上的酒水滑摔了，胳膊骨折做了手术，前后花了三万多医药费，因为团体意外保险买了意外医疗额度，大部分医药费都给报销了，员工不用自己掏大额治疗费，餐饮公司也不用承担额外支出，大家都省心。

给大家直接说有用的建议，如果你是绍兴本地的企业经营者、团体组织者，只要你的员工是全职在岗、符合投保的职业要求，哪怕是流动性比较大的行业，也可以买，很多产品支持替换参保人员，招来新员工不用重新办整套手续，直接替换信息就行，特别灵活。如果你是普通参保员工，单位给买了这个保险，记得自己问清楚保障额度和保的范围，心里有数，真出事儿了也知道该找谁申请理赔。

二. 怎么配置两百万高额保障

先按岗位职业风险分档配，别所有人都统一一个保额。绍兴本地做装修工程的包工头老陈，手下工人分两种，爬外墙做架子的属于高风险岗位，办公室做资料、管后勤的属于低风险内勤岗，他给爬高的工人每人配两百万保额，内勤只配五十万，既满足了高风险岗位的保障需求，又没浪费多余预算。

按企业整体预算调整分配，如果企业预算有限，可以优先给一线户外作业的员工配够两百万额度，内勤员工可以适当降低保额，把钱花在刀刃上。如果预算充足，也可以给全员都配置足额保障，不管什么岗位都能安心。绍兴越城一家做绿化养护的公司，一共二十多个人，一半工人常年在外种树修枝，一半在园区打理室内景观，公司年初算预算的时候，留出了一半的保费给户外工人做两百万保额，剩下一半给室内工人做基础保额，保费总支出比全员配两百万少了近三成，核心风险也兜住了。

要结合参保人数谈费率，参保人数越多，整体保费会更优惠，能拿到更低的单价，同样的预算可以做更高的保额。绍兴柯桥一家纺织加工厂，全厂八十多个工人一起参保，本来算下来给三十个一线挡车工做两百万保额，保费超了一点，因为参保人数够多，保司给出了团体优惠，最终刚好在预算内搞定了所有一线工人的两百万保额，没额外多掏钱。

要关注被保险人的年龄范围，团体险一般允许一定比例的超龄员工参保，如果你的企业有不少超龄员工，想要给他们配两百万保额，要提前和保险机构确认准入规则，有的可以正常承保，有的需要适当调整保费，提前说清楚避免承保后出问题。绍兴上虞一家做手工香包的作坊，不少手艺好的工人都超过退休年龄了，作坊老板想要给每个工人都配两百万保额，提前和保险机构沟通后，按要求提交了员工的健康说明，顺利完成了投保，所有工人都拿到了对应额度的保障。

投保之后要及时更新人员名单，团险支持人员流动替换，如果有员工离职、新员工入职，要在规定时间内通知保险机构变更，新入职的高风险岗位员工，也要及时配上两百万保额，避免空档期出问题没法理赔。之前绍兴诸暨一家餐饮企业，招了十个新的后厨帮工，都是需要在湿滑地面走动、经常接触刀具的岗位，老板忘了及时给新员工做增员配足额保额，其中一个新员工上班一周切伤手住院，因为没录入名单没法申请理赔，最后只能企业自己承担费用，这个教训一定要记牢。

三. 意外后理赔流程怎么走

第一时间给投保的企业对接人说清楚出事情况，让企业对接人立刻联系保险公司报案，别拖着。绍兴越城一家酒店的传菜员小张滑倒摔裂了胳膊，当时领班当天就给保险公司打了报案电话，保险公司当天就安排了对接人员跟进，整个理赔推进得特别顺畅。要是拖延报案，部分材料可能找不到，还会耽误理赔审核进度，别给自己找麻烦。

收集好所有需要的材料，别落下任何一样。需要的材料大概有这些：意外事故的证明材料（如果是工作中出的意外，让企业开一份事故说明就行）、正规医院开出的诊断证明、所有缴费的发票原件、检查报告、住院的话还要出院小结，要是涉及到伤残鉴定，得带上有资质机构开出的鉴定报告。还是刚才小张的例子，酒店人事提前帮他整理好了所有材料，诊断书、拍的CT报告、缴费发票一样都没缺，提交之后保险公司一周就完成了材料核验，没让小张补第二次材料，省了好多功夫。

材料整理好之后，按照保险公司要求的方式提交就行，可以让企业对接人统一提交给保险公司，也可以自己按照线上通道上传，看保险公司的要求来。如果有两百万保额的理赔申请，材料提交之后记得和对接人员确认一下，问清楚有没有收到材料，材料是不是符合要求，别提交完就不管了，万一材料漏发或者格式不对，耽误的还是自己的理赔时间。

提交材料之后，等着保险公司审核就可以，这段时间如果保险公司需要补充信息，一定要及时配合提供。之前绍兴柯桥一家加工厂的机修工操作时被工件碰伤，申请了两百万的保额赔付，保险公司审核的时候，要求工厂补充一份当时车间的监控截图，工厂当天就把截图发过去了，审核没卡壳，不到两周就给出了审核结果。

审核通过之后，就等着赔款到账就可以，到账之后自己查一下收款账户，确认金额对不对。要是对赔付金额有疑问，直接找对接的工作人员问清楚明细，别揣着疑问不说，大部分情况都是条款约定的正常计算，有疑问及时沟通就能解决。

图片来源：unsplash

四. 投保时要留意哪些条款

首先得把免责条款一条一条捋明白。啥情况不赔，条款里都写得清清楚楚，别嫌麻烦跳着看。之前绍兴越城有个餐饮店老板给员工投保，没仔细看免责，后来员工酒后骑车出了意外，申请理赔才发现这种情况在免责范围内，最后没拿到赔偿，老板和员工心里都别扭，所以这块一定不能偷懒跳过。

然后要看清承保的职业范围。绍兴有不少轻纺加工厂、餐饮门店、建筑装修队，不同工种风险不一样，条款里都会明确写清楚哪些职业能保，哪些不能保。如果你的员工是装修高空作业类工种，你按着普通文职的职业类别投保，到时候出险了，保司会因为职业类别不对拒赔。之前绍兴上虞有个装修工程队，把高空作业的工人按普通行政人员投保，后来工人作业受伤，理赔出了问题，钱没拿到不说，还耽误了治疗周转，所以投保的时候一定要对着职业列表核对，每个工种都对应好，别乱填。

接下来要留意保额分配的条款。你想拿到两百万的意外理赔，要看清条款里对团体总保额和个人保额的约定，别以为写了总保额两百万，随便哪个员工出事都能拿到两百万。之前绍兴柯桥有个纺织厂，老板投保的时候只看了宣传页写的团体总保额两百万，没看条款里的个人保额限制，后来有个工人出了严重意外，才知道每个员工的个人最高保额只有五十万，剩下的部分没法赔，这点一定要提前核对清楚，你要给高风险岗位员工配单人两百万保额，就要明确写在条款的个人保额约定里，别搞混总保额和个人保额。

还要看清楚医疗责任的理赔范围条款。团体意外险一般会包含意外医疗责任，要看清条款里约定，是不是报销社保外的用药和诊疗项目，报销比例是多少，有没有免赔额。绍兴有个物流园的装卸队，之前投保只看了身故伤残的高保额，没注意意外医疗的条款，后来工人搬货摔骨折，用到了进口钢板，条款里只报社保内费用，这大几万的进口钢板费用只能自己掏，所以根据你的员工工种情况，要是容易出骨折这类需要用到自费耗材的意外，尽量选能覆盖部分社保外费用的条款，别让员工自己承担额外开销。

最后要留意保单变更的条款。绍兴很多小微企业人员流动性大，时不时会有员工入职离职，要看清楚条款里约定，更换被保险人要不要收手续费，更换有没有时效限制。比如有的条款要求，人员变动后三天内要申报，要是你没及时申报，新入职员工出了意外，就没法拿到理赔。提前把变更规则搞清楚，后面人员流动的时候，直接按着规则走，就能一直保持有效保障，不会出漏子。

结语

简单说，绍兴团体意外保险就是企业给员工配置的集体意外保障，想要拿到两百万的意外理赔，咱们只要按需配保额、提前看清条款、出险备齐材料就行。给大家总结实用方案：刚起步的小微企业，可以先按基础保额给全员配置，之后逐步调高额度；规模大、有高风险工种的企业，可以直接给高风险岗位配到两百万保额，低风险岗位配适合的额度就行，预算够的话全员统一配置两百万保额更省心。买的时候记得找正规渠道投保，核对清楚每一位员工的职业信息，这样真出事的时候才能顺利拿到理赔，给员工和企业都添一份踏实保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。