家庭财产意外保险一般多少钱

引言

嘿，小伙伴们，是不是不少人都在好奇，想给家里添一份财产保障，那家庭财产意外保险一般多少钱？会不会贵到超出预算？今天咱们就来好好说说这个事儿，把你想知道的答案都讲清楚。

一. 保费大致是多少

普通城市里六十平米左右的小户型出租房，一年保费只需要一百多块。要是你租的房子面积在八十到一百平米之间，一年保费大概在一百五十到两百块浮动。核心原因是保费和保障的房屋面积、财物总价值直接挂钩，选的保额越高，对应保费自然也会涨一点，不用怕起步价高，普通工薪族都能负担。

一二线城市一百二十平米左右的自有住房，选基础的常规保障方案，一年保费大概在两百到三百块之间。要是你家装修花了不少钱，还有几件价值不低的家具家电，可以适当调高保额，保费也就涨到三百到四百块一年，平均下来每个月才几十块，也就一杯奶茶钱，就能给整个家攒份保障。

要是你家有价值比较高的私人财物，比如贵重珠宝、知名品牌的数码设备，可以额外附加对应的专项保障，附加这部分的保费一般几十块到一百多块一年不等。不会给你加太多负担，就能补上基础保障没覆盖到的缺口，适合有这类财物需求的家庭加购。

我家对门张阿姨，儿子给她买了一百平米的房子，装修花了二十多万，选了涵盖装修、家具家电和意外责任的方案，一年才交两百八十块。张阿姨一开始还觉得会不会花冤枉钱，后来家里阳台水管漏了，赔了小一万，她逢人就说这个钱花得值，说平均下来一天才不到八毛钱，太划算。

给大家一个实在建议，你可以先算清楚自己家装修、家电、日常财物的总价值，按照这个总价值选对应保额就好，不用盲目选过高的保额浪费保费，也不要为了省几十块选过低保额，真出事了不够赔。你家里房屋面积越小、需要保障的财物价值越低，保费就越便宜，基本上多数普通家庭一年花两三百块，就能拿到够用的保障。

二. 哪些情况能获赔

日常居家遇到的外来意外导致的财产损失，大多可以走理赔流程。我之前碰到过一位住在一楼的住户，晚上出门倒垃圾的时候忘了锁入户门，回来发现放在玄关的笔记本电脑和刚买的新手机都丢了，他买了对应的附加责任，报案之后按要求提供了报警回执和购买凭证，最终拿到了对应比例的赔付，刚好够补买新设备，没给自己添太多经济负担。

居家装修和固定设施遇到意外损坏，也在多数产品的保障范围内。之前有个住老小区的阿姨，家里厨房连接燃气的软管意外被老鼠咬破，不单软管坏了，连附近的整体橱柜门板都被腐蚀出了破洞，阿姨本来以为这种情况没人管，翻了保单之后发现属于约定的意外责任，报案之后保险公司上门拍照定损，很快就把修橱柜换软管的钱打过来了，阿姨自己只出了不到一百块的零头。

因为居家意外导致的第三方损失，也有对应的保障可以覆盖。我认识一个小伙子刚工作没多久租了个老房子，白天上班的时候阳台的晾衣架因为固定螺丝松了掉下去，刚好砸到了楼下停的私家车，车的引擎盖砸出了坑，挡风玻璃也裂了，车主找小伙子赔八千多维修费。小伙子刚好买了租房用的家财险，附加了第三方责任，最后保险公司帮他赔了大部分费用，自己只掏了免赔额的部分，对刚工作存不下钱的他来说，真的减轻了很大压力。

也有一些明确不赔的情况，你得提前记清楚。比如家里放的名贵字画、珠宝，如果没单独买对应的附加特约，普通额度里不赔这些的价值；要是因为房屋本身老化没修，比如外墙本来裂了大半年你一直没处理，最后掉下来砸了东西，这种也不在赔付范围内。还有自己装修的时候改了承重墙，最后出了问题，保险公司也不赔哦。

你买的时候，一定要翻一下合同里的责任清单，把自己担心的情况对应勾一下。比如你家住在低楼层，怕被水淹就选带水渍责任的；你家小区治安一般，就加上盗抢责任，别花了钱，最后要赔的时候才发现自己需要的保障没加上。

三. 不同人怎么配置

刚毕业在外租房的年轻人，大多预算不高，随身带的笔记本电脑、手机还有换季衣物都放在出租屋里，担心小偷光顾或者水管漏了泡坏东西。建议你选基础款，保额不用买太高，把室内财产和盗抢责任加上就行，一年保费大多不到一百块，刚好匹配你的需求，不用花多余的钱。我认识一个刚工作的小姑娘，租的老小区水管半夜爆了，泡坏了她刚买两千多的换季衣服和三千多的笔记本，她买的家财险刚好涵盖这项责任，最后拿到了四千多赔款，刚好补上了她买新设备和衣服的缺口，对刚上班存款不多的她来说，帮了大忙。

贷款买了第一套小户型的年轻家庭，家里刚装完修，买了新的沙发、床还有冰箱洗衣机这些大家电，平时小两口上班忙，偶尔忘记关窗或者出门遇到水管出问题，损失都不小。建议你把保额提到五十万到一百万，加上装修保障和家用电器损坏责任，一年保费也就一百多到两百出头。之前有个小两口，出门旅游忘了关厨房进水阀，回到家发现厨房漏了一地水，不仅泡坏了刚装的橱柜，还渗到了楼下邻居家的天花板，他们买的保险不仅赔了自家装修的钱，还覆盖了给邻居的维修费用，一下子省了小两万的开支，不用动用本来准备买车的存款。

住在大户型的中年家庭，家里摆了不少实木家具，还有不少收藏的字画、玉石这类贵重物品，老人孩子平时都在家住，对居家安全要求更高。建议你把基础保额提到一百万以上，额外附加贵重物品专项保障，如果有经常在家办公放办公设备的需求，也可以加上办公设备的保障，一年保费三百多就能覆盖全了。我接触过一个客户，家里厨房抽油烟机线路老化起火，虽然没蔓延开，但是熏黑了整面背景墙和旁边的实木橱柜，还烧坏了放在餐厅的一幅收藏字画，他家买的配置刚好覆盖了这几项，最后拿到的赔款足够重新装修加修补字画，不用自己掏一大笔钱。

家里只有退休老人常住的家庭，老人记性不好，有时候会忘关燃气或者水龙头，而且大多房屋装修已经有不少年份，线路管道都老化了，意外出问题的概率更高。建议你不用选太高的基础保额，重点附加上门维修的附加服务，比如水管疏通、线路检修这些，很多保险都附送这类服务，一年保费一百多就够。之前有个阿姨，出门买菜忘关阳台的水龙头，回到家水漫了一客厅，泡坏了老式地板，她儿子不在身边，自己找不到装修队，保险公司不仅派了人过来定损赔款，还安排了合作的装修师傅上门重新铺地板，省了子女来回跑的麻烦，阿姨特别省心。

还有一部分家庭，家里有豪车停在自家院子或者车库，或者有不少名贵的首饰放在家里，这类特殊需求，可以在基础家财险之外，附加私家车存放损失和贵重首饰专项保障，根据你物品的实际价值选对应保额就行，不用额外花太多钱，就能把特殊风险兜住。

图片来源：unsplash

四. 出险后如何索赔

第一步你要先做好现场留存，千万别直接动手清理现场。去年我接触过一个住户，家里阳台玻璃被意外砸裂，他怕玻璃掉下来砸到人，赶紧找人拆了碎玻璃扔了，结果报案之后没办法定损，只能自己承担一部分损失，特别不划算。正确的做法是，只要不威胁人身安全，就先别碰现场，掏出手机从不同角度拍照片、拍视频，把受损位置、受损程度都拍清楚，连散落的碎片都要留在原地。

如果有威胁人身安全的情况需要先清理，也要把清理前的所有场景都记录完整，哪怕用手机录一段全程清理的视频，标注好每一处受损的地方，也能给后续定损留好依据。

拍完材料之后，你要第一时间联系投保的保险公司报案，一般保险公司都有公开的服务电话，或者你在哪买的直接找对接的工作人员就行。报案的时候说清楚你的保单信息、出险时间、出险地点、大概的受损情况，别漏了关键信息，也不用瞎编，实话实说就可以。这里要提醒你，别拖太久报案，拖得时间越长，现场痕迹越容易消失，定损难度就越大，还可能影响理赔进度，最好出险当天就完成报案。

报案之后保险公司会安排定损员对接，你只需要按照要求准备好需要的材料就行。一般需要你提供保单信息、个人身份信息，还有你拍好的现场照片视频，如果是家里电器损坏，可能要提供购买电器的票据，如果是装修受损，需要提供装修的相关票据，这些材料提前整理好，别缺东少西，能加快审核的速度。

定损员上门定损的时候，你要配合对方如实说明情况，哪里受损、怎么受损的，原原本本说清楚就行，别隐瞒也别夸大。等定损完成，保险公司给出核赔结果，你确认没问题之后等着打款就可以。要是对定损结果有疑问，也直接和定损员或者保险公司客服沟通，对方会给你解释清楚明细，有争议也可以按照流程协商处理。

结语

总的来说，家庭财产意外保险的价格不高，大多家庭都能负担，具体价格会跟着你选的保额、保障内容调整，一百多到几百块一年的都有，你可以根据自家的实际情况挑：租房的小年轻预算有限，选一百多一年的基础款就够保障随身家电和行李；住自有房屋的三口之家，花两三百就能覆盖装修、家具和常见意外风险；想加保贵重财物的，再根据需求提额加保费就行。提前配好合适的，真出意外能帮咱们省不少心。

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