小额意外保险100元能保全家

引言

一百块就能给全家都添上意外保障？这件事听着就让人好奇，到底靠不靠谱？今天咱们就来把这事说清楚，帮你弄明白里面的门道。

一. 一百元保哪些风险

日常买菜路上被电动车蹭到擦伤，下楼扔垃圾扭了脚，孩子在学校玩滑梯磕破膝盖碰掉门牙，爸妈在家做饭被油烫伤切到手，这些日常里躲不开的小意外，都是这款保险覆盖的保障范围。

我给你说个实打实的例子，住在老小区的张阿姨上周出门倒垃圾，脚一滑从台阶上摔下来，胳膊磕破缝了五针，前前后后花了快一千八百块。之前张阿姨儿子花一百块给一家三口都配上了这款小额意外险，最后去掉一百块的免赔，剩下的治疗费用都按比例报了，算下来自己只掏了不到两百块，一百块的保费换回来一千多的报销，张阿姨直念叨这钱花得值。

除了意外受伤的治疗费用报销，这款一百元保全家的产品，还覆盖了意外导致的伤残责任。之前有个小伙子骑共享单车下班，被路边突然打开的车门带倒，摔断了两根肋骨，定完伤残之后，也按约定拿到了对应额度的赔付，帮他付了休养期的房租和营养费，没给家里添太多负担。

要给你提个醒，不是所有意外都能保，你得提前看清条款里的责任免除。比如自己故意摔倒这种不算，做高危运动出的意外，大多也不在保障范围内，还有一些本身有旧伤，旧伤复发导致的治疗费用，也不在报销范畴里，别稀里糊涂买了之后才发现不符合自己的需求。

如果你是日常出门就爱挤公交、接孩子上下学、在家带老人的普通家庭，日常遇到的这些小磕小碰，基本都能覆盖到，刚好对应咱们普通家庭应对日常意外小风险的需求，不用花大价钱，就能给全家添一份基础保障。

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二. 不同人群该怎么配

对于刚参加工作的年轻人，我直接给你说怎么配。刚上班工资不算高，日常通勤要么骑电动车要么挤地铁，偶尔加班晚归路上容易出点小磕碰，你就优先把意外医疗的报销额度选高点。不用追求太高的身故伤残保额，毕竟你还年轻，家庭主要责任还没完全扛在身上，一百元的全家额度里，给你分个三分之一左右就刚好，剩下的留给家人更实用。之前有个刚毕业的小周，就在这份计划里给自己分了四千块的意外医疗额度，上个月雨天骑电动车滑倒擦碰到胳膊，缝了五针花了两千八，去掉免赔额之后全都报了，自己只花了几十块，完全不影响他攒房租攒存款，这不比自己硬扛强？

对于上有老下有小的中年人，你得把身故伤残的额度多占一点。你是家里的顶梁柱，万一出点事，能给家人留一笔钱贴补家用比什么都重要。一百元的全家保额里，分一半左右给你自己的身故伤残都没问题。我见过一个张大哥，家里孩子上初中，爸妈年纪大了需要养，他就在这份一百元的全家意外险里，给自己留了七成的身故伤残额度，意外医疗留了基础额度，就怕自己出事之后，家里房贷孩子学费没着落，花一百块，给家人托个底，太值了。

对于上学的孩子，全都往意外医疗上堆额度就对了。小孩子天性好动，跑跳打闹容易摔着碰着，打个疫苗也可能有意外反应，游乐园玩磕破膝盖、运动会崴脚都是常事，这些小伤情治疗费用不算特别高，但报了也能省不少钱。而且孩子本身不需要身故伤残做家庭支撑，把额度全给意外医疗就好。之前那个宝妈赵女士，她给上二年级的儿子在这份计划里分了五千的意外医疗额度，上个月孩子在学校跳皮筋摔断了半颗门牙，补牙花了三千多，全都走保险报销了，赵女士说，本来还心疼钱，这下一分没花，一百块全家保费，换了这么贴心的保障，太划算了。

对于退休在家的老人，也优先给意外医疗留额度。老人年纪大了骨头脆，出门买菜滑一下、在家洗澡摔一下都可能受伤，而且老人恢复慢，住院治疗花销不少，很多老人舍不得花钱去治，有了意外医疗报销，就能放心去看。老人不用太高的身故伤残额度，把意外医疗额度留够就行。我邻居李阿姨今年六十二，跟着女儿在这份一百元全家险里分了四千的意外医疗，去年下楼取快递崴了脚骨折，打石膏吃药花了三千二，报完之后自己只出了一百多，李阿姨逢人就说，这一百块花得太值了。

如果你家里有人常年干体力活，或者经常出门跑业务，你就得额外多给他分一点额度。这类人群发生意外的概率比坐办公室的高一点，多分配点保障准没错。之前有个做装修的王师傅，跟着家人一起买了这份一百元保全家的，特意给自己多留了两千的意外医疗，上个月贴瓷砖踩空从梯子上滑下来，蹭伤了腿住了三天院，花了四千多，全都报了，没给刚结婚的儿子添负担，王师傅说，一百块一家人都有保障，哪怕我多占点额度，平均下来一个人也才二十多，抽两包烟的钱，换一整年的踏实，怎么算都合适。

三. 全家一起买要注意

先记第一点：一定要把每个家庭成员的身份信息填对，尤其是出生年月日和姓名，一个字都不能错。之前小区张阿姨给一家四口买，把上高中儿子的名字写错一个同音字，后来儿子打球崴脚骨折要理赔，折腾了快半个月才改好信息，耽误了报销到账的时间，自己也跑了好几趟，麻烦得很。别觉得凑一起买图省事就随便填，每个人的信息核对两遍再提交，不费啥时间，能省好多后续的麻烦。

第二点，要看清承保的年龄范围，不是所有年龄段都能随便加进去。比如不少这类产品，能承保的老人年龄上限大多在七十岁左右，小孩要满出生满三十天才能加入，你要是把刚满月没几天的宝宝或者七十五岁的爷爷随便加进去，就算交了钱，真出了事也赔不了。住在我家对门的王叔，之前想把八十岁的奶奶加进去投保，没仔细看投保规则，交了钱之后才发现超出年龄范围不能保，虽然最后退了保费，可万一这段时间出点事，啥保障都没有，坑的还是自己。买之前先翻一遍投保要求里的年龄限制，把符合要求的家人加上就好，别瞎加不符合的。

第三点，要搞清楚是共用保额还是每人单独有保额，这差别可太大了。如果是共用保额，一家人加起来总共就那么多保障额度，一个人用了之后，其他人的保障额度就会变少。比如总共一万的意外医疗额度，家里大人摔了用了八千，剩下两千，再有人出事就只能报两千。如果是每人单独有保额，每个人都能享受到完整的额度，互不影响。100元的这类产品，大多是共用保额，你买之前要问清楚，要是一家三四口人，尽量选额度稍高一点的共用保额，别选额度太低的，不然真出事不够用。

第四点，要注意职业限制，不是所有职业都能保。比如经常在外做高风险户外作业的家人，就不符合大多数这类产品的投保要求，不能随便加进去。楼下开水果店的刘哥，给自己做装修工的弟弟加进了全家保障，没看职业要求，后来弟弟装修的时候不小心砸伤手，申请理赔才发现职业不符合，最后一分钱都没报，白交了保费。买的时候挨个核对家里每个人的职业，符合要求再加，不符合就别乱投。

第五点，别为了凑人数多买，也别买好几份重复的。很多人觉得100块便宜，给全家人买个两三份叠加，其实这类小额意外险，报销的时候都是凭治疗发票实报实销，你买再多也不能重复报销，多交的钱都浪费了。只要选一份额度够全家人用的就够，不用重复买，花冤枉钱没必要。

四. 出险理赔怎么做

第一时间给投保的保险公司打电话报案，别拖着不处理，超过约定时间报案，可能会给后续核实增加麻烦。之前有个张阿姨，下楼倒垃圾崴了脚，在家休息了半个月才想起要报案，结果因为当时的现场找不到，治疗票据也丢了两张，理赔流程走了快一个月才办完，比及时报案的多耽误了不少功夫。所以一旦发生意外，能当天报案就当天报，没时间打电话，也可以在投保的官方平台线上报案，把出事的时间、地点、受伤情况说清楚就行。

所有和治疗相关的票据、材料一定要整理好收好，别随便乱扔。门诊的诊断书、缴费发票、处方单，住院的出院小结、费用清单，这些都是理赔必须的材料。要是不小心把发票弄丢了，可以去医院补打加盖医院公章的存根联，同样可以用。之前有个小伙子打篮球崴了脚，韧带拉伤，看完病之后把发票随手扔运动包里，后来找的时候翻了半天才找齐，幸好一张没丢，不然又得跑医院折腾一趟。

如果是意外导致需要门诊或者住院治疗，大部分这类小额意外险，都可以先走医保报销，剩余符合条款的部分再走意外险报销，也可以直接拿着材料找保险公司申请理赔。报销的时候记得问清楚，哪些费用是在保障范围内的，像符合当地医保目录的治疗费用、药品费用，一般都能按条款约定比例报销，非医保目录内的项目，要看具体条款约定，提前搞清楚不用后期扯皮。

要是给全家买的这份保险，出险后一定要说清楚是哪一位被保险人出险，别报混了信息。之前就有个顾客，给自己和爱人孩子都买了这份保障，爱人做饭切了手，报案的时候随口报成了自己的名字，后来保险公司核对信息又重新改，耽误了好几天的审核时间，这点小细节一定要记牢。

提交材料之后，就等保险公司审核就行，符合条款约定的，几天内理赔款就会打到你预留的银行卡里。要是审核的时候有疑问，配合保险公司补充材料就行，不用太紧张。只要你出事的情况符合保单约定，材料也齐全，流程走起来很快，不会有太多麻烦。

结语

看到这儿你肯定明白了，一百元就能保全家的小额意外保险，确实适合咱们普通家庭拿来做基础保障。不管你是刚上班没多少积蓄的年轻人，还是上有老下有小想补全保障的中年人，或是只想给孩子买份便宜保障的家长，花一百块配齐全家的意外基础保障，都是挺划算的选择。买的时候别光看价格，一定要核对清楚全家每个人的身份信息，确认好保障范围再下手，真遇上意外也能轻轻松松理赔，花小钱换个大安心。

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