买宠物医疗保险几年不想交了

引言

哎，养毛孩子的朋友们，你会不会当初一时冲动给家里小家伙买了宠物医疗保险，连着交了几年之后，突然不想接着交了？到底该停还是该续，停了之后有啥影响，又该怎么处理？今天咱们就把这事说清楚。

停缴前先算清得失

我先给你说核心观点：别脑子一热就点停缴退保，先把手里的保单规则摸得明明白白，再做决定也不迟。

就拿我身边铲屎官阿柚的例子来说吧，阿柚养了一只三岁的金渐层，当初刚养猫的时候怕毛孩子生病花大钱，咬咬牙连续交了三年宠物医疗险。今年换工作之后手头紧了，每天刷短视频刷到好多人说宠物医保坑，她当场就想点退保。幸好点申请之前她多翻了一遍电子保单，发现自己这份保单缴费超过两年之后，是有少量现金价值可以退的，不是退了啥都拿不到。而且她还发现，就算停缴，保费断了之后，还有六十天的宽限期，宽限期里头毛孩子要是生病住院，依旧能按规则报销。她当时就没急着立刻申请退保，先缓了两个月，攒了点钱之后觉得还是留着保障踏实，就接着续交了，没白瞎之前交的几年保费。

你要做第一件事，就是先查自己保单的现金价值表，看看现在停缴退保能拿回多少钱。不同宠物医疗险的现金价值规则不一样，有的交前几年现金价值特别低，甚至接近零，有的交的年限久了能退回来一小部分，你得先搞清楚这个数，心里才有底。

第二件事，一定要问清保险公司，停缴之后原来的保障会怎么变化。有的宠物医疗险停缴之后保障立刻就没了，有的有宽限期，还有的支持保单中止，就是你暂时没钱交，可以先把保单停个一两年，等之后手头宽松了再复效，只要毛孩子的健康状况没出大问题，复效之后就能接着享受保障，不用重新做健康告知。

第三件事，你得算一笔明白账：你已经交了好几年，之前毛孩子有没有出过险理赔过？如果这几年你申请过理赔，比如毛孩子得过皮肤病、肠胃炎，都走保险报过钱，其实你早就享受到保险的作用了，现在停缴也不算亏。但要是你从来没出过险，现在停缴退保，只拿回一点点现金价值，剩下的钱就相当于白交了，你得想想这个结果你能不能接受。

给你直接说可操作的建议：现在就找出你的电子保单，先翻现金价值那一页，记一下现在退保能退的金额。然后打保险公司的官方客服电话，直接问三个问题：现在停缴退保能退多少钱？停缴之后还有没有缓冲期的保障？能不能办理保单中止，以后再续？把这三个问题的答案记下来，再结合你自己现在的经济情况做决定，别稀里糊涂就退了，之后后悔都来不及。

不同状况应对方案

如果你家是1-3岁的年轻宠物，平时很少生病，日常连感冒拉肚子都很少犯，你刚好近期手头紧，或者觉得原来的保费太贵不想续交，完全可以停掉原来的保单。停了之后不用急着立马买新的，可以先观察两三个月，看看毛孩子的身体状况，要是一直很健康，可以换一款保费更低、保障责任更精简的产品，毕竟年轻宠物健告容易过，选品空间大得多。

如果你家宠物已经78岁，进入中老年阶段，日常偶尔会有关节炎、肠胃病这类小毛病，哪怕你觉得保费有点贵，也尽量别直接停交。我身边就有这么个例子，铲屎官小吴养了一只8岁的金毛，之前交了三年宠物医保，去年觉得每年两千多保费有点肉疼，就直接停了，结果停缴不到半年，金毛查出腰间盘突出，治疗需要小一万，这时候小吴想再买新的宠物医保，提交投保申请之后，保险公司因为金毛已经有腰突的既往症，直接拒保了，最后所有治疗费都得自己掏，算下来比交五年的保费还贵，后悔都来不及。这种情况建议接着交原来的保单，毕竟原来的保单已经承保了你的宠物，不会因为年龄增长或者新增病史就拒保，继续交能一直享受到保障。

如果你家宠物已经得了慢性病，比如糖尿病、慢性肾病、过敏性皮炎这类需要长期吃药复查的病，一定要接着交原来的保单，别停。就像小区里养泰迪的李阿姨，她家泰迪10岁了，得糖尿病两年，一直靠吃药控制血糖，每个月复查加药钱差不多要三百，原来的宠物医保能报销六成药费，每个月能省一百八十多，一年下来也能省两千多。之前李阿姨也想过停缴换便宜的，打听了好几家保险公司，人家要么直接拒保，要么直接把糖尿病列为除外责任，得了病再治根本不给报，李阿姨最后还是接着交原来的保费，一直享受报销，大大减轻了负担。

如果你的保费断了几个月，又想重新续回原来的保单，先去问保险公司能不能复效，一般只要停缴时间不超过保险公司规定的期限，补上欠的保费就能恢复保障，不用重新做健康告知，这种复效对你来说很划算，能接着用原来的保障，比重新买新产品划算得多。如果停缴时间太长，不能复效了，再考虑换新产品，投保的时候一定要如实填宠物的健康状况，别隐瞒病史，不然以后理赔会被拒。

要是你只是暂时手头紧，不想连续交钱了，可以看看保单有没有减额交清的选项，简单说就是不用再续交保费，直接按当前保单的现金价值换算成对应的保障额度，后续不用交钱也能有保障，只是额度低一点，这种方案适合暂时没钱但又不想完全失去保障的朋友，比直接退保划算，也能保住现有保障，不用重新买被拒保。

退保流程轻松搞定

首先，先把要准备的材料理清楚，别漏带漏传耽误时间。你自己的身份证要准备好，电子保单或者纸质保单的编号得记清楚，还有毛孩子的实名登记证件，比如养犬登记证或者宠物医院的电子档案截图，这些都是必备材料。我身边有个朋友小吴第一次办退保的时候，忘了存保单编号，翻了半小时聊天记录才找着，耽误了小半天功夫，你可别踩这个坑。

接下来分两种办理方式说，先讲线上办理，这是现在大多数人用的方式，省事不用跑。如果你是在保险公司的官方APP买的，直接打开APP找到你的保单列表，点进去之后就能找到退保申请的入口，按照提示上传刚才准备好的所有材料，提交之后就等审核就行。我闺蜜小周之前给自己家英短办退保，就是走的线上，她当时找入口花了两分钟，上传材料也就花了三分钟，全程坐在沙发上就搞定了，不用特意请假跑网点，特别适合上班忙的朋友。

再说说线下办理，适合年纪大一点，不太会操作手机APP的朋友，线下办心里更踏实。你只需要带上咱们刚才说的所有纸质材料，直接去保险公司的线下营业网点就行，到网点之后找前台说你要办宠物医疗保险退保，会有专门的工作人员帮你填申请表格，核对材料，你只需要签字确认就可以，整个过程工作人员都会帮你走流程，不用自己操心。我家楼下张阿姨之前给她家京巴办停保，就是去线下网点办的，她说跟着工作人员走，十来分钟就办完了，比自己捣鼓手机省心多了。

提交申请之后，你只要等结果就行，不用天天盯着。一般保险公司会在3到7个工作日处理完你的退保申请，要是材料都齐全没有问题，就会把该退的费用打到你当时缴费的账户里。要是材料有问题，保险公司也会打电话或者发短信通知你补材料，你只要按照要求补上就行，不用太担心。之前刘先生办退保的时候，因为上传的宠物证件有点模糊，保险公司当天就给他打了电话，让他重新传一张清晰的，重新上传之后第二天就收到退款了，也没怎么耽误时间。

最后给你提个醒，办完退保之后，一定要查一下自己的收款账户，确认退款到账了，再把所有的申请记录截个图存好，万一之后有什么问题，也能拿出记录来核对。还有一点，要是你退保之后还打算买新的宠物医疗险，最好等新的保单生效之后，再确认旧保单的退保，别让毛孩子出现保障空窗期，这点可别忘。

图片来源：unsplash

后续保障替代思路

如果你已经确定停掉原先连续缴纳好几年的宠物医疗保险，也不能直接给毛孩子断了兜底保障，得提前选好适配自家情况的替代方案，别等到毛孩子突然生病才慌了手脚。

如果你的毛孩子年纪还小，平时身体壮实很少跑医院，你又不想每个月固定掏保费，我直接给你一个可操作的思路：选按次结算的宠物医疗服务卡。这种保障不需要连续缴费，大多是一年一选，部分还可以按单次使用购买，保费比连续缴纳的长期宠物医保便宜不少。就拿铲屎官小周的例子来说，她家2岁的柯基平时只打疫苗、偶尔闹个软便，从来没住过院，停掉连续交了三年的长期医保后，换了这种按次赔付的医疗卡，一年只花不到长期医保一半的费用，上次柯基吃了异物做催吐，总共花了一千二百多，按条款报了八百多，自己只掏了四百不到，完全符合她这种毛孩子健康、不想多花固定保费的需求。

如果你的毛孩子已经过了五岁，身上有过既往症，买新的长期宠物医保通不过健康告知，你又不想继续交原先那份价格逐年上涨的长期医保，可以给自己开一个专门的宠物医疗备用金账户。每个月发工资后，固定转三百到五百进去，这笔钱只留着给毛孩子看病用，不用就一直攒着。举个例子，铲屎官阿美家的金毛已经七岁，之前得过皮肤病，原先的宠物医保每年保费都涨，她不想继续交了，就专门开了一个银行卡当备用金账户，每个月存四百，存了两年多已经攒了一万多，上次金毛关节出问题做理疗，花了不到六千，直接从备用金里出，不用心疼交了多年没用到的保费，也能随时掏出来应对突发状况。

如果你平时养宠只担心毛孩子出意外，比如出门被车碰、误食有毒东西这种大意外，不想管日常感冒拉稀的小毛病，可以只选只保意外的宠物医疗险，这种险种价格特别便宜，一年只需要一百多到两百多，保额足够覆盖意外治疗的费用。比如学生党小陈，刚毕业租房养了一只流浪猫，之前跟着朋友买了全面的宠物医保，交了两年觉得压力大不想续了，换了只保意外的窄责任宠物医保，一年才一百六十块，满足了她预算有限、只想兜住大风险的需求。

最后还要提醒你一句，不管选哪种替代方案，都要先看好要求，比如替代险种对宠物年龄有没有限制，会不会要求重新做健康告知，有没有排除你家毛孩子已经有的毛病。如果是攒备用金，一定要记住别随便挪作他用，真等到毛孩子需要用钱的时候，才能拿得出来。选替代方案的时候不用追求全，只要贴合你自己的预算和毛孩子的身体状况，就够用了。

结语

其实呀，给毛孩子买宠物医保本来就是按需调整的事，不想交不用硬扛，但也别脑子一热就停缴。先摸清楚自己保单的规则，看看你家毛孩子的年龄、健康状况，再选最适合你的方案，哪怕停缴也能给毛孩子留好合适的保障，既不花冤枉钱，也不亏了自家陪伴你的小宝贝～

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。