老年人85岁以上年金保险怎么买
引言
家里有年过八十五的长辈想添份年金险，是不是好多朋友都摸不着头脑？不知道从哪儿下手选，也搞不清楚哪些要求要满足？别着急，这篇内容就帮你把问题说清楚。
核查购买准入条件
先把年龄门槛摸清楚。不同产品能接受的投保年龄上限不一样，不是所有产品都接85岁以上老人投保的，您动手投保前，一定要先翻到投保须知页，第一行先找年龄要求，确认您的年龄在承保范围内，别白忙活半天填一堆资料，最后才发现不符合年龄要求。
再看健康告知要求。85岁以上的朋友，多多少少都有一点高血压、糖尿病这类常见老年慢性病，咱们别硬着头皮去投健康要求严的产品。比如家住北京的86岁陈爷爷，之前有II型糖尿病，平时吃药控制得很稳定，一开始没注意健康告知，投了一款要求无糖尿病的产品，最后核保不通过，还浪费了时间。后来转投健康告知宽松的产品，只需要确认没有确诊恶性肿瘤、严重脑溢血后遗症这类重疾就可以，顺利通过了核保。
有既往症要如实说。不少朋友觉得，我年纪大了有点小病很正常，不说保险公司也查不到，这可不对。要是没如实说，以后领钱的时候很容易出纠纷，本来该领的钱领不到，闹心又伤神。就比如88岁的刘奶奶，之前有过心梗病史，投保的时候没说，后来第一次申请领钱，保险公司核查病史发现了，不仅没法按约定领钱，只退了一部分保费，亏了不少，还跟家人闹得不愉快。所以该说的一定要说，咱们买保险就是买个踏实，别给自己留隐患。
分清楚询问告知和无限告知，咱们国家买保险都是询问告知，就是保险公司问什么您答什么，没问到的不用主动说。比如有的产品只问您近两年住没住过院，那您十年前的老毛病，没问到就不用主动提，不用给自己加额外的负担。
要是身体情况有点特殊，拿不准能不能过，可以提前找代理人或者保险公司客服问清楚，把自己的情况说清楚，让对方帮您初步判断能不能投。比如87岁的周爷爷，之前中风留下了一点轻微后遗症，走路需要拄拐，他提前找客服说了自己的情况，客服帮他对接了核保人员，提前预审，确认符合要求之后才填写投保信息，一次性就通过了，省了好多麻烦。
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按需选定缴费方式
手头有一笔不急用的闲置积蓄，优先选一次性缴清的方式。咱们85岁以上的朋友，大多不想长期操心缴费的事儿，一次性缴完就不用记缴费时间，也不会忘了存钱导致保单失效，省心劲儿没得说。就拿86岁家住北京的张奶奶来说，儿子给她留了一笔十万块的养老备用金，她平时退休金够花，这笔钱暂时用不上，就选了一次性缴清。缴完之后次月就开始领钱，每个月固定能领小一千块，刚好够她买爱吃的糕点、每周跟老伙伴去近郊逛公园的花销，剩下的还能攒着当应急零钱。
手里积蓄不多，或者想留一部分钱当应急备用金，就选3年以内的短期缴费。咱们这个年纪，难免会有个头疼脑热需要留钱应急，别把所有积蓄都砸进去缴费，留足活钱才踏实。比如88岁的陈爷爷，每个月退休金四千多，手里只有六万多积蓄，他想给自己添点额外的养老钱，又怕全缴了之后生病拿不出钱，就选了分3年缴费，每年只需要缴两万块，每年从积蓄里拿一点，剩下的四万多一直存在银行卡里当备用金，平时有个小毛病拿这笔钱就能付医药费，不用麻烦子女凑钱。
想要领钱更早，就选缴费期短的方式，不管是一次性缴清还是分1-3年缴，都能更早开启领取。咱们年纪大了，当然是越早领到钱越划算，要是选太长的缴费期，可能缴还没缴完，都还没开始领钱，耽误自己用。87岁的刘爷爷就是这样，他一开始差点选了5年缴费，后来一算，等5年缴完他都92了，不如选1年缴，缴完第二年就开始领，现在已经领了两年，累计领了小两万，早领早享受，这不比等五六年强多了。
如果钱是专门给子女留的，自己不打算领多少，也可以根据传承需求选缴费方式。比如有些阿姨叔叔，自己退休金够花，就想给孙辈留点钱，那可以选一次性缴清，保单很快就能现金价值稳定，万一之后需要给孩子留钱，处理起来也方便。89岁的周奶奶就是这样，她退休金每个月五千多，够用，手里有十五万积蓄，就想给刚上大学的重孙女留一笔上学补贴，就一次性缴清，选了百年之后给家人留剩余权益，现在每个月领的钱她都存着，给重孙女当奖学金，要是之后她百年了，剩下的权益还能给重孙女当嫁妆，一举两得。
最后再提醒一句，千万不要为了买年金险，硬凑缴费，选超出自己经济能力的缴费方式。咱们这个年纪，养老第一，手里一定要留够3到6个月的生活费，还有至少几万块的应急医疗钱，剩下不急用的钱再拿来买年金险缴费。别听别人说怎么怎么好，就把棺材本都拿出来，那可不行。只有选符合自己钱袋子的缴费方式，买了之后才能踏踏实实领钱，不闹心。
紧盯领取规则细节
先得看清楚领取的起始时间，别签完保单才发现想领钱领不了闹心。咱们85岁以上的朋友买年金险，大多是想快点领到钱贴补日用，比如请个护工、添点营养品，别选那种要等十年八年才开始领的类型。就拿88岁的陈爷爷来说，当初选的时候没仔细看领取起始时间，选了一款要等十年之后才开始领的，现在自己身体大不如前，就想当下能多一笔零花钱用，反倒钱锁进去拿不出来，着急也没办法。要是你身体还硬朗，想提前给十年后留一笔稳定补贴，那可以选领取起始时间晚一点的，要是就想三五年之内就能开始领钱，那一定要把规则翻出来看明白，别选错。
再要看清楚领取金额是固定的还是浮动的。咱们这个年纪，就求个稳当，不知道哪天需要钱应急，尽量选固定领取金额的，每个月或者每年能领多少钱，写进合同里，心里有数。就像86岁的刘奶奶，选了固定金额的，每个月固定能领一千多块，刚好够付小区楼下的助餐费，每天都能去吃热乎的，不用动自己攒的养老本钱。如果你手里闲钱多，就是想放一部分钱试试有浮动收益的，那也得看清楚合同里写的保底收益是多少，别光听演示的高收益，那些不写进合同的都不算数。
还要看好领取的频次，按月领还是按年领，这个得结合你的日常开销来选。要是你平时就是用来交水电、买菜、付护理费这些零散开销，选按月领最合适，每个月准点打钱到银行卡，刚好够花，不用自己提前攒着。要是你是用来每年做一次体检，或者逢年过节给孙子孙女包红包，那也可以选按年领，一年领一次，攒着用在固定的地方，也方便规划。
别忽略了领取时的限制条件，有些产品要求你领钱的时候得做生存验证，这个得提前问清楚怎么操作，会不会麻烦。比如有些线上就能做刷脸验证，住家里就能搞定，有些得去指定网点开生存证明，要是你腿脚不方便，出门难，那肯定选操作简单的。还有一些产品，要是你错过了领取时间，会不会补发给你，这些细节也得记下来，别到时候该领的钱领不到，平白吃亏。
最后还要看能不能提前部分领取，万一你突然生病住院，需要一笔钱应急，能不能从里面拿出一部分钱来用，提前拿会不会扣手续费，扣多少，这些都得问清楚写明白。比如87岁的周阿姨，去年摔了一跤要住院做手术，当时手里的活期存款不够，她买的年金险允许提前领一部分，只扣了一点点手续费，就把钱拿出来交了手术费，解了燃眉之急，要是选了不能提前领的，那就得急着卖别的东西凑钱，麻烦多了。
结合需求挑领取方式
如果你日常买菜、买药总觉得零花钱不够，就选按月领取的方式。每个月固定时间到账一笔钱，刚好能贴补每个月的零碎开销，不用自己计划着凑整花，也不用担心一下子把钱花光。比如88岁的陈爷爷，儿子女儿都在外地工作，老伴走了之后自己一个人住，每个月退休金扣完水电物业，剩下买药买水果的钱有点紧张，他选了按月领的年金，每个月10号钱准时到银行卡，刚好够买每天的鲜牛奶和常用的降压药，日子过得松快多了，不用动不动伸手跟孩子要零花钱，自己花着也舒心。
如果你按年攒钱有固定的用处，比如每年都要出去跟老伙计短途旅个游，或者每年要给重孙辈包红包，选按年领取也合适。一年领一次，攒起来刚好做这笔固定开支，不用月月攒，也不会因为手里放不住钱提前花完。比如86岁的刘奶奶，每年春天都要跟社区的老年团去周边泡温泉摘果子，费用都是自己出，她选了按年领的年金，每年三月领钱，刚好赶得上交旅游团费，玩得无忧无虑，不用惦记着动自己存的养老本钱。
如果你担心自己长寿，想一直有钱领，就选终身领取的类型。不管活到多少岁，每个周期都能按时领到钱，不会说领个十年八年就停了，完全不用担心人活着钱花完了。比如咱们小区的89岁周奶奶，身体特别硬朗，眼不花耳不聋，她女儿帮她选了终身领取的，现在每个月都能领一笔，她常说，这个钱比孩子给的还靠谱，孩子也有自己的压力，自己有钱领，既能顾好自己，也不给孩子添负担。
如果你想不光自己领钱，还能给晚辈留点结余，那就选带保证领取年限的类型。这种就是说，如果领了没几年身故了，剩下没领完的钱会一次性给到你指定的家人，不会白缴保费。比如85岁的吴爷爷，身体不太好，但是手里有一笔闲钱，想给自己留保障的同时，也想给一直照顾自己的孙女留点小积蓄，他就选了保证领20年的类型，就算自己没领够年限，剩下的钱都会给到孙女，也算给孩子留个念想，孩子平时照顾他也更贴心。
如果你想一半自己用，一半留着给家人，也可以拆开来选，要是你手头钱够，可以分开配置一部分选终身领取，一部分选保证领取，自己一辈子都有得花，也能给家人留一部分。别听别人说哪种好就瞎选，一定按着自己的实际需求挑，你选领取方式的时候，先想想自己平时怎么用钱，想不想给家人留钱，想明白了再选就不会出错。
结语
总结下来呀，85岁以上买年金险，第一步先核对自己能不能买，找健康要求宽松、符合年龄要求的产品；第二步结合自己手里的钱选缴费方式，宽裕就一次缴清想减轻压力就选短期缴费；第三步盯着领取规则和方式选，要终身稳定领就选终身领取，想给家人留保障就选带保证领取的。照着这几步选，就能挑到符合自己需求的年金险啦。
小蜜蜂6号意外险
