宠物托运险有什么用 宠物保险的优缺点
引言
养宠小伙伴们，你是不是准备托运自家毛孩子，却总担心路上出状况，也在纠结要不要买相关保险？你是不是想选宠物相关保险，却摸不清门道，不知道它到底好在哪又有啥不足？别发愁，今天我们就把这两个问题给你说清楚。
托运险核心保障场景
第一个常见保障场景，就是托运途中宠物意外受伤。咱们托运宠物，不管是航空、公路还是铁路运输，环境都会比自家车里颠簸很多，放在货舱或者托运笼里的时候，难免会出现剐蹭、笼子变形卡到宠物、或者不同宠物混放的时候出现撕咬。去年西安一位养柯基的铲屎官小周，找了公路托运把柯基送到榆林给爸妈养，没想到半路上货车急刹车，托运笼撞到货厢挡板摔变形了，柯基的爪子被变形的铁丝划了一道大口子，送到之后立刻去宠物医院缝针清创，前前后后花了一千二百多，因为买了托运险，最后符合条款的费用都报下来了，没自己掏冤枉钱。如果没买这个险，这笔治疗费就得全自己承担，走托运方的索赔流程又慢又麻烦，还不一定能全额赔。所以只要你选的不是自己全程开车带宠，只要是交给第三方托运，这个保障一定要盯好。
第二个保障场景，是托运途中宠物出现应激反应的相关治疗费用。很多铲屎官不知道，应激对宠物来说真的很危险，尤其是本身胆子小的猫咪、小型犬，换环境+长途颠簸+陌生噪音，很容易出现应激性的血糖问题、肠胃问题，严重的还会引发全身性的反应，必须送医治疗。之前上海一位铲屎官托运英短到苏州，猫咪下飞机之后就开始呕吐抽搐，送到宠物医院抢救花了两千多，这个费用也在托运险的保障范围内，最后顺利走了理赔。要注意哦，不是所有托运险都自动包含这一项，买之前一定要看清楚条款，有没有把应激反应治疗纳入保障，别买错了。如果你家宠物本身就胆子小，容易应激，一定要选包含这项的，别省这点保费。
第三个保障场景，就是托运过程中宠物意外走失的保障。不少托运流程需要中转，中转的时候万一工作人员疏忽，没锁好笼门，或者搬运的时候笼子掉了，宠物受惊跑丢，找宠物的过程里会产生不少费用，比如发寻宠启事、找专业寻宠团队，部分托运险可以报销这部分找寻费用，如果找不回来，也会给一定比例的经济补偿。去年深圳一位托运萨摩耶去长沙的朋友，就是中转的时候萨摩耶撞开笼门跑了，找了三天花了快一千块钱找团队，最后报销了七成的找寻费用，就算最后没找到，也补了一部分买宠和饲养的成本，不至于血本无归。如果你托运的是体型比较大、容易撞开笼子乱跑，或者本身不认路的小宠物，一定要确认这项保障。
第四个保障场景，就是托运设施损坏导致宠物受伤的额外赔付。很多铲屎官托运的时候会用自己买的定制航空箱，质量好的定制航空箱价格不低，如果托运过程中航空箱被摔烂、被压变形，没办法再用了，部分托运险可以赔付航空箱的维修或者重置费用，不用你自己再重新花钱买箱子。之前北京一位养阿拉斯加的铲屎官，自己花八百多买了加大号的定制航空箱托运，没想到到目的地之后箱子底部被压裂了，根本没办法再用，最后走托运险赔了六百多的重置费用，省下了重新买箱子的钱。如果你用的是自己买的高价托运笼，一定要确认这项责任在不在保障里，如果没有可以额外加上。
这里给大家提个实操建议：买托运险之前，先把你托运的方式、宠物的情况理清楚，自己用定制笼就找含设施损失的，宠物胆子小就找含应激治疗的，长途托运一定要确认包含走失找寻责任，买的时候核对清楚每一项你需要的保障，不要随便买个最便宜的就完事，避免真出事了发现想要的保障都没有。
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宠物保险优劣势拆解
先给大家说宠物保险的优点，第一个优点就是能直接减轻铲屎官的突发医疗开支压力。咱们养宠的朋友应该都懂，宠物一旦生病进医院，随便做个检查、开点药，几百块就出去了，如果要做个小手术，几千块的开支对普通家庭来说都不算轻松。我身边就有朋友遇到过这样的事，深圳的林小姐养了一只柯基，平时好好的，带出门遛弯的时候不小心吃了掉在地上的变质鸭脖，送到医院催吐、消炎，前前后后花了快两千块，因为买了包含意外医疗的宠物保险，最后报了一千四百多，相当于只花了几百块就解决了问题，一下子减轻了不少负担。
第二个优点，部分宠物保险包含第三方责任保障，能帮铲屎官解决不少突发的纠纷。比如你带宠物出门，狗狗没牵住不小心扑到路人，把路人抓伤或者咬伤人，对方去打疫苗、做处理的费用，就可以走保险的第三方责任赔付，不用铲屎官自己掏全款。还有情况比如狗狗不小心碰坏了路边小店的摆件，几百上千的赔偿，也能走这份保障，不用自己默默承担损失，相当于给养宠人多了一层兜底。
第三个优点，部分正规的宠物保险会附赠一些免费服务，比如免费的定期驱虫优惠券、免费的线上宠物问诊，平时宠物有点小问题，不用急着跑医院花挂号费，直接找线上医生问就能得到专业建议，算下来一年也能省不少小钱，对新手铲屎官特别友好，刚养宠物没经验，有问题随时问也更安心。
接下来咱们说缺点，第一个常见的缺点就是免责条款限制不少，很多情况都没法赔付。比如说大多数宠物保险，都不赔付宠物的先天性疾病、遗传性疾病，还有部分慢性病的长期护理，也不在赔付范围内。如果买保险的时候没仔细看条款，等宠物生病申请理赔才发现不赔，白白花了保费还闹心。还有不少险种，会把因为主人故意或者重大疏忽导致的意外排除在外，比如你明知道狗狗不能吃巧克力还喂，出了问题肯定是不赔的。
第二个常见缺点，就是对宠物的年龄限制比较多，很多险种只接受8周以上到8岁以下的宠物投保，超过8岁的老年宠物，要么直接没法买，要么保费会涨不少，而且能赔付的范围也会缩窄。还有不少宠物保险，投保之后会有等待期，等待期一般从几天到十几天不等，等待期内宠物生病出事，也是不赔的，如果刚好在等待期出问题，这份保险就相当于白买了。
给大家一点针对性建议，如果是年轻健康宠物的铲屎官，不用纠结年龄限制，直接选符合自己预算的就行；如果养的是老年宠物，别盲目投保，先问清楚保险公司接不接受老年宠物投保，再看赔付范围，能接受再买；买之前一定要抽十多分钟把免责条款看完，别只看销售说的保障范围，不确定的内容直接问清楚业务员，确认能赔付再掏钱。
不同需求购保指南
如果你是刚毕业没多久，刚接回家第一只小奶猫小土狗，预算不算高，只想解决日常突发意外的话，选基础款的宠物托运+基础医疗组合险就够。这类险种价格不高，多数可以按月缴费，每月只需要几十块，不会给你本来就紧凑的生活预算添负担。托运的时候只需要附加几块钱的托运险，就能覆盖运输里的磕碰擦伤、应激治疗费用，平时也能报销个感冒拉稀、外伤处理的小钱，完全满足基础需求。别脑子一热买贵的全维度套餐，很多附加保障你一两年都用不上，纯纯浪费钱。
如果你养的是品种犬品种猫，本身宠物买的时候就花了不少钱，还自带品种易发的遗传病，那你的预算得往高点调。这类宠物托运的时候，本身因为体型或者情绪敏感，出现意外的概率比混血宠物高，托运险可以选额度高点的，额外加上托运途中走失寻回费用保障。万一真在托运的时候出了意外，治疗费和寻回的开销都能报一部分。平时的主险也要选包含品种高发遗传病保障的，别选只保意外的基础款，不然真发病了一分钱报不了，好几万的治疗费全得自己掏。
如果你养的是已经78岁的老年宠物，那你得特别注意投保条件。多数险种对超过十岁的宠物会限制投保，你得提前找对年龄限制宽松的产品。托运的时候别嫌麻烦多加十块二十块买够托运险额度，老年宠物体质差，托运途中应激诱发心脏病、关节炎的概率比年轻宠物高，一旦出问题，治疗费用不低，有托运险能帮你扛一部分。投保的时候要如实写清楚宠物已经有的慢性病，别想着隐瞒，不然理赔的时候一定会被拒。主险就选侧重老年宠物常见病、慢性病治疗的，不用选包含很多疫苗驱虫报销的附加款，老年宠物基本都打完疫苗了，这类附加保障用不上。
如果你经常需要托运宠物，比如经常带它搬家、跟着你换城市工作，那可以选可以打包多次托运保障的套餐，比每次单独买托运险划算不少。每次托运前核对清楚保单里的托运范围，有些只涵盖公路铁路托运，有些支持航空托运，你走什么运输就买对应范围的，别买错了不赔。如果是航空托运，记得确认保单包含航空运输途中的意外责任，航空托运一般仓位和陆地不一样，保费稍高一点，但保障更贴合需求。
如果你家宠物经常跟着你出门，偶尔需要托运去外地参赛或者寄养，除了买够托运险，还要加上第三方责任附加保障。比如托运途中宠物因为受惊抓破了托运工作人员的手，或者挣脱牵引伤到了路人，第三方责任就能帮你赔付对方的医疗费用，不用你自己掏一大笔钱。如果你的宠物本身脾气就比较容易应激咬人，一定要加上这个附加保障，花不了多少钱，但是能帮你躲开不少飞来横祸。
购保必避这些陷阱
第一个陷阱：不看清年龄限制就瞎买。很多铲屎官抱着“先买了再说”的心态下单，到手才发现自家宠物年龄不符合投保要求，要么买了直接不生效，要么出事理赔直接被拒。比如北京的张阿姨，家里的京巴已经九岁了，刷到宠物保险就直接下单，后来狗狗得了心脏病住院申请理赔，保险公司直接拿出条款说这款只接收八岁以下的宠物，一分钱都赔不了，保费也退不了，平白亏了几百块。建议你买之前先翻投保须知，确认自家宠物的年龄在承保范围内，老年宠物直接找专门开放老年宠投保的产品就好，别瞎买错。
第二个陷阱：隐瞒宠物过往病史。就像广州的李女士，自家英短之前得过猫瘟，康复之后她怕投保被拒，就直接填了“无既往病史”，结果大半年之后猫咪留下后遗症引发肾衰竭，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔。建议你投保的时候，健康告知问什么答什么，问到既往症就如实说，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然花了钱最后拿不到赔付，完全白忙活。
第三个陷阱：没搞懂免责条款就签字。很多铲屎官买保险只看宣传页上写的“覆盖各种医疗费用”，从来不看背面的免责内容，踩坑的人真不少。比如深圳的小周，遛狗的时候没牵绳，狗狗被车蹭伤了腿，治疗花了一千多，申请理赔才发现条款里写了“主人未尽看管义务，未牵绳导致意外不赔”，最后只能自己掏钱。再比如有人给带血统的名贵宠物买险，想保先天性髋关节发育不良，结果买完才发现所有先天性疾病都在免责里。建议你哪怕花十几分钟，也要把免责条款一条一条读完，搞清楚哪些情况不赔，再决定要不要买。
第四个陷阱：混淆“托运险”和普通宠物险的保障范围。不少铲屎官以为买了普通宠物险，托运出意外就能赔，结果真出事才发现，普通宠物险根本不包含托运途中的意外责任。比如南京的小吴，要把自家柯基从南京托运到昆明，之前买了普通宠物医疗险，以为够了，结果托运途中狗狗因为运输颠簸应激引发急性肠胃炎，治疗花了一千二，申请理赔才发现普通险不保托运途中意外，最后还是自己承担费用。建议你要托运宠物之前，单独买对应的宠物托运险，别拿普通宠物险凑数，不然出了事赔不了，哭都没地方哭。
第五个陷阱：没确认理赔流程和材料要求就投保。不同产品理赔要求不一样，有的需要提供二级以上宠物医院的发票，有的只认合作医院的单据，还有的要求托运前提供宠物健康证明才能赔。比如成都的李哥，托运猫咪的时候没开官方的健康证明，半路上猫咪出现应激反应，治疗之后找保险公司理赔，结果因为缺了这份证明直接被拒。建议你买之前先问清理赔需要什么材料，哪些医院的单据认可，自己能不能满足这些要求，别等理赔的时候才发现缺东少西，耽误拿钱。
结语
现在你搞懂了吧，宠物托运险就是帮你兜底托运路上的意外风险，真出点小状况能帮你省不少钱，经常需要托运宠物的铲屎官真的建议安排上；不同宠物保险各有优劣，能帮你分担医疗开支，但也有不少限制条件，选的时候得按需挑。最后再提一句，不管是买托运险还是普通宠物保险，都得仔细核对条款、如实填写信息，选到适配自己情况的，才能踏踏实实给毛孩子多添一层保障呀。
达尔文12号重疾险
