65岁老人健康险有哪些 60岁老人健康险有哪些
引言
是不是不少做儿女的都在犯愁，想给家里60岁、65岁的爸妈买份健康险，却摸不着头绪，不知道该选哪类？别着急，今天我们就把这些问题说清楚。
一. 分龄选适配险种
60岁老人身体状况跨度大，有的长辈每天跳广场舞、爬香山，身体硬朗没什么基础病，有的长辈已经有三高等常见慢病，选险种得跟着身体情况走。
60岁无基础病的老人，可以选住院报销型健康险，这类险种投保门槛不高，覆盖住院期间的合理医疗费用，不管是意外摔碰受伤住院，还是感冒肺炎、肠胃炎这类常见疾病住院，符合条件都能报。之前我邻居家张阿姨，60岁刚退休，平时身体没毛病，女儿给她买了一份这类健康险，去年秋天跳广场舞的时候踩空台阶摔了，股骨骨折住了12天院，手术加住院一共花了三万多，社保报完剩下的一万八千多，符合条款的部分都给报了，最后自己只掏了不到三千块，张阿姨女儿说，这几百块一年的钱花得太值了，不然老人家心疼钱还想着要保守治疗遭罪。
60岁已经有常见慢病的老人，别硬碰常规健康险，可以选专门支持慢病投保的健康险，这类险种不会因为常见的高血压、糖尿病、高血脂直接拒保，只要符合健康告知里的要求就能买，不少这类险种还能覆盖慢病相关的治疗费用，平时拿药、住院都能按比例报。楼下李叔60岁查出来二级高血压，之前投常规健康险都没通过，后来换了支持高血压投保的专项健康险，今年春天因为血压不稳引发脑供血不足住院，住了一周院，社保报完剩下的三千多医药费也顺利报了，李叔说本来以为有慢病就买不了保险，这下踏实多了，平时拿药也能省点钱。
65岁老人大多已经有一些长期的基础问题，能选的健康险种类比60岁少一点，但也不是没的选，优先选不需要体检、健康告知宽松的住院报销型健康险，这类险种大多不限制职业，就算是常年在家的老人也能买，投保流程简单，手机上就能操作，不用折腾跑线下网点。我远房舅妈65岁，有十年的糖尿病史，之前儿女给找保险，好多都因为年龄和血糖问题买不了，后来选了一款健康告知宽松的住院报销型健康险，去年冬天因为糖尿病并发症足部溃疡住院，前后花了两万多，社保报完剩下八千多，符合条款的都报了，本来舅妈还想着要自己扛着不给孩子们添负担，这下省了不少钱，儿女也松了口气。
65岁身体条件比较好，没有重大病史的老人，还可以搭配一份重疾类健康险，这类险种一旦确诊符合条款约定的情况，就可以按约定给付赔付金，拿到的钱可以用来付治疗费，也可以用来买营养品、请护工，弥补不能干活的收入缺口或者护理开支，不过要注意，这个年龄买这类险种，缴费期限大多只能选一次性缴或者短期缴，总预算要提前算好，结合自己的经济情况选合适的保额就行，不用硬追高保额增加经济压力。
二. 不同预算对应方案
每个家庭的经济条件不一样，给长辈挑健康险的预算肯定也不一样，不用硬撑着买贵的，贴合自己家情况选就行。
如果是刚工作不久的年轻人，或者家庭本身开支比较大，每年只能拿出几百块的预算，可以选一年期的住院报销类健康险，这类险种大多针对60到65岁的老人设置了投保通道，价格不算高，大部分一年只需要两三百到五百块左右，就能覆盖住院的合理医疗费用报销，性价比很不错。去年有个读者给我讲，他家条件普通，夫妻俩要养娃还要还房贷，给61岁的父亲买了这种一年期的险种，当年冬天老人得急性阑尾炎住院，手术加住院一共花了一万两千多，医保报完之后剩下的八千多，都符合这个险种的报销要求，最后报了七千二百多，相当于只花了一千出头，一下子减轻了不少负担。
如果每年能拿出一千到三千块的预算，60岁的老人可以搭配一份重疾类健康险加一份一年期住院报销险，60岁买重疾类健康险，价格不会太夸张，一千多就能买到基础保额，一旦确诊符合条款约定的疾病，就能拿到对应赔付金，这笔钱可以自由支配，不管是付治疗费还是给老人补营养、请护工都能用，再加上住院报销险，能把住院的大部分费用都覆盖住。邻居张姐今年35岁，每年给60岁的妈妈配置这个组合，一共花了两千出头，去年阿姨查出来符合约定的胸部疾病，拿到了十万赔付金，治疗费用大部分走了报销，赔付金留下来当康复费，张姐不用辞职扣工资照顾，还能请护工陪阿姨康复，没影响家里的日常开支。
如果每年能拿出三千块以上的预算，60岁身体符合投保要求的老人，可以考虑选择长期的重疾加医疗保障组合，长期险种不用每年重新审核健康状况，保障稳定，不用担心今年身体出问题明年就买不了。我之前接触过一个案例，北京的一位读者，给60岁的父亲配置了这个组合，每年交四千多，交十年，保障二十年，后来老人第六年查出来符合约定的脑血管疾病，拿到了十五万赔付金，后续的保费也不用交了，住院治疗的费用也走了医疗报销，整个治疗过程家里没怎么动用储蓄，完全靠保险就覆盖了开支。
如果预算特别有限，每年只能拿出一百块以内的预算，也不要空着不配置，可以选专门针对老人的普惠型健康险，这类险种投保门槛低，大部分60到65岁的老人都能买，价格便宜，能覆盖部分大额医疗费用，虽然报销比例和范围不如前面几种，但有保障总比没有强，真遇上事，也能帮家里分担一部分压力。
三. 健康异常投保指南
首先，健康有异常不用直接放弃投保，目前市场上有不少放宽健康要求的产品可投，不用听到“健康告知”四个字就打退堂鼓。我接触过一位家住北京的张阿姨，今年63岁，有五六年的二型糖尿病病史，之前给她挑保险的时候，好多普通健康险都过不了健康告知，后来帮她找了支持糖尿病患者投保的专属健康险，顺利通过了核保，去年冬天张阿姨因为糖尿病引发足部溃疡住院治疗，前后花了近三万块，最终按照条款约定报了两万一千多，大大减轻了她儿子的经济压力。
如果你只是有轻微的血压、血脂、血糖异常，没有出现过并发症，也没有住过院做过大型手术，可以优先选择健康告知问询比较宽松的普通住院报销类健康险，这类产品的价格比专属慢病险更低，保障范围也更广，性价比更高。就拿62岁的王叔来说，他平时一直吃降压药控制血压，血压稳定也没有并发症，选了一款只问询有没有近期住院、有没有严重并发症的健康险，顺利承保，每年缴费只需要四百多，去年王叔因为支气管炎住院，花了七千多，报了五千多，报销很顺畅。
如果你已经有确诊的严重慢病，比如冠心病、脑梗塞后遗症这类，可以直接选专门针对对应慢病开放投保的健康险，这类产品一般不会要求你完全治愈才能投保，只要你目前病情稳定，能满足基本的投保要求就能买。广州的陈叔今年64岁，三年前得过轻微脑梗，出院之后一直调理，病情稳定，之前挑了好多产品都被拒保，后来选了针对心脑血管疾病开放投保的健康险，顺利投保，今年春天陈叔因为头晕再次住院调理，花了一万两千多，报了七千多，赔付到账也很快。
买的时候一定要如实填写健康告知，不要隐瞒病史，不然到理赔的时候很容易出现纠纷，拿不到赔付金。很多人觉得我有小毛病不说就没事，其实保险公司理赔的时候会调阅你的就医记录、体检报告，瞒不住的。之前就有一位61岁的李阿姨，买保险的时候隐瞒了自己的乳腺癌病史，半年之后因为乳腺相关问题住院申请理赔，保险公司查到了她之前的体检报告，直接拒赔了，还不退保费，亏了好几千块，完全得不偿失。
如果你的身体状况比较复杂，拿不准能不能投，可以找专业的保险顾问帮你预核保，预核保不留下投保记录，就算不通过也不会影响你买其他产品，不用怕留下拒保记录影响后续投保。很多年龄大、身体有小毛病的朋友，自己对着健康告知一条条看，越看越拿不准，找专业人帮你把体检报告、就医记录整理好提前核对，能少走好多弯路，更快找到能投的合适产品。
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四. 买前必核关键条款
先看续保条件，这直接关系到长辈后续能不能一直有保障。如果买的是一年期的健康险，一定要看清楚，第二年续保时要不要重新做健康告知、要不要重新审核身体状况。咱们身边就有这样的例子，张大姐前年给63岁的父亲买了一款一年期健康险，当时没注意看续保条款，去年老人查出来冠心病，住了院申请理赔，今年想接着续保，保险公司说老人身体状况不符合要求，不给续了，这下老人没了保障，再找其他产品也很难投保，一家人犯了好大难。所以，如果能选续保不需要重新审核健康状况的产品，优先选这类，不用担心身体出问题之后就断了保障。
再看报销范围，不同产品对报销项目的约定差很多。一定要看清楚，是不是包含自费药、进口药、靶向药这些项目。很多基础款的健康险只报社保范围内的费用，可现在不少治疗用到的特效药、新材料都不在社保目录里，动辄几千几万，都要自己掏腰包。举个例子，64岁的李叔叔去年查出来恶性肿瘤，治疗的时候用了一款进口特效药，一针就要一万多，一开始买的健康险不报销自费药，这一针就全得自己出，后来换了包含自费药报销的产品，后续治疗的费用就分担了不少压力。如果长辈身体本身不太好，未来有可能用到这类特殊治疗，一定要挑包含自费项目报销的产品。
然后要看健康告知的要求，一定要如实看清楚每一条询问，不要抱着隐瞒的心态投保。很多产品针对60到65岁的老人，健康告知会比较宽松，不会问太多细节，比如有的只问有没有严重的既往症，不会纠结小毛病，但如果问到的问题你隐瞒了，后续理赔的时候保险公司查出来，会直接拒赔，保费也白交了。比如61岁的王叔叔有甲状腺结节，投保的时候健康告知明确问到了有没有结节类疾病，他想着这不影响什么就没说，后来甲状腺出问题住院申请理赔，保险公司查到他之前的体检记录，直接拒赔了，几万块的治疗费全自己承担，得不偿失。所以看条款的时候，一定要一条一条对对着健康告知看，问到就如实说，没问到的不用主动讲。
还要看免责条款，免责条款就是保险公司不赔的情况，一定要一条条读明白。比如有的产品会约定，既往症引发的治疗不赔，有的对一些特定的理疗项目、美容性质的康复项目不赔，还有的对已经有医保报销的部分，怎么赔也有约定。举个例子，65岁的赵阿姨早年就有腰间盘突出，买健康险的时候条款约定，投保前已经有的既往症不赔，后来她因为腰间盘突出住院做手术，申请理赔被拒了，就是因为没看清这条免责。所以买之前，把免责条款都理清楚，知道哪些情况不赔，才不会后续出事了闹误会。
最后要看赔付的条件和流程约定，比如重疾类的赔付，是不是符合约定的状态就能赔，还是一定要达到特定的标准才能赔。有的产品要求严格，必须达到某一种严重程度才赔，有的对常见的老年重疾要求比较宽松。另外还要看理赔到账的时间要求，申请理赔需要准备哪些材料，这些都提前弄明白，真要申请理赔的时候，就不会手忙脚乱漏材料，耽误拿钱的时间。
结语
总结一下哦，给60岁长辈选，可以优先选一年期住院报销类险种，身体条件好预算够也能搭配长期保障；给65岁长辈选，优先挑支持慢病投保、续保宽松的险种，有对应慢病保障的产品会更适配。不管给哪个年龄段长辈买，都要先看清楚续保条件和报销范围，结合自家预算和长辈的身体状况挑，就能选到适合老人的健康险，给长辈的健康添一份靠谱保障啦。
达尔文12号重疾险
