适合60岁的分红险 百万分红险购买教程
引言
叔叔阿姨们，六十多岁退休之后，是不是想找个法子给手里的闲钱增增收，给晚年多添一份稳稳的进项？会不会担心市面上分红险那么多，咱们这个年纪还能买吗？想拿到百万额度的分红，又该怎么选不踩坑？今天咱们就把这些疑问唠明白。
一. 购保条件快速核对
先讲年龄门槛，市面上这类适合六十岁人群的分红险，大多把投保年龄上限设在六十岁到六十五岁之间，刚好卡在六十岁的朋友要抓紧核对，别超过约定年龄再去投，白白浪费时间。拿家住沈阳的王叔叔来说，他刚满六十岁生日三天，之前拖了半个月想着再等等，结果咨询的那款产品投保上限就是六十岁，最后只能换其他产品，错过了原本心仪的收益方案。所以刚到六十岁的朋友，先把自己身份证拿出来，对着投保年龄要求数清楚，虚岁周岁别搞混，不少产品都按周岁算投保年龄，别算错了耽误事。
再讲健康告知要求，这是六十岁人群投保最容易卡壳的地方。六十岁朋友多少都有点常见慢性病，比如高血压、糖尿病、关节炎这些，不同产品对健康要求不一样。就拿开头说的张阿姨举例，她患原发性高血压五年，平时吃降压药就能把血压控制在正常范围，没有其他并发症，她投保的时候，对着健康告知一条一条看，这款产品只要求收缩压不超过160，舒张压不超过100，张阿姨日常测压都在130/85左右，符合要求，直接就通过了核保。如果是患比较严重的慢性病，比如已经出现器官病变，那可以试试有智能核保的产品，把自己的情况输进去，当场就能知道能不能投，比线下核保方便不少，也不会留下核保记录影响后续投保。
这里要给大家提个醒，健康告知别瞎填，也没必要主动多讲。问什么答什么就可以，没问到的不用主动说自己的小毛病。比如有些产品只问你有没有患过恶性肿瘤、脑梗死这类重大疾病，没问你有没有关节炎、过敏性鼻炎，你就不用主动提，省得给自己添不必要的麻烦。要是你明明符合要求，主动说了无关的小问题，反而可能被不必要的核保调查耽误时间。
再讲投保的身份要求，只要你是中国境内长期居住的居民，有合法的身份信息就可以投，不需要其他额外材料，少数产品会要求你有固定的联系人地址和电话，这个大家一般都满足，不用太担心。如果是给子女或者配偶投保，要注意，六十岁的人作为投保人，给被保险人投保要符合保险利益要求，只能给自己、配偶、子女、父母投，不能给其他没有亲属关系的人投，这个是固定要求，提前核对好，填错了合同会无效。
最后还有一个要求，不少六十岁朋友想直接投百万额度的分红险，部分产品会有财务要求，如果你要投的额度比较高，可能会要求你提供资产相关的说明，这个也不用慌，只是保险公司做常规的核对，按要求提供就可以，只要你的资金来源合法，都能顺利通过。要是你手头暂时拿不出这么多资金投百万额度，也可以先从低一点的额度投，后续条件允许再追加，不用硬撑着一步到位。
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二. 缴费方式按需选择
咱们60岁的朋友，手里的钱大多是攒了一辈子的养老钱，每一分都要花在刀刃上，选缴费方式绝对不能硬来，得贴合自己手头的资金情况来。
如果你手头刚好有一笔暂时用不上的闲钱，近几年也没有大额的支出计划，比如不用给孩子凑买房首付，不用给小辈准备创业启动资金，自己的看病应急储备金也已经留足了，那完全可以选一次性缴清的方式。就拿家住北京的老陈来说，今年刚满60岁，儿子已经在北京定居买房，不需要老陈贴补，老陈自己手里有几十万的退休存款，提前留出来10万块应急备用金之后，剩下的钱原本打算存银行，后来对比了分红险的收益预期，选了一次性缴清投保，之后每年都能领到一笔分红，刚好用来覆盖自己和老伴的日常营养费、外出短途游的开销，不用再从固定的养老金里抠钱，晚年生活舒服不少。
如果你手头闲钱不多，但是每个月的养老金比较稳定，能拿出小几千块，那可以选3年或者5年的期缴方式，这种缴费方式分摊下来，每期要拿出来的钱不多，不会给日常开支造成压力。比如今年61岁的王姨，老伴走得早，她每个月养老金四千多，自己住老房子，看病有医保，平时日常开销每个月两千多就能打住，手里只有几万块的积蓄，她想给自己添点分红收益，就选了3年期交，每年交两万块，平均每个月才一千多，从每个月省下来的养老金里扣就行，完全没压力，等到缴费期满，每年就能领分红，相当于给自己多添了一份补充收入。
咱们要记住，不管选哪种缴费方式，绝对不能把全部积蓄都投进去，更不能借钱缴费。我见过不少60岁的朋友，听业务员说分红预期不错，脑子一热就把给自己留的看病应急钱都拿出来缴费了，结果后来突然需要用钱，只能退保，退保还只能拿回现金价值，反而亏了不少钱。所以不管选哪种方式，都一定要先留足至少3到5年的生活费和应急看病钱，剩下的闲钱再拿来投保，这是底线，不能破。
还有一种情况，如果你买分红险是想着以后给小辈留一笔钱，自己目前养老金足够花，手里又刚好有一笔闲置的资产，也可以选一次性缴清，后续不用再操心缴费的事儿，安心领分红就行，到保障期满还能给小辈留一笔钱，也省得后续忘缴费影响保单效力。如果是想着给自己领分红当养老补充，手里积蓄不多但收入稳定，就选短期的期缴，几年就交完，之后慢慢领分红，压力小还能持续享收益，完全符合咱们60岁人群的需求。
三. 核心条款重点关注
先看分红相关的条款内容，别光听业务员嘴上说能拿多少收益，一定要把合同里写清楚的分红规则看明白。我给你说个真事儿，61岁的陈叔叔之前听业务员说每年能拿大几千分红，结果签单之后才发现，合同里写明分红是根据保险公司实际经营成果浮动分配的，没有固定数额，第一年拿到的分红只有业务员说的一半不到，悔得不行。所以你一定要盯着条款里写的分红规则，明确哪部分是确定的，哪部分是不确定的，别只信口头宣传。
再看保障期限条款，不同产品的保障期限不一样，有的保到终身，有的只保固定年限，一定要根据自己的需求核对清楚。60岁的周阿姨本来想攒钱给自己当养老补充，想要一份保终身的分红险，结果签完合同才发现，这款只保到80岁，到期之后合同就终止了，后续再也拿不到分红，完全不符合自己的需求。你买的时候一定要把保障期限在条款里圈出来，和自己的需求对一对，想要终身领分红就选保终身的，只想要短期补充收益就选固定期限的，别搞混。
第三看领取规则条款，什么时候能领分红，领的方式能不能改，领钱的时候有没有手续费，这些都得看清楚。62岁的吴伯伯本来想每年领分红当零花钱，结果看条款的时候才发现，这款产品前十年不能领，必须等到十年之后才能开始领，要是提前领还要扣手续费。如果你急着用分红补充日常开销，就得选领取时间早、领取规则宽松的产品；如果你不急着用钱，想要累积生息放得久一点增值，就可以选支持自动累积生息的产品，条款里写清楚累积生息的计息规则，你也要核对清楚。
第四看身故相关责任条款，大部分分红险都会带身故责任，60岁这个年龄段买，一定要看清楚条款里的身故赔付规则，比如身故是赔已交保费，还是赔现金价值，有没有额外的责任约定。60岁的郑叔叔身体不算好，买的时候就想，哪怕自己将来走得早，也能给孩子留一笔钱，结果没看条款就签单了，后来才发现，这款产品的身故赔付只赔已交保费减去已经领过的分红，要是领了几年分红，剩下的赔付额就没多少了，根本达不到给孩子留钱的目的。所以你要是在意身故后给家人留钱，就选条款里身故赔付额度更贴合你需求的，别漏看这部分。
最后看退保相关条款，万一将来你急用钱需要退保，条款里写的退保规则是什么，前几年退保能拿到多少现金价值，有没有额外的扣费，这些都得提前弄明白。很多叔叔阿姨买了之后，要是遇到急需用钱的情况，可能都会用到退保，提前看清楚条款，心里就有底，不会到要用的时候才发现拿到的钱比预期少很多。
四. 避坑关键注意事项
别听业务员口头说的分红收益，所有能拿到的钱都要写进合同里。62岁的陈叔叔之前听业务员说每年至少能拿好几千分红，没看合同就签字，结果头两年分红只有几百块，找过去才发现口头承诺根本没落在纸面上，后悔也没办法。所以不管对方说得多好听，不写进合同的收益一概不能信。
别把准备看病、养老应急的钱都拿来买分红险。61岁的周叔叔手里就存了十万块应急用，听了介绍全拿来买了分红险，后来老伴突然需要住院调理，想取钱只能退保，退保不仅拿不到分红，还亏了小两万。一定要留足3到5年的生活费、应急医药费，剩下的闲钱再考虑投保，别把活钱变成死钱，急用钱的时候进退两难。
别跟风购买，别人买你也买，要贴合自己的需求来。小区一起跳广场舞的王阿姨买了分红险，张阿姨就觉得大家都买肯定没错，自己掏钱也入了一份，结果张阿姨本身已经买了合适的养老险，每年还要再交几万保费，日子过得紧巴巴。买之前先想清楚，你是想给子女留一笔确定的钱，还是想给自己补充养老零花钱，需求对得上再下手，不要盲目跟风。
身体有异常一定要如实告知健康情况，别想着隐瞒。60岁的刘叔叔查出过轻微冠心病，投保的时候怕通不过，就没说，结果后来申请领取身故分红给子女的时候，保险公司查出来投保前就有病史，没法按合同给钱，子女还闹了不愉快。其实很多轻微的慢性病，只要控制稳定，大多都能正常投保，没必要隐瞒，如实说清楚就好。
别超出自己的经济能力硬买。60岁的赵阿姨每个月退休金才三千多，为了凑够保费，每个月省吃俭用，连菜钱都要算计，本来想买份保险添保障，结果日子过得反倒不如之前舒心。投保之后的缴费压力，一定要提前算清楚，选能承受的范围，千万不能为了买保险，降低自己现在的生活质量，咱们买保险是为了让日子更安心，不是给自己添负担。
结语
总结下来哈，60岁想买百万分红险其实不难，先核对自身健康情况过了告知，再按手里的闲钱选缴费方式，仔细捋清楚条款里分红相关的约定，别把它当医保用只做补充就好。只要摸准这些要点，就能选到贴合你晚年需求的产品，给养老生活多添一份稳稳的进项啦。
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