宠物综合险哪里可以买 宠物保险种类及价格

引言

养了毛孩子之后，你是不是总担心它万一摔了碰了生大病，花一大笔治疗费心疼，不给治又舍不得？是不是还纳闷，想给它买份宠物综合险，到底该从哪儿找靠谱渠道？不同宠物保险到底分哪些？价格又差多少呢？别着急，今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 常见宠险类型盘点

我家楼下小区业主群里的张姐，养了一只快三岁的金毛，去年春天金毛下楼玩突然站不起来，送医查出髋关节发育不良，要做手术加术后康复，算下来得小一万，张姐当时跟我们念叨说肉疼，结果后来报销完自己只花了不到三千，就是因为之前买对了宠险。咱们今天直接说类型，先讲最贴近日常的疾病险，这类险种主要覆盖宠物生病后的治疗费用，像常见的犬瘟、细小，还有猫狗都容易得的皮肤病、泌尿疾病，甚至老年宠物多发的慢性肾病、关节病都能保，适合担心毛孩子突发大病掏不起治疗费的铲屎官，日常看病拿药也能按比例报一部分，实用性挺强。

然后是意外险，去年我闺蜜家的柯基偷跑出门，被电动车蹭到腿骨折，还有邻居家的英短从阳台失足掉下去刮伤内脏，这些意外受伤的治疗费用，意外险都能覆盖，另外像误食异物中毒、被其他动物抓伤咬伤，这类意外场景也在保障范围内，平时喜欢带毛孩子出门撒欢，或者家里住高层窗户没装防护网的，买一份意外险能兜底不少突发开销。

接下来就是标题里说的综合险，这类型一般把疾病保障和意外保障打包在一起，有些还会额外加一些增值服务，比如免费的宠物体检、疫苗补贴、走失寻回补贴，甚至第三方责任险——要是你家毛孩子不小心咬了别人，或者咬坏了别人的东西，这部分也能帮你分担赔偿，适合想要一步到位买全保障，不想分开挑险种的新手铲屎官，不用费心对比不同险种的责任，一份就覆盖大部分可能遇到的风险。

除了这三类主流的，还有一些针对性的附加险种，比如专门给宠物买的第三者责任险，单独拿出来说的话，适合家里狗狗脾气比较活泼，平时出门容易吓到人，或者经常带狗去朋友家做客的铲屎官，万一真的出了状况，能帮你减轻经济压力；还有专门的疫苗责任险，要是打疫苗之后宠物出现不良反应，治疗费用可以报销，刚接回家的幼宠需要连续打多针疫苗，买这个也能添一份保障。

不同类型的险种，侧重的保障方向完全不一样，你要是只想防大病，选单纯的疾病险就够；要是经常带出门跑，加一份意外险就行；想要全方面覆盖直接选综合险，不用乱买没用的附加险，白花钱还得不到对应的保障。

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二. 按需挑选适配险种

如果你是刚养奶猫奶狗的新手铲屎官，收入不算高，每个月扣除房租水电生活费之后，剩下的可支配预算不多，直接选基础综合险就够用。这种基础款一般会把狂犬疫苗、驱虫这类常规的保健项目纳入保障，一年保费也就两三百块，刚好对应新手铲屎官初期养宠的需求。去年刚毕业留在北京工作的小吴，领养了一只刚满月的橘猫，当时连买猫粮猫砂都要算计着花，就选了这种基础款，橘猫两个月的时候打疫苗，直接报销了八成疫苗钱，算下来一年交的保费都没报销得多，对新手来说性价比很够用。

如果是养了中大型犬的铲屎官，狗狗平时爱跑爱跳，出门遛弯总喜欢扑虫子扑流浪猫，一不小心就会受伤或者染病，那就选侧重意外保障的综合险。这种综合险除了覆盖常见疾病，对意外咬伤、骨折、误食异物这类突发意外的报销额度更高，保费一年大概在四百到六百之间。小区遛弯的王哥，家里养了一只好动的阿拉斯加，上次出门追野猫，不小心摔断了前腿，手术加住院花了八千多，因为选对了侧重意外的综合险，报销了五千多，自己只出了两千多，压力一下子小了很多。

如果家里养的是已经78岁以上的老年宠物，这个年纪的毛孩子很容易得糖尿病、肾病、关节炎这类慢性病，需要长期吃药复查，那就优先选包含慢性病保障的综合险。很多基础款不对老年宠物的慢性病做保障，买之前一定要看清条款，确认保障范围包含慢性病再下手。这种针对老年宠的综合险，一年保费大概在六百到八百之间，朋友家养了一只十岁的英短，早就得了慢性肾衰，每个月都要做血检买处方药，买了这个保险之后，每个月能报销六成药费，一年下来省了小三千，本来打算放弃治疗的朋友，现在能轻松给猫续上治疗了。

如果你的毛孩子本身已经有一些轻症，投保的时候一定要找不把该轻症除外的产品，不要怕麻烦多问几个渠道，别随便买了之后到理赔才发现没用。比如你家狗得过轻度皮肤炎，就别买把皮肤病除外的综合险，不然下次复发根本报不了。要是你经济条件比较宽裕，想给毛孩子最好的保障，那就选额度更高的全面综合险，这种不仅报销治疗费用，有的还包含异地转诊交通费、宠物身故之后的安葬费，一年保费大概在八百到一千二之间，适合预算充足，想给毛孩子全方位保障的铲屎官。

还有一种特殊情况，如果你经常带毛孩子出门旅游或者走亲戚，那就选额外包含第三者责任的综合险，要是毛孩子不小心咬伤了别人，或者弄坏了别人的东西，这部分费用也能报销，避免给自己带来额外的经济损失。上次陈姐带自家柯基去朋友家做客，柯基乱跑把朋友的翡翠镯子碰掉摔碎了，因为买了带第三者责任的综合险，最后理赔了七成的维修费用，不然陈姐要自己掏大几千，实在肉疼。

三. 靠谱购买渠道推荐

线上正规保险平台，是不少年轻铲屎官的首选，操作起来全程手机搞定，十几分钟就能填完信息投保。我身边很多刚工作的95后铲屎官，平时下班晚没精力跑线下，都是直接在这类平台选产品，页面会把保障范围、价格、免赔额这些内容列得明明白白，你可以同时对比好几款，挑符合自己需求的就行，不用被人推销，选起来自由又省心。

保险公司官方公众号也是很稳妥的选择，直接从官方入口投保，不用担心遇上非正规中介坑钱。住在我家隔壁的小林，去年给自家柯基投保就是走的官方公众号，填完毛孩子的年龄、品种、健康情况，直接在线缴费，保单直接存在公众号菜单栏里，随时能调出来看，想查保障内容或者申请理赔，点几下手机就能操作，不用跑线下网点，对于不爱出门的铲屎官来说太方便了。

常去的合作宠物医院，是线下渠道里靠谱的选择。很多铲屎官都有固定去的宠物医院，不少正规医院都会和保险公司合作推出投保渠道，你带毛孩子去洗澡、打疫苗的时候就能顺便咨询，有不懂的直接问医院的工作人员，人家会给你讲清楚保障内容。就说我同事阿美，上周带她家蓝猫去绝育，刚好医院有合作的投保渠道，现场问清楚条款之后当场就投保了，后来蓝猫绝育后出现伤口感染，直接在医院走理赔结算，不用自己先垫钱再跑去找保险公司报销，省了好多跑腿的功夫。

正规连锁宠物店也有合作的投保渠道，适合平时经常去宠物店给毛孩子做美容、买用品的铲屎官。你去给毛孩子修毛的时候就能顺便问问店员，要是有不清楚的地方，店员会当面给你讲解，不少宠物店还会帮你跟进后续理赔的基础流程，要是你不太会操作线上理赔，可以找店员帮你整理材料，对于不太会用智能手机操作复杂流程的中老年人铲屎官来说，这个渠道很友好。

专业保险经纪人也能帮你投保，适合拿不准选什么产品的铲屎官。你可以找持正规资质的保险经纪人，把你家毛孩子的年龄、健康情况、你的预算和需求说清楚，经纪人会给你推荐符合要求的产品，不会硬推你不需要的保障，后续理赔要是遇上问题，经纪人也能帮你跟进处理，适合怕麻烦、想有人帮着打理的铲屎官。不过要注意，一定要找有正规执业资质的经纪人，不要找没资质的野中介，避免踩坑。

四. 投保理赔注意事项

投保前一定要如实告知宠物的健康情况，别抱侥幸心理。我之前认识一位铲屎官，他家泰迪半年前得过犬细小，治愈出院后他投保的时候嫌麻烦，没填这个既往病史，后来泰迪得了细小后遗症引发的肠炎，去申请理赔的时候，保险公司核对就医记录直接拒赔了，连续交了一年的保费打了水漂，连之前得了肠胃炎的几千块治疗费都一分没报，铲屎官后悔也晚了。其实只要如实告知，哪怕有过病史，也只是对应病史做免责，其他保障依然有效，不会直接拒保，没必要隐瞒。

买之前一定要仔细看免责条款，别光听销售介绍就直接下单。不同产品的免责内容差很多，比如有的产品不给报销病理性绝育费用，有的不给报销牙科治疗，还有的对宠物原有的先天性疾病、遗传病直接免责。我邻居家的柯基天生髋关节发育不全，属于遗传问题，他买的时候没看免责，以为手术能报销，结果申请理赔才发现这款产品把先天性遗传病列在免责里，一分钱都报不了，白白浪费了保费。所以买的时候一定要把免责条款一条一条过一遍，明确哪些能赔哪些不能赔，再决定要不要入手。

要注意投保的年龄限制，别等宠物年纪太大才想起投保。大部分宠物保险都有投保年龄要求，一般出生满28天到8周岁的宠物能投保，超过8岁很多综合险都买不了，少数能买老年宠的产品，价格也会更高，保障范围还会缩窄。我闺蜜之前图省事，觉得自家布偶身体好，一直没买保险，等布满9岁了，开始出现关节问题才想起买保险，问了好几款都不能投，最后只能找到一款只能报销意外的，价格还比年轻宠物贵了一倍，根本覆盖不了慢性病的治疗开销。所以建议大家在宠物年轻健康的时候就投保，早早把保障做足。

理赔的时候要留好所有材料，别随手乱扔。一般理赔需要这些材料：宠物医院开的诊断证明、完整的就医病历、所有缴费的发票和费用明细，如果是意外受伤导致的就医，有的还需要提供意外发生的经过说明。上个月我朋友家猫误食了绳子，做手术花了八千多，结果他把缴费发票弄丢了一张，只能跑回医院补打存根，折腾了快半个月才拿到理赔款。还有的朋友就医的时候不拿病历，只缴费拿药，最后申请理赔因为没有完整病历卡，没法证明病情，理赔流程被拖了好久。所以每次带宠物就医，所有单据都要整理好，拍照留档，纸质文件也收好，避免耽误理赔。

还要注意就诊医院的要求，大部分宠物保险都要求去具备合法资质的定点宠物医院就诊才能理赔，如果你去了不定点的小诊所，哪怕医生技术再好，也没法拿到理赔。我家楼下开宠物店的老板，之前图家附近的小诊所便宜，带自己家狗去看细小，治疗完申请理赔才发现那个诊所不在定点医院名单里，直接没法报销，几千块治疗费全自己掏了。所以投保之后，先记下来产品要求的定点医院有哪些，就近选好一两家，以后宠物出问题直接去定点医院，别乱找诊所，省得最后没法理赔。

结语

总结一下哦，宠物综合险可以通过正规线上保险平台、保险公司官方公众号，或者线下合作的宠物医院、宠物店购买；常见的宠物保险分疾病险、意外险和包含这两类保障的综合险，基础款每月几十元就能拿下，保障更全的综合款每月百元左右，不同产品价格会根据宠物年龄、体型、保障范围浮动。如果你只是想给幼宠做基础保障选低价基础款就行，想要给毛孩全方面托底，选综合险更合适，家里有老年宠物记得优先挑覆盖慢性病保障的产品，投保时记得如实告知宠物健康状况，看清条款，这样需要理赔的时候就能顺顺利利啦。

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