附加险交够年限了可以退吗

引言

嘿，不少朋友交完附加险约定年限后，心里都犯嘀咕——真的能退吗？退了会不会有什么麻烦？今天咱们就把这个问题说清楚，给你拿得准的参考。

一. 先查条款定退保资格

能不能退，直接翻手里的保单合同找约定，这是唯一准准的依据，别听旁人随口瞎说，一切以白纸黑字写清楚的条款为准。

32岁的张女士前几年给家里买主险的时候，附加上了一份搭配的重疾附加险，当时约定的缴费年限就是10年，今年刚好交完最后一笔保费。她最近收拾保单翻出来，想着这份附加险的保额不算高，刚好最近要换家里的旧家电，想退出来拿点钱用，翻了大半个合同才找到附加险对应的专门条款，里面明明白白写了，这份附加险交满约定年限之后，投保人可以申请解除合同，按照当前保单的现金价值退款。张女士拿着条款直接找了保险公司的线下服务点，填了申请之后，不到一周退款就到账了，刚好补了换家电的缺口，没出任何岔子。

也有不少朋友遇到过不一样的情况，40岁的王先生，他的附加险是跟着终身寿险附加上去的，交够了约定的20年年限，想着说反正主险已经交完了，附加险用不着了就退了。结果他翻遍合同里附加险的所有条款，都找不到「交满年限可申请退保退现金价值」的约定，反而写清楚附加险是跟随主险一直生效的，单独解除附加险需要满足特定的条件，不是交够年限就能随便退。最后王先生只能打消了退保的念头，因为不符合条款约定，申请也通不过。

找条款的时候，别只翻主险的内容，一定要找附加险自己对应的条款。很多保单里，主险和附加险是分开写约定的，主险交够年限能退，不代表附加险也能退，别弄混了看错。不少朋友就是懒，只看主险条款，看到主险能退就以为附加险也可以，结果白跑一趟，浪费时间精力。

翻完条款确定有约定之后，直接按照条款里写的申请流程走就可以，一般都需要带好身份证、保单的纸质或者电子凭证、自己名下的银行卡，直接去线下网点或者在保险公司官方线上渠道提交申请就行，不用绕弯子找无关的人。如果自己实在找不到条款，也可以直接打保险公司官方客服电话，报上你的保单号，直接问客服你的这份附加险交够年限之后能不能申请退保，客服会给你明确答复，还能帮你找对应条款的位置，很方便。

图片来源：unsplash

二. 不同人群退保指南

刚参加工作没几年、手头积蓄不多的年轻人，大多还在打拼阶段，身体基础大多不错，但抗风险能力偏弱。很多年轻人当初投保时，是跟着家人一起买了主险附带的附加险，现在交够年限，就开始琢磨要不要退掉腾出钱来。如果说你手里这份附加险还能覆盖日常小额医疗、常见意外这些你目前确实需要的保障，缴费也不影响你日常开销，真心不建议你退。毕竟刚入社会，万一出点小意外小毛病，有份现成的保障兜底，总比临时买核保还得等要稳妥。要是你觉得这份附加险的保障内容早就不符合你现在的需求，比如你已经自己配置了更高性价比的医疗险意外险，那你可以算清楚现金价值后申请退保，退回来的钱可以留着补充新保障的保费，也能存起来当应急资金。

已经组建家庭、上有老下有小的中年家庭支柱，这个阶段本身压力就不小，很多人附加险交够年限后，会想着退了拿笔钱补贴家用或者填补其他开支。如果你目前已经配齐了重疾、医疗、意外这些核心保障，这份附加险的保障内容和你已有的保障重复了，用不上不说，就算留着也不能给你加太多保障，手头刚好需要流动资金，那你可以退，退回来的钱可以拿来给孩子存教育金，或者补充家里的备用金，实用性反而更高。如果说你目前核心保障还没配齐，这份附加险刚好能补上某个缺口，比如能给你补充额外的医疗报销额度，那千万别随便退，先留着保障，等你配齐新的替代保障之后，再考虑退保的事儿也不迟。

已经退休、年纪在六十岁以上的长辈，大部分都已经有稳定的职工医保或者居民医保，不少长辈早年间买主险的时候附带着买了这份附加险，现在刚交够年限，想退了拿点钱补贴养老生活。如果你已经有了比较完善的保障，除了医保之外，还有专门的老年医疗险或者意外险，这份附加险的保障你平时用不上，退回来的现金价值刚好能用来覆盖日常的吃药、体检开销，你完全可以选择退保，毕竟把钱拿在手里当养老零花钱，比放着一份用不上的保障更实在。要是你身体条件已经不太好，没法再买新的商业保险，这份附加险还能给你提供医疗报销之类的实用保障，那绝对不能退，一旦退了，你再也买不到合适的新保障，就会出现保障缺口，真出事的时候就得自己掏腰包了。

本身身体条件不太好，有过既往症的朋友，不管你是什么年龄阶段，附加险交够年限之后，都得谨慎考虑退保。因为你现在身体条件不符合新保险的投保要求，退了之后根本买不到替代的保障，就算条款允许你退，也别随便退，就留着这份现成的保障，哪怕保障额度不高，有总比没有强，真需要报销的时候也能帮你减轻点负担。

已经配齐了全身上下所有保障，这份附加险纯粹是早年投保多出来的冗余保障的朋友，你可以放心退。比如45岁的李哥，早年投保的时候附了一份普通意外附加险，后来他单独买了更高额度的综合意外险，这份附加险早就用不上了，现在交够年限，退出来两万多现金价值，他直接拿去交了孩子的大学学费，既清理了没用的保单，又把钱用在了刀刃上，比一直放着占资金划算多了。

三. 退保前必做三件事

第一件事，提前核算当前附加险的现金价值，算清楚能退多少钱，做到心里有数。

我认识一位45岁的张先生，去年他的附加险刚交够年限，想都没想直接提交了退保申请，等拿到退款才发现，退回来的钱比自己预估少了小一半，原本计划拿退出来的钱换个新冰箱，这下钱不够，计划直接打乱了，后悔都来不及。他就是没提前查现金价值，白白闹了个不痛快。你可以直接打保险公司官方客服电话，报上你的保单编号就能查询，也可以找你的专属保险顾问帮你核算，或者自己翻保单，大部分保单里面都会附一张对应年份的现金价值表，对应交够的年限一查就能知道具体数额，别偷懒跳过这一步。

第二件事，提前配置好替代保障，绝对不能让自己出现保障空档期。

我身边有一位38岁的王先生，之前单位体检查出来有点血脂异常，他觉得原来的附加险没用，交够年限就直接退了，打算等发了年终奖再买新的保障。结果退保完不到半个月，他因为血脂问题引发并发症住了院，花了小两万，这时候没了附加险报销，全部费用都得自己掏，而且因为已经查出来血脂异常，新的医疗险也买不了，只能自己吃亏。你要是打算退掉原来的附加险，一定要先买好符合你当前健康情况的替代保障，等新保障过了等待期、正式生效之后，再去申请退原来的附加险，这样不管发生什么情况，你的保障都是连续的，不会出问题。

要是你本身健康条件已经不如刚买保险的时候，没法顺利买到新的保障，那哪怕附加险交够了年限，也别轻易退，先留着原来的保障，别让自己失去兜底的依靠。

第三件事，提前确认退保需要准备的所有材料，别白跑好几趟。

不少人觉得退保就是打个电话的事，去了保险公司才发现没带保单，或者银行卡不对，只能回去重新取，折腾好几回。一般来说，退保需要准备投保人的身份证原件、保单原件，如果是委托别人代办，还要准备委托书和代办人的身份证，银行卡一定要准备投保人本人名下的一类银行卡，不少保险公司不支持二类卡收款，会耽误你到账的时间。你可以提前一天给保险公司打个电话，确认清楚需要带的所有材料，问清楚办理退保的网点营业时间，要是支持线上办理，你也可以问清楚线上操作的步骤，直接在家里就能提交申请，不用专门跑线下网点，省时间又省事。

四. 替代退保的更优选择

如果你交够了年限，但只是暂时不需要这份附加险，或者不想彻底丢掉已经累计多年的保障，可以先试试调整保单权益，不用直接走退保流程。比如家住山东的张先生，48岁，他给自己配置的一份附加险刚交够年限，最近几年家里添置了新房，每月月供压力不小，不想再留这份已经交完费的附加险占着资金，直接退保又觉得可惜，毕竟这份附加险已经累计了好几年的保障额度。后来他咨询保险公司之后，办理了减额交清手续，不用再缴纳任何保费，同时还保留了一部分保障额度，原本的保障责任没有消失，只是额度降低了，既减轻了当下的资金压力，又给自己留了一份兜底的保障，比直接退保划算不少。

如果你觉得当前这份附加险的保障内容不符合现在的需求，也可以尝试转换保单权益。不少保险公司支持同公司内的附加险转换，你可以把现在这份交够年限的附加险，转换成更贴合你当下年龄和保障需求的附加保障，不用退保重新投保，还能省去重新健康告知的步骤。如果你已经过了四五十岁，身体健康状况不如投保时，重新投保很可能因为身体异常被加费或者拒保，转换权益就很好地避开了这个问题。

要是你只是暂时需要一笔周转资金，不是真的想放弃这份附加险的保障，可以申请保单贷款。不少累计了一定现金价值的附加险，都支持按照现金价值的一定比例申请贷款，你可以拿到周转资金解决眼前的问题，同时这份附加险的保障依然有效，等到你资金周转开之后，再把贷款还上就可以，完全不用走退保流程丢失保障。

如果你投保的附加险是带储蓄性质的，还可以选择减保，也就是提取部分现金价值使用，剩下的现金价值依然会留在保单里继续增值，保障也不会受到影响。比如你现在需要一笔钱给父母补体检套餐，或者给孩子交学费，就可以提取一部分现金价值，剩下的部分依然留在保单里，后续需要的时候还可以再提取，不用一次性把整个保单退掉，灵活性比直接退保高很多。

还有一种情况，如果你买的附加险是依附主险存在的，主险还在正常生效，你对附加险的保障内容也没有太大不满，只是觉得暂时用不上，那就完全不用退保，也不用调整，既然已经交够了年限，不需要再继续交钱，就让这份附加险跟着主险继续生效就好，万一之后遇到风险，还能用上这份保障，给自己多添一份兜底。

结语

看到这里大家就明白了，附加险交够年限能不能退，没有统一答案，一切都得按你手里的保单条款来，先翻合同再找保险公司确认准没错。退不退还要结合自己的年龄、经济情况和已有保障来选，退前记得做好准备工作，实在不想退也有别的办法可以选，根据自己的实际需求做决定就好啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。