企业养老保险和事业单位养老保险

引言

大家找工作的时候，是不是总会好奇，不同单位缴的养老保险到底不一样吗？今天咱们就聊清楚大家关心的这个问题。

一. 险种特点对比

咱们先唠唠日常在职场上最常碰到的这两类养老险，先说说打工人在普通企业上班交的这个。大多数朋友都是每个月从工资里扣一部分，单位再帮你交一部分，这两部分钱里，一部分进到统筹账户，一部分进到你个人的账户，以后领钱的时候，两个账户按规则分别给你发钱。你要是中途换工作，不管换去哪个城市、换去什么类型的企业，这个关系都能顺顺利利转走，跟着你人走，不会说你换了工作之前交的就白扔了。就算你后来辞职自己干，也能接着以灵活就业的身份接着交，不会断了你的保障，适配性特别强，不管你是经常换工作的年轻打工人，还是稳定在一家企业干到退休的老员工，都能对应上。

再来说说事业单位参保的这个，和刚才那个不一样的地方挺多的。它是并轨之后的制度，个人缴费和单位缴费的规则和企业的差不多，但它额外还有职业年金作为补充，这是它自带的一个附加保障，交了之后退休能多领一份钱，整体的保障层次会更全一些。它的人员流动性一般比较低，大多是一直在体制内工作到退休，不过如果你从事业单位辞职去企业，关系也能正常转移，不会卡着不让你走，这点现在已经很通畅了。

要是你追求工作更换的时候全程顺畅，不用花太多精力跑手续，企业养老保险的对接流程现在已经很成熟，不管你跨市跨省换工作，线上就能办转移，不用你两边跑断腿。要是你本身就在事业单位稳定工作，那这个自带补充保障的事业单位养老保险，能给你更足的养老底气。

咱们再说说灵活性这块，企业养老保险的灵活度更高，如果你是刚毕业的年轻人，现在还在试错换工作的阶段，今天在私企干，明天可能去创业，不管你怎么折腾，只要接着交，累计的缴费年限就能一直算，不会因为换工作清零，对你来说特别友好。如果你已经确定要在事业单位长期发展，那就不用折腾换，事业单位养老保险跟着你的工龄、职级走，越稳定累积的待遇越好，不用瞎折腾转去别的。

还有就是养老待遇的结构不一样，企业养老保险退休后的待遇，主要看你累计交了多少钱、交了多少年，当地的平均工资水平，多交多得，长交长得，你交的时间越长、每个月交的越多，退休领的就越多。事业单位养老保险除了基础的部分，还有职业年金的补充，所以整体拿到手的钱，一般和同缴费年限同缴费基数的企业参保人相比，会多一部分补充收入，养老的整体水平会更稳一些。你要是打算自己额外再买别的养老补充，那选企业养老保险交够基础的就行，如果你想要单位给你配齐基础加补充，那在事业单位参保就刚好符合需求。

图片来源：unsplash

二. 购买条件与限制

企业养老保险的购买门槛很低，只要你是在正规企业上班，不管你是年轻人还是临近退休的中年人，不管你是本地户口还是外地来打工，企业都得按规定帮你参保，个人只需要出小部分保费就行。如果你是自由职业者，没在固定单位上班，也能自己交，只需要拿着身份证去社保经办点办理就行，没什么额外要求，只要你还没达到法定退休年龄，都可以参保。

如果你是个体工商户，自己开个小杂货店、小吃店，也可以给自己和招用的员工一起办理，只要做个用工登记就能参保，流程一点都不复杂。

事业单位养老保险的购买条件和企业不一样，一般是对应在事业单位编制内工作的人员，单位统一办理参保，个人不用自己跑流程。如果你是事业单位签劳动合同的编外人员，那就和企业职工一样，走企业养老保险的参保流程，符合企业养老保险的购买条件就可以参保。

如果你已经达到法定退休年龄，而且养老保险累计缴费达到要求，就不能再继续买了，直接办理领取待遇的手续就行。不管是企业还是事业单位参保的人，要是你已经办理了退休手续开始领待遇，也不能再重新参保缴费了，这个规则两边是统一的。

要是你之前在企业交过养老保险，后来换工作去了事业单位，只要你符合事业单位的入职要求，就能直接把之前的养老保险关系转移过去，不用重新参保，也不会浪费之前交的费用，转移手续现在网上就能办，很方便。反过来，你之前在事业单位工作，后来辞职去企业上班，也能把养老保险关系转到企业，继续缴费累计年限，没有额外限制。

要是你现在换城市工作，不管之前是交的企业还是事业单位养老保险，都可以跟着你的工作转移，只要新单位给你办理参保登记，就能衔接上之前的缴费，不用满足额外的条件。不同情况的朋友可以对应自己的工作状态选，换工作就及时转移关系，不要断缴太久，累计缴费年限够了，退休之后才能拿到稳定的待遇。比如刚毕业的年轻人，进企业就直接让单位交，进事业单位就按单位要求统一办，不用自己操心条件问题，只要正常入职，就能参保。

如果你是灵活就业想自己交企业养老保险，只需要确认自己还没到退休年龄，带好证件去办就行，没有健康要求，也不会因为你之前没交过就不让你参保，对各种健康状况的朋友都开放，只要你愿意交就可以办理。

三. 保费与缴费方式

企业职工参保，保费由单位和个人共同缴纳，单位承担大部分比例，个人只需要从每个月的工资里按固定比例扣除就行，不用自己跑手续，到日子自动扣费，省心又省力。如果你是灵活就业人员自己交企业养老保险，那所有保费都得自己承担，你可以选不同的缴费档次，从低到高都有，根据自己的收入情况选就行，收入稳的时候选高点，手头紧的时候选低点，缴费可以选按月交，也可以选按季度或者按年交，自己在线上就能操作，不用跑线下网点。

事业单位在岗人员，保费也是单位和个人按比例共同承担，缴费基数一般是按你应发工资来定，每个月会直接从工资里扣个人部分，单位部分单位统一缴纳，不用个人操心，流程比个人交还要顺畅，基本不用自己动手办理任何手续。

如果你刚参加工作，在企业上班，每个月到手工资不高，你不用担心缴费压力，个人缴费比例不高，每个月扣的钱不多，完全不会影响日常开销，要是你换工作了，不管换到别的企业还是换到事业单位，都可以直接办理转移，缴费年限累计计算，缴费也能接着交，不用重新开始算。我身边就有个朋友，之前在企业干了三年，后来考进事业单位，转移手续不到两周就办完了，之前交的年限全都接上了，一点都不亏。

如果你是灵活就业交企业养老保险，建议你选长期按月缴费，这样分摊到每个月的压力小，不会一下子拿出来一大笔钱影响生活，要是某一个月收入特别好，也可以申请多交一点，大部分地区都支持这种灵活的调整。如果你已经快到退休年龄，之前断交过一段时间，现在经济条件允许，按规定补缴断交的部分，累计够年限就可以领取待遇，补缴的保费按当时的缴费标准算，直接交到社保账户就行，操作不难。

给不同情况的朋友提几个实操建议，刚毕业进企业工作，好好跟着单位交就行，不用自己额外折腾，每个月扣的钱都会计入你的个人账户，不会白交。如果是四十岁以上的灵活就业朋友，选中等偏上的缴费档次就可以，不用硬冲最高档，保证能连续缴费不中断最重要。如果是已经在事业单位工作的朋友，不用纠结缴费的事，单位都会给你处理好，你只需要每年核对一下自己的缴费记录，看看有没有错漏就行。

四. 赔付方式与流程

咱们先直接说两种养老保险的领取规则，都需要满足两个条件，一是累计缴满规定年限，二是达到法定退休年龄，满足条件才能开始领，没达要求提前领不了哦。

你要是之前一直在企业参保，到退休年龄直接让单位帮你提交材料就行，不用自己跑太多流程。先整理好身份证、社保卡、一寸照片这些材料，交给单位人事，人事会统一去社保经办机构办理退休审核，审核通过之后，社保机构会核算你每个月能领多少钱，之后每个月会直接把钱打到你预留的银行卡里，每个月按时到账，不用你再申请，等着收钱就行。

如果你是事业单位参保的人员，一般也是单位统一办理，流程和企业这边差不多，不过有些地方会要求个人再核对一下工龄认定相关的材料，这个你配合单位提交就行，不用太担心。如果你是灵活就业人员，之前交的是企业类的养老保险，那就得自己带材料去社保经办网点提交申请，线上也可以在当地社保平台提交，审核通过之后同样按月打钱到你账户。

还有一种常见情况，就是你之前既有企业参保经历，又有事业单位参保经历，那办理的时候要把两处的缴费记录合并到一起，去最后参保地的社保机构办理就行，他们会帮你把缴费年限累计计算，核算最终的领取标准。要是你换过城市工作，也不用怕，提前把异地的缴费记录转移到退休地，再办理领取手续就可以。

给大家提几个实用建议，办理之前先提前打电话问清楚当地社保机构需要的材料，别漏带白跑一趟；银行卡尽量选常用的一类卡，避免因为账户问题没法打钱；退休前一两个月就可以提前准备材料提交，别等到过了生日才去办，会晚一点拿到钱；要是对核算出来的领取金额有疑问，直接找社保经办窗口核对，他们会帮你重新算清楚。

五. 案例分析与建议

32岁的张姐在民营企业做行政，每个月扣除社保后到手6000块，手头余钱不多，身体健康，就是担心退休后养老金不够花，一直想给自己补点养老保障。给张姐的建议：你交的是企业养老保险，缴费基数是按自己实际工资核定的，现在每个月单位帮你交一部分，个人再扣一小部分，你只要保证每个月正常缴费，别断缴就可以。如果之后换工作，记得及时把养老关系转到新单位，缴费年限累计计算就行。要是之后打算辞职做自由职业，也可以自己交职工养老保险，选适合自己经济能力的缴费档次就行，不用硬选高档次，避免给自己造成太大生活压力。

45岁的刘先生在事业单位做后勤，工龄已经22年，身体健康，现在每个月收入稳定，还想退休后能维持现有生活水平。给刘先生的建议：你参保的是事业单位养老保险，缴费已经满足最低要求，继续正常工作正常缴费就行，不用断缴，多缴几年，个人账户积累也会更多，退休后拿到的钱也会多一些。要是你还有余钱，可以在参保的基础上，再规划一点其他养老保障，提升退休后的生活质量，不用改变现有参保状态，保持正常缴费就好。

28岁刚毕业进企业工作的小李，刚刚转正，收入不高，对养老保险没概念，总觉得养老离自己太远，不想交。这里给小李说，一定要交，企业养老保险累计缴费满足要求，退休就能领钱，你现在交，缴费年限长，个人账户积累的时间也久，现在每个月只扣很少一部分，对生活影响不大，等到退休的时候，累计下来也会有不错的收益，千万别断缴，更不要停缴，好好坚持交下去就行。

50岁从企业跳槽到事业单位的陈阿姨，之前已经在企业交了25年养老保险，现在转到事业单位参保，担心之前交的钱白瞎。给陈阿姨的建议：完全不用担心，之前在企业交的缴费年限和个人账户，都会合并计算到你的养老账户里，只要正常在事业单位参保缴费就行，到退休年龄的时候，会统一核算你的待遇，不用特意做额外操作，正常办转移手续就可以。

还有55岁，已经从企业退休，之前一直在交企业养老保险，现在听说事业单位养老保险待遇好，想转过去。给你的建议：都已经办理退休，开始领钱了，就不用转了，你已经享受企业养老保险的待遇了，安心领钱就好，不用折腾。如果你觉得现在领的钱不够日常花，可以用自己的积蓄调整生活，不用再动参保关系，保持现有状态就很稳妥。

结语

总的来说，企业养老保险和事业单位养老保险适合不同就业场景的朋友，大家只要跟着自己的就业身份选就不会出错。如果你在企业上班，就跟着单位缴对应类型的养老保险，收入稳定后也可以根据自身经济情况增加其他养老补充；如果你入职事业单位，就按单位安排参保，退休后就能安心享受对应待遇。不管你选哪一种，早参保、按时缴费，都能给你的退休生活添一份稳稳的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。