80岁交长期保险有什么待遇

引言

咱们不少80岁左右的叔叔阿姨，还有想给家里长辈添份保障的年轻人，是不是都好奇：80岁还能买长期保险吗？买了之后到底能享到什么实在待遇？今天咱们就好好聊一聊这些大家关心的问题。

核心保障待遇有这些

第一个常见待遇是针对老年高发重疾的定额给付，80岁人群大多已经有基础医保，但医保报销有起付线、封顶线和报销比例限制，不少进口药、自费护理项目都不在医保报销范围内，买对符合要求的长期保险，一旦确诊符合条款约定的疾病，就能拿到约定的赔付金，这笔钱你想怎么用都可以，交治疗费、请护工、买营养补给都没问题。

住在成都的王爷爷80岁那年，子女帮他选了符合要求的长期保险，投保后半年，王爷爷因为总是胸闷去医院检查，确诊了符合条款约定的心脏相关疾病，出院整理好资料提交给保险公司，没过一周就拿到了约定的赔付金，一共八万多，刚好覆盖了王瑞做介入手术花的自费耗材钱，还有剩下的一万多，子女帮王爷爷请了三个月的上门康复护理，不用子女天天请假跑医院照顾，也没动家里本来存着养老的积蓄，真正帮家里减轻了负担。

第二个常见待遇是身故给付，不少80岁的朋友担心自己走后，办身后事要花一笔钱，不想给子女添额外负担，符合要求的长期保险大多带有这项待遇，身故后保险公司会给受益人一笔钱，用来办身后事完全够用，哪怕还有结余，也相当于给子女留了一笔念想。

比如北京的陈爷爷，80岁的时候身体还算硬朗，就是放心不下自己的小孙女，小孙女刚上大学，还没毕业，陈爷爷就选了带有身故待遇的长期保险，每年缴费不高，五年就交完了，五年后陈爷爷安详走了，孙女拿到了这笔给付金，刚好用来交研究生的学费，完成了陈爷爷的心愿。

第三个要提醒你的是，不是所有长期保险都有养老相关的领取待遇，部分符合要求的产品会约定到约定时间，每年或者每月给你一笔钱当零花钱，如果你手里有闲钱，既想要保障又想多一笔固定的补贴，可以优先选带有这项待遇的产品，拿到的钱你可以用来出门逛公园买茶点，也可以存着当应急的零花钱，舒舒服服过养老日子。给你的建议是，80岁买长期保险，一定要先看保障待遇是不是贴合你的需求，先抓疾病、身故这类核心保障，再考虑其他附加待遇，别本末倒置。

购买需满足啥条件

第一，年龄限制得先捋清楚。现在市面上能接纳80岁投保人的长期保险不多，多数长期保险的投保年龄上限到70或者75周岁，只有少数放宽了年龄要求，能让80岁的朋友投保，你找产品的时候，第一步先看产品介绍里的年龄要求，别浪费时间在不符合要求的产品上。

第二，健康告知是核心门槛，别隐瞒。80岁的叔叔阿姨多多少少都有一些基础病，大部分能接纳80岁投保的产品，健康告知都做了放宽，但这不代表啥身体情况都能投。举个例子，杭州的李阿姨今年刚好80，平时吃降压药能把血压控制在正常范围，没有中风、心梗这类严重的心脑血管既往病史，做告知的时候如实写了血压情况，就顺利通过了审核，成功投保。

如果你是已经得过重病，或者目前有未控制好的严重慢性病，比如长期吃药血糖还是超标，或者半年内住过院还没恢复好，那大部分能投的产品也过不了审核。这种情况不用硬投，可以先看看有没有专门给健康状况一般的老年人设计的产品，这类产品告知更宽松，符合条件的可能性更大。

第三，得准备好齐全的材料。你去投保的时候，别空着手就去，最好把最近半年的体检报告、平时吃的常用药记录、之前住院的出院小结都整理好，方便保险公司核对你的健康情况，也能加快核保的进度，要是缺材料还得来回补，耽误时间。

第四，投保得符合投保规则要求。现在多数保险要求投保人得有完全民事行为能力，要是80岁本身意识清晰，能自己签字确认投保内容，就符合要求；要是意识不清，没法自己确认投保信息，就不符合投保条件，没法投保。另外，不少产品要求投保人得是自己给自己投，或者子女给父母投也可以，要是想给隔辈的老人投保，得提前问问保险公司接不接受，别瞎忙活。

建议你投保前先把自己的身体情况理清楚，提前把材料整理好，不要抱着侥幸心理隐瞒病史，不然真到出险的时候，保险公司查到不符合告知要求，会影响赔付，那就得不偿失了。

缴费赔付实操指南

80岁能选的长期保险，缴费方式可选趸交，也可以选不超过5年的短期分期，你得根据自己的经济情况选。拿北京的陈奶奶举例，80岁的时候手里有一笔闲置的养老钱，子女都不需要她贴补，她选了一次性缴清保费，后续不用再惦记缴费的事儿，也不会因为忘了按时缴费，导致保单失效，省了好多麻烦。而山东的刘爷爷，手里余钱不多，每个月有固定的养老金，他选了分3年分期缴费，每个缴费期只需要出几千块，不会一次性掏光积蓄，压力小很多。

你得记清楚自己的缴费时间，最好提前把钱存进扣费账户，别因为忘了存钱导致扣费失败。要是真的遇到扣费失败，也别慌，大部分产品都有60天的宽限期，宽限期内把保费补上，保单效力不受影响，要是超过宽限期还没补，保单就会暂时失效，想要恢复还得做审核，挺麻烦的。

出险之后，第一时间给保险公司报案，别拖着，大部分产品要求出险后10天内报案，拖得太久可能会影响保险公司核对信息，耽误赔付进度。报案可以打保险公司官方客服电话，也可以找当初帮你办理投保手续的业务员，操作都很简单。

报案之后，按要求准备好所有需要的资料，要是是疾病相关的赔付，你得准备好医院的诊断证明、完整的病历、检查报告、收费单据这些，所有跟这次治疗相关的资料都整理好，别落下；要是是身故相关的赔付，子女来办理的话，要准备好受益人的身份证明、死亡证明这些相关材料。就拿之前说的广州张阿姨举例，她投保半年后摔了，符合合同约定的赔付条件，她孙子帮她整理了医院的诊断书、拍片子的报告、缴费的小票，一次性就把资料交齐了，保险公司3天就完成审核，把赔付金打到了她的银行卡里，啥弯路都没走。

资料交完之后，你就等保险公司审核就可以，符合合同约定的责任，保险公司会按约定把钱打到你指定的银行账户，要是资料不全，保险公司也会通知你补充，你配合补就行。这里给你提个醒，一定要如实告诉保险公司所有情况，别隐瞒病史或者修改诊疗资料，要是查出不实，不但拿不到赔付，保费也可能不退，得不偿失。

图片来源：unsplash

不同人群选购建议

如果你手头积蓄充裕，没有经济压力，只是想给自己多添一份保障、少给子女添一点负担，可以选保障责任更全面的产品，既覆盖常见老年高发大病的保障责任，也可以附加对应的护理责任，一旦未来需要长期卧床护理，也能拿到一笔钱请护工，不用事事麻烦子女请假照顾。比如北京80岁的陈叔叔，退休前是国企职工，积蓄不少，子女都在外地工作，不想自己生病麻烦子女回来奔波，就选了带护理责任的长期保险，去年冬天摔了腿需要居家护理，拿到的护理津贴刚好覆盖了住家护工的月工资，子女只需要每周视频问问情况，不用特意请假回来，陈叔叔自己也舒心，子女也没有后顾之忧。

如果你本身基础病不少，像常见的高血压、糖尿病都有，但是平时控制得还不错，没法通过核保严格的产品，直接选健康告知宽松的产品就可以，不用反复折腾自己去做额外体检，也不用因为过不了告知白忙活。比如郑州80岁的刘阿姨，有十年糖尿病史，平时一直吃药控制，血糖稳在合理范围，试了几款核保严的产品都没通过，后来选了告知宽松的长期保险，只问了有没有近期昏迷、糖尿病并发症住院这些情况，刘阿姨符合要求顺利承保，今年因为糖尿病足住院申请理赔，也顺利拿到了对应赔付，付完住院费剩下的钱还够买了两箱特仑苏补身体。

如果你没啥积蓄，每个月只有几千块退休金，只想花少钱买基础保障，那就优先挑保核心责任的产品，砍掉那些用不着的附加责任，把价格压下来，用不多的预算换够够用的保障。比如西安80岁的张爷爷，每个月退休金只有三千多，老伴身体也不好要吃药，手头没多少闲钱，就只选了保老年高发意外和大病的基础责任，每年只交两千多块，拿到的保额够覆盖一次大病的自费部分，去年张爷爷得肺炎住院，自费部分花了不到八千，赔付下来刚好覆盖，没动给老伴留的买药钱，也没找子女要钱，自己就解决了。

如果你是独居生活，子女不在身边，平时最担心自己走了之后，给子女留一堆杂事，就想留一笔钱给子女做点补贴，那就侧重选带身故责任的长期产品，把保额做够一点，不给子女留压力，还能给自己留最后的体面。比如沈阳80岁的赵叔叔，老伴走了十年，独生女在南方定居安家，本来就背了房贷，赵叔叔不想自己走了之后女儿还要掏钱办后事，就买了侧重身故责任的长期保险，每年交三千多，交五年，保额有十万，去年赵叔叔走了之后，女儿拿到这笔钱，办完后事还剩一半，刚好给孩子交了一年的兴趣班学费，女儿说，这是爸爸最后给她帮的一次忙。

如果你本身已经有了一份基础的医疗险，就是想再补一个针对特定大病的保障，比如只担心自己得癌症，可以选只针对癌症这类老年高发大病的长期保险，不用买全所有疾病的保障，针对性更强，价格也更低，符合自己的需求就好。比如长沙80岁的周阿姨，家里姐妹有两个得过癌症，她自己也有肺结节，一直担心自己得癌症，本身已经有了社区的普惠医疗险，就补了一份只保癌症的长期保险，一年只交一千多，今年查出来早期肺癌，赔付的钱用来做了微创治疗，剩下的钱还够去三亚住两个月疗养，刚好符合她的需求。

结语

总的来说，80岁能投保的长期保险，能给咱们老年人添一份基础保障，不管是用来补看病的额外开销，还是给子女留点安心，都有它的作用。只要咱们对照自己的健康情况、经济能力挑对了，就能享到对应的保障待遇，不用听别人瞎忽悠，选适合自己的就好。

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