买达尔文12号最宽松的机会！高血压、肺结节、心脏异常也能上车！

平常总有朋友问：我只是血压高了一点、只有结节...怎么就买不了重疾险？

其实不是保险公司故意卡着不让你买，是你的健康异常存在比较高的风险，后续理赔概率太高。

你想想，如果一个人血压常年180，保险公司按标准体收进来，那对其他健康交费的人公平吗？不公平。

但现在体检，谁的检查报告还没几个箭头。

这种情况去买重疾险，核保结论多半挺闹心...

所以这次达尔文12号的核保放宽，真正的亮点在于，把很多原本“除外、加费甚至拒保”的情况，直接变成了“标准体承保”。

不用多花钱，也不怕一些疾病被除外，对于一直买不到合适重疾险的非标体朋友来说，真的是一个很难得的机会。

这次达尔文12号，一共放宽了 17 种常见疾病的核保标准，下面我挑几个大家问得最多、最普遍的详细说。

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1、高血压

很多中年朋友都有血压偏高的问题，之前买重疾险，要么只能接受每年多交几千块的加费，要么干脆买不到。

现在达尔文12号放宽了要求，

如果你超过40岁，没被诊断为三级高血压，哪怕某次检查飙到180/110mmHg，只要你规律吃药、血压控制稳定，并且近半年体检：体格、血糖、血脂、肾功能等都正常，也可以标体承保。

2、肺结节

口罩之后，好多人体检查出肺结节，而重疾险对肺结节的要求向来是最严格的。只要有肺结节，大部分产品直接拒保，连除外的机会都不给。

这次达尔文12号就给了机会，

对小于50岁、不吸烟、没有肺癌家族史的人，如果近半年首次发现单发结节、报告没有明显恶性描述、且结节大小不超过4mm，就可以除外承保。

虽然没到标体，但至少能上车了，其他疾病也都能正常保，已经是市场上能给到的最优条件。

3、子宫肌瘤、卵巢囊肿

女性朋友普遍有子宫肌瘤和卵巢囊肿，但因为核保时肌瘤/囊肿的大小不符合要求，迟迟买不到重疾险。

现在达尔文12号放宽了要求，对于直径不超过6cm的子宫肌瘤、大小不超过4cm的卵巢囊肿，符合条件能正常承保，不用被一刀切除外或者多花钱。

4、慢性胃部疾病

慢性萎缩性胃炎也是拒保的重灾区，毕竟胃部疾病恶变的风险不低。

现在只要你没有营养不良、贫血，也没有被怀疑恶性改变，近半年的胃镜正常，哪怕是慢性萎缩性胃炎，也可以争取除外承保。

5、心电图异常

年轻人做心电图查出ST段改变、T波异常，现在也比较常见，重疾险的核保结论通常是加费承保。

这次只要你的年龄小于40岁，也没有任何不舒服的症状，只是单纯的非特异性心电图异常，就可以直接标准体承保。

那除了上面说的这些，达尔文12号还对心脏相关异常、甲亢/甲减、肝血管瘤、支气管扩张、抑郁症等十几种疾病的核保，都放宽了标准。

说实话达尔文12号这次核保放宽，只能算锦上添花。因为它的保障一直都很能打，是目前市面上性价比最高的重疾险了。

下面重点来跟大家分享它的3种高性价比买法，花最少的钱买到最实用的保障。

如果看重性价比，只选基础保障也足够了。

它的基础保障足足有6项，覆盖了：重疾、轻症、中症、被保人豁免，而且重疾赔完之后，轻中症还能继续赔，另外还有60岁后住院津贴，非常扎实。

对了，要是你觉得短期缴费压力比较大，可以选分35年交费，或者把保费适当降到40万、45万，压力会小很多。

如果是上有老、下有小的家庭顶梁柱，一定要把保额做高。

因为这个年龄段家庭经济压力比较大，一旦生病倒下，整个家庭的收入都会中断，所以保额一定要够。

可以附加「疾病关爱金」，万一不幸在60岁前生病，不管是重疾、中症还是轻症，都能多赔钱。

比如买50万保额，60岁前得重疾能赔90万，中症赔55万，轻症赔20万，足够覆盖家庭好几年的开支。

另外，强烈建议多花几十块钱，再加一个「顶梁柱关爱金」，癌症能多赔30%，性价比特别高。

如果比较看重癌症保障，尤其是有癌症家族史的朋友，强烈建议附加「恶性肿瘤-重度治疗津贴」。

癌症是现在最高发的重疾，而且治疗周期长、费用高，很多人一次治疗就花光了积蓄，后续的持续治疗和康复更是难以为继。

达尔文12号的癌症津贴保障，可以多赔三次钱，不管是持续、转移、复发还是新增，都能赔。

总之，大家买的时候，一定要结合自己的需求和预算来选，才能不花冤枉钱买到真正适合自己的保障。

总的来说，这次达尔文12号的核保放宽，给之前因为高血压、肺结节、慢性胃病这些问题被拒保、加费或者除外的朋友，开了一扇窗。

如果你刚好有这些异常，这次真的别错过了。

毕竟核保放宽的窗口期不会一直有，说不定哪天就收紧，想再上车就难了。

我身边就有个朋友，因为高血压被拒保，一直耿耿于怀，这次终于能标准体投保，他说悬着的心终于放下了。

其实对我们普通人来说，重疾险从来都不是可有可无的东西，它是我们面对大病时的底气，更是不让一场病拖垮整个家庭的最后一道防线。

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