宠物保险怎么购买较便宜？

引言

各位铲屎官们，是不是都在发愁想给自己家毛孩子安排一份保障，又怕花了太多冤枉钱呀？难不成给毛孩子买保险，只能花高价买合适的保障吗？别着急，今天我们就一起来聊聊这个问题。

按需选基础保障型

如果你是刚养毛孩子的学生党，每个月可支配生活费不多，只想给毛孩子备个基础兜底，直接选只含意外医疗和常见小病诊疗的基础保障型就够，不用加一堆没用的附加责任，价格自然降下来。

就说我楼下奶茶店打工的小周吧，刚毕业出来租房子，养了只捡回来的小橘猫，平时就喂平价猫粮，攒的零花钱还要交房租，预算特别有限。之前有人劝他买带口腔护理、美容护理、寄养保障的综合套餐，一年要五百多，他咬咬牙差点就买了，后来听了建议换了基础款，一年只要两百出头，刚好覆盖猫咪跑酷摔碰受伤、常见肠胃炎猫鼻支这些诊疗费用，完全满足他的需求，省下的三百多，够给猫咪买三个月的猫粮和猫砂了。

如果你家毛孩子本身很少出门，平时就是在家睡觉打滚，连下楼遛弯都很少，那完全不用选带户外意外伤害、第三方责任这些附加保障的套餐，只保留基础的医疗保障就好，价格能少一大块。比如长期养在家里的布偶猫，几乎不会出门乱跑，不可能咬伤路人或者碰坏别人东西，带第三方责任的保障对它来说完全没用，去掉这项责任，一年能省近一百块。

如果你已经给毛孩子存了一笔固定的小额医疗备用金，只想覆盖超出备用金范围的大额诊疗支出，可以选带一定免赔额的基础保障型，价格会比无免赔的便宜不少。免赔额就是需要你自己先掏钱付的部分，比如设定五百块免赔额，就是五百块以内的小钱你自己出，保险只报超出的部分，这样算下来，每年保费能便宜三分之一左右，适合手里有一点积蓄，只想扛大风险的养宠人。

别看着别人加什么你就加什么，很多附加保障看起来贴心，其实大部分养宠人根本用不上。比如有的套餐加了宠物遗体安置保障，还有的加了血统鉴定保障，对于普通家养的宠物来说，这些项目基本用不到，平白多花保费，去掉这些没用的附加责任，只留你真正需要的基础保障，买下来自然更便宜，也不会浪费钱。

图片来源：unsplash

趁年轻早买更划算

给毛孩子买宠物保险，趁年纪小的时候入手，保费会便宜很多。

我楼下养柯基的张姐，之前一直没当回事，觉得自家狗子从小壮得像小牛，能吃能跑根本没必要花这份钱，结果等到狗子五岁，吃骨头划伤肠胃住了院，花了小几千之后才想起买保险，这时候一问报价，比三岁时候买贵了快两百块一年，后悔得直拍大腿。

宠物和人一样，年龄越大，生病的概率越高，保险公司定价的时候，本来就会按照年龄调整保费，年纪越大，保费自然越高，早个一两年买，每年都能省下一笔固定开支，累积下来就是不少钱。

而且年轻的毛孩子大多身体没啥毛病，基本都能直接通过投保审核，不用额外加钱，也不会被拒保。我同事家的小泰迪，两岁的时候买，本来就能直接投保，保费才一百多一年，结果我同事拖了两年，等到泰迪四岁，查出来有轻微髌骨问题，再买的时候，不光保费涨了，相关的关节问题还被除外承保了，往后真要是出了相关问题，根本赔不了，钱花了还没拿到对应保障，太不划算。

要是你家现在正好是刚养没多久的幼猫幼犬，别犹豫，直接入手基础款就行，这个年龄段买，不光保费便宜，核保还宽松，大部分都能直接过，能以低价格拿到完整的保障，比起等毛孩子年纪大了、出点小问题再买，能省不少钱还能多好几年保障，怎么算都合适。

哪怕你预算不多，趁年轻买便宜的基础款，也比不买强，真要是遇到个小病小灾，也能报销一部分，不至于自己承担全部开支，早买早划算，早买早有保障。

蹲平台促销捡漏

日常多关注你常逛的综合电商平台、宠物垂直平台，不少平台都会在固定促销节点放出宠物保险的优惠额度，直接就能便宜不少。我身边一位养柯基的铲屎官，就蹲到过电商大促的专属优惠券，直接抵扣了一半首年保费，算下来比平时买省出了小半年的驱虫药钱。

别只蹲大促节点，平时刷宠物博主、宠物社区的时候，多留意博主分享的专属优惠链接，不少合作链接会给粉丝额外的优惠福利，点进去就能直接享受折扣，不需要凑满减也能拿到低价。我那位养柯基的朋友，后来还在本地宠物俱乐部的群里，拿到了平台给宠主的专属团购价，三五个养宠朋友一起拼单购买，每个人又多省了几十块。

蹲促销的时候别光看价格低，一定要核对清楚保障内容是不是和你想要的一致。有些促销看起来降价幅度大，其实偷偷削了保障额度，比如原本单次诊疗赔付额度是两千，促销款改成了一千，看起来便宜了，真用到的时候不够赔，反而亏了。还是我那位养柯基朋友，之前碰到过一款超低价的促销产品，点进去看条款才发现，它把常见的肠胃炎、皮肤病这些高发小病都除外了，果断放弃，还是选了常规保障加促销优惠的产品，虽然比那个超价款贵一点，但该有的保障都有，用着踏实。

不同平台的促销活动力度不一样，可以多开几个平台比比价，同样的保障内容，选价格更低的那一个就好。比如大促期间，综合电商平台可能会有平台满减，宠物垂直平台可能会送宠物用品抵扣券，算下来实际付出的成本不一样，算清楚再下手，能多省一点是一点。我那位朋友当时比了三个平台，最后选了综合平台的满减活动，加上本身的产品折扣，最终花的钱比原价少了快一百块。

蹲到合适的促销也别急着囤多份，宠物保险一般都是一年一买，一次买一年就够了，囤太多万一后续产品条款变了，或者你家毛孩子的保障需求变了，反而浪费钱。碰到促销就买当年的保障，既享了优惠，又不影响后续调整保障，性价比刚刚好。

选年缴省手续费

我们直接说结论：选宠物保险的时候，挑年缴的缴费方式，能省不少手续费，整体价格比月缴便宜不少。

不少铲屎官一开始会觉得月缴压力小，每个月只需要花几十块，看不到整笔支出，心里没负担。可你不知道的是，大部分宠物保险产品，月缴都会额外收一定比例的手续费。每个月看着不多，几块十几块累加起来，一年下来攒的差价，足够给毛孩子买两袋平价猫粮或者一大罐羊奶粉了。

我给你说个身边真实的例子：我楼下邻居张姐，去年刚捡了一只流浪橘猫，刚带回家的时候手头有点紧，想着先按月缴买份宠物保险，每个月花42块，觉得没什么压力。今年橘猫闹肚子去宠物医院看完病，她算算账才发现，一年下来缴了五百多，比同一份保险选年缴的价格，多花了快七十块。七十块说多不多，可刚好够给橘猫买一支体内外驱虫药，这不就白白浪费了？

如果你已经稳定养宠，毛孩子日常开销都在计划内，完全可以直接选年缴。哪怕一开始掏出去的钱比按月缴第一笔多，可算下来全年总支出更低，平摊到每个月，其实也没比月缴单月贵多少，还能省去每个月记得缴费的麻烦，不会因为忘记缴费导致保障中断，万一毛孩子出事没法理赔，反而亏得更多。

当然也不是说所有人都得选年缴。如果你刚接毛孩子回家，还不确定能不能适应长期养宠，或者最近手头确实比较紧张，那可以先选几个月的月缴试试水，等后续稳定了，再转成年缴，也能省掉后面几个月的手续费。就算试了觉得产品不合适，换产品的时候也不会有太大的损失，灵活度也够。

最后给你提个醒，下单缴费之前，一定要翻到缴费方式那一页，看看两种缴费方式的总价差多少，算清楚再下单，别稀里糊涂选了月缴，多花了冤枉钱还不知道。

结语

总结下来，想便宜买到合适的宠物保险其实不难：根据你家毛孩子的实际情况选基础保障别乱加额外项目，早早就趁着宠物年纪小、身体健康的时候入手，多蹲蹲常用平台的促销活动，手头宽松的话选年缴方式，就能在拿到够用保障的同时，少花不少冤枉钱啦。你也可以根据自己的经济情况调整，找到性价比合适的选择就好。

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