最全投保攻略！意外险怎么选？大护甲6号全球版意外险值得买吗？在哪买？

保额的选择我们根据年龄来选。

如果是成年人购买意外险，保额最好为家庭年收入的5-10倍，

因为成年人一般是家庭的经济支柱，保额应当做高，这样即使被保人因意外事故而导致失去经济来源，也不至于给家庭带来过重的经济负担。

如果是为孩子购买意外险，则不需要买高保额。

这是按照国家金融监督管理总局的规定：

这是为了避免有些家长因为高额的保额，故意让小孩出险。 

利用小孩来骗保的新闻太多了，网上随便一搜就看得到那些无良父母有多丧尽天良，简直不可理喻。

所以就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万保额意外险，如果意外身故，也只能赔 20 万；不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。

老人也是这个道理，不必过于纠结保额，可以把重点放在意外医疗上。

首先需要说明，并不是所有意外险都有意外医疗，如果关注有意外医疗的产品，除关注意外医疗的保额外，还需关注如下几个维度：

免赔额：即免于赔偿的额度，理赔时，需要在先扣除免赔额，然后才能拿到赔偿金。所以，在费率相近的情况下，优先选免赔额低的，最好是 0 免赔额的产品。

赔付比例：有的意外险是100%赔付，有的仅赔付部分，比如80%、90%。赔付比例越高，同等情况下消费者获得赔付金额就越多。因此费率相近的情况下，优先选赔付比例高的产品。

医院是否有限制：不同产品所规定的医院范围也会有些差异，有的产品只要求是国家卫生部医院等级分类中的二级或二级以上的医院，但有的产品会要求是二级或二级以上的公立医院。在费率相近的情况下，建议优先选不限公立医院的产品。

是否仅限社保：多数意外险会限制医保范围内报销，有些产品不限制医保范围内的医疗费用。在费率相近的情况下，建议优先选不限制报销范围的产品。

同样含意外住院津贴的产品，免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数等也会有差异。

在费率相近的情况下，当然优先选免赔天数少，单日给付额度高，给付总天数多的产品。

意外险主要防范的是意外风险，与个人健康状况无关，不会因为年龄的增长而增加保费。即使出险，第二年也可以正常购买，不存在续保问题。所以，完全没必要购买长期险产品，一年一买就可以了。

返还型的长期意外险就更不推荐了，价格很贵，性价比不高，而且保障责任会有缺失。

职业类型会对意外险的选择产生巨大的影响。一般来说，保险公司会将职业分为1-6 类职业及拒保职业。1-6 类职业中，1 类风险最低，6 类风险最高，拒保职业的风险比6 类还要高。

下面是比较常见的职业分类：

需要注意的是，目前职业类别的划分并没有完全规范，即使是同一职业，不同保险公司在归类时，也会有细微差异。

1、交通意外保额高，覆盖全场景出行

大护甲6号全球版意外险的三个版本均提供了1000万的航空意外保障，关键是不限制次数，不管是国际航班还是国内航班都保障。买了这样的产品，航空意外险都不用再买了！

而且针对轮船、火车或者驾驶/乘坐非营运机动车等其他交通工具也都有对应的额外赔付，至尊版保额高达150万。另外，在法定节假日驾驶/乘坐私家车发生意外可以翻倍赔付，最高200万保额，这个保障，完美覆盖了工作日和节假日的双重需求。

2、意外医疗优秀、无短板

大护甲6号全球版意外险报销范围广，三个版本均支持医保内外费用全额报销，不论是医保目录内的药品，还是目录外的费用都能全面覆盖，就医时不会出现选药的尴尬。

而且理赔门槛低，经过医保报销后，全版本0免赔，100%报销，花1块钱也能报，不管是小额门诊还是大额意外住院，都不用考虑费用的问题。

就医选择也十分灵活，覆盖二级及以上公立医院+私立医院，比其他意外险的就医范围更广，这样出现意外时，可直接选择就近的私立医院就医，比较适合生活地有私立医院的伙伴投保。

还包含双重意外住院津贴，意外住院津贴责任绝对是意外险的加分项，它可以弥补就医期间的部分补贴和收入损失。大护甲6号，一般住院津贴最高200元/天，ICU津贴最高600元/天，金额较高，可有效弥补住院期间的误工费。