居然还有朋友以为：社保交满15年，最多20年，就能坐等退休

领取养老金是要同时满足两个硬性条件的：

1、达到法定退休年龄

2、养老保险累计缴费达到最低年限。现阶段最低标准为15年，而这一标准从2030年开始会逐步延长至20年。

举个例子就能理解，一名在职男性职工35岁就缴满了15年养老保险，也必须等到60岁法定退休年龄才能领取养老金，中间25年只要依旧在职，就需要继续缴纳社保。


《社会保险法》规定，只要与单位存在劳动关系，单位就必须为你缴社保。你自己说了不算，单位也不能停。


当然，灵活就业人员缴满规定年限后，确实可以自愿选择是否继续缴费，但养老金严格遵循多缴多得、长缴多得的原则，缴费20年和30年对应的退休金差距还是蛮大的，因此并不建议大家中途停缴。


另外大家要分清，15年/20年只是养老保险的最低底线，职工医保的缴费要求还要高得多，二者年限独立核算，互不通用。

比如山东省统一规定：职工医保累计缴费男满30年、女满25年，同时必须在当地实际缴费满10年，退休后才能享受终身医保待遇。湖南、四川等多地也执行相近规则。

大家可通过官方渠道查询自身社保情况：

查询退休年龄、养老累计年限：人力资源社会保障部网站、国家社会保险公共服务平台、掌上12333等。

核查医保累计年限、本地实际缴费年限：【支付宝/微信-市民中心-社保-职工医保状态查询】或线下医保窗口。


讲完社保规则，再和大家聊一聊现实问题：


社保定位“保基本、兜底线”。我国养老金替代率已从2015年的68%降至2025年的43.6%左右。


这意味着，月薪1万，退休后到手大概只有4360元。

随着物价、医疗费用上涨和寿命延长，这个缺口很可能还会变大。建议大家都先算清楚：社保能覆盖多少？自己还要补多少？

缺口太大怎么办？国家思路很清晰：社保打底，商业养老金做补充。

比如我的一位客户，社保测算月领3000元，目标1万/月，缺口7000元/月。

我为他规划一次性投入100万配置了一款养老年金王，60岁起每年保证领取6.4万元，加上分红后可达8.6万元，折合月均7000多元，刚好填平缺口，退休月入稳稳1万元。

如果你想算算自己的养老缺口，或者测算收益，对比商业养老产品，怎么领最划算，随时点击这里>>>咨询我们，帮你做份清晰方案。


从容老去，真的要靠早规划。