70岁以上疾病保险需要多少钱
引言
哈喽，咱们不少人都想给家里年过七十的长辈配上疾病保障，很多人开口第一问就是，七十岁以上买疾病保险，到底要花多少钱呀？是不是咱们普通家庭都能承担？今天这篇，就好好给你说说这个事儿，解答你心里的疑问。
一. 险种不同价格差不少
能给70岁以上人群买的疾病保险，主要分两类，一类是一年期医疗险，一类是防癌险，还有少部分可选的重疾类产品，价格差能差出好几倍，不能一概而论，得对着自己要选的险种算钱。
拿一年期医疗险来说，目前市面上能给70岁以上人群投保的，只要健康符合要求，价格一般在一两千到三千多不等。举个例子，去年我帮邻居71岁的王大爷选医疗险，他身体没大毛病，只是有点轻微的骨关节退化，不影响投保，最后选的款每年交2100多，住院除了免赔额都能按比例报，这个价格对于想覆盖日常住院费用的家庭来说，不算高，也能满足基本需求。要是75岁往上的老人买，价格会涨到三千左右，毕竟年龄越高风险越大，定价自然往上走。
如果选防癌险，价格就比医疗险高出不少。防癌险分两种，一种是一年期的防癌医疗险，一种是一次性赔付的防癌险。一年期防癌医疗险，因为只保癌症相关的治疗费用，健康要求比普通医疗险宽松很多，很多有高血压、糖尿病的老人都能买，70岁买的话，一年大概在一千五到两千五不等，比普通医疗险略低一点，但保障范围窄很多，只覆盖癌症治疗相关花费。如果是买那种确诊癌症一次性给钱的防癌险，选一次性缴费的话，70岁大概要几万块；选分10年缴费的话，每年也要交大几千，比普通医疗险贵出一倍还多。我认识的一位陈阿姨，今年72岁，有十年糖尿病史，买不了普通医疗险，最后选了一年期防癌医疗险，每年交1800多，刚好符合她的情况，要是她想买一次性赔付的防癌险，每年要交六千多，她觉得压力大，就没选。
还有少数可以给70岁以上人群投保的重疾类产品，价格就更高了。70岁买的话，哪怕只做十万的保额，分5年缴费，每年也要交一万多，总保费交完都快赶上保额了，不太划算，一般不建议普通家庭选这种。
给大家直接说建议：如果老人身体符合普通医疗险的投保要求，预算有限就优先选普通医疗险，价格适中，保障范围也够日常用，不用花大价钱买没必要的险种；如果老人身体不好，买不了普通医疗险，预算有限就选一年期防癌医疗险，价格不贵还能覆盖最高发的癌症风险；预算充足，想给老人留一笔确定的补偿，再考虑一次性赔付的防癌险就行。
二. 核心因素影响定价
第一个影响价格的核心因素就是年龄，哪怕同是70岁以上群体，年龄差个两三岁，价格差得也不少。
我接触过一个真实案例，71岁的陈大伯和76岁的陈伯伯是亲兄弟，两个人身体都没大毛病，选了同一款保障责任的疾病保险，报价就差了快一千块一年。年纪越大，保险公司承担的风险越高，定价自然会往上走，70岁刚出头的朋友，价格会比75岁以上的朋友亲民不少。建议符合年龄门槛、身体也达标就尽早入手，别拖着多花冤枉钱。
第二个核心因素是健康状况，这一点很多人容易忽略，其实对价格影响特别大。我之前帮73岁的刘阿姨整理报价，她平时只有点轻微的关节问题，身体其他指标都正常，拿到的报价是每年两千八百多；她同一个小区的老姐妹，有二十年糖尿病史，同样选这款产品，每年报价三千三百多，差出了五百多。要是身体还有其他更严重的基础病，很多产品甚至没法正常投保，只能选专门针对带病群体开放的产品，这类产品定价通常会比给健康老人的产品高一些。这里给大家提个醒，要是你家长辈身体比较健康，一定要优先选给健康群体开放的产品，能省不少钱。
第三个核心因素是保障额度，额度选得越高，要交的钱自然越多。还是拿咱们身边的例子说，72岁的张阿姨选了一百万保额的医疗险，每年报价三千一百多；她邻居家王叔同样72岁，选了两百万保额，每年报价就多了四百多块。要是选防癌险，选十万保额和选二十万保额，每年保费差出上千块都很正常。建议大家根据自己的预算选额度，不用盲目追求高额度，能覆盖日常看病的大部分开支就够用。
第四个核心因素是附加责任，加的附加服务越多，价格越高。比如说有些产品附加了住院绿通、特药配送、癌症外购药保障，还有上门护理服务，加了这些责任，价格就会比基础责任的产品高出一截。我见过74岁的周叔叔，选基础责任的医疗险每年两千六，加了特药和上门护理之后，每年涨到了三千二，差出了六百块。建议大家根据长辈的实际需求选附加责任，如果长辈平时身体不太好，需要外购特药，那加这项责任值得；如果长辈平时身体挺好，很少用到特殊服务，选基础责任就够，能省就省。
最后还有一个影响定价的因素是缴费方式，大部分70岁以上的疾病保险都是一年一缴，每年交钱就行，但也有少数防癌险可以选一次性缴清或者分三五年缴清，选择不同缴费方式，总保费也会有差异。一般来说，长期缴费的总花费会比一次性缴清高一些，但是每年的缴费压力更小，建议预算有限就选一年一缴，手上闲钱比较多，也可以问问有没有一次性缴费的选项，能省点总保费。
三. 分预算选合适方案
咱们先来说年预算几百元的低预算群体怎么选。70岁以上长辈大多已经退休，收入不高，不少子女也只是想先给长辈安排基础保障，不想花太多钱，那直接选普惠型医疗险就好。我邻居家张伯伯今年74岁，儿子刚换了工作手头紧，每年只拿出不到五百元安排，刚好能买一份覆盖住院医疗费用的普惠型产品，哪怕长辈得个小毛病住院，社保报完剩下的自费部分，符合条件都能按比例报，能帮家里减少不小支出，对预算紧张的家庭来说，这是性价比不错的选择。
接下来是年预算两三千元的中预算群体，这个预算可以搭配开买，保障更全。我同事家外婆今年71岁，身体还算硬朗就是有高血脂，没法买普通的医疗险，同事每年拿出两千八百元，安排了一份能买的老年医疗险，再加一份防癌险。医疗险覆盖日常因为别的病住院的花费，防癌险专门管癌症相关的治疗、特药费用，遇到需要花钱的大病，两份保障能搭着用，不会让家里因为治病掏光积蓄，这个搭配刚好贴合大多数70岁以上长辈的身体情况，大部分长辈多多少少有点基础病，没法买全品类保障，这么搭配既不超预算，保障缺口也补得差不多。
再说说年预算五千元以上的高预算群体，这个预算可以在基础保障之外再加补充保障。我客户家公公今年73岁，家里条件不错，担心得大病之后，长辈养病需要请护工、买营养补剂，这些钱社保和普通医疗险都不报，所以客户每年安排六千多元，先买好医疗和防癌保障，再加了一份能一次性赔付的重疾类产品。要是真的确诊符合合同约定的疾病，直接赔一笔钱，这笔钱想怎么花都行，给长辈请专业护工，或者陪长辈出去疗养都可以，不用因为钱委屈了长辈的养病生活，对经济条件宽松的家庭来说，这个配置能给长辈更贴心的保障。
要是长辈身体条件不好，很多产品都买不了，不管预算多少，先挑能买的产品选。76岁的刘奶奶有糖尿病还有冠心病，找了好多产品都因为健康告知过不去没法买，最后家里预算有限，每年只花三百多，买了一款能承保糖尿病患者的防癌医疗险，虽然只保癌症，但总比没有保障强，万一真的得癌症，也能帮家里分担十几万甚至几十万的治疗费用，不至于让子女陷入没钱治病的窘境。
还有一种情况，就是长辈已经80岁了，预算有限的话直接选一年期的普惠类产品就行，很多长期产品这个年龄买不到，就算能买，价格也会很高，性价比不高。而一年期产品每年缴费，价格便宜，符合年龄要求就能买，每年续上就行，能覆盖当下的保障需求就够了，不用硬挤预算去买贵的长期产品，适合就好。
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四. 买前必看避坑要点
第一点，一定要如实做健康告知，别抱着蒙混过关的想法。之前我接触过一个案例，71岁的赵爷爷之前查出有Ⅱ型糖尿病，子女帮他买医疗险的时候，怕不符合投保要求过不了，就没填这个病史。结果投保半年后，赵爷爷因为糖尿病引发并发症住院，申请理赔的时候，保险公司核对过往体检记录查到了糖尿病病史，直接按条款拒赔了，交的钱只退了现金价值，几万块住院费全得自己扛。不管是什么身体异常，小到高血压、高血脂，大到之前得过的结节、糖尿病，都按健康告知的要求如实填，别给后续理赔留隐患。
第二点，一定要仔仔细细看免责条款，别只听业务员口头介绍。很多朋友买保险的时候，只关心能保什么，压根不看什么情况不给赔，最后真出事了才发现自己踩了坑。比如有的产品免责条款里明确说了，既往症不在保障范围内，要是你买之前就已经查出来有乳腺结节，后续因为乳腺相关问题住院，这份保险是不给赔的；还有些产品对康复护理、特殊进口耗材的报销有明确限制，这些内容都写在免责条款里，买前一定要抽时间通读一遍，搞清楚哪些不赔，别等出事了才追悔莫及。
第三点，优先选续保条件宽松的产品。70岁以上的朋友买疾病保险，大多是一年期的产品，有些产品第一年能买，第二年如果身体出了小问题，就不让你继续买了，要是这时候你想换别的产品，年龄更大身体条件更差，很可能找不到合适的保障。所以买的时候要选，就算后续身体出了问题，也不会不让你续保的产品，不用每年重新做健康审核，能一直有保障比什么都重要。
第四点，别盲目追求高保额，匹配自己的需求和预算就好。有些朋友觉得，保额越高越好，咬咬牙买了很高保额的产品，结果每年交好几千，给家庭平添了不少负担，其实对70岁以上的朋友来说，够用就好。要是预算有限，先把基础住院费用的保障做足，不一定非要追求很高的保额，先有保障，再根据后续的预算调整，比硬撑着买高保额最后交不起费断保要强得多。
第五点，找正规渠道投保，别轻信陌生人发的“低价”链接。现在不少骗子会盯上给长辈买保险的朋友，打着“专为70岁以上老人设计的低价疾病险”旗号发钓鱼链接，你点进去填了信息交了钱，最后拿到的是假保单，根本没法理赔。不管是在线上还是线下买，都找保险公司官方渠道或者正规持牌的保险经纪渠道投保，交钱之后要确认拿到电子或者纸质保单，核实保单的真实性，别为了贪便宜吃大亏。
结语
看到这儿你肯定明白啦，70岁以上买疾病保险没有固定价格，从几百到几千都有可能，具体得看你选的险种、长辈的年龄健康情况还有保障范围。咱根据自家预算来挑就行，别盲目追求贵的产品，选符合长辈身体情况、能顺利续保、满足咱们保障需求的，就是划算合适的，帮长辈把健康保障做足，心里也踏实。
小蜜蜂6号意外险
