门诊医疗保险报销条件及流程
引言
你是不是看完门诊掏钱包的时候，总在嘀咕：我买的保险能不能报这块开销？具体要满足啥条件、又该怎么操作才能拿到报销款？今天咱们就把这些问题说清楚。
一. 什么是门诊医疗保险？
我先给你捋明白，这玩意儿就是专门管你门诊看病花钱的报销险，不用等住院，日常看门诊就能报，和那种只报住院费用的保险不一样，刚好补上日常看病没保障的缺口。
咱们日常谁没个头疼脑热？得了慢性咽炎要定期去门诊做雾化，年轻人经常犯智齿发炎要去门诊冲洗拍牙片，高血压糖尿病老病友得每月去门诊开检查拿药，这些花销不算特别大，但攒上一年也不是小数，有了它就能帮你分担一部分，刚好对应咱们日常门诊的保障需求。
不同的门诊医疗保险，保障范围也不一样，有的只管公立普通门诊，有的能覆盖公立特需门诊，还有的能报部分私立诊所的门诊费用。你得先搞清楚自己常去的门诊类型，再选对应的产品，别乱买。
它分两种常见类型，一种是跟着基础医保走的补充门诊医疗险，另一种是单独卖的商业门诊医疗险。如果你已经有了职工医保或者居民医保，很多时候基础医保本身也能报一部分门诊，但报销比例不高，封顶线也低，这种门诊医疗险就能帮你报基础医保报完剩下的部分，大大减轻自己掏钱的压力。
给不同的人说点对应建议，刚毕业参加工作的年轻人，收入不算高，日常经常熬夜加班，动不动就要去门诊看感冒过敏开点药，选价格便宜、只覆盖普通门诊的就行，不用贪贵选带特需的，够用就行。如果你是已经退休的中老年人，平时要经常去门诊开慢性病药做常规复查，身体基础病多，那可以选报销比例高、年度报销限额够高的类型，刚好匹配长期开药的需求。如果你平时爱去私立诊所看诊，追求就医体验，那就选能覆盖私立门诊的产品，别买只报公立普通门诊的，不然到时候报不了，白花钱。如果你身体健康，平时很少去医院，只是偶尔看个小感冒，那选价格低的基础款就行，不用多花钱买高配置，把预算留给更需要的保障就好。
二. 报销条件有哪些？
第一，你得在保障期内看病对吧？过了保障期限，保单都失效了，肯定没法申请报销，要是买的一年期产品，记得提前续保，别断了保障，不然刚好断缴那阵子去看门诊，一分钱都报不了，太亏了。
第二，看病得去符合要求的医院。一般要求是二级及以上公立医院的普通门诊，私立医院或者一些公立医院特需部、国际部的门诊，大多不在普通门诊医疗险的报销范围内，要是你去了不符合要求的医院，直接就不符合报销条件了，去之前可以先查清楚医院等级，别白跑一趟。
第三，得是合理且必要的医疗费用。什么意思呢？就是你得真的生病或者受伤了，医生开的检查、药、治疗都是针对你的病症来的，要是你自己要求开一堆和你病情没关系的保健品、高端体检项目，或者明明不需要住院你非要住院产生的门诊费用，都不符合报销条件。还有美容整形、正畸矫正这类非治疗性的项目，大多也不在报销范围内，别白忙活申请。
第四，要扣除免赔额之后才会报。大多数门诊医疗险都会设置一定的免赔额，就是说你花的钱得先自己掏免赔额这部分，剩下的才符合报销条件。比如免赔额是100元，你这次门诊花了300元，那符合报销条件的就是200元，要是你总共才花了80元，还没到免赔额，那就没法报啦。不同产品免赔额不一样，买的时候要看清楚，免赔额低的产品价格会高一点，免赔额高的价格会便宜一点，根据自己需求选就好。
第五，不同身体情况投保，报销条件还有区别。如果你投保的时候已经有某些旧病，投保的时候没如实说，之后因为这个旧病去看门诊，那肯定不符合报销条件，会被拒赔。就算你如实告知了，有些产品会把你已经有的旧病做责任除外，之后旧病复发看门诊，也没法报。只有你投保之后新得的病，符合要求才能报。比如你投保前就有慢性胃炎，投保的时候没说，之后因为胃炎去看门诊，直接就不符合报销条件了，所以投保的时候一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理。
还有，要是你是因为工作受伤已经走了工伤报销，或者是已经从其他渠道拿到全额赔付的费用，剩下没报的部分才符合这一份的报销条件，不能重复拿两份赔付，这点也要记清楚。
三. 报销流程详解
第一步先整理好所有报销材料，别漏件哦。你要带好本人的身份证件、医保卡或者社保卡，还有门诊看病时医生开的诊断书、处方单，医院收费窗口给的所有发票、缴费单据，如果是做了检查，把检查报告也一起带上。要是你是因为异地就医去门诊，记得提前把异地就医备案的相关凭证也准备好，少一样都可能耽误你的审核进度。
第二步分两种情况走结算通道，绝大多数人去定点医疗机构看门诊，都可以直接结算。你看病缴费的时候，直接把医保卡给收费窗口，系统会自动计算出医保报销的部分，你只需要掏自己要自费的那部分钱就行，不用再单独跑腿去别的部门申请报销，当场就能搞定，是不是很方便？
如果你没法直接结算，就得走手工报销流程了。一般异地没备案、或者去了非定点医疗机构、还有一些特殊情况没法直接联网结算的时候，就得自己先把所有门诊费用全交了，收好所有单据之后，把材料提交给参保地的医保经办部门，或者你也可以线上传到当地社保官方平台，不用自己跑线下也能办。
提交材料之后，就等审核了。经办部门会核对你提交的所有材料是不是真的，看看你的费用是不是符合报销条件，有没有在报销范围内，这个过程一般不会太久，你不用天天盯着，只要留意通知就行。要是材料有问题，工作人员会联系你补充材料，你及时补上就不会耽误时间。
审核通过之后，报销的钱就会打给你了。一般会直接打到你预留的银行卡或者你的医保个人账户里，你可以查一下账户余额或者银行卡流水，到账之后整个流程就走完啦。这里给你提个醒，不管是走哪条流程，所有的发票单据都别弄丢，最好提前复印一份留底，万一需要补材料你拿出来就能用，省得来回跑补单据。如果走线上提交，记得把每一份材料都拍清晰，关键的金额、医院公章这些地方不能模糊，不然审核通不过还得重新传，耽误你的时间。
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四. 购买前的注意事项
先搞清楚自己已经有啥保障了，别买重复啦。比如你已经有职工医保，先看看职工医保本身的门诊报销比例和额度，再看要不要补商业门诊医疗保险，要是重复买，有些费用没法重复报，多花的钱实在没必要。
仔细看报销范围的约定。不少门诊医疗保险只报医保目录内的费用，要是你想覆盖医保外的自费药、自费项目，得提前找清楚对应的产品，别等去报销了才发现，自己花的大几千自费药根本不在报销范围内，白买了。
要注意免赔额和报销比例的设置。有的产品免赔额高，比如每次门诊都要先自付几百块才能报，要是你平时只是偶尔看个几十块的感冒门诊，根本触发不了报销，这种就不适合偶尔生病的普通上班族，不如选免赔额低一点的，哪怕报销比例稍低，日常用得上。要是你只是用来补大额度门诊缺口，选高免赔低价格的也没问题。
要对应自己的就诊习惯选。要是你平时习惯去私立医院、特需门诊看门诊，别买只保公立普通门诊的产品，不然去了也报不了，白花钱。反过来，你只去社区医院和公立普通门诊，就没必要买贵的包含特需责任的产品，省下来的钱能加在别的保障上。
不同年龄和健康情况挑不一样的。刚工作没几年的年轻人，预算有限，就买一年期的产品，价格便宜，每年交也没压力，刚好覆盖日常门诊小毛病。年纪大点，经常跑门诊的，看看能不能买保证续保的产品，避免今年生病明年不让买。健康情况不太好，已经有一些慢性病的，别隐瞒病史，投保的时候如实说，不然将来报销会被拒，一分钱都拿不到。
注意停售风险，买之前搞清楚，要是买一年期的产品，随时可能停售，明年能不能接着买全看保险公司安排，别把它当长期稳定的保障用，它就是补医保缺口的辅助保障，核心的大病保障还是得先配齐。
五. 真实案例分享
28岁的张小姐刚毕业工作两年，月收入不高，平时身体还算不错，就是每个季节转换的时候容易犯过敏性鼻炎，经常要去社区门诊挂号拿药，之前没买门诊医疗保险，每次拿药少则七八十，多则两三百，一个季度下来也要花个大几百，对她来说也是一笔不小的日常开支。后来听朋友建议买了一份门诊医疗保险，一年缴费也就几百块，没什么缴费压力，刚好符合她刚工作手头不宽的情况。
上个月换季她鼻炎又犯了，去社区门诊看完拿药，一共花了260块，她想起自己买的保险，整理好缴费小票、处方单拍照上传，不到三天就报了180块，算下来这次自己只花了80块，她算了算，这半年已经报了快五百块，早就把买保险的钱赚回来了，她说这个钱省下来给自己添了两箱护肤品，太值了。
再说说56岁的王先生，他有常年的高血压，需要每个月去门诊复诊开降压药，之前儿女想给他买商业保险，很多都因为年龄和已有病史买不了，后来找到了能投保的门诊医疗保险，健康告知只需要确认高血压的日常控制情况，不用额外体检，刚好符合他的健康条件，投保很顺利。
王先生每个月去门诊开降压药加做常规血压监测，一次大概花300块，一年下来就是三千多，现在每个月看完病提交材料，能报六成左右，一年下来能省小两千，而且报销直接在医院的结算窗口就实时结算了，不用自己跑腿交材料等打款，王先生说本来以为年纪大了有病史买不了合适的保险，没想到这个门诊保险能帮上这么大的忙，现在每个月开药都没什么心理负担了。
还有刚上小学的牛牛，孩子活泼好动，平时经常有点小擦伤、感冒发烧，家长都会带他去校医院或者附近门诊看，牛牛妈妈说之前一年下来孩子看门诊的钱也有小一千，都得自己掏，后来给孩子买了门诊医疗保险，一年缴费也就几百块，去年孩子得了手足口，在门诊做雾化拿药花了快八百，报了五百多，今年春天孩子感冒发烧连续看了四次门诊，一共花了六百多，报了四百多，算下来这两年孩子门诊花费自己只掏了不到三分之一。
对咱们普通人来说，门诊花费都是小额但高频的开支，看起来一次花不了多少，攒起来一年也不少，不管你是刚工作的年轻人，还是需要常年拿药的中老年人，或是有小孩的家庭，根据自己的收入、年龄和健康情况选合适的门诊医疗保险，能实实在在帮你省下日常的医疗开支，别觉得门诊钱少就不用报，积少成多也是一笔不小的节省。
结语
总结一下，门诊医疗保险就是帮大家覆盖日常门诊看病的花费，不管你是刚工作的年轻人，还是上了年纪的长辈，只要平时有头疼脑热看门诊的需求，都可以根据自己的情况选合适的配置。刚毕业收入不高的年轻人，可以选基础版的搭配，花不了多少钱就能覆盖日常门诊；身体不太好经常看病的朋友，可以优先满足报销范围和报销比例的要求，多关注免赔额的设置；已经有基础保障的中老年朋友，可以补充合适的门诊医疗，进一步减轻看病的经济压力。记住报销的时候提前带好所有材料，走对流程就能顺利拿到报销，日常看病不用再为小钱犯难，给自己添一份踏实的保障。
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