门诊医疗保险是什么意思啊
引言
你是不是平时去医院看门诊，挂号、拿药刷完医保还得掏不少钱，心里琢磨着有没有保险能报这笔开销？那门诊医疗保险到底是什么，能帮咱们解决这些问题吗？今天咱们就好好聊聊，帮你把这些事儿说清楚。
一. 门诊医疗保险能保什么？
平时去医院门诊看个感冒、发烧开个药，或者皮肤上长个小疹子挂号做检查，这些花费都能按约定报一部分，这就是它最常用的场景，不是只有住院才能用得上。
它能覆盖门诊里常见的检查类花费，比如你最近总头晕，医生让你测血糖、拍CT、做心电图，这些项目的费用，符合要求的部分都可以走它报销。还有医生开的常用处方药，只要在保障范围内，也能按比例算进去，不用自己全额掏腰包。
不少这类保险还能覆盖普通门诊的挂号费，只是不同产品对挂号费的限额不一样，有的每次门诊能报几十块，有的会设置年度限额，买的时候要留意这块的约定。
还有一些特殊的门诊情况，比如你需要定期去医院做门诊透析，或者术后要去门诊做放疗化疗，这些也在不少门诊医疗险的保障范围内，不过这部分一般会和住院责任绑定，不是所有单独的门诊医疗险都包含，大家要分清楚。
它不能保什么也要说清楚，你去做美容整形、正畸矫正，这些非疾病治疗类的项目，它不赔。还有你已经知道自己生病，特意带病投保没如实说，后续产生的门诊费用也没法赔。另外，大部分门诊医疗险都有免赔额，比如每次门诊免赔100块，就是100块以内的花费自己出，超过的部分再按比例报，这个一定要记清，别到理赔的时候才发现有这约定。
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二. 购买门诊医疗保险要注意什么？
先看报销范围，别只盯着宣传页上的报销比例，一定要搞清楚是只保社保内的门诊费用，还是包含社保外的费用，比如有些进口药、自费检查项目，很多基础门诊医疗险是不报的，如果你平时看病愿意用自费项目，就得找包含社保外责任的产品。
再看免赔额，免赔额就是你自己得先掏钱，超过部分才给报销，不少门诊医疗险都会设几百块的免赔额，如果免赔额太高，平时看几次小病可能都达不到理赔门槛，相当于买了用不上，日常小病多的人，尽量选免赔额低或者零免赔的产品。
还要留意报销比例，就算同一款产品，社保内和社保外的报销比例不一样，经过社保结算和没经过社保结算的比例也不一样，比如有些产品经过社保结算后，社保内能报八成，没经过社保只能报五成，看完门诊记得一定先拿社保报销，再找商业医疗险报，能多省不少钱。
别忽略保额和赔付限额限制，有些产品看起来总保额不低，但单次门诊赔付有上限，比如单次最多报一千，如果你一次门诊花了两千，剩下一千就得自己掏，平时经常去门诊做检查拿药的，要看清单次赔付的限额够不够日常用。
最后要仔细看除外责任，有些情况是明确不给报的，比如美容整形、正畸矫正、不孕不育治疗，还有既往症，如果你投保前就有高血压、糖尿病这些慢性病，投保后因为这些病去看门诊，大部分产品都不会赔，要是你有老毛病，尽量找可以投保后赔付既往症的产品，别等理赔的时候才发现拿不到钱，白交了保费。
三. 不同人群如何选择？
刚毕业参加工作的年轻上班族，手头积蓄不多，平时也就是偶尔感冒发烧去社区门诊拿药，建议你先把单位交的基础社保配上，再补充一份低价位的普通门诊医疗险就行。这类人群工作节奏快，经常熬夜加班，偶尔犯个肠胃炎、过敏性鼻炎跑门诊，不用买太贵的，把日常小额门诊费用覆盖住就够，不用给自己增加经济负担。
退休之后的中老年朋友，本身慢病比较多，需要经常去门诊开降压药、降糖药，你可以优先选包含慢病门诊保障的门诊医疗险。不少中老年人本身已经有基础疾病，买保险的时候健康告知通不过，那就选健康告知宽松的产品，不用强行挑保障责任特别全的，能覆盖平时常规门诊开药的费用就满足需求了。如果是已经退休有职工医保的，补充一份不限社保目录门诊报销的就更实用，很多进口降压药、降糖药也能报一点。
经常跑医院、本身健康状况不太好的朋友，如果你已经确诊了一些常见慢病，选门诊医疗险的时候一定要仔细看健康告知，找对既往症门诊保障有约定的产品，不要隐瞒健康情况投保，不然最后赔不了反而白花钱。如果买不了普通的门诊医疗险，可以试试投保一些允许带症投保的普惠型补充医疗搭配的门诊责任，先拿到基础保障再说。
家里有学龄前儿童或者在校学生的家长，小朋友抵抗力差，一到换季就容易感冒、支气管炎跑门诊，还经常需要做儿童保健、疫苗接种后的门诊观察，你可以在配置少儿社保之后，补充一份包含门急诊责任的门诊医疗险，优先选报销额度覆盖一千到五千的，价格不高，平时看门诊的花费基本能报不少。如果是在校学生，学校一般会统一买学平险，很多学平险本身就带门诊责任，可以先看看学校买的保额够不够，不够再补充就行。
经常需要看特需门诊、私立门诊的高收入人群，你对就医环境和就诊效率要求比较高，普通公立医院普通部的门诊满足不了需求，可以选择包含特需门诊、私立门诊报销责任的门诊医疗险，这类产品报销范围更广，对应的保费会高一点，但能匹配你的就医需求，不用自己全额负担私立门诊的高额花费。
四. 保费和赔付方式是怎样的？
保费跟保障范围、免赔额、报销比例直接挂钩，你选的报销范围越宽，免赔额越低，报销比例越高，保费就越贵，反过来就越便宜。
按缴费类型分，一般分两种，一种是一年期的，一年交一次，保费随年龄涨，年龄越大保费越贵；还有一种是保证续保几年的，保费会提前定好，整个续保期保费不变，不用每年重新核保。刚工作预算有限的朋友，优先选一年期的，先把保障配上，每年缴费压力小，后期预算涨了再换更好的就行。
赔付方式基本分两种，一种是报销型，一种是津贴型，绝大多数门诊医疗险都是报销型。报销型就是你看完门诊花了钱，拿缴费单据找保险公司报，报的钱不会超过你实际花的钱，就算你买了好几份，几家加起来报销的总额也不会超过总花费。
津贴型就是按你看病的天数给你发补贴，比如合同约定每天给100块，你住了5天门诊就给500块，这个钱不管你有没有通过其他保险报销过，都可以照常拿，很多人会买一份报销型搭配一份津贴型，用来覆盖看病期间的误工损失。
赔付的时候还有两个点一定要记清楚，第一个是免赔额，很多门诊医疗险会设100块到500块的免赔额，就是免赔额以内的钱你自己出，超过免赔额的部分保险公司才按比例报，你选高免赔额的话，保费会便宜很多，如果只是想防大额门诊开销，选带免赔额的完全没问题，日常小几十块的花费自己承担也没压力，还能省保费。第二个是赔付比例，一定要看清楚有没有区分社保内和社保外，经过社保报销之后，保险公司一般能报80%到90%，没经过社保报销的话，比例一般会降到50%左右，所以去看病的时候记得一定要走社保结算，能多报不少钱。
五. 真实案例分享
28岁的小张刚参加工作，每个月到手工资也就五千出头，租完房子剩下的钱只够日常开销，身体平时还算不错，但就是经常犯过敏性鼻炎，动不动就得去社区门诊拿药、做雾化，每次花个两三百，一个月跑个两三次，大几百就出去了。之前他没买过门诊医疗保险，这些钱全都得自己掏，每个月的医药费占了不小的开支。后来听朋友建议，买了一份门诊医疗保险，每年保费也就几百块。上个月他因为鼻炎复发连着去了五次门诊，前后花了一千二百多，报销完自己只付了三百不到，一下子省了八百多，对他来说这笔省下来的钱，刚好够付半个月房租，减轻了不少日常压力。
45岁的陈阿姨身体有不少基础毛病，高血压、慢性胃炎天天都得吃药，每个月都要去家门口的医院门诊开一次药，一次拿药就得四五百。陈阿姨之前只有职工基本医保，报销完之后每个月还要自己掏两百多，一年下来也得小三千。后来女儿帮她买了一份门诊医疗保险，之后每次门诊拿药，报销完自己只需要出几十块，一年下来只花几百块，陈阿姨说现在拿药都不用心疼钱了，该开的药都按时开，不用再为了省钱减量吃药，身体状态也稳定了不少。
刚上大学的小林，平时在学校住校，不小心染上了水痘，需要天天去学校校医院门诊涂药、复查，还开了不少外用和口服的药，前前后后花了快八百。小林买的大学生医保报销了一部分之后，还剩四百多要自己出，好在入学的时候，家长帮她搭配买了一份门诊医疗保险，剩下的这部分也按比例报了，最后自己只花了不到一百，对于还没有收入的学生来说，没给家里添额外的负担，这场小病安安稳稳就过去了。
做销售的王大哥经常要出差见客户，饮食作息一直不规律，前段时间犯了急性肠胃炎，刚好在外地出差，直接去了当地医院门诊输液开药，花了一千六百多。王大哥之前怕出门在外出问题提前买了门诊医疗险，出差前刚生效，这次所有符合要求的花费按比例报完，自己只出了四百多，本来以为出差生病要花不少钱，有了保险兜底，完全没影响这个月的生活开支。
从这些案例就能看出来，门诊医疗保险不是用来解决大毛病的大额花费，就是帮咱们分担平时经常跑门诊的小额开支，不管你是刚工作没积蓄的年轻人，还是需要常去门诊拿药的中老年人，或者是没收入的学生群体，选对适合自己的门诊医疗险，就能帮你减少日常看病的开支压力。如果你平时经常跑门诊，一年下来门诊花费不少，可以根据自己的情况配上一份。
结语
说白了，门诊医疗保险就是帮你报日常门诊看病开销的保险，感冒发烧去门诊挂号、拿药、做小检查花的钱，都能按约定给你报点，帮你分摊日常小毛病看病的支出，不用自己硬扛全部花销。如果你平时经常跑门诊，或者担心零碎看病钱积少成多，就按照我们说的，结合自身情况挑，别盲目买贵的，只挑适合自己需求的就行，这样就能用不多的钱给自己添上一份实用的保障啦。
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