门诊医疗保险能报销吗多少钱啊

引言

是不是平时去门诊看病拿药，总忍不住想问，门诊医疗保险到底能不能报？一年要交多少钱？接下来咱们就把这些问题说清楚，帮你搞明白。

一. 门诊医保报销范围

普通门诊里，你去定点医院看感冒、发烧这类常见病，开常规药、做常规检查的费用，都在报销范围内，像你平时嗓子疼去挂门诊，医生开的口服消炎药、做的血常规检查，都算。

去定点社区卫生院拿慢性病常用药，只要是符合规定的，也能报，比如你有高血压，长期在社区门诊开降压药，这部分费用也可以按规则报。

门诊里的常规检查项目，比如胸片、彩超、血糖检测这些，只要是医生开的诊疗必须项目，都在报销范围内，不用特意去问哪些不能查，只要是医生判断你病情需要做的，基本都符合要求。

那哪些不能报呢？你去非定点的诊所或者医院看门诊，除非是提前办理了转诊手续，不然一般没法报，别随便找个没备案的小诊所看病之后，想着回来报销，这肯定不行。

美容整形类的项目不行，比如你去门诊做割双眼皮、打美白针，这类属于美容项目，肯定不给报。

还有你自己要求开的超出治疗需求的药品，比如明明只是普通感冒，你非要医生给你开进口的高端保健品，超出部分也不给报。

如果是因为醉酒、斗殴这类个人故意行为导致去看门诊，这部分费用也不在报销范围内，这个规矩大家一定要记清楚。

还有一些特殊的诊疗项目，比如你想做全身体检，不是因为生病去做的，只是日常主动去做的全身体检，这类一般也不在普通门诊医保报销范围内。如果你是因为身体不舒服，医生开了体检项目明确病因，那这个就可以报，区分的核心就是：是不是治疗病情必须的项目。

你去门诊买一些保健类的器械，比如按摩椅、泡脚桶，这些也不给报，但如果是医生开的小型医疗辅助器械，比如固定关节的护具、小型雾化器，符合目录规定的，就可以报。

不同地区的报销目录会有点小差别，你可以提前在当地医保平台查一下，把常用药品和项目对照一下，省得最后报销的时候出问题，别嫌麻烦，花个三五分钟查一下，能省好多后面扯皮的事。

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二. 报销比例和额度

不同参保身份的门诊报销比例不一样，职工医保和居民医保差别挺明显的。

在职职工去单位定点社区门诊看病，报销比例大多在70%到80%左右，去三级医院门诊的话，报销比例会降到50%到60%区间。退休职工因为工龄长、累计缴费年限够，门诊报销比例会比在职职工高一些，一般社区门诊能报到80%以上，三级医院也能到65%左右。

居民医保的门诊报销比例整体比职工医保低一点，大多定点社区卫生服务中心或者乡镇卫生院门诊，报销比例在50%到60%，去二级医院大概报30%到40%，三级医院一般只有20%上下，部分地区没开通三级医院普通门诊报销。

咱们说的商业门诊医疗险，报销比例看你选的产品条款，如果是经过社保报销之后再走商业险，多数能报剩余部分的80%到90%，要是没经过社保报销，商业险一般只能报50%到60%，这点一定要记清楚，买之前看清条款。

额度这块也分情况，职工医保的普通门诊年度限额，多数在一两千到两三万不等，部分地区缴费水平高，额度会更高一些。居民医保普通门诊的年度限额一般在几百到几千不等，不算高，主要覆盖日常小毛病拿药、打针的花费。

商业门诊医疗险的年度额度差异更大，有只保一两千的小额门诊，也有保几万的门急诊医疗险，你可以根据自己的需求选，要是只用来补社保报销剩下的部分，选一两万额度的就够，不用花大价钱买太高额度的。

还有一点要提醒，门诊单次看病也有限额，比如不少地方居民门诊单次报销限额就是一两百，超过的部分就得自己掏钱，商业险也有的会设单次限额，买的时候一定要看清，别等报销的时候才发现额度不够用。

三. 购买条件和限制

咱们先讲职工社保附带的门诊医保，这个没啥单独购买条件，你入职之后单位给你交职工社保，就自动带上门诊报销待遇，你自己以灵活就业身份交职工社保，也能一并加上这项待遇。唯一的限制就是得正常缴费，断缴超过规定时间，报销待遇就会暂停，你得补缴之后重新恢复一段时间才能再用，断缴期间看病买药都没法走报销，得自己掏钱。

然后是居民医保的门诊报销，这个也一样，只要你是当地户籍，或者符合当地参保要求的常住人口，每年按时交参保费用就能享受待遇。限制主要在缴费时间，一般每年只有固定的缴费窗口期，过了这个窗口就没法参保，错过之后当年没法享受待遇，只能等下一年再交，所以得盯着当地通知别错过。

接下来讲商业门诊医疗保险，购买条件会卡健康告知，如果你已经有很严重的慢性病，或者近期住过院、查出过异常指标，很可能买不了，或者会被除外相关病症的报销责任。比如你本身已经查出来有慢性咽炎，想买商业门诊医保，保险公司可能会直接告诉你，因为咽炎产生的门诊费用不给报，其他没关联的病症可以报。

很多商业门诊医疗险会对年龄有限制，一般刚出生满28天的宝宝才能买，超过65岁之后大多买不了，不同产品年龄要求不一样，你买的时候得看清楚自己符不符合年龄要求。还有一类专门给老人做的门诊医疗险，年龄放得更宽，但对健康要求卡得更严，多数要求老人不能有既往重症，自理能力正常才能买。

最后说一点常见限制，不管是社保还是商业门诊医保，都不报美容整形、减肥矫正、不孕不育这类非疾病治疗项目的费用，商业门诊医疗险还会区分普通门诊和特殊门诊，很多入门款只报普通门诊，特殊门诊得买更高保障的才能报，你买之前一定要核对清楚这些限制，别买完了才发现自己需要的报销项不在保障范围内。

四. 保险购买建议

刚工作没太多积蓄、月薪几千的年轻人，优先选一年期的门诊医疗险，不用占用太多生活资金，每年几百块就能获得基础保障，把钱留出来覆盖房租、吃饭这些日常开销就好，没必要为了长期产品缴太高保费，反而增加生活压力。

上有老下有小的中年家庭支柱，建议搭配着买，先给全家人配上基础医保，再额外补一份门诊医疗险。买的时候优先挑免赔额低的，毕竟日常门诊大多是几十到几百块的小毛病，免赔额低能赔到更多实际花费。如果家人经常看门诊，可以选侧重普通门诊报销的产品，不用硬追求高额度的住院保障，贴合实际需求才划算。

给爸妈买的话，先看健康告知，别隐瞒老人的既往病症，不然到报销的时候会被拒。年纪大的爸妈大多有高血压、糖尿病这些常见病，需要长期去门诊拿药，选健康告知宽松，能覆盖慢性病门诊报销的产品就好，别贪便宜买那种限制很多的产品，最后用不上白花钱。

已经有过基础住院保障、健康状况不太好的朋友，选产品的时候重点看免责条款，明确哪些门诊项目不赔，比如美容整形、体检这些大多不赔，提前搞清楚，别等报销的时候闹误会。如果平时只看社区或者普通公立医院门诊，不用选涵盖特需门诊的产品，那类产品保费会贵不少，对普通人来说用不上。

预算充足、想要更全保障的朋友，可以考虑长期保证续保的门诊医疗险，不用怕今年身体出问题，明年就买不了了。每年缴费压力也不大，按月缴费的话每个月也就几十块，分摊下来没负担，能长期稳定享受门诊报销待遇。另外买之前可以算一算自己去年门诊总共花了多少钱，再对比产品的保费和报销额度，选能覆盖掉大部分自费部分的就行，不用超额买多份，多份也不能重复报销，白多花钱。

五. 实际案例分享

26岁刚参加工作的小吴，月薪不算高，每月除去房租饭钱能攒下来的钱也就一千出头，本身有慢性过敏性鼻炎，春秋换季总要往社区医院跑，开喷雾拿口服药，每次都要花两三百。之前他只交了职工基本医保，每次门诊挂号拿药，个人账户扣完就得自己掏现金，算下来一年门诊就得花小一千五，觉得压力不小。后来他给自己买了一份补充门诊医疗保险，一年缴费才三百多。入了之后没过半个月他鼻炎犯了去门诊拿药，总花费三百二十多，基本医保报销之后剩下一百四十多，全部走这份门诊医保报了，一分钱没自己掏，相当于全年只花了三百多保费，把全年门诊自费部分都覆盖了，对他来说很划算。

45岁做家政服务的张姐，一直自己交居民医保，平时关节不好，经常去社区门诊做理疗，一次理疗费用八十块，一周要去两次。她之前纠结要不要买门诊补充医保，担心自己年纪大了买不了，或者保费太贵。后来打听清楚，她身体健康没有住过院，符合购买要求，一年交不到五百块，就能报销社区门诊的自费部分。她算过账，一年下来做理疗要花六千多，居民医保能报一半，剩下三千多，这份门诊医保能报九成，自己只需要掏三百多，算下来减去保费，一年还能省两千多，对她这种经常需要门诊理疗的人来说，真的解决了实际负担。

刚上大学的19岁学生小林，体质不好，一到冬天就容易得支气管炎，总要去校医院门诊打针拿药，每次花费都得小一百，一年总要犯个三四次。他父母给他交了城乡居民医保，在校也有大学生医保，但是每次还是有几十块自费部分，一年下来也有小几百，而且小林父母想着孩子万一之后需要多点门诊检查，多一层保障更放心。于是给小林买了一份一年两百多的门诊医疗保险，一年最高能报几千块的门诊自费部分。去年冬天小林支气管炎发作，住院前门诊做检查加拿药花了八百多，医保报完剩下三百二十多，全部从这份门诊保险走了报销，等于保费才两百多，这次就报回了三百多，相当于白拿了一整年保障，父母都觉得这个钱花得值。

62岁的王阿姨，退休之后血压血糖都有点不稳定，每个月都要去社区门诊开降压降糖药，每个月药费自费部分大概一百二，一年下来就是一千四百多。她之前想着自己有职工医保，不够的话自己掏也行，但是后来听说有适合退休老人的门诊补充医疗保险，她身体条件符合要求，一年缴费不到八百块。买了之后，每个月开药剩下的自费部分，都能报八成，一年下来自己只掏不到三百块，减去保费还省了三百多，平时去门诊做个血糖监测，费用也能报一点，王阿姨说现在开药都不心疼了，这个保障买对了。

这里提醒大家，如果你经常看门诊，一年自费部分超过了门诊保险的保费，买一份就很合适；如果你一年几乎不怎么去门诊，那可以根据自己的预算选择，不用强行买。像前面几个案例里，大家都是结合自己实际看门诊的频率算过账，才选到了适合自己的，你买之前也可以先算一算自己去年门诊花了多少自费，再挑对应保费和报销比例的产品就不会错。

结语

总结下来，门诊医疗保险当然是可以报销的，价格和报销比例也会根据你选的保障内容有高有低。刚工作预算不多的朋友选基础款，一年几百块就能覆盖日常感冒发烧、拿药门诊的开销；预算宽松、年纪大点有慢病经常跑门诊的，可以选保障责任更全的，报销额度更高，一年千把块也能搞定。记得一定要结合自己平时看门诊的频率和钱包情况选，别盲目贪高额度，选到适配自己的，平时看病就能少掏钱，真遇到经常看病的情况也能帮你减轻不少负担。

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