门诊医疗保险报销吗多少钱一年

引言

不少朋友平时去门诊拿药、做检查都得自己掏钱包，难免会问：咱们平时买的门诊医疗保险到底给不给报？一年又要交多少钱呢？今天咱们就聊聊大家关心的这些问题，帮你把事儿捋明白。

一. 门诊医疗保险值不值得买？

我先直接给结论：对大部分人来说，搭配基础保障买一份门诊医疗保险挺值得，不同人群要不要买，得看你自己的实际情况，咱们一个个说哈。

先给你举个真实的小例子，我家楼下张阿姨今年52岁，平时有高血压，得长期去社区医院开降压药，每个月开药加测血压，少说也要花两三百，之前只有职工医保，每次报销完自己还要掏一百多块，一年下来也小两千出去了。后来她女儿帮她加买了一份门诊医疗保险，现在每次看完门诊，医保报完剩下的合规费用还能再报六成，现在每个月自己只需要掏四五十，一年算下来省了一千多，对张阿姨这种平时经常跑门诊开常用药的中老年人来说，真的是减轻不少负担。

如果你是刚毕业没两年的年轻人，现在租房子住，单位没给办补充医疗，平时免疫力不太好，换季就容易感冒发烧，跑一次社区门诊抽血拿药也要小一百，偶尔得个过敏、急性肠胃炎去门诊挂水，花的更多，那真的建议你安排上，毕竟本身年轻人预算有限，门诊医保报销完剩下的零碎支出，积少成多也不少，有门诊医疗险帮忙兜住，自己掏的钱能少一大块。

如果你是已经有单位补充医疗的上班族，那可以看看补充医疗的门诊报销额度够不够，如果补充医疗每年能给你报个几千块门诊费用，自己平时也很少去门诊，那确实不用额外买，但要是你单位补充医疗门诊额度只有几百，或者压根没有，那还是补一份比较好，就说我同事小李吧，去年单位没补充医疗，他夏天吃坏肚子去门诊做粪检、拿药一共花了380多，医保只报了120，剩下的260全自己掏，今年他买了门诊医疗险，前阵子去开祛痘的药，医保报完剩下的180，门诊医疗险又报了120，自己只花了60，实打实省了钱。

如果家里有经常生病的小朋友，也很建议买一份，小朋友刚上幼儿园，半个月一感冒，一个月一次支气管炎，每次去儿童门诊做雾化拿药，报销完自己也要花不少，买一份门诊医疗险能覆盖掉一大部分支出。不过如果你身体特别好，一年到头不去一次医院，手里预算也特别紧张，只能先顾着重疾、医疗这类大保障，那也可以先不买，先把大病保障配齐了，再回头补门诊就可以。

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二. 一年保费是多少？

门诊医疗险的一年保费没有固定数，得跟着保障责任、投保年龄、免赔额、续保条件这些条件变，不同人群交的钱差不少呢，我给你分情况说清楚。

先说说年轻人，二十到三十岁左右的年轻人，身体大多不错，买普通的门诊医疗险，要是免赔额设置在一两百，报销比例在六七成左右，一年保费大多在两三百块。就拿25岁的小李说吧，他平时上班久坐，经常犯结膜炎、慢性胃炎，得跑门诊拿药，他选的就是免赔额100元，单次门诊报销限额2000元的普通门诊医疗险，一年交下来才280块，对刚工作没多少积蓄的年轻人来说，压力很小。

再说说中年人，四十到五十岁的中年人，身体开始出小毛病，高血压、高血脂这些常见病得经常去门诊复查拿药，这个年龄段买门诊医疗险，保费会比年轻人高不少，大多在五百到一千块左右。比如42岁的张姐，她有轻度高血压，每个月都要去社区门诊测血压开降压药，她挑的是保障责任包含常见慢性病门诊报销的产品，免赔额100元，一年保费交了680块，比年轻人贵了一倍还多，不过对比她一年自己花的药钱，这个价格还是能接受的。

然后是小朋友，刚出生到十几岁的孩子，抵抗力差，动不动就感冒发烧跑门诊，不少家长都想给孩子买份门诊医疗险。一岁左右的幼儿买门诊医疗险，一年保费大多在三百到六百块，如果是五到十岁的孩子，抵抗力好一点，保费会降到两百到四百块。举个例子，王阿姨家三岁的孙子，一年总得往儿童医院跑个三四次，每次挂号拿药雾化下来就得小一千，王阿姨给孙子买了门诊医疗险，一年交了420块，刚好符合她家孩子的情况，不会给家庭增加太多负担。

最后是老年人，六十岁以上的老人，能买的门诊医疗险不多，大多年龄超过六十岁就没法买普通的门诊医疗险了，少数能买的产品，保费也会比较高，大多在一千到两千块一年，而且保额还会低一些。如果你家里老人年龄超过六十五岁，大多都买不了普通的门诊医疗险，这个时候就不用硬挤着买了，可以换其他类型的保障。

如果你的预算有限，就挑免赔额稍高一点，单次报销限额够用就行的产品，能把保费降下来不少。要是预算充足，可以选保障范围更广，续保条件更好的产品，保费虽然高一点，用起来更省心。

三. 报销范围和比例

先给你说能报的情况，咱们普通的门诊医疗保险，一般能报符合医保规定的普通门诊费用，比如你平时感冒发烧去社区医院挂号、拿药，或者去二甲、三甲医院看门诊做检查，这些基本都在报销范围内。

我给你说个真实的小例子，28岁的小林平时肠胃不好，换季的时候经常犯肠胃炎，每个月都要去社区门诊开两次药，每次拿药加上挂号大概花一百二左右，他买了门诊医疗保险，这部分每次都能按比例报下来。

再说说不能报的情况，美容整形、牙科正畸、视力矫正这类改善外观的项目，基本都报不了；还有你去私立医院特需部国际部做非必要的项目，大部分普通门诊医疗险也不覆盖，如果你经常去特需门诊，得特意选包含这类责任的产品才行。

不同等级的医院，报销比例不一样，一般社区医院、一级医院报销比例最高，能报到五成到七成左右，二级医院次之，大概四成到六成，三级医院报销比例最低，大多在三成到五成之间。我再接着说小林的例子，他去社区医院开药，报销比例是六成，每次一百二的花费，自己只需要出四十八块，一个月算下来能省七十多块，一年下来也能省下小一千，积少成多也是不少的开销。

还有免赔额的事儿，多数门诊医疗险都有免赔额，有的是每次门诊免赔几十块，有的是一年累计免赔一两百，超过免赔额的部分才会按比例报销。比如一年累计免赔额是两百块，你今年门诊一共花了一千块，减去两百免赔额，剩下八百块按比例报。如果你一年门诊花不到免赔额，那当年就报不了，如果你经常看门诊，累计花费很容易超过免赔额，那这份保险就能帮你减负。

还有特殊门诊的情况，部分门诊医疗险会包含癌症放疗化疗、尿毒症透析这类特殊门诊的报销，比例和普通门诊差不多，如果你本身有慢性疾病需要长期门诊治疗，买的时候要特意确认下有没有包含这类责任，不要买完了才发现报不了，白花钱。

四. 购买时要注意什么？

先给大家说第一点，一定要确认免赔额和起付线的规则。很多朋友买的时候没仔细看，去报销的时候才发现，每次门诊都有个起付线，没到这个数一分都报不了。比如我邻居张阿姨上个月着凉感冒，去社区门诊拿药花了八十多，她买的门诊险起付线是一百，这次就没报成，还觉得自己被骗了，其实就是买的时候没看清规则。不同产品的起付线不一样，有的是单次的，有的是全年累计的，一定要选和自己日常门诊花销匹配的，平时常去拿药的可以选起付线低的，只是买个以防万一的，起付线稍高也没关系，保费还更便宜。

第二点，一定要看清楚医院范围的限制。多数门诊医疗保险只报销二级及以上公立医院普通门诊的费用，如果你常去私立诊所或者社区医院，不在这个范围内，花了钱也报不了。举个例子，年轻白领小李平时上班忙，感冒发烧都去公司楼下的私立门诊，看完花了三百多，买保险的时候没注意医院要求，申请报销直接被拒，白交了保费还没享受到保障。如果平时习惯去私立或者社区门诊，一定要找覆盖这些医疗机构的产品，别等报销的时候才踩坑。

第三点，要留意门诊报销的额度限制，不仅要看全年累计额度，还要看单次额度，还有分项限额。比如有的产品写着全年能报五千，但是单次门诊最多报三百，平时看个感冒可能够，要是需要连续做几次门诊理疗，单次超了的部分还是得自己掏。还有的会把药品、检查、治疗分开限额度，药品一年最多报两千，检查费最多报一千，这些细节都得提前看清楚，别只看全年累计额度就下单。咱们小区的刘叔有高血压，平时每个月都要开降压药，他买的产品药品额度每年只有一千五，一年下来药费远超这个数，剩下的都自己扛，这份保险对他来说就没起到太大作用。

第四点，要关注健康告知要求，不要隐瞒病史。很多朋友觉得门诊医疗险保额不高，健康告知随便填就行，其实不然，如果隐瞒了既往症，后续拿这个病相关的门诊费去报销，保险公司查到之后会直接拒赔，还不退保费。比如之前有个朋友小陈，本身就有慢性胃炎，买的时候没填进去，后来半年里一直做门诊调理，花了两千多申请报销，保险公司查到他投保前半年就有相关的就诊记录，直接拒赔了，钱也没拿回来，得不偿失。一定要如实回答健康告知的问题，不清楚的地方就提前问销售人员，别抱着侥幸心理。

第五点，要确认报销的药品范围。很多门诊医疗险只报医保目录内的药品，医保外的进口药、自费药不给报，如果平时需要用一些自费的门诊药，就要找包含医保外药品报销的产品。比如王阿姨得了类风湿，需要长期用一款自费的止疼药，每个月要花三百多，她一开始买的只报医保内的，这个药就报不了，后来换了包含自费药的产品，每个月能报一半，也减轻了不少负担。买之前先想想自己平时可能需要用哪类药，再对应看条款就不会错。

五. 如何选择适合自己的保险？

刚工作不久的年轻朋友，每个月到手工资不高，除去房租吃饭剩下的可支配预算不多，建议优先选一年期的门诊医疗险，价格便宜，每年几百块就能有基础保障，先把保障托底铺上，等以后收入涨了再调整配置就行。我身边有个刚毕业的小姑娘，做新媒体运营，经常熬夜赶方案，动不动就扁桃体发炎要去社区门诊输液，她刚工作没攒多少钱，就选了一年期的便宜产品，每次输液拿药能报一半多，算下来一年花三百多保费，最后报了快八百，刚参加工作的压力一下子小了不少，这不就帮上忙了。

如果是已经成家，上有老下有小的中年朋友，预算相对充足，而且担心每年续保出问题，可以选保证续保几年的中长期产品，虽然每年保费比一年期的贵一点，但不用担心今年身体出了小毛病，明年就买不了的问题，适合用来做长期稳定的门诊保障。我楼下开水果店的张哥，今年四十岁，平时进货搬货落下了腰突，经常要去门诊做理疗，他怕停售或者身体出问题没法续保，就选了保证续保好几年的产品，每年保费不到一千，每次做理疗拿膏药都能按比例报，不用因为担心续保断了保障，踏实很多。

如果是给身体健康状况不太好的老人买，得优先挑健康告知宽松的产品，很多门诊医疗险对老人的高血压、糖尿病这些常见慢性病卡得比较严，别盲目下单，先翻一遍健康告知，找不问这些常见慢性病的产品买，不然交了钱最后不给赔，白花钱。我表姐给她六十多的妈妈买保险，阿姨有二十年高血压，平时天天吃降压药，每个月都要去门诊开降压药，她找了好久才选到健康告知不问高血压的产品，现在每个月开降压药的钱能报一半，阿姨平时舍不得买药，现在也不用省了。

如果平时只去社区门诊看病，就选包含社区门诊保障的产品，别选只报大医院门诊的，很多产品只报二级以上医院，你去社区看了也报不了，白买。要是平时习惯去大医院找专家看门诊，那就挑保障范围包含大医院普通门诊的，符合你日常就医习惯才有用。我邻居刘阿姨平时头疼脑热都在家门口社区看，一开始买错了只报大医院的，每次去社区拿药都报不了，后来换了包含社区的，每次拿几十块的药能报二三十，积少成多也省不少。

买之前一定要看清楚免赔额，免赔额就是你自己要先出钱，超过的部分才给报。如果预算低，就选免赔额一百或者两三百的，虽然保费会稍贵一点，但小毛病看门诊也能赔；如果预算有限，想花少钱获较高的保障，可以选免赔额高一点的，应付大额门诊费用就行，根据自己日常能承担的小额医疗费来选就好，别跟风选别人说好的，适合自己情况的才对。

结语

总结一下哈，门诊医疗保险当然能报销门诊费用啦，一年保费从几百到上千不等，大家可以根据自己的情况挑：刚工作手头紧、年轻身体不错的，选百元左右的基础款就行；年纪大一点或者平时常跑医院、经济宽松的，可以选贵一些保障更全的。买之前一定要好好看免责条款和免赔额，别光盯着低价走，选到贴合自己需求的，才能真的帮你分担门诊看病的开销哦。

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