如何购买宠物综合险 宠物保险一年交多少钱

引言

家里养毛孩子的你，是不是偶尔会犯愁：万一毛孩子生病、出意外，动辄大几千的治疗费谁来扛？想要给毛孩子一份保障，到底该怎么买宠物综合险呢？一年又要交多少钱呢？别着急，今天咱们就一起来聊聊这些问题。

先看保障核心内容

优先把意外和疾病诊疗报销放在选保障的第一位，这是大部分养宠人最刚需的保障。我楼下养泰迪的张姐，上个月遛狗的时候，她家泰迪没牵住冲马路，被电动车蹭到了腿，不光缝针拍片子，后续换药护理加起来花了快五千，因为她选的综合险包含意外诊疗报销，最后按照比例报了三千多，相当于只花了一千多就搞定了全部治疗，比自己全额承担轻松太多。要是你平时经常带狗出门爬山、去公园遛弯，或者家里猫喜欢乱啃东西乱跑，这个保障一定不能缺。

其次要看看有没有包含常见多发病的保障，这是很容易被忽略但实用性极强的内容。我闺蜜养的布偶猫，一岁多就查出来有自发性膀胱炎，前后跑医院做检查拿药，断断续续花了快四千，她一开始买保险的时候没注意看条款，选的综合险不包含这种猫常见的泌尿病，最后一分钱都没报成，后悔得不行。如果你养的是本身就有品种易发疾病的宠物，比如金毛容易得髋关节问题，折耳猫容易有骨骼问题，买的时候一定要翻条款确认，这些常见多发病能不能保。

可以额外关注一下有没有附带的增值服务，这些服务看着不起眼，关键时刻能省不少事。有些综合险会附带免费的宠物体检预约，或者每年送一两次基础体外体内驱虫优惠，还有的会提供线上兽医咨询，半夜毛孩子不对劲，不用慌慌张张跑急诊，先线上问一下医生，能省很多不必要的急诊费用。我同事买的综合险就送了每年一次基础体检，今年带她家狗去查了生化和粪检，直接省了两百多体检费，等于把保费省出一部分回来了。

买之前一定要看清楚报销的比例和免赔额，这直接关系到你最后能拿到多少钱。有些产品看着保费便宜，但是免赔额很高，小于免赔额的费用都得自己出，频繁看小病根本报不了。比如有些综合险单次免赔额是五百，要是毛孩子感冒看诊花了四百，就全得自己掏钱。要是你家毛孩子平时容易得小毛病，经常跑医院，可以选免赔额低，报销比例适中的产品，反而更实用。如果就是怕得大病花大钱，可以选免赔额稍高，但大病报销比例高的产品，应对大额支出更合适。

不要轻信宣传里的全方面保障，要结合自己的实际需求挑，别花冤枉钱。比如你平时都是给毛孩子在家洗澡美容，根本不需要美容意外保障，就没必要选加了这个责任的贵价产品。如果你的宠物已经适龄绝育，也不需要额外加绝育手术的保障，省下的保费可以加购更高额度的诊疗保障，性价比更高。像我另一个养中华田园犬的朋友，就只挑了包含意外和常见病的基础核心保障，保费便宜，完全满足日常需求，比买一堆用不上的附加保障划算多了。

年缴费用怎么测算

宠物综合险的年缴费用，主要和宠物的品种、年龄挂钩，这两个是影响价格最核心的因素。养小型宠物的铲屎官都知道，小型宠物体型小，日常患病概率和治疗费用整体偏低，所以价格会更友好。我闺蜜养了一只茶杯泰迪，刚满1岁，选基础保障款的宠物综合险，一年只交三百多块，算下来每个月才三十出头，喝一杯奶茶的钱就能保一整年，适合刚毕业没多少闲钱的学生党铲屎官。

如果养的是中大型宠物，年缴费用会比小型宠物高一些。我楼下宠物店的老板养了一只三岁的阿拉斯加，选基础保障款一年要六百多，选保障全一些的版本，一年要九百多。因为中大型宠物容易出现关节问题，治疗费用也比小型宠物高不少，保险公司定价的时候会把这个风险考虑进去，所以价格自然会往上走，预算不高的话选基础款足够覆盖日常意外和小病的开销。

宠物年龄对价格的影响也很大，幼宠的年缴价格普遍偏低。我同事去年抱回了一只刚满三个月的银渐层，投保的时候一年只交两百八十多，幼宠阶段整体发病概率低，定价也会更便宜，很适合刚接毛孩子回家的新手铲屎官，花很少的钱就能给小奶猫小奶狗做兜底，不用因为突然生病慌了手脚还掏不出钱。

随着宠物年龄增长，年缴价格会慢慢上涨，年纪超过8岁的宠物，价格会比年轻宠物高出不少。我姑姑家里的京巴已经10岁了，去年投保的时候，基础款一年就要八百多，因为老年宠物体质下降，患病概率变高，治疗的频次也更高，价格上涨是正常的。如果你家里养的是老年宠物，预算有限的话，优先选只覆盖意外和常见大病的基础款就可以，不用追求全保障，能帮你分担大额治疗费用就够了。

除了品种和年龄，你选的保障额度也会直接影响年缴价格。想要高额度的医疗报销，年交价格就会高一些；只需要基础额度覆盖日常小病小伤，价格就低。如果你是刚养宠的新手，经济条件一般，选年交三百到五百的基础款就够用；如果你经济条件不错，想要给毛孩子更好的保障，选年交八百到一千的中高端版本也可以，能报销更多项目、更高比例的治疗费用，真遇上需要手术的情况，能帮你省不少钱。

图片来源：unsplash

哪些宠物可投保

目前市面上多数宠物综合险，接受投保的主要是常见家养宠物猫和宠物狗，野生保护动物、具有攻击性的特殊品类宠物暂时都不能投保。

一般要求宠物满足基础的月龄要求，大多要满2到3个月才可以投保。月龄太小的宠物抵抗力弱，生病概率高，保险公司不会接受投保。比如你刚抱回家一个多月的小奶猫，别急着买，先把疫苗打完养到满月龄，再去投保就没问题。

要求宠物必须身体健康，没有既往症、慢性病。投保的时候不需要给宠物做体检，但要如实告知宠物的健康状况。如果宠物已经确诊了糖尿病、肾病这类慢性病，投保的时候没说清楚，后续理赔很容易被拒。我身边有个养金毛的朋友，他的狗子两岁的时候查出来髋关节发育不良，他没告知就买了保险，后来狗子因为这个问题做手术花了不少钱，申请理赔直接被拒，保费也白交了。

年纪太大的宠物投保会受限。一般超过8岁的狗狗，超过10岁的猫咪，很多产品都不让买基础的综合保障了，只能买少数专门针对老年宠物的特定险种，而且这类险种的保障范围会窄一些。如果你养的是已经上了年纪的毛孩子，可以多找几个正规平台问问，找能投的产品就好。

个人合法饲养的宠物，需要有正规的手续才能投保，比如要办好了当地要求的养犬登记证，给宠物打完了规定的疫苗，准备好疫苗本记录。如果你是散养在院子里的土狗，没有办正规手续，也没有疫苗记录，大概率是没法投保的。另外，已经被列为禁养名录的狗狗，不管你有没有手续，都不能买普通的宠物综合险。如果是学生养在宿舍的小型宠物，比如健康的茶杯犬、英短猫，只要符合月龄和手续要求，也可以正常投保，学生党不用怕不符合要求，按要求准备材料就行。

手把手教你购买

第一步先整理好你需要用到的材料，别空手去操作，最后卡在材料环节耽误时间。你得准备好宠物的正规养宠证明，还有宠物完整的疫苗接种记录，要是之前宠物去过医院看病，也可以把之前的就诊记录整理好一起带上，这些材料是保险公司核保要用的，提前准备好能省不少事。比如我闺蜜之前给她家金毛投保，一开始忘了打疫苗的记录，折腾了两天才补好，耽误了投保时间，你可别踩这个坑。

第二步选合适的购买渠道，你可以选正规的线上保险服务平台，也可以找线下正规保险机构的工作人员咨询。线上平台操作比较灵活，你下班躺沙发上就能填信息看条款，随时能暂停接着看；线下有工作人员面对面给你讲解，看不懂的地方直接问，适合不太会用手机操作的朋友。不管选哪个渠道，都要认准正规合规的渠道，别点乱七八糟的陌生链接，避免信息泄露。

第三步核对宠物信息，填信息的时候一定要如实填，别抱着侥幸心理隐瞒信息。比如你家宠物已经8岁了，别填成3岁；宠物之前得过皮肤病，也别隐瞒不说。我楼下宠物店老板之前碰到过一个客人，给自己家得过髌骨脱位的泰迪投保，故意没说之前的病史，后来泰迪旧伤复发去治疗，保险公司核赔的时候查到了之前的就诊记录，直接拒赔了，保费白交不说，医药费还得自己全出，得不偿失。

第四步仔仔细细过一遍保障条款，别光听销售人员说什么就信什么，自己一条条看清楚。看看你在意的情况在不在保障范围内，比如你担心毛孩子得皮肤病，就看看皮肤病治疗能不能报；你担心毛孩子伤到别人，就看看有没有对应第三方责任保障。把免责条款也单独拎出来看，记清楚哪些情况是不赔的，心里有数才不会后期理赔的时候闹矛盾。

第五步确认信息后完成缴费，你可以选年交，也有部分产品支持月交，看你自己的经济情况选。经济条件偏紧张的可以选月交，分摊到每个月压力小；要是想省点事，直接选年交就可以，一年交一次不用惦记着。缴费完成后，把电子保单存到自己的手机相册或者云盘里，纸质保单也收好，后期理赔要用。

投保避坑小贴士

先核对清楚投保要求里的宠物年龄限制，别白花钱。不少铲屎官着急给年纪偏大的毛孩子投保，没仔细看要求就下单，最后申请理赔才发现产品只保一定年龄以内的宠物，白花了保费不说，毛孩子治病的钱也报不了。我身边就有铲屎官，给10岁的金毛投保，没看年龄要求直接买了，后来金毛得皮肤病花了两千多，申请理赔才被说超出投保年龄范围，一分都报不了，吃了大亏。所以买之前一定要确认自己家毛孩子的年龄符合要求，年纪大的宠物找支持对应年龄段投保的产品就好。

一定要看清楚免责条款里列明的不赔付情况。很多产品不会赔付先天性疾病、遗传性疾病，还有美容类的项目，比如给狗狗拔牙结石、给猫咪剪指甲受伤这类非治疗类的项目，大多都不在赔付范围内。之前楼下宠物店的老板说，有个客户给自己家折耳猫投保，不知道折耳的骨骼问题属于遗传性疾病，后来猫咪发病治疗花了八千多，申请理赔才被拒，就是因为免责条款里明确写了遗传性疾病不赔，所以买的时候一定要把免责条款一条一条捋清楚，别等出事才追悔莫及。

别忘记留意等待期的要求。大部分产品都设置了等待期，意外保障的等待期比较短，疾病保障的等待期会稍长一些，等待期内毛孩子生病受伤，都是不赔的。就像我之前说的，同事家的猫刚买完保险第三天就查出来猫瘟，刚好卡在15天的疾病等待期里，最后一分钱都没拿到赔付，就是因为没记住等待期的要求。买完保险之后，这段时间一定要多看好自家毛孩子，尽量避免带它去密集遛宠的地方，减少染病受伤的风险。

一定要如实填写宠物的健康状况，别隐瞒病史。不少铲屎官觉得自家毛孩子之前得过小病，不说也没关系，结果理赔的时候被保险公司查到既往症，直接拒赔。之前有个铲屎官给自家比熊投保，明明比熊之前得过胰腺炎，治愈了，他怕买不了就没填，后来胰腺炎复发住院花了五千多，保险公司查到之前的诊疗记录，直接拒赔，这份保单也白买了。只要是投保前问过的健康问题，都如实回答就好，没问的不用主动说，问过的千万别隐瞒。

别盲目追求低价，要看清楚保额和赔付比例。有些产品看起来一年只要几十块钱很便宜，实际上单次赔付限额很低，赔付比例也不高，真的出事了报不了多少钱。比如之前有人买了低价产品，单次限额只有一千，狗狗骨折做手术花了五千，就算按比例算下来也只能报几百块，起不到太大作用。你可以根据自己的预算选，预算有限选基础保额也没问题，但一定要看清楚实际能拿到的赔付额度，别只盯着保费低就下单。

结语

总结一下，买宠物综合险其实没那么复杂，先确认自家毛孩子符合投保要求，再根据自身预算和需求选对应保障：刚养宠预算不多选基础款就够用，养了大型宠或者在意全面保障，选保障范围更广的方案就行，记住提前核对好条款避开坑，就能给毛孩子配上合适的保障，不用再为突发的诊疗费犯愁啦。按照咱们说的流程走，就能顺利买到合适的保障，费用也会根据毛孩子的情况，落在对应的合理区间里。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。