宠物意外险一般多少钱 宠物意外险保障解读

引言

各位铲屎官们，家里毛孩子天天撒欢跑跳，你是不是也曾暗自嘀咕，宠物意外险到底要花多少钱？这份保障到底能帮上咱们什么忙？今天咱们就一起来把这些问题说清楚。

一. 价格区间大揭秘

按宠物体型划分，不同体型保费不一样，直接给你明明白白说清楚。养小型宠物的朋友，比如茶杯犬、英短蓝猫这类体重不超过10公斤的宠物，基础保障型的宠物意外险，一年保费大概在三百到五百元，折算下来每个月只要二三十块钱，也就一杯奶茶钱，对大多数铲屎官来说完全没有压力。我身边就有朋友养了一只三花小猫，每个月固定花三十多块钱买意外险，平时小猫调皮跑酷摔跤都能有保障，负担很小。

养中型宠物，比如边牧、美短虎斑这类体重10到25公斤的宠物，保费会比小型宠物贵一点，基础款一年保费大概在五百到八百元，每个月摊下来四五十块钱，也就比一杯奶茶贵一点点，大多数上班族都能轻松承担。有个经常带狗子去郊野公园跑的朋友，养了一只二十斤左右的边牧，选了一年六百多的意外险，说平时狗子爱乱跑容易碰伤崴脚，这点钱买个放心完全值。

养大型宠物，比如阿拉斯加、金毛这类体重超过25公斤的宠物，因为活动范围大、意外概率高，保费也会再往上走一点，基础款一年保费大概在八百到一千二百元，每个月大概七八十到一百块，对于稳定收入的铲屎官来说，也不会造成太大负担。朋友家养了一只六十多斤的金毛，平时爱追电动车，去年选了一年九百多的意外险，刚好匹配大型犬的风险，价格也在接受范围内。

保障内容越全，保费也会越高，不是只看宠物体型。如果你只想要基础的意外医疗和第三方责任，选基础款就够，刚才说的都是基础款的价格。如果想要加上意外身故补贴、走失寻回补贴、丧葬补贴这些额外责任，保费会在基础款的价格上上浮两到五成，比如小型宠物的全面款一年大概五百到七百元，大型宠物的全面款一年大概一千二到一千八，大家可以根据自己的需求选。

给大家整理了直接能用的选费建议，刚毕业参加工作、手头不宽的朋友，就按自己家宠物的体型选对应基础款就够，不用盲目追求贵的全险。已经工作多年、预算充足的铲屎官，可以加一点钱选全面款，多几重保障更安心。如果养的是年龄刚达标、不怎么出门的室内宠物，选最便宜的基础款就可以满足需求。

二. 核心保障有哪些

第一类核心保障是宠物自身意外受伤的治疗费用，这也是多数铲屎官买这份保险最看重的内容。只要是符合条款约定的意外受伤，比如被车辆刮蹭蹭掉一块肉，跑跳的时候摔骨折，误食了路边有毒的异物，被别的动物咬伤抓伤，对应的门诊费、手术费、药品费、住院费都能按约定比例报销。

上个月小区里有个养柯基的姑娘，周末带着狗狗去江边草地上玩，狗狗追蝴蝶的时候没看路，一下子扑到了别人放在路边的破玻璃上，后腿划了好大一个口子，缝针加消炎清创前前后后花了快三千块。她买的宠物意外险刚好覆盖这个意外，去掉免赔额之后报销了两千一百多，自己只花了几百块，本来还心疼大半个月的零花钱没了，这下压力直接小了好多。

第二类核心保障是第三方责任赔付，这是养宠家庭尤其需要的保障，毕竟毛孩子不受控，说不准什么时候就闯了祸。比如说遛狗没牵稳绳子，狗狗扑到路人把人抓伤咬伤，或者乱跑的时候撞翻了路边摊主的商品，甚至咬坏了邻居家的贵重家具，这些需要你赔给别人的钱，保险都能按约定帮你担。

之前我楼下养阿拉斯加的大哥就遇到过这种事，那天他刚牵狗出单元门，一阵电动车按喇叭惊到了狗，狗狗猛地一挣挣脱了牵引，直接冲上去把停在路边的一辆电动车给咬坏了车座和后视镜，车主说车座是定制的，加上维修一共要一千八百多。大哥买的宠物意外险带第三方责任，最后保险公司直接把钱打给了电动车车主，大哥没花一分钱就解决了纠纷，也没伤邻里和气。

除了这两个最常用的保障，不少产品还会附加一些实用的小保障。比如部分产品会加意外身故赔付，给毛孩子遭遇严重意外无法救治的情况做一点补偿；还有的会加上走失寻回补贴，帮你承担发寻狗启事、找宠物侦探的部分开销；甚至有产品会给绝育手术的意外并发症做保障。你挑的时候可以根据自己的需求选，平时遛狗总去人多地方的，一定要选带足额第三方责任的；家里毛孩子总爱乱捡东西吃的，就优先挑意外医疗报销比例高的，不用为了用不上的附加保障多花钱。

三. 投保条件早知道

首先说年龄，大部分宠物意外险对宠物的年龄都有要求，一般只接受满6个月到8周岁的宠物投保。不少新手铲屎官刚带回家没满两个月的奶猫奶狗，就着急来买保险，其实是不符合投保要求的，太小的宠物抵抗力弱，容易出问题，保险公司一般不承保。如果你家里的宠物已经超过8岁，也别着急，有部分产品可以投保，只不过保额会稍微低一些，保费也会略有上浮，可以多对比几款找找合适的。

然后必须要求宠物已经接种完狂犬疫苗，这是多数宠物意外险的硬性要求。不少铲屎官嫌麻烦，或者觉得自家猫一直不出门就不打狂犬疫苗，这种情况是没法投保的。一方面接种狂犬疫苗能降低咬人传播风险，另一方面保险公司也需要你提供疫苗本的信息登记，没有接种证明通不过核保哦。我身边就有一位铲屎官，家里的英短猫养了三年从来不出门，觉得没必要打狂犬疫苗，想投保的时候直接被保险公司拒了，后来补打完狂犬疫苗，过了一周的等待期才顺利投保。

其次是要求宠物必须是合法饲养的品种，这一点很多养大型犬的铲屎官要注意。如果你养的品种不在当地养犬管理的允许名单里，是没法正常投保的，就算偷偷买了，真出了事也没法获得赔付，这一点一定要提前核对清楚，不要白花了保费。

还有，已经受伤或者生病的宠物，投保的时候要如实告知。如果你家宠物已经因为意外骨折看过病了，再想买意外险，一定要提前说清楚，旧伤复发是肯定不赔的，如果刻意隐瞒不说，后续理赔会直接被拒，保费也退不回来。比如有位铲屎官，他家柯基半年前被车撞过，腿骨骨折做过手术，投保的时候没说，后来柯基旧伤复发又做手术，申请理赔的时候保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔了，这位铲屎官后悔也晚了。

最后说一下特殊情况，很多人问给流浪猫流浪狗投保行不行，如果是你长期喂养，已经固定收养了，给宠物补全疫苗之后，符合年龄要求就可以正常投保，不用太担心。如果你只是偶尔投喂，没有固定收养，就没必要投保了，毕竟没有办法确认宠物归属，也没法走理赔流程。

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四. 选购技巧全攻略

刚毕业没多久在出租屋独居养宠的年轻铲屎官，每个月除了房租水电和自己的生活费，留给毛孩子的预算本来就不多，直接选基础款就够了。不用追求花里胡哨的附加责任，把核心的意外受伤医疗、第三方责任覆盖到就行，每个月花三四十块，就能覆盖日常遛弯被石子划破脚、跑跳扭到关节这些小意外，就算不小心蹭到路人，也能帮你赔一部分，完全满足基础保障需求，不会给你添经济负担。

养中大型犬或者本身性格比较活泼好动宠物的铲屎官，建议你优先挑保额够高的第三方责任。比如你养的阿拉斯加，出门遛弯没牵住，一下撞到了骑电动车的路人，不仅人摔了要治伤，电动车也撞坏了，随便修修加看伤就得小一万，这个费用如果自己掏还是挺肉疼的。选第三方责任保额高的产品，能帮你分担大部分支出，不用你自己扛这么大压力，这一点真的很重要，别为了省几块钱选保额很低的，真出事了不够用。

家里养老年宠物的铲屎官要注意，先看产品能不能投，再挑保障责任。大部分产品对年龄有要求，但也有部分产品放宽了年龄限制，只是对既往症会有要求。如果你的老年宠物平时身体没啥大问题，只是年龄超了基础线，就找支持高龄投保的产品，选的时候优先把意外门诊和意外骨折这类高发意外的责任做足，老年宠物骨头脆，摔一下碰一下很容易骨折，这部分责任给够，真出事了能报不少。

养品种猫、名贵犬的铲屎官，预算充足的话，可以选带附加责任的全面款。除了基础的意外医疗和第三方责任，还能加上意外身故补贴、走失寻回补贴这些附加责任。比如你的毛孩子不小心跑丢了，找回来的过程花了不少广告费、悬赏金，部分产品能报销一部分寻回费用，就算真的出了意外，也能给你一点经济补偿，对你来说保障更全，每个月也就多花几十块，对你来说压力不大，但能用着更放心。

不管你是什么情况，买之前一定要看免责条款，看好哪些不赔。比如有的产品不赔宠物因为打架受伤的治疗费用，如果你家毛孩子总爱跟别的狗狗打架，就得避开这类产品；还有的产品不赔没牵绳出门出的意外，如果你平时出门偶尔会忘牵绳，就要把这条看清楚，别等出事申请理赔了才发现不赔，白交了保费还解决不了问题。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，宠物意外险多少钱完全看你家毛孩子的体型和你的需求，几十元就能拿到基础保障，上百元就能买更全的责任。养宠免不了有意外磕碰或者小闯祸，买一份合适的宠物意外险，既能帮毛孩子及时治伤，也能帮我们扛下突发的经济压力，根据自己和毛孩子的情况选就好啦。

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