【摘要】地震带来的损失是毁灭性的的,近5年来,汶川、玉树、芦山都受到了地震的袭击,如此巨大的人身及财产损失,消费者可以通过购买哪些保险来提高保障水平?
据了解,在人身险范围内,部分寿险、意外伤害险、旅游意外险等的保险责任中,包含地震受损责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残可获相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得给付。
在财产险范围内,部分建筑工程险和安装工程险包括地震险,很多公司推出的企财险会将地震作为附加条款,也有地震扩展险承保因地震造成的企业财产损失。不过,部分车险条款中,地震属于免责条款。
人身险方面,国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。
家财险方面,目前多数财产险不承保地震损失,将地震列为免除责任。不过,企业或者个人也可与保险公司在签订家财险时,在“特别约定条款”中约定地震损失也可获得赔偿的附属条款。
车险方面,大多数车险产品中把地震列为免责条款。目前市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险,也均将地震列为除外责任。因此,地震造成的车辆损失不在理赔范围内,但因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿;因地震造成高空坠物造成的车辆损坏,也可以理赔。不过,具体理赔限度要看保险合同约定。
此外,大多数旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。
目前,也有不少保险公司推出了相关“地震”概念的保险产品,如国寿“国寿安享一生”就涵盖了地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡等6种重大自然灾害,其中巨灾意外身故保障高达保额的3倍等。
慧择提示:综上所述,针对我国没有专门的地震保险的情况,保险业内专家表示:“从2008年汶川大地震看,尽管保险业全力投入抗灾救灾和灾后重建,但保险业赔付与巨额损失极不相称。且在地震发生后,由于居民投保家财险的比重很小,且大部分家财险将地震作为除外责任,在没有保险保障的前提下,住房一旦遭受损失,对居民家庭财务的打击非常严重。所以,应当重视居民住房地震保险的设立,同时,推动家财险附加地震特别条款,以保障和补充居民财产安全。”对此,笔者觉得,通过组合购买保险来提高保障水平也是不错的选择。
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